信用社信贷操作流程43481.docx

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1、实现流程化化管理是现现代金融企企业科学管管理的重要要标志和必必然要求。今今年，省联联社根据过过去下发的的信贷管理理办法和规规章制度，结结合案件专专项治理工工作发现的的信贷业务务违规操作作表现形式式，对农村村信用社办办理信贷业业务的受理理、贷前调调查、贷中中审查、审审议和审批批、签订合合同、发放放贷款、贷贷后管理、贷贷款催收、不不良贷款处处置、贷款款档案管理理等各个环环节的工作作进行了认认真梳理、调调整优化、完完善规范，从岗位职职责、工作作要求、风风险提示、操操作流程等等方面提出出了具体要要求。现将将信用社信信贷业务基基本操作流流程印发给你你们，并提提出以下要要求，请认认真贯彻执执行。 一一、做

2、好信信贷人员的的培训工作作。各办事处处（市联社社）要全面面负责辖区区内农村信信用社信贷贷人员的培培训工作，要要制定详细细的培训工工作计划，有有序开展培培训工作，信信贷人员培培训面必须须达到1000%。二、制定各各种业务品品种的管理理办法和操操作流程。各级农村信用社要根据省联社制定的信贷业务基本操作流程，结合自身业务实际，制定具体的管理办法和操作流程，对各个业务品种所涉及岗位工作职责、工作要求、风险提示和业务流程进一步细化，要做到环节不减少，标准不降低，能够涵盖办理业务的每个环节，管理办法和操作流程报各办事处（市联社）备案。为了提高工工作效率，规规范贷款档档案管理，省省联社已将将信贷业务务基本操

3、作作流程的相相关文本置置入信贷管管理系统，各各级农村信信用社可以以通过信贷贷管理系统统打印贷款款文档，保保证信贷档档案的规范范性、完整整性。三、了解实实施工作中中存在的问题，及及时向上反馈。各办事处处（市联社社）要做好好督促检查查工作，全全面了解执执行过程中中存在的问问题，汇总总有关情况况以后，以以书面形式式及时向省省联社信贷贷管理部反反馈。省联联社根据反反馈情况进进一步完善善信贷业务务操作流程程，确保信信贷业务操操作流程的的科学性、合合理性。 二九年五月月十八日信用社受理理信贷业务务基本操作作流程 1、负责接接受客户提提交的借款款申请书，依依据借款申申请书的有有关内容，按按照贷款准准入条件进

4、进行初审，提提出受理意意见；2、负责定定期走访工工商、税务务、环保、土土地等部门门，搜集客客户信息，为为贷款初审审提供参考考依据；3、负责定定期登录人人民银行征征信系统，详详细了解贷贷款卡的时时效及全部部贷款情况况。岗位职责受理业务作业流程1、接受客客户提交的的书面申请请书（申请请书必须是是省联社规规定的格式式，附件11-5），按照接受受申请书的的顺序，按按户逐笔登记贷贷款受理登登记簿。受理申请法人客户准准入初审1、除不需需要经工商商行政管理理机关核准准登记的事事业法人外外，必须经经工商行政政管理机关关核准登记记，营业执执照、组织织机构代码码证、税务务登记证以以及其他反反映企业最最近年度经经年

5、检的合法法有效的证证件；2、在农村村信用社开开立基本账账户或一般般存款账户户；3、有固定定的经营场场所，生产产经营正常常，产品有有市场、生生产经营有有效益、恪恪守信用，有有按期还本本付息能力力；4、在金融融机构无不不良信用记录；5、申请贷贷款用途合合法合规，生生产经营符符合国家有有关业政策策和环保政政策；6、持有人人民银行发发放的有效效贷款卡；7、保证人人净资产必必须大于客客户申请的的贷款金额额；8、抵(质质)押物符合合物权法法、担保法法等有关关规定；9、资产负负债率原则则上不高于于70%；10、除国国务院规定定外，有限限责任或股股份有限公公司对外股股本权益投投资累计额额未超过其其净资产总总额

