银行个人贷款管理系统操作说明书(文本版)50592.docx

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1、个人贷款管理系统操作说明书个人贷款管理系系统操作手册册目 录1、合作商、合合作项目管理理类交易611法人客户户建立612法人客户户维护（定位位及维护）813保险公司司建立1314保险公司司维护1515合作项目目建立、上传传、审查和审审批1716合作项目目维护2517合作项目目中止申请（上上传）与审批批2818合作协议议建立、上传传、审查与审审批3119合作协议议维护36110合作协协议中止申请请（上传）与与审批382、借款人管理理类交易4121自然人建建立4122自然人客客户维护433、贷款申请发发放类交易5031贷款申请请5032组合贷款款申请5734转按贷款款申请6835贷款展期期申请74

2、36贷款多次次发放7837贷款上传传、审查与审审批8138贷款终审审发放8839贷款再次次终审发放90310贷款发发放撤消93311贷款交交易补打凭证证95312委贷手手续费收取95313公证资资料录入、公公证办理和收收回公证96314保险办办理、保费结结算及查询打打印102315抵押资资料录入、办办理抵押和抵抵押完成108316授信额额度申请115317授信申申请上传、审审查、审批119318授信申申请终审121319授信额额度收回申请请与审批122320授信额额度缩减申请请与审批124321授信额额度冻结/解冻申请、审审批1264、档案管理类类交易13141档案登记记13242档案上缴缴1

3、3443档案接收收13644档案移交交13945档案修改改14146档案调阅阅与归还14347档案销毁毁14748档案操作作查询14949档案上缴缴查询151410档案编编号查询152411权利品品登记154412权利品品上缴155413权利品品接收157414权利品品移交159415权利品品入库161416权利品品领取162417权利品品操作查询165418权利品品上缴查询167419权利品品状态查询1695、贷后审批类类交易17151单笔变更更五级分类方方式17152五级分类类单笔初分、初初审、复审与与审定17353批量变更更五级分类方方式17654五级分类类批量初分、初初审、复审与与审定

4、17855还款计划划变更申请17956还款账号号/卡号变更18257变更担保保信息18458个人贷款款手工转呆账账申请与审批批18859个人贷款款呆账核销申申请与审批190510核销资资产类别转化化申请与审批批192511部分提提前还款193512全部提提前还款1966、贷后通知类类交易19961逾期催缴缴通知19962债务提前前到期通知20363处置抵质质押品通知20764逾期清单单查询打印20965欠款明细细打印2117贷后管理类类交易21571贷后检查查申请与审查查21572诉讼理赔赔管理21973追账管理理22374贷款情况况查询22575逾期贷款款查询2308、管理分析类类交易235

5、8.1客户分析析23582合作商分分析23683保险公司司分析23884全行个贷贷结构分析23985个贷结构构分析24186个贷占比比分析24387个贷品种种期限结构分分析24588个贷担保保方式结构分分析24789个贷还款款方式结构分分析249810个贷还还款途径结构构分析250811贷款盈盈利能力分析析252812同指标标不同时点分分析254813某一指指标发展趋势势分析255814绩效考考核2579、系统管理类类交易26091机构维护护26092操作员增增加26293操作员维维护26394操作员签签到26695操作员签签退26696操作员修修改密码26797操作员密密码重置26798岗位

6、权限限维护26899总行贷款款产品定义272910分行贷贷款产品定义义维护277911机构贷贷款业务开办办维护279912贷款业业务开办维护护280913审批权权限维护282914合作项项目多支行申申请284915贷款五五级分类参数数维护286916贷款管管理参数维护护287917档案要要素维护289918工作模模式参数设置置291919理财计计算器293920任务列列表查询294921业务日日志查询296922还款回回单打印297923新旧合合同号查询300924多次发发放贷款查询询30110、运行环境境说明304101设置网网页检查方法法304102禁止使使用网络浏览览加速类软件件3051

7、1、应用环境境数据清理方方法306附件一 相关关交易工作流流程307附件1.1支行行模式307附件1.2分级级模式308附件1.3个贷贷中心模式309附件二 相关关交易终审岗岗位和授权岗岗位310附件三 贷款款参数表312附件3.1个人人住房商业性性贷款312附件3.2个人人住房公积金金贷款313附件3.3个人人住房装修贷贷款314附件3.4个人人住房商业性性转按贷款315附件3.5个人人公积金转按按贷款316附件3.6个人人汽车消费贷贷款317附件3.7汽车车大修理贷款款318附件2.8个人人耐用消费品品贷款319附件3.9个人人婚嫁贷款320附件3.10个个人商铺贷款款321附件3.11个

