银行业专业人员职业资格考试（初级）考试2023年试题题库-试题答案.docx

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1、银行业专业人员职业资格考试（初级）考试2023年试题题库.试题答案1.治理通货紧缩的政策包括（）。A.扩张性的财政政策B.扩张性的货币政策C.引导公众预期D.减少信贷资金投入E.提高利率【答案】：A|B|C【解析】：通货紧缩的治理对策：扩大有效需求；实行扩张的财政 政策和货币政策；引导公众预期。DE两项属于紧缩的货币 政策。2.在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种 产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。【解析】:合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层 做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主 动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直 的

2、职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识。12.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（）。A. 一般性公司企业及其工作人员B.农村信用社工作人员C.银行工作人员D.农村信用社E.银行【答案】：B|C|D|E【解析】：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作 人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的 行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。本罪主体 是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。13 .以下可能对商业银行的声誉产生不利影响的事件有（）oA.商业银行所提供的金融产品/服务存在严重缺陷B.商业银行缺乏经营特色和社会责任感C.商业银行受到监管处分D.商业银行

3、流动性状况恶化，出现支付困难E.商业银行内控缺失导致违规案件层出不穷【答案】：A|B|C|D|E【解析】：声誉是商业银行所有利益持有者基于持久努力、长期信任建 立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及 其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价 的风险。几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉 风险也被视为一种多维风险。14 .某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为 150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元， 那么该商业银行的预期损失率为（）o2%A. 3.33%2.94%B. 2.5%【答案】：C【解析】：根据计算公式，预期损失率=（预期损失

4、/资产风险暴露）X100%= （5/170） X100%2.94%o15.影响商业银行信贷资产违约损失率的因素有很多，其中清 偿优先性属于（）oA.工程因素B.行业因素C.地区因素D.宏观性因素【答案】：A【解析】：工程因素直接与债项的具体设计相关，反映了违约损失率的 产品特性，也反映了商业银行在具体交易中通过交易方式的 设计来管理和降低信用风险的努力，包括清偿优先性、抵押 品等。清偿优先性是债务合同规定的债权人所拥有债权的重 要特性，是指在负债企业破产清算时，债权人从企业剩余价 值中获得清偿时相对于该企业其他债权人和股东的先后顺 序。16.以下属于银行代收代付业务的有（）oA.委托收款B.代

5、销开放式基金C.资产托管D.托收承付E.代发工资【答案】：A|D|E【解析】： 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委 托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包 括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收 费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托 收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理 业务；C项，资产托管属于托管业务。17.抵押合同应当包含的条款有（）。A.债务人履行债务的期限B.抵押财产的状况C.被担保债权的种类和数额D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式【答案】：A|B|C|D【解析】： 抵押合同一般包括以下条款：被担保债权

6、的种类和数额;债务人履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、 状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；担保的范围。 18.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）oA.自律性组织的行业准那么B.监管部门规章C.法律、行政法规D.监管部门规范性文件E.行为守那么和职业操守【答案】：A|B|C|D|E【解析】：合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规那么和准那么相一 致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么 可能遭受法律制裁、监管处分、重大财务损失和声誉损失的 风险。这里所称法律、规那么和准那么，是指适用于银行业经营 活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经

7、营 规那么、自律性组织的行业准那么、行为守那么和职业操守。19.以下可以有效控制商业银行柜面业务操作风险的措施有()oA.强化一线实时监督检查，促进事后监管向专业化、规范化 迈进B.加强业务系统建设，并在系统中设置自动监控要点C.加强岗位培训，不断提高柜员操作技能和业务水平D.完善规章制度和业务操作流程，并建立岗位操作规范和操 作手册E.解雇缺乏操作经验的柜员【答案】：A|B|C|D【解析】：柜面业务的操作风险控制措施有：完善规章制度和业务操 作流程，不断细化操作细那么，并建立岗位操作规范和操作手 册，通过制度规范来防范操作风险；加强业务系统建设， 尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立

8、风险监控 要点，发现操作中的风险点，能及时提供警示信息；加强 岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作 技能和业务水平，同时培养柜员岗位平安意识和自我保护意 识；强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规 范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的 指导、检查和催促作用。20.合同的相对性主要表现在哪些方面？（）A.主体相对B.内容相对C.责任相对D.权利相对E.义务相对【答案】：A|B|C【解析】：合同相对性主要表达在以下三个方面：主体相对，是指合 同关系只能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能 够向合同的另一方当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而 不能向与合