6、的500%；11、申请请中期、长长期贷款的的，新建项项目的企业业法人所有有者权益与与项目所需需总投资比比例不低于于国家规定定投资项目目的资本金金比例；12、其它它应具备的的条件。注：其他经经济组织参参照法人客客户执行。信用社受理理信贷业务务基本操作作流程1、具有中中华人民共共和国国籍籍；2、具有完完全民事行行为能力，年年满18周周岁且小于于60周岁岁；3、居住在在农村信用用社服务区区域内1年年以上，有固定住住所；4、诚实守守信，个人人及家庭声声誉较好；5、从事的的经营活动动、申请贷贷款用途合合规合法；6、有按期期还本付息息的能力，在农村信用社到期贷款已清偿；7、在农村村信用社已已开立个人人银行

7、结算算账户；8、提供了了符合农村村信用社规规定的相应应担保；9、其它应应具备的条条件。自然人客户准入初初审受理业务作业流程对于符合准准入条件的的贷款，受受理岗填制制受理贷款通通知书(附件6)，通知客客户按借借款申请材材料清单(附件7)提供相关关资料。处理申请对于不符合合准入条件件的贷款，受受理岗填制制不予受受理贷款通通知书(附件8)，详细说说明不予受受理原因，通知客户。 发出通知受理岗将受理贷款通知书及借款人提供的所有资料一并提交客户部门负责人，填写移交登记簿并签字确认。1、向农村村信用社申申请借款的的客户，按按照贷款种种类分别填填制规定格格式的借款款申请书。法法人客户申申请流动资资金贷款填填

8、写信用用社流动资资金借款申申请书；法人客户户申请固定定资产贷款款填写信信用社固定定资产借款款申请书；法人客户户申请签发发银行承兑兑汇票填写写信用社社银行承兑兑汇票申请请书；法法人客户申申请银行承承兑汇票贴贴现填写信信用社银行行承兑汇票票贴现申请请书；自自然人申请请贷款填写写信用社社自然人贷贷款申请书书；2、负责登登记贷款受受理登记簿簿，包括客客户名称、申申请贷款金金额、用途途、期限、初初审结果等等；3、必须按按照贷款准准入条件逐逐项进行审审核；4、具备准准入条件的的贷款，及及时向客户户提供借借款申请材材料清单；5、向有关关部门了解解情况，并并作详细记记录。工作要求信用社受理理信贷业务务基本操作

9、作流程受理业务作业流程风险提示1、借款申申请书必须须由借款人人、法定代表表人或授权权代理人亲亲自填写，防防止他人代代写引发的的法律纠纷纷；2、法人客客户必须在在农村信用用社开立基基本账户或或一般存款款账户，个人客户户必须开立立个人银行行结算账户户，防止无无法有效监监督客户资资金使用情情况；3、申请的的贷款必须须有详细用用途和支付付方式，防防止客户挪挪用贷款；4、借款人人、保证人人必须无不不良信用记记录，防范范信用风险险；5、抵（质质）押物必必须符合物物权法、担保法法等有关关的规定要求求，防止签签订的借款款合同无效效；6、受理过过程中，涉涉及关系人人的必须回回避，防范范道德风险险。1、负责接接受

10、受理岗岗移交的贷贷款资料；2、负责客客户信用等等级初评工工作；3、负责对对客户生产产经营、财财务状况等等开展实地地调查工作作；4、负责客客户生产经经营活动是是否符合国国家产业政政策与环保保政策的调调查工作；5、负责撰撰写贷前调调查报告；6、负责向向贷款审查查岗提交需需要审查的的贷款资料料。信用社信贷贷业务贷前前调查基本本操作流程程岗位职责贷前调查作业流程接受资料接受受理岗岗提交的贷贷款资料，并并按序进行行登记。两名客户经经理根据本本人服务管管理的区域域，明确主主责任人和和次责任人人，主责任任人对调查查工作负全全责，次责责任人协助助主责任人人做好调查查工作。贷前调查责责任人根据据客户行业业特点，