8、个人商铺转按按贷款322附件3.12个个人小型设备备贷款323附件3.13个个人周转性流流动资金贷款款324附件3.14个个人临时贷款款325附件3.15个个人存单（国国债）质押贷贷款（非柜面面）326附件3.16下下岗失业人员员小额担保贷贷款327附件3.17个个人旅游贷款款328附件3.18个个人助学贷款款329附件3.19个个人留学贷款款330附件3.20个个人其它消费费贷款331附件3.21个个人外汇宝项项下外汇存款款质押贷款（柜柜面）332附件3.22个个人存单（国国债）质押贷贷款（柜面）3331、合作商、合合作项目管理理类交易11法人客户户建立交易说明通过查询核心系系统中的客户户资

9、料定位一一个法人客户户信息，并调调用后继的合合作商建立页页面。操作提示1、客户类型分分为合作商、委委托人、担保保人和中介机机构四种。合合作商与委托托人需事先在在核心系统建建立客户号并并输入；担保保人与中介机机构在客户类类型选定后直直接建立，不不必事先在核核心系统建立立客户号，在在核心无客户户资料的，客客户号一栏不不作输入。2、交易提交核核心系统查询询客户资料（合合作商、委托托人查不到报报错，中介机机构、担保人人客户号查不不到不报错），不不做黑名单检检查。点击“查查询”后进入入合作商建立立资料录入的的第一个页面面“基本本信息”进行行信息录入。若核心系统查询询客户资料成成功，则调用用合作商建立立资

10、料录入的的第一个页面面合作商基本本信息录入。3、在个人贷款款管理系统中中建立合作商商客户资料，包包括合作商的的基本信息、详详细信息、财财务信息、投投资构成、大大事记、违规规记录、社会会信用。基本本信息是必须须录入的，只只有基本信息息提交后其他他的信息页面面标签才可以以点击进入。直客式合作商在在系统中不用用建立。合作商资料建立立后系统会生生成内部编码码位分行标标志+1位类类型代码+44位顺序号（分分行内唯一，下下同）。公积金中心通过过委托人建立立，合作项目目选公积金贷贷款。12法人客户户维护（定位位及维护）交易说明查询定位个贷管管理系统中某某个合作商信信息，并调用用后继的合作作商查询功能能、修改

11、功能能、删除功能能。在单选列表中选选择一个合作作商点击查询询进入合作商商查询与修改改页面，使用用标志只能从从“无效”改改为“有效”。使使用标志为“无无效”的合作作商信息不得得修改，有已已上传合作项项目的合作商商信息不得修修改，与核心系统共共有的基本信信息和详细信信息字段只能能显示不能修修改。有已审审批的合作项项目的合作商商信息修改需需要支行审批批岗授权。在单选列表中选选择一个合作作商点击“删删除”进入删删除页面，正正在使用的法法人客户不能能删除。操作提示可模糊查询，显显示查询与删删除按钮。在单选列表中选选择一个合作作商点击“查查询”进入合合作商查询与与修改页面。使用标志只能从从“无效”改改为“

12、有效”。使使用标志为“无无效”的合作作商信息不得得修改。有已上传合作项项目的合作商商信息不得修修改。有已审审批的合作项项目的合作商商信息修改需需要支行审批批岗授权。与与核心系统共共有的基本信信息和详细信信息字段只显显示不能修改改。在单选列表中选选择一个合作作商点击“删删除”进入删删除页面。正正在使用的法法人客户不能能删除。13保险公司司建立交易说明在个人贷款管理理系统中建立立保险公司客客户资料。保保险公司客户户资料不必查查询核心系统统是否存在，可可直接在个贷贷管理系统中中建立和管理理。操作提示保险公司证件种种类、证件号号码、中文名名称、经营起起止日期必须须输入，其他他项目可选择择输入。保险险公

