2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试线上题库汇总pdf版.docx

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1、2023年银行专业人员公共科目+风险管理考试线上题库汇总pdf版1.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（）oA.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】：D【解析】：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品 的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的 垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。2.以下不属于在进出口业务中所主要采用的结算方式的是（）oA.托收【答案】：A|D【解析】：货币执行流通手段的特点：必须是现实的货币；不需要具有十足 价值，可以用符号代替。12 .质押可分为()。A.动产

2、质押B,不动产质押C.权利质押D.无形资产质押E.其他形式的质押【答案】：A|C【解析】：根据物权法的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质 押。13 .商业银行提高资本充足率的方法有（）。A.降低风险加权资产的总量B,提高留存利润C.多计提超额贷款损失准备D.发行减记型资本债券E.收购上市公司【答案】：A|B|C【解析】：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：分子对策，即增加 资本。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二 级资本。一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利 润。二级资本主要来源于超额贷

3、款损失准备、次级债券、可转换债券 等。分母对策，即降低总的风险加权资产。商业银行提高资本充足 率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降 低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。此题中，A项为分母对策；BC两项为分子对策。14 .以下可被商业银行认定违约的情形有（）oA.银行同意消极债务重组，造成债务规模减少B.银行认为债务人即将破产或倒闭C.银行停止对贷款计息D.银行将贷款出售没有造成损失E.债务人欠息或手续费90天（含）以上【答案】：A|B|C|E【解析】：根据商业银行资本管理方法（试行），当以下一项或多项事件发生 时，债务人即被视为违约：债务人对银行的实质性信贷债务逾

4、期 90天以上，假设债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限 额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。银行认定，除非采取 变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额归还对银行的债 务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额 归还对银行的债务”：a.银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计 利息纳入表外核算；b.发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化, 银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备；C.银行将贷款 出售并承当一定比例的账面损失；d.由于债务人财务状况恶化，银 行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整；e.银行 将债务人列为破产企业或类似状态；f

5、.债务人申请破产，或者已经 破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债 务；g.银行认定的其他可能导致债务人不能全额归还债务的情况。15 .以下商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有（）oA.交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失B,营业场所及设施因地震彻底损毁C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处分D.数据中心因平安漏洞导致大量客户信息被窃E.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相 应赔偿【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件 四大类别分类。AE两项属于人员

6、因素；B项属于外部事件；CD两项 属于系统缺陷。16 .我国商业银行的理财投资顾问服务是指商业银行向客户提供（） 等。A.现金管理服务B.资产管理C.财务分析与规划D.投资建议E.个人投资产品推介【答案】：C|D|E【解析】：在理财投资顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划、投资 建议、个人投资产品推介等专业化服务。17.商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成局部 和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、 审计的频率为（）oA.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】：C【解析】：银行的审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险

7、管理体系各个 组成局部和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。 审计应当既对业务经营部门，也对负责市场风险管理的部门进行。18.以下属于对票据业务的管理要求的是（）oA.加强客户授信调查和统一授信管理B.规范票据交易行为C.坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转D.不得掩盖信用风险E.加强承兑保证金管理【答案】：A|B|C|D|E【解析】：中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管 促进票据市场健康开展的通知及中国银监会关于进一步深化整治 银行业市场乱象的通知对票据业务均做了相关管理要求：坚持贸 易背景真实性要求，严禁资金空转；加强客户授信调查和统一授信 管理；规范

8、票据交易行为；加强承兑保证金管理；不得掩盖信 用风险。19.在其他条件不变的情况下，某大型国有商业银行的以下做法中， 通常有助于降低该行流动性风险的做法有（）oA.将授信投放集中于房地产行业B.积极争揽中型、小型企业存款C.以大型企业的大额资金作为负债的主要来源D.以个人客户资金作为负债的主要来源E.在客户种类和资金到期日上适当均衡分布【答案】：B|D|E【解析】：A项，商业银行应当维持资金来源的多样化及稳定性，防止资金来源 过度集中于个别对手、产品或市场。BC两项，大额公司/机构存款的 变动对商业银行流动性的冲击尤为显著，积极开拓中小企业客户存 款，有助于显著分散和降低流动性风险。D项，通常