11、以以及需要重重点关注的的内容，制制定合理的的贷前调查查方案，调调查方案要要详细说明明调查方式式、内容以以及需要走走访对象等等。确定调查责任人制定调查方方案法人客户调调查包括但但不限于以以下内容：1、客户提提供贷款资资料的完整整、真实、有有效性：客客户提供的的复印件与与原件是否否相符；客客户提供的的企（事）业业法人营业业执照等是是否按规定定办理年检检手续；客客户法定代代表人和授授权委托人人的身份证证明是否真真实、有效效；客户申申请书的内内容是否真真实、齐全全、完整；客户是否否在农村信信用社开立立基本账户户或一般存存款账户等等；2、客户的的信用记录录及品行状状况：了解解客户的借借款、其它它负债和对

12、对外提供的的担保情况况，对外提提供担保是是否超出承承受能力等等；了解客客户法定代代表人、授授权委托人人及财务、销销售等主要要部门负责责人的品行行、经营管管理能力和和业绩，是是否有不良良记录等；3、客户的的资产、生生产经营状状况：客户户及其保证证人的资产产负债率、流流动比率、速速动比率、应应收账款周周转率、所所有者权益益、收入、支支出、利润润等财务指指标的变化化情况；生生产经营的的主要产品品技术含量量、市场占占有率及市市场前景等等；4、调查贷贷款需求原原因及贷款款用途的真真实性、合合法性；5、调查客客户的关键键人及关联联企业情况况，判断是是否影响偿偿债能力；6、分析还还款来源和和还款计划划的可能

13、性性；7、保证贷贷款对保证证人的调查查内容参照照借款人的的调查内容容执行。抵抵、质押贷贷款应对抵抵、质押物物的可变现现价值、安安全性和稳稳定性进行行调查，抵抵、质押物物必须是借借款人或第第三人拥有有或有权处处分无争议议的财产，并并符合物物权法相相关规定，出出具了公公司股东会会同意担保保决议（附附件9）、董事事会同意担担保决议（附附件10）、共有有人承诺函函（附件件11）。注：其他经经济组织参参照法人客客户执行。信用社信贷贷业务贷前前调查基本本操作流程程贷前调查作业流程确定法人客客户调查内内容自然人客户户包括但不不限于以内内容：1、贷款资资料的完整整性、真实实性、有效效性：客户户提供的复复印件必

14、须须与原件相相符；调查查借款人是是否具有完完全民事行行为能力；调查借款款人的实际际年龄，是是否已年满满18周岁岁且小于660周岁，户户口是否在在本辖内，是是否在当地地有固定的的住所；其其生产经营营活动是否否合法合规规，是否符符合国家的的产业政策策；借款人人如果是个个体工商户户，其营业业执照是否否定期年检检，是否照照章纳税；调查借款款人是否在在本社开立立个人银行行结算账户户；2、客户的的信用及品品行状况：客户及其其保证人生生产经营是是否合法、正正常；了解解客户借款款、其它负负债和提供供的担保情情况，对外外提供的担担保是否超超出客户的的承受能力力等；了解解客户的品品行状况和和经营管理理能力等；3、

15、调查其其家庭成员员及投资企企业的情况况，判断是是否影响偿偿债能力；4、分析贷贷款用途的的合理性和和还款来源源的可能性性；5、保证人人为自然人人，对保证证人的调查查参照借款款人的调查查内容执行行；保证人人为法人客客户，其调调查内容参参照法人客客户贷款的的调查内容容执行。抵抵、质押贷贷款应对抵抵、质押物物的可变现现价值、安安全性和稳稳定性进行行调查，抵抵、质押物物必须是借借款人或第第三人拥有有或有权处处分无争议议的财产，抵抵、质押率率在规定比比例之内，出出具了公公司股东会会同意担保保决议（附附件8）、董事会会同意担保保决议（附附件9）、共共有人承诺诺函（附附件10）。信用社信贷贷业务贷前前调查基本

