（正文）浅析个人投资理财的不确定性分析.docx

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1、浅析个人投资理财的不确定性分析摘 要 随着经济的飞速发展，我国居民的物质生活水平大幅提高，财富积累大量增加，直接影响就是个人投资理财的需求的增加，所以市场上出现很多的投资理财渠道，但是投资理财具有一定的不确定性，包括内生不确定及外生不确定性，如何将这些不确定性因素进行最大化的规避，对于个人理财具有重大意义。本文先对个人理财的不确定性和风险性进行概述，接着分析出个人理财的不确定性因素，最后对个人投资理财的风险性进行分析并提出建议，以期为个人投资理财提供一定的帮助。关键词：投资理财；不确定性因素；风险性分析一、前言 当下我国居民的财富积累导致理财需求逐渐增多，所以市场上出现各种投资理财渠道，银行也

2、针对这种需求出现各种理财方面的业务，如银行存款、理财投资产品的购买等，针对如此多的理财方式，如何做出合理的判断并选择最适合自己的方式成为不少人关心的问题。 关于个人投资理财，包括着各种不确定性的因素，这些因素可以从环境因素和个人因素方面考虑，环境因素如市场周期上、银行利率上、理财产品上以及经济政策上的不确定，个人因素如个人收支上、家庭成长方面等的不确定，如何充分考虑这些因素并将这些不确定性的因素最大化规避，需要我们进一步的考虑。二、不确定性和风险概述 一般情况下，如果行为与结果的关系清楚明了，那么这种行为及结果就是一一对应的关系，这是在确定的世界中的关系，在不确定的世界中，主体的行为和主题的结

3、果两种关系之间存在的是一种不确定性，这种行为在不确定世界中的环境作用下，会产生不同的结果。 投资理财可以看作是在不确定世界中的一种行为，依据个人的不确定性来对个人的财产进行合理的分配从而使利益可以最大化，因为这种不确定性，所以投资理财必然存在一定的风险性。在显示的经济活动之中，风险普遍存在，事实上，风险本身就是一种不确定性，市场参与者对风险一般有三种态度，即厌恶风险、爱好风险以及对风险持中立态度，在个人理财当中，针对风险，不论是处于何种态度，都应该充分考虑到这些不确定性因素并将这些因素产生的风险尽可能的规避。三、个人理财的不确定性因素个人理财的不确定性因素多种多样，总的来说包括外生的和内生的两

4、个方面。（一）外生不确定性因素 外部环境对个人投资理财的不确定性影响十分重要，需要考虑的因素主要包括市场的变化，银行利率的调整，相关的理财产品的价格水以及理财产品的周期长短，甚至是国家宏观上的经济政策，这些都影响着个人投资理财能否获得较好的受益，投资理财者能否合理的规避风险。 我们以最常见、和我们生活最为密切的银行利率的变化为例，银行利率的上升也就意味着投资理财者在两者的收益旗鼓相当的情况下，更乐意把钱存在银行，因为银行本身的安全性与可靠性要高出其他理财产品很多，风险性也就更小一点。处于自身利益的考虑，投资理财者会缩减对理财产品的购买，当然在市场机制的调节下，理财产品的需求减少，提供者也会开始

5、考虑供给数量以及产品价格的降低。故而，银行利率的调整影响着投资理财产品（包括服务）的价格，可以说，银行利率高低与投资理财市场价格高低是负相关的。因此，银行利率的不确定性也就增加了个人投资理财的不确定性。（二）内生不确定性因素个人投资理财的内生不确定性因素顾名思义也就是说投资理财者自身所可能会发生的情况对投资理财风险的影响，主要包括人的生命周期长短、个人的职业状态也就是个人的收入情况、自身花费支出的多少、个人综合素质与理财能力的高低、个人情感的变化。甚至包括人际关系的变动等。此处我们以个人的素质以及理财意识和能力为例来分析投资理财者自身因素所带来的投资理财的风险性。个人的素养，包括知识水平、心态

6、是否良好，自控能力等，这些都深刻地影响着投资者的行为。很多投资理财者都是抱着获益的心态进行个人投资理财行为的，但是有些人可以知足常乐，有效的控制自己，从而获得相对稳定和不错的收益，幸福感也较为强烈。但是一些人则难免贪心，失去了理智，不能很好地将自身的经济情况，个人需求以及年龄特点等进行思考，在此基础上进行合理的投资，最后导致亏损甚至破产。综上所述，个人的能力特点的不确定性也带来了投资理财风险的不确定性。四、个人投资理财的风险分析对投资理财者的风险偏好分析是个人投资理财分析的重要内容。一个人的风险偏好对投资理财行为有着很大的影响，具体地说，爱好冒险的人能够乐意去承担更大的不确定性，他们对风险保持

7、着乐观的态度，但重要的是必须能够对自身的经济状况以及承受能力有可靠的分析。而对风险持消极情绪或中立态度的人则会根据自身对风险的认识，选择安全性较高的理财产品，或做出“把鸡蛋放在多个篮子”里等行为。当然，个人对风险态度的评估与分析，包括基于个人年龄、收入、受教育程度等因素影响下的投资理财者所持有的对风险的态度，这对其选择理财产品也有着很强的影响，例如，策风险承受能力较低的则适合短期储蓄与低风险产品的购买等。五、结语 随着人们生活水平的不断提高，对可支配收入的使用成为人们日渐关注的焦点，要进行有效的投资理财，就需要对个人理财的不确定性因素进行了解和掌握，并在此基础上进行恰当的风险分析，从而选择最适合自己的理财行为。参考文献1张文鹏.个人选择投资理财的策略分析J.中国商贸.20142兰霜，陈君.个人投资理财风险控制分析J.商情.20143戴建琼，高月鹰.个人理财投资研究分析J.时代报告:学术版.2014