银行专业资格考试《公共科目》章节练习题（完整版）.docx

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1、银行专业资格考试公共科目章节练习题（完整版）L银行的效率指标包括（）oA.人均净利润B.市盈率C.本钱收入比D.市净率E.不良贷款率【答案】：A|C【解析】：BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的平安性指标。2.在以下哪种情况下，要约可以撤销？（）A.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人B.要约人确定了承诺期限C.要约人以其他形式明示要约不可撤销A. 一种有条件的承诺付款的书面文件B.处理的实际是与单据有关的货物C. 一种无条件的银行支付承诺一项附属于贸易合同之外的契约【答案】：A【解析】：信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动， 在符合信用证条款的条件

2、下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指 定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺 付款的书面文件。13.为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规 定的银行必须持有的最低资本要求是（）oA.经济资本B.会计资本C.监管资本D.风险资本【答案】：c【解析】：监管资本涉及两个层次的概念：银行实际持有的符合监管规定的合 格资本；银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要 求。14 .以下关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的选项是（）oA.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过工程总投资5%或 超过300万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式

3、 B.固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一 C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人固定资产投资的本外币贷款【答案】：A【解析】： 固定资产贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借 款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。商 业银行在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照 合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按 约定用途使用。对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过工程 总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行 受托支付方式。15 .以下不属于背信运

4、用受托财产罪中所指的受托财产的是（）。A.信托业务中的信托财产B,委托理财业务中的客户资产C.非公开出售募集的客户资金D.证券投资业务中的客户交易资金【答案】：C【解析】：“委托、信托的财产”，主要是指在当前的委托理财业务中，存放在 各类金融机构中的以下几类客户资金和资产：证券投资业务中的客 户交易资金；委托理财业务中的客户资产；信托业务中的信托财产，分为资金信托和一般财产信托；证券投资基金，是指通过公开出售基金份额募集的客户资金。16 .个人贷款业务的基本还款方式通常包括()。A.等额本息还款法B.递增还款法C.递减还款法D.等额本金还款法E.先息后本法【答案】：A|D【解析】：个人贷款业务

5、的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前， 各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见 的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先 息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。17 .以下选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是 ()。A.熟知业务B.专业胜任C.监管规避D.岗位职责【答案】：B【解析】：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务;监管规避； 岗位职责；信息保密；利益冲突；内幕交易；了解客户； 反洗钱；礼貌服务；公平对待；风险提示；（言息披露； 授信尽职；刨,助执行；色礼物收、送；须吴乐及便利；（落户投诉。 B项属于银行

6、业从业人员的从业准那么。18 .以下关于抵销的说法，不正确的选项是（）。A.抵销分为法定抵销与约定抵销B.抵销具有简化交易程序，降低交易本钱，提高交易平安性的作用C.抵销可以附条件或者附期限D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致， 也可以抵销【答案】：c【解析】：抵销是双方当事人互负债务时，一方通知对方以其债权充当债务的清 偿或者双方协商以债权充当债务的清偿，使得双方的债务在对等额度 内消灭的行为。C项，抵销不得附条件或者附期限。19.金融市场的客体是（）。A.金融交易对象B.融资活动的参与者C.媒体D.价格【答案】：A【解析】：金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交

7、易对象是货币资金, 通常以金融工具为载体。20.以下因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是（）oA.法定存款准备金率B.原始存款C.超额准备金率D.现金漏损率【答案】：B【解析】：银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款，即为派生存款。 银行创造派生存款的多少与原始存款的数量成正比，与法定存款准备 金率、超额准备金率、现金漏损率成反比。21.根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）oA.权益类理财产品B.固定收益类理财产品C.公募理财产品D,私募理财产品E.混合类理财产品【答案】：A|B|E【解析】：商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财 产品、权益类理财

8、产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财 产品。CD两项，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分 为公募理财产品和私募理财产品。22.尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在一些可能对归还产 生不利影响因素的贷款是（）oA.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款【答案】：B【解析】:A项，可疑类贷款是借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保， 也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款 能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额归还贷款本 息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷 款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序

9、之后，本息仍然 无法收回，或只能收回极少局部的贷款。23.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200 万元，危及分红即被他人告发，该企业的行为（）oA.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【答案】：B【解析】：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款, 扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构 事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。 题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成 犯罪。24.某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动 性资产为0.5亿

10、元，流动性负债为1.5亿元。那么该银行流动性比例为()o20%A. 25%33.3%B. 80%【答案】：C【解析】：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业归还短期债务的能 力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额义 100%o所以，该银行流动性比例=0.5+1.5义100%=33.3%。25.以下关于普通股的表述，错误的选项是()oD,受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准 备工作【答案】：A【解析】：合同法规定，要约不得撤销的情形包括：要约人确定了承诺期 限或者以其他形式明示要约不可撤销；受要约人有理由认为要约是 不可撤销的，并已经为履行合同做了

11、准备工作。3.银行业从业人员相互之间可通过（）等多种途径和方式，充分开 展行业间的信息交流与合作。A.参加学术研讨会B.参加银行业协会活动C.召开专题协调会D.参加同业联席会议E.日常信息交流【答案】:A|B|C|D|EA.享有经营决策权B.享有优先于债权人的清偿权C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权【答案】：B【解析】：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固 定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东 之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权 利有：经营决策的参与权。公司盈余的分配权。普通股股东有权 从公司的利润分配中得到