16、本操作流程程贷前调查作业流程确定自然人人客户调查查内容根据已制定定的调查方方案，开展展实地调查查工作。实地调查法人客户贷贷款的准入入条件： 1、最大单单户比例和和十户比例例控制在监监管部门指指标内；2、从事的的生产经营营活动合法法合规，符符合国家产产业政策环环保政策和和社会发展展规划要求求； 3、盈利能能力较强，有有稳定的收收入来源，到到期能偿还还贷款本息息，现金净净流量为正正值；4、实行公公司制的企企业法人申申请贷款必必须符合公公司章程，或或出具董事事会授权或或决议；5、特殊行行业须持有有有权机关关颁发的营营业许可证证；6、应具备备的其他条条件。根据以上准准入条件，对对调查的内内容进行研研究

17、、分析析、判断。信用社信贷贷业务贷前前调查基本本操作流程程贷前调查作业流程研判调查内内容自然人客户户贷款准入入条件：1、具有中中华人民共共和国国籍籍，在本地地有常住户户口或其他他有效居住住证明；2、生产经经营符合国国家法律法法规、产业业政策和环环保政策要求；3、有合法法、可靠、稳稳定的经济济收入，具具有按期还还本付息的的能力；4、现金净净流量必须须为正值；5、若为个个体工商户户，则必须须有工商行行政管理部部门颁发的的营业执照照，并按期期进行年检检；6、在金融融机构无不不良贷款，未未与农村信信用社发生生过经济纠纠纷； 7、应具备备的其他条条件。根据以上准准入条件，对对调查的内内容进行研研究、分析

18、析、判断。撰写调查报报告根据调查情情况，认真真撰写贷前前调查报告告。贷前调调查报告内内容应包括括：客户基基本情况；申请贷款款金额、期期限、利率率、用途、还还款方式和和限制性条条款；客户户财务状况况、经营效效益及市场场分析；客客户的信用用情况；贷贷款风险评评价；客户户的综合评评价；担保保情况的调调查；调查查结论及理理由。信用社信贷贷业务贷前前调查基本本操作流程程调查工作结结束后，填填写贷前前调查承诺诺书(附附件11)。将调查查情况录入入信贷管理理系统。并填制信信贷资料交交接清单（附附件12），将将客户贷款款资料全部部提交审查查岗。对不符合条条件的贷款款，终止办办理，将有有关资料退退还客户。移交贷

19、款资资料贷前调查作业流程1、调查岗岗是贷款的的第一责任任人，对贷贷款资料的的真实性、全全面性、可可行性负全全部责任，因因调查不实实、不全、隐隐瞒真相等等，对不符符合贷款条条件而提交交下一岗，形形成资金损损失，调查查人员负主主要责任；2、贷前调调查报告内内容必须完完整、真实实，不得自自相矛盾，隐隐瞒真相；3、贷前调调查工作结结束后，要要撰写详细细的工作日日志；4、贷前调调查人员必必须填写贷前调查承诺书。工作要求风险提示1、深入实实地开展贷贷前调查工工作，防止止客户弄虚虚作假，提提供虚假资资料；2、对客户户提供资料料的合法性性、真实性性、有效性性进行认真真核实，必必须核对复复印件与原原件，复印印件

20、加盖公公章；3、客户申申请贷款必必须有详细细的用途、支支付方式，防防止客户挪挪用贷款；4、贷款所所涉及到的的关系人必必须回避，防防范道德风风险；5、必须走走访当地环环保、税务务以及有关关部门，了了解其纳税税以及环保保达标情况况，防范政政策风险；6、对借款款人的关联联客户要全全面调查，防防范关联风风险。1、负责对对客户贷款款资料完整整性、合规规性、合法法性的审查查工作；2、负责按按照监管部部门的法规规、行业管管理机构的的规章制度度、理事会会制定的风风险政策，对对贷款资料料进行审查查，全面揭揭示贷款风风险，进行行风险评价价；3、负责撰撰写详细的的审查报告告，提出审审查结论。信用社信贷贷业务贷中中审

21、查基本本操作流程程岗位职责贷中审查作业流程首先要确定定主审查人人和次审查查责任人，主主审查责任任人对审查查工作负全全责，次审审查责任人人协助主责责任人做好好审查工作作。明确审查人人审查贷款资资料审查贷款资资料的主要要内容：1、贷款资资料的完整整性：审查查客户及担担保有关资资料是否齐齐备，贷前前调查资料料是否齐全全；2、借借款主体的的合法性：审查借款款人、担保保人是否具备备借款和担担保的基本本条件；审审查借款人人的信用状状况（客户户及保证人人的法定代代表人、主主要部门负负责人有无无不良记录录）；审查查借款人的的资产负债债率、流动动比率、速速动比率、应应收账款周周转率、所所有者权益益等财务指指标是