9、，零售性质的资 金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发 性质的资金（如同业拆借、公司存款）具有更高的稳定性。因此，以 零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。E项，商业 银行应当根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散 客户种类和资金到期日。20.以下选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）oA.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作 风险【答案】：D【解析】：业务条线部门是第一

10、道风险防线，其是风险的承当者，应负责持续识 别、评估和报告风险敞口。21.以下关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行原来承当的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C. 一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】：A【解析】：A项，从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终 责任并未被“包”出去。外包并不能减少或免除董事会和高级管理层 确保第三方行为的平安稳健以及遵守相关法律的责任。22.商业银行的风险对冲可以分为（）。A.自我对冲B. 一般对冲C.市场对冲D.特殊对冲

11、E.内部对冲【答案】：A|C【解析】：商业银行的风险对冲可以分为：自我对冲，指商业银行利用资产负 债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性 进行风险对冲；市场对冲，指对于无法通过资产负债表和相关业务 调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。23.能效信贷重点服务的领域包括（）oA.工业节能B.建筑节能C.交通运输节能D.与节能工程、服务、技术有关的重要领域E.与节能设备有关的重要领域B.信用证C.汇款D.票据【答案】：D【解析】：国际结算方式是指资金在国际间从付款一方转移到收款一方的方式。 目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三 种。3.当一国

12、出现国际收支逆差时，该国政府可以采取（）财政政策。A.紧缩性B.扩张性C.顺差性D.逆差性【答案】：A【答案】：A|B|C|D|E【解析】：能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降 低能源消耗而提供的信贷融资，其重点服务的领域包括:工业节能, 主要涉及电力、煤炭、钢铁、有色金属、石油石化、化工、建材、造 纸、纺织、印染、食品加工、照明等重点行业；建筑节能，主要涉 及既有和新建居住建筑、国家机关办公建筑和商业、服务业、教育、 科研、文化、卫生等其他公共建筑，建筑集中供热、供冷系统节能设 备及系统优化，可再生能源建筑应用等；交通运输节能，主要涉及 铁路运输、公路运输、水路运输、

13、航空运输和城市交通等行业；与 节能工程、服务、技术和设备有关的其他重要领域。24 .以下关于风险管理策略的说法正确的选项是（）oA.风险分散不能完全消除非系统性风险B.商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以防止承当该 业务或市场具有的风险D.根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的， 不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人E.风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行的主导风险管理策略【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资 产

14、个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略 完全消除。25 .通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。A.信用风险B,市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】：D【解析】： 流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如 果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷 入流动性危机的困境。26 .每季度至少应当召开一次的会议有（）。A.股东大会B.董事会例会C.监事会例会D.高级管理层例会E.临时会议【答案】：B|C【解析】：董事会例会、监事会例会均应每季度至少召开一次。股东大会会议包 括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度 结束

15、后六个月内召集和召开。27.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷 款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】：D【解析】：国别风险应当至少划分为低、较低、中等、较高、高五个等级，其中, 中等国别风险是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国 家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。28.以下各项属于市场风险的是（）。A.利率风险B.政治风险C.汇率风险D.商品风险E.结算风险【答案】：A|C|D【解析】：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、 表外头寸造成损失

16、的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票 风险和商品风险，其中利率风险尤为重要。B项属于国别风险；E项 属于信用风险。29.以下属于行政强制当事人法定权利的有（）oA.因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿B.陈述权和申辩权C.因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到 损害的，有权依法要求赔偿D.无权向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议E.依法申请行政复议或者提起行政诉讼【答案】：A|B|C|E【解析】： 行政强制当事人的权利有：公民、法人或者其他组织对行政机关实 施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和 实施机关提出意见和建议的

17、权利；有权依法申请行政复议或者提起 行政诉讼；因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要 求赔偿；因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范 围受到损害的，有权依法要求赔偿。30.对商业银行声誉风险进行有效管理的最正确做法是（）oA.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为C.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设D.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体【答案】：B【解析】：商业银行声誉风险管理指引要求商业银行声誉风险管理应当全面 覆盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域，催促商业银行规范 声誉风险管理，引导商业银行完善全面风险