13、司不做黑黑名单检查，提提交后生成系系统内部编码码，编码规则则同法人客户户。14保险公司司维护交易说明查询定位个贷管管理系统中某某个保险公司司信息，并对对保险公司信信息进行查询询、修改、删删除。操作提示保险公司的信息息在个人贷款款管理系统中中单独管理，不不影响核心系系统。 使用标志只能从从“无效”改改为“有效”。使使用标志为“无无效”的保险险公司信息不不能修改。有已上传保险合合作协议的保保险公司信息息不能修改。有已审批的保险险合作协议的的保险公司信信息修改需要要支行审批岗岗授权。有已上传贷款的的财产保险或或信用保险的的保险公司信信息不能修改改。有已审批且有未未结清贷款的的财产保险或或信用保险的的

14、保险公司信信息修改需要要支行审批岗岗授权。有已审批的合作作协议的保险险公司不能删删除。有已上传合作协协议的保险公公司不能删除除。有已审批且未结结清贷款的财财产保险或信信用保险的保保险公司不能能删除。有已上传贷款的的财产保险或或信用保险的的保险公司不不能删除。使用标志无效的的保险公司不不能删除。15合作项目目建立、上传传、审查和审审批交易说明查询定位个贷管管理系统中某某个合作商、中中介机构、委委托人信息，创创建合作项目目并进行审查查与审批。建立：上传：审查：审批：操作提示1、合作项目建建立时必须输输入贷款种类类、合作项目目类型、合作作项目名称、合合作起止期限限、贷款控制制方式、结算算账号，公积积

15、金贷款项目目还必须输入入资金账号、保保证金账号、保保证金比例、手手续费率和营营业税率（至至于收取与否否不作强行控控制，可通过过手续费收取取交易收取）。住住房贷款合作作项目同时适适用于个人住住房商业贷款款和个人住房房商业转按贷贷款，公积金金贷款合作项项目同时适用用于个人住房房公积金贷款款和个人住房房公积金转按按贷款，个人人商铺贷款选选择合作项目目类型时选择择其他贷款。2、合作项目根根据对应贷款款种类生成合合作项目编号号。3、合作项目审审查、审批流流程因工作模模式和审批权权限的不同而而不同，原则则上在参数设设置时不应将将工作模式设设置为支行模模式（若是距距离分行较远远的异地支行行，可以设为为支行模

16、式并并在参数设置置时给予一定定的审批权限限）。如果是是支行模式，由由支行审查岗岗审查，由支支行审批岗或或支行行长终终审；如果是是个贷中心模模式，则由分分行审查岗审审查，根据权权限设置不同同提交各决策策岗位终审，最最高至分行行行长；如果是是分级模式，在在支行权限范范围内同支行行模式，超过过支行权限的的在支行审批批的基础上传传分行后同个个贷中心模式式流程。（注注意：1、原原则上合作项项目应到分行行审批，因此此若分行选择择分级模式，在在设置系统参参数时，应将将该支行审批批岗的对合作作项目的审批批方式设为“审审批同意上报报”；2、对对于不设上限限的合作项目目默认为审批批流程最长的的模式：支行行模式最终

17、审审批岗在支行行行长，分级级、个贷中心心模式最终审审批岗在分管管行长。）4、若系统设置置的“审批方方式”为“即即时通过”，则则合作项目上上传后合作项项目状态为已已审批。16合作项目目维护交易说明查询定位个贷管管理系统中某某个合作项目目信息，并进进行合作项目目查询、修改改。合作项目目建立后不能能删除。操作提示1、使用标志无无效的合作项项目信息不能能修改。2、已上传的合合作项目信息息不能修改。3、已审批的合合作项目信息息的修改需要要支行审批岗岗授权4、已审批的合合作项目贷款款最长期限修修改不得小于于现有合作项项目发放贷款款的最长期限限。17合作项目目中止申请（上上传）与审批批交易说明申请中止某一合

18、合作项目并审审批。中止上传：中止审批：操作提示1、要求被申请请中止的合作作项目的状态态为“已审批批”。2、合作项目中中止审批因工工作模式和审审批权限的不不同而不同，原原则上在参数数设置时应将将工作模式设设置为个贷中中心模式（若若是距离分行行较远的异地地支行，可以以设为支行模模式）。如果果是支行模式式，由支行审审批岗审批；如果是个贷贷中心模式，由由分行审批岗岗审批。18合作协议议建立、上传传、审查与审审批交易说明查询定位个贷管管理系统中某某个保险公司司，建立合作作协议，并进进入上传、审审查和审批流流程。建立：上传：审查：审批： 操作说明1、要求保险公公司状态为有有效，合作协协议审查、审审批流程因