22、否符符合规定；3、贷款款的合规性性：审查贷贷款最大一一户或最大大十户是否否超过监管管部门规定定比例；审审查贷款风风险防范措措施是否到到位；抵、质质押贷款应应审查抵、质质押物的资资料是否齐齐备，抵、质质押率是否否符合规定定，是否办办理了登记记或止付手手续，所有有权人和共共有人是否否出具了同同意提供抵抵、质押的的证明；是是否符合国国家环保和和产业政策策的有关规规定；4、贷贷款的合理理性：贷款款用途是否否合规合法法，期限、方方式、利率率等是否符符合农村信信用社信贷贷政策；55、贷款的风风险度。揭揭示客户的的财务风险险、经营管管理风险、市市场风险并并提出风险险防范措施施。信用社信贷贷业务贷中中审查基本

23、本操作流程程 审审查结束后后，审查人人员要填写写贷中审查承承诺书（附附件13），并将审审查的贷款款资料录入入信贷管理理系统。根根据审查的的贷款资料料，明确提提出审查意意见和结论论，包括贷贷款的种类类、金额、期期限、利率率、还款方方式、担保保方式和限限制性条款款等。项目目贷款还要要做好行业业评价、客客户评价、项项目评价。研判审查内内容贷中审查作业流程移交资料审查同意的的贷款，贷贷款审查主主责任人和和次责任人人在审查报报告上签字字后，将所所有贷款资料提提交贷审会会进行审议议。认为不符合合国家产业业政策和信信贷政策，以以及信贷规规章制度的的贷款，退退回调查岗岗，终止办办理业务。认为调查不不清、结论论

24、不明的贷贷款，退回回调查岗重重新调查。1、审查人人未能及时时发现风险险，而造成成贷款损失失，承担主主要责任；2、贷款审审查工作必必须是2人人（含）以以上负责；3、审查人人员必须准准确全面揭揭示贷款风风险，结论论必须肯定定、明确，不不能似是而而非；4、对于调调查资料不不全和情况况反映不清清的贷款，必必须以书面面形式通知知调查人员员补充完善善；5、必须填填写贷中中审查承诺诺书，反反映审查工工作的全过过程。工作要求1、贷款审审查是对贷贷款调查的的监督，是是贷款决策策的依据，审审查的内容容必须全面面；2、审查人人员不得和和客户见面面；3、最大单单户和十户户不得超监监管比例，防防范集中度度风险。风险提示

25、1、 负责审议贷贷款的合法法、合规性性；2、 负责贷款定定价及测算算其带来的的综合效益益；3、负责制制定贷款风风险防范措措施；4、负责记记录贷审会会的会议记记录，根据据委员表决决结果，形形成会议纪纪要；5、负责需需要审议的的其它内容容。信用社信贷贷业务审议议与审批基基本操作流流程岗位职责贷款审议与与审批作业流程反馈调查岗岗，终止（办理）业务提交审批/议有权人审批按照授权制制度，属于于有权人审审批的贷款款，提交有有权人审批批。审批同意意后，提交交调查岗，按按照业务流流程办理；有权审批批人不同意意的，退回回调查岗，终终止办理。由调查岗退给客户，并告知审批结果。贷审会审议需要提交贷贷审会审议议的贷款

26、，审审查岗提交交贷审会办办公室，贷贷审会办公公室将相关关贷款资料分分发各委员员，由主任任委员确定定会议召开开时间和审审议项目内内容。会议要求：1、委员人人数必须达达到相关制制度规定的的人数方可可开会；2、确定会会议工作人人员，负责责会议记录录，宣读投投票结果等等；3、按照以以下内容进进行审议：贷款是否否合法合规规，是否符符合国家的的产业政策策、环保政政策、信贷贷政策、利利率政策；贷款综合合效益；贷贷款风险及及防范措施施、担保情情况等；4、每个委委员均需独独立发表意意见；5、贷审会会办公室负负责整理会会议纪要。信用社信贷贷业务审议议与审批基基本操作流流程贷审会办公公室提交有有权人审批批，审批同同