18、管理体系，并通过审慎有 效监管，保护广大存款人和消费者的利益。31 .合法代理行为的法律后果直接归属于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答案】：A【解析】：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代 理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消 灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。32 .假设A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，那么持票人对出 票人的权利消灭日期为（）o2011年1月1日A. 2010年1月1日2009年4月1日B. 2009年7月1日【答案】：A【解析】：票据权利在以下期限内不行使而消

19、灭：持票人对票据的出票人和承 兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票 日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持 票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月； 持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个 月。33.一般来说，流动性与归还期限（）0A.负相关B.正相关C.无关D.不确定【答案】：A【解析】：一般来说，流动性与归还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。 归还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。34.根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）oA.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有 票

20、据权利B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相别离，无论基础关系是否 存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权 利人对原因关系的取得无需说明D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实 意思有出入，也要以该记载为准【答案】：C【解析】：A项，根据票据法的规定，票据权利的取得有两项限制：以欺 诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶 意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利； 以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据 权利。B项表示票据行为须合法，与无

21、因性无关。D项表示票据是文 义证券。35.商业银行采用操作风险标准法计算监管资本时，将所有业务分为 九个业务条线，操作风险对应的资本要求系数（以8表示）不同，监 管规定的B值包括（）o20%A. 15%18%B. 10%12%【答案】：B|C|E【解析】：各业务条线的操作风险资本系数如下：零售银行、资产管理和零售 经纪业务条线的操作风险资本系数为12%；商业银行和代理服务业 务条线的操作风险资本系数为15%；公司金融、支付和清算、交易【解析】：当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少， 对外汇的需求大于外汇供给，因此，该国政府应采取紧缩性的财政政 策。4.在操作风险资本计量的

22、方法中，（）是将商业银行的所有业务划分 为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系 数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到 商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】：A【解析】：标准法以各业务条线的总收入为计量基础，总收入是个广义的指标， 代表业务经营规模，因此也大致代表了各业务条线的操作风险暴露。和销售及其他业务条线的操作风险资本系数为18%。36 .中华人民共和国票据法中所指的票据不包括（）oA.发票B.汇票C ,支票D.本票【答案】：A【解析】：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人

23、无条件支 付一定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇票、本O37 .以下关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有（）oA.中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，未印该字样的，应加填“人民币”三字B.票据的出票日期必须使用阿拉伯数字C.中文大写金额数字到“元” “角”为止的，在“元” “角”之后，应写“整”（或“正”）字D.在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加“零”E.在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、 仟、佰、拾、元、角、分”字样【答案】：B|C|D【解析】：B项，票据的出票日期必须使用中文大写，如1月15日，应写成零 壹月壹拾伍日。C项，

24、中文大写金额数字到“元”为止的，在“元” 之后，应写“整”（或“正”）字；在“角”之后可以不写“整”（或 “正”）字；大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”） 字。D项，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、 贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”; 日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。38.一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多, 即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，那么小微 企业贷款违约率指标可以近似看作服从（）。A.正态分布B.二项分布C. 0-1分布D.泊松分布【答案】：A【解析】：在风险计量的理论研

25、究和实际应用中，正态分布起着特别重要的作 用。实际中遇到的许多随机现象都服从或近似地服从正态分布。例如, 可以用正态分布来描述股票（或资产组合）每日收益率的分布。一般 来说，如果影响某一数量指标的随机因素非常多，而每个因素所起的 作用相对不太大，各个因素之间近乎独立，那么这个指标可以近似看作 服从正态分布。39 .以下行政行为中，不属于行政处分的是（）oA.没收非法财物B,暂扣许可证和执照C.行政拘留D.开除公职【答案】：D【解析】：根据行政处分法，我国行政处分的种类有七类：警告；罚款;没收违法所得、没收非法财物；责令停产停业；暂扣或者撤消 许可证、暂扣或者撤消执照；行政拘留；法律、行政法规规

26、定的 其他行政处分。40 .某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便， 用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）oA.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.持有、使用假币罪【答案】：C【解析】： 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他 金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造 的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。41.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给 一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发

27、放贷款罪D.高利转贷罪【答案】：A【解析】：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存 款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。 本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩 序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是 行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人 私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷 款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定 资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社， 为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收

28、公众存款。42.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）oA.中国银行保险监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家开展与改革委员会【答案】：B【解析】：中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策 的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特 殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和 维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。我国的中央银 行是中国人民银行。43 .摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架

29、构（）oA.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块B.根据客户需求层次来组合业务板块C.根据业务线职能设置组织架构模式D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务【答案】：C【解析】：摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务 板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。44 .以下关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）oA.可自由兑换的外国硬币B.可自由兑换的外币支票C.可自由兑换的外币票据D.可自由兑换的外币汇票E.可自由兑换的外国纸币【答案】：A|E【解析】：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在 的外国纸币、硬币。45.