19、工工作模式和审审批权限的不不同而不同，原原则上在参数数设置时不应应将工作模式式设置为支行行模式（若是是距离分行较较远的异地支支行，可以设设为支行模式式）。如果是是支行模式，由由支行审查岗岗审查，由支支行审批岗或或支行行长终终审；如果是是个贷中心模模式，则由分分行审查岗审审查，并提交交各决策岗位位终审，最高高至分行行长长；如果是分分级模式，则则在支行内经经支行审查岗岗审查、支行行审批岗审批批之后，再由由分行审批岗岗审查，并提提交各决策岗岗位终审，最最高至分行行行长。2、合作协议建建立后只能中中止不能删除除。19合作协议议维护交易说明查询定位个贷管管理系统中某某个合作协议议信息，并对对合作协议进进

20、行查询、修修改。操作提示使用标志无效的的合作协议信信息不能修改改。已上传的合作协协议信息不能能修改。已审批的合作协协议信息的修修改需要支行行审批岗授权权。110合作协协议中止申请请（上传）与与审批交易说明已审批的合作协协议可以由原原协议的报批批行发起中止止交易，经审审批后对该合合作项目置失失效标志。已已审批同意中中止的合作协协议在贷款申申请时不再有有效。上传中止：中止审批：操作提示1、合作协议中中止要求该合合作协议的状状态为“已审审批”。2、合作协议中中止审批因工工作模式和审审批权限的不不同而不同，原原则上在参数数设置时应将将工作模式设设置为个贷中中心模式（若若是距离分行行较远的异地地支行，可

21、以以设为支行模模式）。如果果是支行模式式，由支行审审批岗审批；如果是个贷贷中心模式，由由分行审批岗岗审批。2、借款人管理理类交易21自然人建建立交易说明在个人贷款管理理系统中建立立借款人客户户资料，包括括借款人的基基本信息、配配偶信息、大大事记、违规规记录、信用用评级。基本本信息是必须须录入的，只只有基本信息息提交后其他他的信息页面面标签才可以以点击进入。借款人建立（资资料录入）由由借款人建立立（定位）发发起，不能单单独启动。配偶信息、大事事记、违规记记录、个人财财务信息、信信用评级是一一个自然人类类客户的标准准数据信息，这这些信息页面面在借款人、自自然人担保人人、自然人委委托人中共用用。客户

22、资料操作提示1、借款人定位位时，需输入入姓名、证件种种类和证件号码，送送核心系统接接口查询客户户资料（查不不到不报错），并并送核心系统统接口查询黑黑名单记录（只只做查询，结结果供操作员员参考）。2、若在核心系系统查询的客客户号为空，表表明核心系统统不存在该客客户，则送核核心建立客户户资料，得到到客户号。若客户号非空且且有关数据项项已经被修改改则送核心修修改客户资料料。婚姻状况为已婚婚的配偶信息息页面可输入入配偶，否则则配偶信息页页面不可输入入。婚姻状况为已婚婚的若核心系系统返回婚姻姻状况为已婚婚的，根据返返回的配偶证证件类型，证证件号码先查查询个贷管理理系统中的配配偶客户资料料，若找不到到则查

23、询核心心系统配偶客客户资料，并并在配偶信息息页面显示。3、配偶在有已已上传的贷款款合同时配偶偶信息不能变变更。4、借款人、自自然人担保人人、自然人委委托人信息均均通过该交易易建立。22自然人客客户维护交易说明查询定位个贷管管理系统中某某借款人信息息，包括借款款人查询、修修改、删除功功能。操作提示1、在个人贷款款管理系统进进行借款人和和配偶基本信信息的修改时时与核心系统统进行共有字字段的实时同同步。2、使用标志只只能从无效改改为有效。使用标志无效的的借款人信息息不得修改。有已上传贷款的的借款人信息息不得修改。已审批的未结清清的贷款的借借款人信息修修改需要支行行审批岗授权权。3、客户信息的的删除只

24、删除除个贷管理系系统的信息，不不影响核心系系统的信息。4、使用标志无无效的借款人人信息不得删删除。有已上传贷款的的借款人信息息不得删除。已审批的未结清清的贷款的借借款人不得删删除。3、贷款申请发发放类交易31贷款申请请交易说明此交易用于完成成借款人对贷贷款的申请。在在贷款申请交交易中，操作作员必须完成成以下信息的的录入维护：贷款基本信信息、合作商商信息、合作作项目信息、保保险信息、担担保人资料、借借款人抵押资资料、借款人人质押资料等等，根据情况况可选择性输输入。贷款申请贷款款信息贷款申请合作作商信息：贷款申请合作作项目信息：贷款申请抵押押信息：贷款申请贷款款申请成功：操作提示1、借款人查询询定