9、同无关的第三人提出合同上的请求及诉讼；内 容相对，是指除法律、合同另有规定以外，只有合同当事人 才能享有合同规定的权利，并承当该合同规定的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承当合同 中规定的义务；责任相对。21.合同的转让分为（）。A.股权转让B.债权转让C.债务承当D.合同权利义务的概括移转E.债务转让【答案】：B|C|D【解析】：合同的转让，即合同主体的变更，指当事人将合同的权利和 义务全部或者局部转让给第三人。合同的转让分为债权转 让、债务承当和合同权利义务的概括移转三种。22 .以下关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正 确的是（）oA.必须经中国人民银行审

10、查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准【答案】：D【解析】：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立 分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构 审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区 划设立。23 .我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。A.代售基金 B.黄金交易 C.证券经营 D.外汇买卖 E.信托投资A.寡头垄断的行业 B.完全竞争的行业 C.完全垄断的行业 D.垄断竞争的行业【答案】：A【解析】：根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行 业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分 而

11、不受任何阻碍和干扰的一种市场结构；垄断竞争的行 业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市 场情形；寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种 产品的生产中占据很大市场份额的情形；完全垄断的行 业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完 全处于一家企业所控制之下的情形。3.以下关于正态分布曲线的描述正确的有（）oA.关于x= 口对称【答案】：C|E【解析】：商业银行法第四十三条规定：“商业银行在中华人民共 和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用 不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有 规定的除外。”限制银行从事信托投资、证券经营业务和向 非自用不

12、动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经 营的原那么，防范金融风险，维护金融平安。24.借记卡按功能的不同分为（）。A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.个人卡E.单位卡【答案】：A|B|C【解析】：借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储 值卡。DE两项为银行卡按发行对象进行的划分。25 .分期付款业务的特点包括（）。A.授信金额小B.时效要求高C.目标客户集中D.信用属性强E.增长速度快【答案】：A|B|D|E【解析】：分期付款业务是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发 卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费 资金，并根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用

13、 卡账户扣收，持卡人按照与银行约定分期进行归还的业务。 分期付款业务具有目标客户分散、授信金额小、信用属性强、 时效要求高和增长速度快等特点。26 .资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】：A【解析】：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金 管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而 下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测 和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。27 .某商业银行在期末对企业客户评级进行

14、分析时发现，年初 被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个, 那么以下表述中正确的选项是（）oA.该行AA级客户的违约频率为0.5%B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%C,该行AA级客户的违约概率为65%D.该行AA级客户的违约损失率为05%【答案】：A【解析】：1000个客户中发现有5个客户违约，那么违约频率是5/10。0 义 100% = 0.5%。28.商业银行风险识别包括（）环节。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】：A|C【解析】： 风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通 过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性

15、质；分 析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。29.李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便 存款,2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款, 并于2016年6月8日取出全部存款，那么关于李先生的税前 利息说法正确的选项是（）oA.银行可以选用积数计息法计算利息B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高 一些C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低 些D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一 样多E.银行可以选用逐笔计息法计算利息【答案】：A|B|E【解析】：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中提 供了积数计息和逐笔计

16、息两种计息方式的选择，具体采用何 种方式计息由各银行决定。假设采用积数计息法，按实际天数 每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，该题 中存期共61天（4月30天，5月31天）；假设采用逐笔计息 法，计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利 息=本金X年（月）数X年（月）利率+本金X零头天数X 日利率，该题中刚好是两个月，故假设1年中每个月是30 天，存期合计60天。可见，采用积数计息法会比采用逐笔 计息法多计算1天的利息。30.商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有 （）。A.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙B.未审核客户有效身份证办理大额取现业务C.未能正确识别

17、假钞D.未经授权办理大额取现业务E.无支付凭证或使用内部凭证办理客户资金支付业务【答案】：B|C|D|E【解析】：现金存取款柜台业务环节操作风险的违规事项，除BCDE四 项外，还包括：离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善 保管；外部人员采取化整为零手段，通过其他商业银行相 互间、账户间频繁存取现金，进行洗钱活动等。3L以下关于商业银行组织机构的说法，正确的选项是（）oA.城市商业银行属于全国性商业银行B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民 币C.商业银行的注册资本应当是实缴资本D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依 法开展业务，其民事责任由总行承当E.商业银行对其