30、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保 作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。A.风险补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险规模【答案】：B【解析】：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移，其中，担保属于非保险转移。46.以下属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有（）。A.借款人经营状况B.借款人股权结构C.借款人财务状况D.贷款担保的法律效力E.对借款人信用评级【答案】:A|C|E【解析】：银行在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的客户经理 采用有效方式收集借款人的信息，对

31、其资质、信用状况、财务状况、 经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估工程效益和还本付息 能力；同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵质 押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信 贷条件进行初步洽谈。47.以下未表达商业银行风险管理职能独立性的是（）oA.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】：C【解析】：C项，对于控制职能的员工（如风险、合规及内部审计），薪酬制定 应独立于其所监督的

32、业务条线之外，绩效指标也应主要基于他们自身 目标的实现，防止影响他们的独立性。48.以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规 定的是（）oA.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论业务条线分为9个，标准法操作风险资本等于银行各条线前三年总收入的平均值乘上一个固定比例（用Bi表示）再加总。5.商业银行对（）变化的敏感度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.国债收益率C.票据贴现率D.存贷款基准利率【答案】：D【解析】：商业银行资产负债期限结构是指在未来特定的时段内，到期资产（现 金流入）与到期负债（现金流出）的构成状况。除了每日客户

33、存取款、 贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外, 存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。商业 银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构，因为任何 利率波动都会导致商业银行资产和负债的价值产生波动。D.将原单位的专有技术透露给他人【答案】：B【解析】：员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠 于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、 勤勉尽责，具体包括：银行业从业人员应自觉遵守法律法规；银 行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；银行业从 业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员忠于

34、职守 的最直接的表达就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章 制度，符合岗位要求。49.商业银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本 要求。A.总资本B.总收入C.总资产D.净利润【答案】：B【解析】：银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求， 总收入为净利息收入与净非利息收入之和。操作风险资本要求等于银 行前三年总收入的平均值与一个固定比例（为15%）的乘积，总体上 看，基本指标法计算方法较为简单，资本与收入呈线性关系，银行收 入越高，资本要求越大。50.商业银行资产负债管理工具包括（）oA.收益率曲线B.久期管理C.内部资金转移定价D.经济资本E.资产证

35、券化【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 除ABCDE五项外，商业银行资产负债管理工具还包括缺口管理等。51.如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率 上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的 上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（）oA.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】：D【解析】：重新定价风险也称为成熟期错配风险，是最主要和最常见的利率风险 形式，来源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言） 或重新定价期限（就浮动利率而言）所存在的差异。52 .商业银行风险管理部门的主要职责不包括（）oA.制定风险管理策略B.

36、建设完善的风险管理体系C.组织开展各项风险管理工作D.对银行承当的风险进行识别【答案】：A【解析】：风险管理部门在高管层（首席风险官）的领导下，负责建设完善包括 风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组 织开展各项风险管理工作，对银行承当的风险进行识别、计量、监测、 控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续开展。A 项是董事会的职责。53 .商业银行的票据贴现业务属于（）oA.负债业务B,资产业务C.中间业务D.表外业务【答案】：B【解析】：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票 款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所

37、 作的票据转让。票据贴现属于票据业务，是商业银行一项传统的资产 业务。54 .以下关于风险管理信息传递的说法，不正确的选项是（）oA.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无 、口 味C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所 有人员D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看 到的风险信息【答案】：C【解析】：C项，高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的 时间传递给正确的人。55 .根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（）oA.经营业绩B.风险暴露和风险管