25、位时必须须同时输入借借款人姓名、证证件种类及号号码，客户资资料不能修改改。也可以只只输入贷款合合同号，在贷贷款未上传的的过程中，对对贷款信息进进行查询。注注意在贷款申申请的交易中中和以后相关关的组合贷款款申请、展期期贷款申请、加加按和转按，仅仅可操作外挂挂审批发放的的贷款，不能能操作核心发发放的贷款。要要查询核心发发放的贷款可可以在贷款情情况查询的交交易中进行。2、系统将作如如下检查（1）借款人检检查：系统会检查该客客户是否为特特殊名单1或或特殊名单22，若客户在在名单中，则则提示，由人人工判断。检检查借款人逾逾期还款记录录，催缴、追追账、索赔记记录。（2）贷款的相相关检查（详详见附件二贷款参

26、数数表）：（3）还款方式式的相关检查查：阶段等额还款方方式各阶段的的期数和金额额都不能为空空。阶段等额还款方方式各阶段金金额之和必须须等于贷款金金额。阶段等额还款方方式各阶段的的期数之和必必须等于贷款款总期数。分次发放核对分分次发放金额额的合计与总总发放金额应应一致。（4）保证方式式中，信用不不可与其他三三种同时选择择，保证、抵抵押、质押三三种可同时选选择。（5）合作商检检查：检查合合作商的状态态、查合作商商/合作项目目的金额限制制。（6）合作商和和合作项目是是下拉框（显显示代码及名名称），可供供选择。当合合作商选择“99999999直客式合作作商”时，需需录入合作商商名称、开户户银行、银行行

27、账号等信息息（7）若贷款种种类是个人助助学贷款和个个人留学贷款款，贷款金额额应等于学杂杂费和生活费费之和。（8）阶段还款款方式只适用用于采用等额额本息法、等等额本金法两两种还款方式式的贷款。（9）分次发放放不适于采用用不等额还款款法和分阶段段还款的贷款款。（10）宽限期期天数不会默默认地采用参参数控制中设设置的值，而而是在总分行行规定期限内内可以视客户户情况对单笔笔贷款设置不不同的宽限期期天数，不输输入视同无宽宽限期。（11）所有贷贷款选择利率率档次时，应应统一选择“期期限利率”，系系统将根据贷贷款种类和贷贷款期限自动动检索相应的的利率代码。（12）利率调调整方式：贷贷款期限在一一年以内的，贷

28、贷款利率不调调整，必须选选择“固定利利率”；贷款款期限在一年年以上的，个个人住房商业业贷款、个人人住房公积金金贷款、个人人住房商业转转按贷款和个个人住房公积积金转按贷款款应选择1月月1日调整，其其他贷款可选选择按月调整整、按季调整整、按年调整整或固定利率率。（13）利率浮浮动最低下浮浮10%，最高高上浮70%，可选择也也可手工输入入，但手工输输入浮动率必必须在浮动区区间内，否则则不能通过。个个人住房公积积金贷款利率率不能浮动。贷贷款发放后，利利率浮动率不不能更改。（14）罚息利利率浮动区间间必须在合同同利率上浮330%到500%之间，手手工输入也必必须在浮动区区间内，否则则不能通过。（15）贷

29、款种种类是个人住住房公积金贷贷款或者个人人住房公积金金转按贷款时时必须选择委委托单位和委委托协议。（16）担保人人与借款人不不得互相担保保、借款人配配偶不得作为为担保人。担担保人应先通通过法人客户户建立和自然然人建立交易易建立客户号号，否则不予予通过。（17）在贷款款上传之前或或者是被贷款款终审发放退退回的贷款，可可以通过贷款款申请交易修修改贷款信息息，但必须输输入合同号。（18）录入合合作项目信息息时，贷款金金额与购买总总价之比不能能大于规定的的比例（参数数控制）。（19）申请贷贷款时，先按按需输入相应应页面的信息息，然后点击击“提交本页页”按钮，对对本页面信息息进行提交，各各个页面提交交完