18、分支机构实行全行统一核算，统一调度资 金，分级管理的财务制度【答案】：C|D|E【解析】：A项，全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、全国 性股份制商业银行等。区域性商业银行主要包括城市商业银 行、农村商业银行、村镇银行、农村信用社等。B项，设立 全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立 城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农 村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。32.以下选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）oA.货币供给过多B.经济结构不合理，存在过多的无效供给C.外资流入增加D.有效需求过大【答案】：B【解析】：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观

19、需要量，社会总需 求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下 降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：货币供给减少。有效需求缺乏。供需结构不合理。由于经济中存在不合 理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供 给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的矛盾，导致供 过于求，产品价格下跌。国际市场的冲击。对于开放度较 高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到 很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国 内供给增加、需求减少，产品价格下降。33.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之 日起 个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起

20、个月不行使而消灭。（）A. 3； 66； 3B. 6； 63； 3【答案】：B【解析】：根据票据法第十七条规定，持票人对前手的追索权，自 被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持 票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三 个月不行使而消灭。34.在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源 并完成“受托支付”服务，承当同业授信风险，拆放资金本 息到期由委托行无条件归还。A.发起行B.参与行C.委托行D.代付行【答案】：D【解析】：从同业代付业务实质看，委托行是客户的债权人，直接承当 借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息；代付行为 委托行提供贷款资金来源并完成

21、“受托支付”服务，承当同 业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件归还。35.对于金融市场的构成要素，以下说法正确的有（）。B.关于x= 口不对称C.在x= 口 +。处有一个拐点D.在x= 口处曲线最高E.在x= 口 一。处有一个拐点【答案】:A|C|D|E【解析】：正态分布曲线的性质包括：关于X=u对称；在x=u处曲线 最高；在X=L1 土。处各有一个拐点。4.商业银行以下情形中，主要面临汇率风险的有（）oA.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸B.外币贷款的借款人出现违约行为C.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约D.银行资产与负债之间的币种不匹配E.为客户提供外汇交易服务时未

22、能立即轧平的外币头寸【答案】：A|D|EA.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单等【答案】：A|B|D【解析】：C项，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只 有间接融资是通过中介来实现的；E项，大额可转让存单属 于短期金融商品。36.根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）。A.权益类理财产品B.固定收益类理财产品C.公募理财产品D.私募理财产品E.混合类理财产品【答案】：A|B|E【解析】

23、：商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收 益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财 产品和混合类理财产品。CD两项，商业银行应当根据募集方 式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。 37.同业拆借市场的特点有（）。A.期限较短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.属于信用拆借活动E.属于担保拆借活动【答案】：A|D【解析】： 同业拆借市场具有以下特点：资金融通的期限较短，主要 用于金融机构临时性资金需要；同业拆借是在无担保条件 下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此 要求拆借主体具有较高的信用等级；同业拆借形成的资金 价格

24、信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状 况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。38.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原那么包括 ()oA.保证投资收益原那么B.勤勉尽职原那么C.公平对待投资者原那么D.专业胜任原那么E.老实守信原那么【答案】：B|C|D|E【解析】：销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、 销售、办理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理 财产品销售活动，应当遵循以下原那么：勤勉尽职原那么； 老实守信原那么；公平对待投资者原那么；专业胜任原那么。 39.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物， 该行为属于（）oA.侵吞B

25、.窃取C.骗取D.夺取【答案】：C【解析】：侵占财物的行为一般表现为：侵吞，是指利用职务上的便 利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有； 窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合 法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”; 骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本 单位财物。40.根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本可以分为（）oA.账面资本、经济资本、监管资本B.持续经营资本、破产清算资本C.核心一级资本、其他一级资本、二级资本D.实收资本、资本公积、盈余资本【答案】：A【解析】：根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本有账面资 本、经济资

26、本和监管资本三个概念。其中，账面资本是银行 持股人的永久性资本投入；经济资本是指在一定的置信度和 期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预 期损失）所需要持有的资本数额；监管资本是监管当局规定 的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。4L以下关于票据行为的表述，错误的有（）。A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.偷窃票据不能称作出票行为D.保证适用于支票E.保证适用于汇票【答案】:A|B|D【解析】：A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和 支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。42.职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，包括（）。A.非国有