27、意后，提提交调查岗岗按照流程程办理业务务；有权审审批人不同同意的，退退回调查岗岗，由调查查岗退回客客户，终止止办理。有权审批人人审批贷款审议与与审批业务务操作流程程贷审会审议议结果为同同意，贷审审会办公室室依据有权权审批人的的意见，下发贷款通知知书（附件114），回复复上报机构构。贷审会审议议结果为不不同意的，直直接退回调调查岗，由调查岗岗退回客户户，终止办办理。结果回复1、贷款审审议与审批批是贷款风风险防范最最关键的一一个环节，贷贷审会必须须建立完善善的议事规规则和制度度；2、会议记记录必须完完整，要详详细记录每每个委员的的发言内容容和观点；3、审批决决策人承担担贷款决策策失误而造造成损失的

28、的责任；4、贷审会会必须按照照规定的程程序进行，严严禁先发放放后补会议议记录；5、审批岗岗严禁越权权审批。工作要求1、贷审会会委员必须须是奇数，每每个委员都都要有意见见，不能形形成一言堂堂，防止领领导授意，形形成指令贷贷款；2、会议记记录要详细细记录召开会会议的全过过程；3、贷款涉涉及的关系系人必须回回避，防止止道德风险险。风险提示信用社信贷贷业务签订订合同基本本操作流程程岗位职责1、负责依依据审批意意见填制省省联社制定定的制式借借款合同；2、负责监监督客户、保保证人或授授权委托人人（必须有有授权委托托书）在借借款合同上上签章（字字）；3、负责抵抵（质）押押借款合同同签订后，督督促客户办办理抵

29、押物物的登记（止止付）手续续。4、确保借借款合同和和担保合同同的合规性性、真实性性、有效性性。签订借款合合同抵质押物登记止付客户经理要要将最终审审批结果向向客户反馈馈，要求客客户落实审审批意见。1、根据贷贷款审批通通知书、客客户提供的的落实审批批意见报告告以及证明明文件，与与客户签订订借款合同同；2、签订借借款合同后后，将全部部贷款资料料提交调查岗岗。反馈审批结结果签订借款合合同作业流流程1、抵押贷贷款要按照照有关规定定办理抵押押登记手续续，将他项项权证入库库保管。2、质押物物办理止付付手续，办办理质物移移交手续。信用社信贷贷业务签订订合同基本本操作流程程1、借款合合同内容填填制必须完完整，对

30、于于制式合同同中未能明明确的条款款，需要在在补充条款款中填写；2、有条件件的可以对对签订合同同的现场进进行录像；3、借款合合同必须明明确详细还还款计划和和还款来源源，监督客客户按合同同约定归还还贷款。工作要求签订借款合合同作业流流程1、借款合合同必须是是借贷双方方的有权人人亲自到场场签字；合合同中需要要签字的地地方，不得得盖章代替替；所有内内容不得涂涂改，防止止法律纠纷纷；2、计算抵抵（质）押押率需包括括贷款及所所产生的利利息，防范范操作风险险；3、客户经经理必须与与客户亲临临现场办理理抵押物登登记、质押押物止付手手续。风险提示信用社信贷贷业务发放放贷款基本本操作流程程岗位职责1、负责对对已审

31、批贷贷款资料的的把关，认认真审查合合同、借据据要素与审审批内容的的一致性；2、负责会会计账务的的处理；3、负责抵抵（质）押押物、有价价证券的入入库保管；4、负责将将贷款转入入借款人的的存款账户户，监督贷贷款用途的的使用。发放贷款作业流程审核贷款资料放款岗对移移交的贷款款资料进行行审核。审审核内容包包括：是否否按照权限限规定经有有权人（单单位）审批批或咨询，借借款合同是是否符合规规定。审核核后填制审审核意见书书（附件件15）通知调调查岗。打印借款凭凭证客户经理按按照借款合合同内容打打印（填写写）借款凭凭证，交客客户按规定定要求签字字盖章。将将借据及有有关资料交交会计部门门。转入存款账户会计人员按