30、之后，最最后点击“贷贷款申请”完完成申请。3、申请个人住住房商业性贷贷款、个人住住房公积金贷贷款、个人住住房装修贷款款、个人商铺铺贷款、个人人汽车贷款、个个人耐用消费费品贷款、个个人小型设备备贷款、个人人旅游贷款、个个人助学贷款款、个人留学学贷款需分别输入不不同数据：个人住房商业性性贷款、个人人住房公积金金贷款、个人人住房装修贷贷款、个人商商铺贷款：所所购房产详细细地址、现房房/期房、一一手房/二手手房、建筑面面积、交房日日期、第二套套以上住房标标志，购买总总价、首付款款等。个人汽车贷款：所购汽车品品牌、所购汽汽车型号、所所购汽车发动动机号、所购购汽车底盘号号，车牌号、汽汽车类型、用用途（消费

31、、商商用）、一手手车/二手车车，购买总价价、首付款等等。个人耐用消费品品贷款：所购购商品品名、所所购商品型号号、所购商品品单价、所购购商品数量等等。个人小型设备贷贷款：品名、型型号、单价、数数量等。个人旅游贷款：旅行社名称称、旅行线路路等。个人助学贷款、个个人留学贷款款：学校名称称、学制、班班级、专业、学学费、生活费费等。32组合贷款款申请交易说明此交易用于完成成借款人对住住房商业贷款款和公积金组组合贷款的申申请。组合贷款申请贷款信息：组合贷款申请合作商信息息：组合贷款申请合作项目信信息：组合贷款申请保证人信息息：组合贷款申请贷款申请成成功：操作提示 1、组组合贷款申请请交易界面与与贷款申请基

32、基本类似，但但是在贷款信信息录入时，需需要录入关联联的贷款合同同号。2、组合贷款在在系统中实质质是两笔独立立的贷款，只只是在两个合合同号之间建建立了关联关关系，对于贷贷款成数、担担保比例等不不关联控制。3、申请时只能能在一笔贷款款已申请但未未上传的时候候再申请另一一笔贷款。4、转按贷款不不能发放组合合贷款。5、其他参照贷贷款申请中适适用于个人住住房商业贷款款和个人住房房公积金贷款款的部分。333加按贷贷款申请交易说明个人房产加按贷贷款是指对我我行现有个人人住房商业贷贷款和个人商商铺贷款客户户发放的以原原贷款抵押房房产为担保的的用于购买房房产及家具消消费等用途的的贷款。个人人房产加按贷贷款是在我

33、行行贷款种类上上增加的一个个功能，而不不是一个新的的贷款业务品品种。加按贷款抵押房房产必须是现现房，借款人人在贷款行贷贷款期限已超超过一年，且且原贷款无连连续两次（含含）以上违约约记录。加按后贷款不能能是个人转按按类贷款、个个人存单（国国债）质押贷贷款、个人公公积金住房贷贷款。加按贷款申请贷款信息加按贷款申请合作项目信信息加按贷款申请抵押信息加按贷款申请贷款申请成成功操作提示1、若加按贷款款原贷款为住住房贷款，借借款人申请加加按额度加上上原贷款余额额（原贷款余余额住房商商业贷款余额额住房公积积金贷款余额额）之和最高高不超过住房房评估价值的的70%（参参数控制）；若加按贷款原贷贷款为商铺，借借款

34、人加按额额度加上原贷贷款余额（原原贷款余额商铺贷款余余额）之和最最高不能超过过商铺评估价价值的50%（参数控制制）2、要办理加按按贷款，原贷贷款期限必须须大于12个个月（参数控控制），原贷贷款逾期不得得超过二次，且且还款状态应应为正常。3、加按贷款抵抵押物必须为为现房，加按按贷款借款人人与原借款人人必须为同一一人。4、每笔合同及及相应抵押物物只能做一次次加按。原抵抵押物的信息息需重新录入入，生成新的的抵押合同，与与加按贷款合合同相关联。加加按贷款担保保方式只限用用抵押。5、加按贷款的的期限最长不不得超过原贷贷款到期日。6、加按贷款在在系统中实质质是两笔独立立的贷款，只只是在两个合合同号之间建建