38、理情况C.资本充足状况D.风险管理战略与实践E.会计政策与实践【答案】：A|B|C|D|E【解析】：金融机构应披露以下方面的信息：经营业绩；风险暴露和风险管 理情况；资本充足状况；风险管理战略与实践；会计政策与实 践；主体业务、经营管理等信息；公司治理结构。56 .按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）。A.资本公积B.盈余公积C.次级债务D.留存利润【答案】：C【解析】：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资 本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储藏（资本公积、 盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。57 .法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司

39、的存款状况，该行 客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知 该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规 定。A.监管规避B.协助执行C.内部交易D.风险提示【答案】：B【解析】：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或 出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和 扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为， 甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。58.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）0A.记名B.面额固定C.不可提前支取D.可在二级市场流通转让E.利率固定【答案】：B|

40、C|D【解析】： 与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点： 定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让 定期存单那么是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二 级市场可以进行流通转让。定期存款金额往往根据存款人意愿决 定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单那么一般面额固定，而且 都比拟大。定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固 定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二 级市场上转让。59.以下对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）oA.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成 本高昂B.在该架构下，假设

41、区域总部运作失灵，那么可能对整个区域的业务开展 产生严重影响C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内 耗D.在该架构下，不仅设立了假设干区域总部，还设立了假设干事业部E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导【答案】:A|B|C|D【解析】：E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立假设 干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立假设干事业部，区域总部 的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。 60.我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场外市场主要包 括（）oA.创业板市场B.已试点的券商柜台

42、交易市场C.中小企业板市场D.区域股权交易市场E.全国中小企业股份转让系统【答案】：B|D|E【解析】：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪多项选择题如果房地产市场开展过热，一方面居民大量存款买房，另一方面大量 房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，当房地产市场严重下跌, 大量个人住房贷款无法归还，房地产企业也由于倒闭而无力归还贷 款，这时商业银行所面临的主要风险包括（）oA.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.国别风险E.信用风险【答案】：B|C|E【解析】：B项，“房地产市场严重下跌”，预示着银行面临市场风险；C项，由 于大量贷款无法收回，商业银行无法及时获得充

43、足资金用于偿付到期 债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求，预示 着银行面临流动性风险；E项，“大量个人住房贷款无法归还，房地 产企业也由于倒闭而无力归还贷款”，预示着银行面临信用风险。深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小 企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市 场。6 .以下资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）。A.分行辖内往来B,跨系统联行往来C.全国联行往来D.支行辖内往来【答案】：B【解析】：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。 跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。7 .重组

44、是国务院银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处 置的一种方式。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决 定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.人民法院.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】：A【解析】：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较 小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人 的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止 重组，转由人民法院依法宣告破产。8.国家开发银行成立时的主要任务是（）oA.国家重点建设工程融资8 .支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务【答案】：A【解析】：BC两项分别

45、是中国进出口银行和中国农业开展银行的任务；D项是 中国工商银行成立之初的主要业务。9 .针对全球系统重要性银行的负外部性问题，各国政府可以采取的措 施不包括（）oA.增强全球系统重要性银行的持续经营能力B.增强全球系统重要性银行的损失系统能力C.建立全球系统重要性银行的恢复和处置框架D.限制全球系统重要性银行的业务范围【答案】：D【解析】：针对全球系统重要性银行的负外部性问题，各国政府主要采取两种措 施来解决：通过增强全球系统重要性银行的持续经营能力和损失系 统能力来降低风险；通过建立全球系统重要性银行的恢复和处置框 架，来减少全球系统重要性银行破产的影响范围和影响程度。10.2004年巴塞尔

46、新资本协议的主要内容有（）oA.构建了 “三大支柱”的监管框架B.扩大了资本覆盖风险的种类C.将资产分为不同风险档次D.将表外授信业务纳入资本监督E.改革了风险加权资产的计算方法【答案】：A|B|E【解析】：2004年，巴塞尔委员会发布了统一资本计量和资本标准的国际协 议：修订框架（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协 议）。与第一版巴塞尔资本协议不同的是，2004年巴塞尔新资本协 议构建了 “三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类， 改革了风险加权资产的计算方法。1L货币执行流通手段的特点有（）oA.必须是现实的货币B.可以是观念形态的货币C.不能是价值符号D.不需要具有十足价值E.需要具有十足价值