27、的公司，企业的非国家工作人员B.国家机关的工作人员C.非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员D.国有企业的国家工作人员E.其他单位的非国家工作人员【答案】：A|E【解析】：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业 或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作 的国家工作人员不能成为本罪的主体。43.兴旺国家商业银行的业务线大致上是按照（）来划分的。A.业务开展的宏观环境B.客户的属性和需求C.国家政策D.财富规模的等级【答案】：B【解析】：兴旺国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需 求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念。44 .商业银行内部控制应当遵循的基

28、本原那么有（）。A.前瞻性原那么 B.全覆盖原那么 C.制衡性原那么 D.相匹配原那么E.审慎性原那么【答案】：B|C|D|E【解析】：商业银行内部控制应当遵循以下基本原那么：全覆盖原那么。 内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务 流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。制衡性 原那么。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业 务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。审慎性原 那么。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机 构或开办业务均应坚持内控优先。相匹配原那么。内部控制 应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相 适应，并根据情况变化及时进行调

29、整。45 .在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）o一定数额的外币表示一定单位的本币A. 一定数额的本币表示一定单位的外币一定数额的本币表示一定单位的黄金B. 一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】：A【解析】：间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少 外币的标价方法，又称为应收标价法。46 .以下关于存款利率的表述，正确的有（）oA.存款利率越高，银行的融资本钱越高B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资本钱C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D.存款利率越高，存款人的利息收入越多E.存款利率越高，银行的利润越高【答案】：A|B|C|D【解析】：存款利率是指客

30、户在银行或其他金融机构存款所取得的利 息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的 利息收益和金融机构的融资本钱，对金融机构集中社会资金 的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的 利息收入越多，银行的融资本钱越高，金融机构集中的社会 资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资本钱，存款利 率越高，银行的融资本钱越高，利润越低。47 .在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的 是（）。A.风险管理部门B.监察稽核部门C.公司业务部门D.合规部门E.内部审计部门【答案】：A|D【解析】：汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损 失的风险。汇率风险通常源于以下业

31、务活动：商业银行为 客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇 即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易； 银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨 境投资等。BC两项，外币贷款的借款人出现违约行为、外汇 衍生产品的交易对手未能如期履行合约主要面临信用风险 而非汇率风险。5.以下关于贷款风险迁徙率的说法，不正确的选项是（）oA.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】：A【解析】：【解析】：风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。其中，风险管 理部门

32、负责监督和评估业务部门承当风险的业务活动。合规 部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规那么、监管规定、 行为规范和政策的执行情况。C项属于第一道防线；BE两项 属于第三道防线。48.在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的 是（）。A.风险管理部门B.监察稽核部门C.公司业务部门D.合规部门E.内部审计部门【答案】：A|D【解析】：风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。其中，风险管 理部门负责监督和评估业务部门承当风险的业务活动。合规 部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规那么、监管规定、 行为规范和政策的执行情况。C项属于第一道防线；BE两项 属于第三道防线。49.以下属于商

33、业银行核心一级资本的有（）0A.优先股B.资本公积C.损失准备缺口D.盈余公积E.实收资本或普通股【答案】：B|D|E【解析】：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公 积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入局部。 A项，优先股属于其他一级资本；C项，商业银行在计算资 本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除贷款损失准备 缺口。50 .明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成()A.金融凭证诈骗罪B.伪造、变造金融票证罪C.挪用资金罪D.票据诈骗罪【答案】：D【解析】：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、 本票、支票而使用；明知是作废的汇票、本票、

34、支票而使 用；冒用他人的汇票、本票、支票；签发空头支票或者 与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；汇票、本票的出票 人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载， 骗取财物。51 .以下不属于中央银行所采用的间接性货币政策工具的是 ()oA.道义劝告 B.窗口指导 C.公开宣传 D.信用配额【答案】：D【解析】：除一般性货币政策工具外，中央银行还可以利用选择性货币 政策工具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具对经 济进行调控。其中，间接性货币政策工具主要包括窗口指导、 道义劝告、金融检查、公开宣传等。D项属于直接性货币政 策工具。52 .银行本票提示付款期限为（）。A.3个月B 1个月C

35、. 10 天2个月【答案】：D【解析】：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定 的金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人在同一票据 交换区域可以使用银行本票支付各种款项。银行本票提示付 款期限为2个月。53.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。A.等额本息还款法B.递增还款法C.递减还款法D.等额本金还款法E.先息后本法【答案】：A|D【解析】： 个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两 种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及 还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、 递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期 一次还本付息法等