35、立了关联关关系，两笔贷贷款共用一个个抵押物，其其他不作关联联控制。7、其他流程参参照贷款申请请中的要求。34转按贷款款申请交易说明个人房产转按贷贷款是指贷款款人向借款人人发放用于购购买已在贷款款人处办理住住房或商铺抵抵押贷款，但但贷款本息未未还清且已办办妥期房预登登记或房地地产权利证明明的现房或或二手房的人人民币贷款。办办理个人房产产转按贷款时时，原贷款必必须由贷款人人发放，其贷贷款本息未还还清。转按贷款申请贷款信息转按贷款申请合作商信息息转按贷款申请合作项目信信息转按贷款申请抵押信息转按贷款申请申请成功操作提示1、转按贷款新新贷款额必须须大于或等于于原贷款本息息之和。2、转按前贷款款期限与转

36、按按后贷款期限限之和住房贷贷款不得超过过360个月月（参数设定定），商铺不不得超过1220个月（参参数设定）。3、原借款人还还款状态不能能为逾期，转转按借款人与与原借款人不不能是同一个个人。4、转按贷款划划款方向只限限于划转直客客式合作商方方式，在合作作商信息中需需填写收款人人名称、账号号和开户行。5、转按贷款同同时发起一笔笔对原借款人人贷款的全部部提前还款，在在贷款发放时时打印全部提提前还款申请请单。6、转按贷款品品种只限于个个人住房商业业贷款、个人人住房公积金金贷款和个人人商铺贷款。 7、其他流程参参照贷款申请请部分。35贷款展期期申请交易说明个人贷款展期需需要重新签定定贷款合同，更更改贷

37、款还款款计划。重新新确定每期还还本付息额。展期申请贷款款展期信息：展期申请抵押押信息展期申请申请请成功操作提示1、展期交易的的对象按产品品参数表中的的设定，目前前仅限于个人人周转性流动动资金贷款、个个人临时贷款款、下岗失业业人员小额担担保贷款和个个人存单（国国债）质押贷贷款。贷款展展期视同新贷贷款申请，但但可以将原贷贷款的担保信信息可以嵌套套过来进行修修改。2、贷款应是末末到期的正常常贷款，或其其逾期部分已已在申请展期期时全部还清清。3、只能对还款款方式为一次次性利随本清清和分期付息息一次还本的的贷款进行展展期。4、展期后累计计贷款期限不不足六个月的的，按六个月月的贷款利率率档次计息，超超过六

38、个月的的，自展期之之日起按当日日挂牌的一年年期贷款利率率档次计息。展展期贷款可修修改利率浮动动档次和罚息息利率浮动档档次。5、每笔贷款只只限展期一次次，各类贷款款可展期的期期限由系统参参数控制，展展期后的贷款款期限与已贷贷款期限之和和不超过该贷贷款品种规定定的最高贷款款期限。6、对原抵押物物的信息，除除现抵押房屋屋评估价值可可以重新录入入，其余信息息不能修改，修修改后生成新新的抵押合同同，与展期新新产生贷款合合同关联。7、展期贷款作作为一笔新的的贷款，会由由核心系统产产生新的合同同号。36贷款多次次发放交易说明对助学类等需多多次放款的贷贷款，申请终终审通过并首首次放款后，个个贷管理系统统通过贷

39、款多多次发放交易易自动向核心心系统发出有有关指令，会会计岗柜员确确认后，形成成主机贷款合合同并同时完完成放款处理理。核心业务务系统根据贷贷款合同，由由核算系统完完成贷款发放放工作。多次发放多次次发放资料多次发放发放放申请成功操作提示1、贷款定位查查询时必须输输入原贷款合合同号、借款款人姓名、证证件种类与号号码。2、发放的条件件是该贷款的的资料已经过过审批，并且且首次放款已已成功。3、贷款非首次次发放时可以以更改划款途途径和划款账账号，划款方方向不得更改改。4、贷款非首次次发放时的贷贷款利率同首首次发放时的的贷款利率所所使用的利率率档次和利率率浮动率和罚罚息浮动率，若若中间已经调调整利率，就就使

40、用对应的的最新的利率率。5、贷款分次发发放实际发放放次数可以小小于或等于合合同约定次数数，实际发放放金额可以小小于或等于贷贷款合同金额额。6、若贷款种类类是助学类贷贷款，贷款金金额必须等于于学杂费和生生活费之和。7、贷款非首次次发放参照首首次发放流程程。37贷款上传传、审查与审审批交易说明对营销岗已完成成申请录入并并已提交申请请的贷款上传传，进入审查查、审批流程程，已经上传传的贷款将不不允许再作修修改。贷款申请上传：贷款上传上传传列表贷款上传上传传成功贷款审查贷款审查贷款款详细信息贷款审查提交交成功贷款审批贷款审批贷款款详细信息贷款审批贷款款审批成功操作提示1、信贷员只能能上传本人经经手的贷款

