银行侵害消费者权益整治自查情况报告.doc

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1、银行损害消费者权益整治自查情况报告银行损害消费者权益整治自查情况报告_银保监分局：根据_银保监分局“银行保险机构损害消费者权益乱象整治工作办公室”下发的中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构损害消费者权益乱象整治工作的通知银保监办发20_194号及_银保监局办公室转发中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构损害消费者权益乱象整治工作的通知_银保监办发20_119号文件的要求，我行领导高度重视，立即召开了损害消费者权益乱象整治工作会议，对维护金融消费者权益工作进展了部署，根据通知要求，我们对金融消费者权益方面的工作进展了自查，现将自查情况报告如下：一、工作组织情况从_银行成立之始，我行就非常重视金

2、融消费者权益保护工作，成立了以分行行长为组长，副行长为副组长，各部门负责人为组员的金融消费者权益保护工作领导小组。建立健全了金融消费者权益保护的工作制度，梳理了金融消费者投诉处理工作流程，明确规定我行分行营业部、各支行营业部在职责范围内负责客户投诉处理工作的跟踪、协调工作。我行在营业厅醒目位置公布了本行受理金融消费者投诉的投诉 和意见簿，并做到积极、妥善、快速处理金融消费者的投诉或者建议，及时告知金融消费者处理结果并承受金融消费者的监视。二、本次工作施行方案的详细情况说明一产品销售方面我行把消费者权益保护工作前置，浸透到各项详细业务中，向金融消费者全面、完好提供有关金融产品或者效劳的真实信息，

3、制定了固定格式的风险提示信息和信息披露格式，对复杂产品、关键条款或者交易条件以通俗易懂的语言向消费者说明，进展充分的信息披露和必要的风险提示。对产品与效劳的性质、主要风险、收费标准、金融产品表现情况以及其他营销产品的预期收益的重要事实等的介绍说明负责做到全面、真实，不夸张产品收益或者掩饰产品风险的信息，不做虚假宣传。为了确保个人理财业务的合规销售，分行专门设立了理财销售专区，并配置“双录”设备。专职理财经理两名，都已通过_银行总行的理财经理资格考试，并获得了基金从业资格、保险从业资格证书，AFP持证人。我行所有理财产品、基金、保险均由专职理财经理在“双录”完成销售。在客户购置金融产品、承受金融

4、效劳时，对客户购置的金融产品、承受的金融效劳进展如实告知，让客户自主选择金融产品、金融效劳，努力维护金融消费者的知情权和选择权。特别是随着我行金融产品、效劳的逐步完善，在基金、理财、保险、信托等业务的推广中，特别强调客户风险提示工作，合规销售，践行保护金融消费者权益的职责。金融消费者在承受我行的金融效劳时，我行遵守为客户保密的原那么，严禁代客操作现象的出现。对网上银行、手机银行、征信系统、账户管理系统、财富管理系统等采取了设置访问权限、增加身份识别功能等措施保护客户个人的金融信息。建立了相应的内部控制制度及平安信息系统保护金融消费者的财产不受损害。理财档案管理方面，所有柜面销售的理财产品、保险

5、所需的风险提醒书、银行卡复印件、身份证复印件、产品说明书等文件资料均保存完好，并按期装订成册，入库统一保管。二产品设计方面一是我行发行的产品都是经过银监部门审批，不存在多层嵌套，构造复杂的产品，产品说明书等销售材料信息披露真实、准确、完善。二是我行发行的构造性存款也是经过相关部门审批，不存在替代保本理财，或按保本产品宣传销售的情况。三是理财产品预期收益区间测算科学合理，不存在诱导性表述。三营销宣传方面一是不存在不当宣传和误导销售的情况。我行在对产品和效劳宣传时引用真实、准确的数据和资料，对过往业绩进展真是宣传，不存在夸张表述；不对资产管理类产品将来效果、收益等做出保证性承诺，不存在明示或暗示保

6、本、无风险或者保收益的情况；也不存在使用偷换概念、不当类比、隐去假设等手段，误导消费者相信或有理由相信金融产品和效劳与自身风险承受才能相符的情况。二是我行信誉卡业务为线上申请，有专门的信誉卡部门通过客户提交的资料后台系统审批，不存在有意针对低收入人群开展信誉卡业务，开展高风险用户的情况。在校大学生不能申请我行信誉卡；不存在为资信状况不佳或已有多头授信的客户发放高额额度信誉卡的情况；未过度营销分期业务。四与第三方机构合作方面一是不允许第三方机构业务人员在银行机构网点内创办业务或营销产品。二是建立合作机构制管理，与合作机构明确双方责任义务与风险管理措施，明确合规管理方式要求。三是与第三方机构通过合

7、同约定开展各种合作，定期检查和有效管控合作机构执行情况。合同中明确约定第三方机构不得存在误导销售、暴力催收、强迫搭售、针对同一效劳工程同时向金融机构与消费者重复收费、巧立名目多收费、滥收费、非法获取客户个人信息等行为。四是在信贷业务中，不存在违规与各类中介、咨询公司等第三方“合作”，不存在小微企业、个人消费者唯有承受第三方效劳并支付费用等附加条件，才能获取正常贷款的相关手续及获得贷款的情况。五内部管理方面一是无信誉卡营销团队。二是不存在资管类产品受托人尽职管理不到位而损害消费者权益的情况。按照法律法规规定或合同约定，尽到老实、信誉、慎重、有效管理义务。三、下一步工作我行将认真履行监管部门的要求，不断改良效劳，履行社会责任，不断加强内部管理，标准我行效劳行为，以促进我行业务安康稳步的开展。_银行_分行_年_月_日第 5 页 共 5 页