32、按照规定对对有关资料料进行审查查。将贷款款转入借款款人在本社社开立的基基本账户或或一般存款款账户，借借款人为自自然人的转转入其个人人银行结算算账户，并并提醒客户户收妥印、单单、证等资资料。提 款款会计监督贷贷款的使用用。借款人人使用贷款款时，必须须填制提提款申请书书（附件件16），按照照合同用途途使用，提提供转账的的有关证明明。未按合合同用途使使用，要详详细说明原原因。会计部门办 理1、贷款必必须及时转转入借款人人在农村信信用社开立立的存款账账户，防止止产生借冒冒名贷款；2、必须按按合同约定定使用贷款款，原则上上不得提取取现金；3、对他项项权证及有有价单证按按照会计制制度做好账账务处理，并并入

33、库妥善善保管。风险提示 信用社信贷贷业务贷后后管理基本本操作流程程岗位职责1、负责检检查借款人人是否按合合同规定的的用途使用用贷款；2、负责检检查借款人人的董事会会成员或产产权关系是是否发生重重要变动；3、负责检检查对贷款款限制性条条款的落实实工作； 4、负责收收集借款人人报送的有有关财务报报表；5、负责贷贷款档案的的管理；6、负责对对出现风险险的贷款，提提出风险预预警；7、负责信信贷资产风风险分类工工作。贷后管理作作业流程客户经理按按户建立贷后管理理卡（附件117）。建立贷后管管理卡实地开展贷贷后检查1、检查客客户及其保保证人的生生产经营、财财务状况，主主要产品的的市场变化化情况；2、检查客

34、客户及其保保证人的资资产、机构构、体制及及高层管理理人事变化化等重大事事项；3、检查抵抵（质）押押物的完整整性和安全全性。抵押押物的价值值是否损失失，抵押权权是否受到到侵害，质质押物保管管是否符合合规定；4、检查固固定资产建建设项目进进展情况。项项目资金是是否按期到到位，项目目贷款资金金是否被挤挤占挪用，项项目工程进进展是否正正常，项目目是否能按按期竣工，项项目竣工投投产能否达达产等；5、检查流流动资金贷贷款是否用用于购买原原材料。信用社信贷贷业务贷后后管理基本本操作流程程登记贷后管管理卡贷后检查工工作结束后后，撰写贷贷后检查报报告。并登登记贷后管管理卡。以客户建立立贷款档案案，整理每每笔信贷

35、业业务活动产产生的全部部资料。贷后管理作作业流程整理贷款档档案1、贷后检检查必须要要深入实地地，检查内内容要全面面，包括经经营状况、财财务状况、管管理体制等等，要撰写写详细的贷贷后检查报报告；2、发现危危及贷款安安全的行为为，必须及及时采取措措施防范和和化解；3、客户部部门应定期期对客户生生产经营等等情况进行行贷后检查查，法人客客户每月检检查一次，自自然人客户户每季一次次，并详细细填写贷贷后管理卡。1、及时对对客户进行行到期还款款的提示，防防止贷款逾逾期；2、发现客客户存在危危及贷款安安全的问题题，及时采采取防范措措施，防止止贷款损失失；3、贷后检检查必须定定期进行。工作要求风险提示信用社信贷

36、贷业务贷款款催收基本本操作流程程1、负责对对即将到期贷贷款提前进进行催收；2、负责对对逾期贷款款的催收；3、负责签签发各类催催收通知书书，客户签签字后收回回存档；4、负责办办理展期贷贷款手续。岗位职责贷款催收作业流流程发出通知：客户部门要要对即将到期贷贷款进行催催收，分别别填制相应应归还贷款款提示通知知书（附件件18）。收回通知：借款人、保保证人、出出质人、抵抵押物所有有权人签字字盖章后，收收回通知书书。办理展期客户应在短短期借款到到期前300天，中长长期借款到到期前600天提交贷贷款展期申申请书（附附件19），并办办理合法有有效的担保保手续，由由有权人签签批后，签签订贷款展展期合同，办办理账

