商业银行综合业务模拟实习报告(2021XX25080210).doc

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1、商业银行综合业务模拟实习报告(2021XX25080210)12月20号到1月7号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行 了为期三周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用商业银行综合业务模拟实验 软件系统，按照商业银行的53项综合业务实例，进行开户、资料输入、凭证使 用与审核、查询与报表处理等各项综合业务的计算机软件模拟操作。通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务 管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合 业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的 理解。在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学

2、到的新知识与技能， 不断总结自己实际处理银行业务中的感悟。基于此些，才写出了这份实习报告， 作为对自己的总结、对老师的汇报。2商业银行业务综述对私业务综述凭证管理一、凭证种类及使用程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一通。可以用 储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。整存整取和定活两便都使用储蓄存单。一本通和一卡通各储种都可使用。二、凭证领用系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到 市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机 内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也 要将

3、凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台 机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易 领入凭证。具体流程：市行库一一支行库一一网点库钱箱一一柜员钱箱。一卡通的分配 和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库2.1.2 钱箱管理系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜 员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业 务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所

4、有柜员都可使用， 柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员 不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。2.1.3 日常操作流程一、普通账户客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务，柜员先进行“开普通客户”交易， 输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开普通客户”交易，直接进入相应的开账户交易。如果系统没有 任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请 书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开普通客户”交易开始。二、一卡通账户客户填写“客户申请书”、凭条，连同有效证件一起交给柜员，从“开一卡 通客户”交易开始。客户开过

5、客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开 户申请书”，直接就可以办理业务了。三、注意事项普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。原则 上一个有效身份证件只能开一个客户号。开过普通客户号的有效身份证件可以再 开一个一卡通客户号，但是开过一卡通客户号的有效身份证件不能再开普通客户 号。如果某新开客户证件类型和证件号码与其它客户相同的情况下，不再开立新客户，而返回具有相同证件客户的客户号。四、其它业务（一）冲账业务处理过程中，如果发生错账后，不允许抹账，所有的错账一律通过“冲 账”解决。（二）补账有密码业务发现有错账，必须进行冲账，同时要办理补账业务。一笔冲帐业 务只能办理

6、一笔补帐业务。2.2 对公业务综述2.2.1凭证领用系统的凭证领用采取从市行到支行、支行到网点的二级分配体系。支行到市 行领用凭证时，市行财会部必须将凭证的起始号码输入中心机房的管理机内，并 进行分配操作，将凭证分配到各支行营业部。同样，支行凭证管理员要做凭证的 全额领用并将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里， 网点凭证负责 人在前台机器交易界面选择凭证领用交易把凭证领到库钱箱， 柜员通过凭证出库 交易领入凭证。只有经过以上的领用及出库步骤，重要空白凭证才能在前台使用。2.2.2钱箱管理系统对网点设立库钱箱 和柜员钱箱。本所钱箱本网点所有柜员都可使用， 一个钱箱可以有多个柜员使用，一

7、个柜员可以有多个钱箱。柜员第一次使用新系 统时没有柜员钱箱。具体操作是：柜员登录，进入“增加柜员钱箱”界面，输入 相应内容，完成增加钱箱操作。然后柜员退出系统，重新登录，输入用户注册名、 钱箱号码、用户密码，回车后进入业务界面。以后柜员每次登录时必须输入钱箱 号码，否则只能做转帐业务而不能做现金业务。2.2.3对公业务范围存款业务包括： 对公活期存款、对公定期存款；贷款业务包括：对公贷款、个人消费信贷；结算业务包括：辖内业务、同城交换、电子联行。2.2.4日常操作流程开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统校验成功后进入主界面。进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱箱号。系统采用菜单

8、结构与交易码并行的方式。办理业务可以从机器主界面到子界 面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。日终轧帐包括柜员钱箱轧帐、柜员轧帐、网点轧帐三项内容。1、 柜员钱箱轧帐打印出“柜员钱箱轧帐单”，包括当日该柜员现金、凭证的 领用、上缴、入库、出库及余额数。利用钱箱轧帐可以查询现金及凭证数。该项操作每天可多次使用。2、柜员轧帐打印出“柜员轧帐单”，包括当日该柜员所做的全部业务，按照科 目的借贷方发生额、笔数，分现金转帐汇总。该项操作每天可多次使用。3、网点轧帐打印出“网点轧帐单”，反映网点全部业务。每天只能操作一次。需要注意的是柜员轧帐后不可以再进行业务操作，如果尚有业务需要处理， 必须进

9、行柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐后不可以再进行本网点的 业务操作。如果尚有业务需要处理，必须由市行中心机房解锁，再做柜员平帐解 除，才可以继续做业务。网点轧帐必须在所有柜员均做完柜员轧帐后才可以操作。3实习效果我认为本次实习时间虽然不是很长，但是我们对商业银行业务的了解程度已 经更近了一步，对业务流程已经有了初步的掌握，基本实现了如下基本目标：对两年来所学的商业银行基础知识在实习中得到了实际运用；加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账 务管理方式和面向客户的管理体系的理解；为未来的实际业务的开展打下了坚实的基础， 对对公与对私业务的相关知识 有了更深一步的

10、理解。4实习感想本次实习虽然只有短短的三周时间， 但是实习内容特别丰富，而且通过这次 实习我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。它的综合性决定 了其业务的多样性，活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款 业务、证券投资业务和中间业务等，都需要银行员工详细、熟练了解其业 务办理过程。而本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让 我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快 上手。综上所述，通过这次实习，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能， 检验了平时所学的基础知识，衡量了个人的业务能力和水平，对商业银行 业务有了更深刻的理解，发觉了自身存在的不足和缺点。这对于我来说无 疑是受益匪浅的。虽然在真正的银行业务中不会如此顺利，但我相信，这 次实习让我获得的经验、心得会促进我在以后的学习、工作中寻找到合理 的方法和正确的方向。这次实习，使我不仅从个人能力，业务能力上有所 提高，也使我深刻体会到了认真工作、一丝不苟才能保证工作的质量，也 能避免出现误差后反复核对的繁琐，从而提高工作效率。第 5 页 共 5 页