36、。54.以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资 金融通市场是（）oA.资本市场B.票据市场C.货币市场D.银行间同业拆借市场【答案】：A【解析】：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以 上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资 本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性 差。55.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关 系正确的选项是（）oA.与物价水平成正比B.与货币流通速度成正比C.与社会商品可供量成正比D.与物价水平成反比E.与货币流通速度成反比【答案】：A|C|E【解析】：假设以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品

37、可供量，V代表货币流通速度，那么根据货币流通规律有如下 公式：M = PQ/V0可见，物价水平和社会商品可供量同货币 需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。56 .按照管理渠道，全社会固定资产投资总额分为（）oA.技术改造投资B.更新改造投资C.基本建设投资D.房地产开发投资E.其他固定资产投资【答案】:B|C|D|E【解析】：根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造 和购置固定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手 段。按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建 设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部 分。57 .以下不可以开立临时存款账户的情形是（）o

38、A.注册验资B.设立临时机构C.异地临时经营活动D.期货交易保证金【答案】：D【解析】：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用 而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包 括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账 户的有效期最长不得超过两年。58 .以下关于商业银行风险管理的说法正确的有（）。A.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清 偿能力B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风 险C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于 市场风险管理范畴D.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来 中，由于他国（或地区）经济、

39、政治、社会变化及事件而遭 受损失的可能性E.流动性风险通常被视为一种综合性风险【答案】：A|B|D|E【解析】：C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和 信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律 风险。由此可知，在风险管理实践中，商业银行通常将法律 风险管理归属于操作风险管理范畴。59 .以下关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】：B【解析】：通过风险管理，商业银行了解和认识外部环境、内部状况和A项，风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化

40、的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指 标。6.我国货币政策的目标是（）。A.制定和执行货币政策，加强宏观调控B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定，促进经济开展【答案】：B【解析】：在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并 以此促进经济增长”。币值稳定既包括防止通货膨胀和防止 通货紧缩，也包括货币对内币值稳定（国内物价稳定）和对 外币值稳定（汇率稳定）。这一政策目标既规定了稳定货币 的第一属性，又明确了稳定货币的最终目的（促进经济增 长）。业务开展的不确定性，分析和预测影响商业银行盈利性的风 险因素，从宏观层次和微观

41、层次管理潜在风险，为提高收益 制定相关策略，将风险控制在“与风险管理能力相匹配的水 平”，最终实现风险-收益的合理平衡。60.从特征上看，物权属于（）。A.绝对权 B.请求权 C.对世权 D.支配权 E.相对权【答案】：A|C|D【解析】： 与债权相比，物权具有以下法律特征：物权是绝对权（对 世权）；物权是支配权；物权的标的是物；物权具有 排他性；物权具有追及力。7 .银行业金融机构（）是指银行业金融机构支持国家产业政 策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持 社会可持续开展。A.慈善责任.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】：D【解析】：AC项，银行业金融机构社会责任，是指银

42、行业金融机构以符 合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费 者、员工和社区群众的社会公共利益，提倡慈善责任，积极 投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会开展；B项， 银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律 条件下，营造公平、平安、稳定的行业竞争秩序，以优质的 专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造 经济价值。8 .针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析 应侧重于（）oA.企业当期利润是否足够归还贷款本息B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以 归还贷款本息D.企业正常经营活动产生的现金流量是

43、否能够及时且足额 归还贷款【答案】：D【解析】：商业银行在考察企业贷款时，对于短期贷款，应当考虑正常 经营活动的现金流量是否能够及时而且足额归还贷款；对于 中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足 够的现金流量以归还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借 款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金 流量以归还贷款利息。9 .风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系。A.监事会B.高管层C.经营部门D.董事会【答案】：B【解析】：风险管理部门在高管层（首席风险官）的领导下，负责建设 完善包括风险管理政策制度、工具方法、信

44、息系统等在内的 风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承当的 风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报 告，促进银行稳健经营、持续开展。10 .以下不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）oA.业务员贪污或截留代理业务手续费B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】：D【解析】：商业银行代理业务操作风险的种类有：人员因素；内部 流程；系统缺陷；外部事件。A项属于人员因素；BC两 项属于外部事件；D项属于商业银行代理业务中面临的市场 风险。1L合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行 （）做起。A.全体员工B.高层领导C.基层员工D.中层干部【答案】：B