37、务处处理。到期期后收回贷贷款。形成不良按照不良贷贷款集中管管理规定执执行。1、移交贷贷款；2、认责追追责；3、制定处处置方案；4、清收不不良贷款。按期收回客户按期还还清全部贷贷款本息后，应应将抵押、质质押的权利利凭证交还还抵押、质质押人，并并做好签收收登记。1、 必须定期催催收，防止止失去诉讼讼时效；2、 及时依法诉诉讼，防止止资金损失失；3、展期贷贷款必须保保证担保手手续的合法法、有效，防防止担保无无效。需要要重新办理理担保手续续的必须重重新办理，需需要补办担担保手续的的必须补办办相关手续续。信用社信贷贷业务贷款款催收基本本操作流程程根据催收通通知书的反反馈情况，制制定相应的的处置措施施。工

38、作要求贷款催收作业流流程风险提示信用社信贷贷业务不良良贷款处置置基本操作作流程贷款到期后后，借款人人不履行债务的，应与出出质人协商商处置质押押物，能够够达成处理理协议的，按按照协议的的处理方式式进行处置置。不能够够达成处置置质押物协议议，直接拍拍卖变卖质质押物、依法提起诉讼或或者申请仲仲裁。处置质押贷贷款处置保证贷贷款贷款到期后后，借款人人不履行债务的，应与抵抵押人协商商处置，达达成处理协协议的，按按照协议的的处理方式式进行处置置。不能够够达成处置置抵押财产产协议，请求求人民法院院拍卖变卖卖抵押财产产、依法提提起诉讼或或者申请仲仲裁。处置抵押贷贷款贷款到期后后，借款人人不履行债务的，应要求保证

39、人人按约定履履行债务。保证人不履行债债务的，应当依法起起诉或申请仲裁，直止债务务履行完毕毕。信用社信贷贷业务档案案管理基本本操作流程程岗位职责1、负责保保管贷款档档案资料；2、负责建建立登记合合同文本移移交登记簿簿、注销合合同文本登登记簿、合合同文本调调阅登记簿簿。1、基本资资料。借款人营营业执照、贷贷款卡及人人民银行信信贷登记系系统的流水水账单、分分户帐流水账单单、组织机机构代码证证、税务登登记证、特特殊行业生生产经营许许可证、企企业章程、法法定代表人人身份有效效证明、验验资报告、产产权结构等等资料的复复印件。借款人和和保证人的的财务信息息。借款人人连续三年年的资产负负债表、损损益表、现现金

40、流量表表、注册会会计师查账账验证报告告、外部审审计报告、借借款人的其其它财务信信息。保证证人连续三三年的资产产负债表、损损益表、现现金流量表表、注册会会计师查账账验证报告告、外部审审计报告和和其它财务务信息。2、审批资资料。借款人的的借款申请请；信贷调查查、审查、贷贷审会审议议、县联社社贷款批复复等文本文文件，包括括项目贷款款的可行性性分析报告告、贷款项项目评估报报告、政府府部门的相相关批复文文件，抵押押物评估报报告等；借款合同同；借据；贷款担保保的法律性性文件，包包括抵押合合同、质押押合同、保保证合同、抵抵押品评估估报告、物物权凭证，以以及依法办办理的有关关登记文件件等。借款人还还款计划或或还款承诺诺。3、贷后管管理资料。往来信函函，包括走走访考察记记录、备忘忘录。借款人还还款记录和和贷款催款款通知书。贷款检查查报告，包包括定期和和不定期的的信贷分析析报告、内内部审计报报告等。档案管理范范围附件1：信用社流动动资金借款款申请书编号： 单位位：万元申请人（全全称）法定代表人人注册地址注册资本实收资本贷款卡号信用等级信用评定机机构评定年度营业执照号号营业范围基本存款账账户行（社社）基本存款账账号农信社开立立账户性质质账 号联系人联系电话是否在农村村信用社有有借款是 否贷款余额万元其中：逾期期贷款余额额结欠利息余余额本次借款用用途