41、申申请，要求贷贷款状态为“已已申请”，上上传后将贷款款合同状态改改为“已上传传”。2、按工作模式式不同以及审审批权限不同同，审查审批批流程不同：（1）个贷中心心模式（分行行模式）：支行营销岗分行审查岗岗分行审审批岗个个贷中心主任任私金处处长分管管行长分行审批岗、个个贷中心主任任、私金处长长在权限内对对贷款终审，超超过权限的审审批后上报，最最多至分行行行长流程结束束。（2）支行模式式：支行营销岗支行审查岗岗支行审审批岗支支行行长支行审批岗在权权限内对贷款款终审，超过过权限的审批批后上报，最最多至支行行行长流程结束束。（3）分级模式式： 支行营营销岗支支行审查岗支行审批批岗分行行审查岗分行审批岗岗

42、个贷中中心主任私金处长分管行长长支行审批岗在权权限内对贷款款终审，超过过支行权限的的报分行审查查，分行审批批岗、个贷中中心主任、私私金处长在权权限内对贷款款终审，超过过权限的审批批后上报，最最多至分行行行长流程结束束。若将支行营销岗岗的贷款审批批权限参数设设置为“即时时通过”，则则贷款上传后后系统将直接接把贷款状态态改为“已审审批”，无需需再经过审查查和审批。3、贷款审查、审审批流程中审审查意见为“退退回”的，则则贷款直接将将退回至支行行营销岗，由由其在贷款“退退回修改”中中修改。贷款款退回营销岗岗修改后重新新上传直接在在“退回修改改”页面点击击“提交”即即可，不用“贷贷款申请上传传”交易上传

43、传。贷款审查查、审批流程程中审查意见见为“不同意意”的，该笔笔贷款流程即即结束。38贷款终审审发放交易说明贷款经过审批后后，审批报文文自动会传送到法律律岗，法律岗岗柜员对贷款款的各种文件件进行终审。按按工作模式不不同以及审批批权限不同，如如果是支行模模式或分级模模式的，由支支行法律岗发发放；如果是是个贷中心模模式的，由分分行法律岗发发放。贷款申申请终审通过过后，由法律律岗通过贷款款确认发放向向核心系统发发出贷款发放放请求。核心心业务系统根根据贷款合同同信息，完成成贷款发放账账务操作。贷款终审不能修修改已审批的的贷款信息，如如果发现有误误则直接退回回到营销岗，进进行重新审批批。如果核心账务系系统

44、对个贷外外挂发起的发发放请求当天天没有处理，则请求会被系统清除，个贷系统需重新由法律岗发送请求。贷款发放贷款款详细信息贷款发放发放放成功操作提示1、终审状态若若为“同意”，则则向核心发出出贷款发放请请求，更新贷贷款状态为“已已发放”，若若为“不同意意”，则将贷贷款申请退回回，状态改为为“已申请”。2、发放后普通通贷款打印借借款凭证、借借据，对划款款方向为合作作商的贷款还还需打印进账账单；转按贷贷款还要打印贷款款全部提前还还款申请单。39贷款再次次终审发放交易说明本交易用于法律律岗对撤销发发放、前次发发放主机未确确认、主机发发放抹账、主主机发放冲正正的贷款进行行再次终审发发放。终审发放列表贷款再

45、次终审发发放贷款基基本信息贷款再次终审发发放成功操作提示1、对于适于再再次终审发放放的贷款记录录系统保留一一个月，超期期后系统自动动清除，届时时需重新发放放一笔新贷款款。2、贷款再次终终审发放交易易中终审意见见为“退回”的的，贷款在贷贷款申请交易易中修改。3、发放后普通通贷款打印借借款凭证、借借据，对划款款方向为合作作商的贷款还还需打印进账账单；转按贷贷款还要打印贷款款全部提前还还款申请单。310贷款发发放撤消交易说明在主机未确认贷贷款发放请求求前（仅限于于发放当天），向向主机提交撤撤消发放请求求，撤消原贷贷款发放请求求。贷款发放撤消列列表贷款发放撤消成成功操作提示1、检查贷款状状态必须为“已已发放”，若若主机已经确确认贷款发放放请求则不能能撤销。2、贷款撤销后后可通过贷款款再次终审交交易在当天或或以后发放贷贷款，或者退退回后对贷款款信