12、股息，但收益分配随利润变动而变动。剩 余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清 偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份 的比率索取剩余财产的权利。优先认股权。26.以下不属于银行业监管机构的是（）oA.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】：C【解析】：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律 组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银 行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监 督管理职能的部门及其分支机构。c项，中国银行业协会属于银行业 自律组织，

13、不是监管机构。27.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运 输，尚不构成犯罪的由（）处以罚款。A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部【解析】：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输， 构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十 五日以下拘留、一万元以下罚款。28 .以下关于对违法票据承兑、付款、保证罪的说法，正确的选项是（）0A.本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度B.承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为C.保证，是指对已经存在的票据上的债务进行担保的票据行为D.本罪主体是一般主体，为银行工作人员E.本罪主观方面

14、是故意【答案】:A|B|C【解析】：D项，对违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或 其他金融机构及其工作人员；E项，对违法票据承兑、付款、保证罪 主观方面一般是故意，也可能是过失，对造成重大损失，行为人不需 要明确认识到。29 .贷款分类的原那么不包括（）0A.真实性B.及时性C.重要性D.可理解性【答案】：D【解析】：贷款分类应遵循以下原那么：真实性原那么，分类应真实客观地反映贷 款的风险状况；及时性原那么，应及时、动态地根据借款人经营管理 等状况的变化调整分类结果；重要性原那么，对影响贷款分类的诸多 因素，要根据各分类级别的核心定义确定关键因素进行评估和分类； 审慎性原那么，

15、对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调 其分类等级。30 .以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）oA.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承当, 但具有单独的经营许可证和营业许可证B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承当, 但具有单独的经营许可证和营业许可证C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承当, 也没有单独的经营许可证和营业许可证D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承当, 也没有单独的经营许可证和营业许可证【答案】：B【解析】：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。

16、设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行 分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事 责任由总行承当。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业 监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办 理登记，领取营业执照。31 .根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，以下选项中，属于核心一级资本的有（）oA.盈余公积B. 一般风险准备C.实收资本或普通股D.未分配利润E.资本公积【答案】：A|B|C|D|E【解析】：核心一级资本是银行资本中最核心的局部，承当风险和吸收损失的能 力也最强。核心一级资本主要包括以下六局部:实收资本或普通股; 资本公

17、积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数 股东资本可计入局部。32.以下关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。A.用于指定工程建设或企业经营周转B.可分为工程贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业 务的不同品种进行具体审查，办理相关手续D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要E.授信额度的有效期限通常为两年【答案】：B|E【解析】：B项，贷款承诺业务可以分为工程贷款承诺、客户授信额度、票据发 行便利及信贷证明；E项，授信额度的有效期限按照双方协议规定（通 常为一年）。33.以下属于中华人民共和国担保法规定的担保方式有（）oA.

18、保证B.抵押C.留置D,定金E.质押【答案】：A|B|C|D|E【解析】：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人 提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种 担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。34 .以下关于银行福费廷业务特点的表述，错误的选项是（）oA.福费廷业务是一种即期票据贴现B.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所 在地银行担保的远期汇票或本票的业务C.银行承当了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益【答案】：A【解析】：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承

19、兑的，并通常由 进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A项，从业务运作 的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。35 .信用卡业务中，（）是指商业银行为商户等提供的受理信用卡, 并完成相关资金结算的服务。A.发卡业务B.收单业务C.分期付款业务D.信贷业务【答案】：B【解析】：收单业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金 结算的服务，包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、 获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争 议处理和增值服务等业务环节。36 .银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。A.检查回访B.检查准备C.检查处理D.检查预案E.检

20、查报告【答案】：B|C|E【解析】：银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检 查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五 个阶段。37 .以下关于银行业从业人员职业操守一一“同业竞争”的说法中， 错误的选项是（）。A.银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得以发布虚假信息、串 通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利B.银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持卡人支付 各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额C.银行业从业人员在办理证券业务中，不得利用内幕消息、非法交易 等手段获取不正当利益D.银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚

21、持同业间公 正、公平、公开原那么【解析】:在不违反有关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下，银行业从 业人员相互之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题 协调会、参加同业联席会议以及银行业协会活动等多种途径和方式， 共同解决一些外部性较强的问题，充分开展行业间的信息交流与合 作。4.货币政策的时滞包括（）oA.中央银行认识到需要采取货币政策B.公众意识到货币政策并采取措施C.制定并实施货币政策D.中央银行监测到货币政策的效果E.所采取的货币政策发挥作用【答案】：A|C|E【解析】：在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后E.银行业从业人员为客户提供各类金融服务时

22、，不得多收或少收客户服务费用【答案】：B|D【解析】：B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业务中禁止的行为；D项， 银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原那么，在业务宣传、 办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。38.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币 需求量与收入水平（）oA.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答案】：A【解析】:收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求 量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们 对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减 少。39.银行从业人员与同业人员间的职业操守包括

23、（）。A.团结合作B.互相尊重C.交流合作D.同业竞争E.商业保密与知识产权保护【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，举报违法行为属于银行从业人员与同事间的职业操守。40 .借记卡按功能的不同分为（）。A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.个人卡E.单位卡【答案】：A|B|C【解析】：借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。DE 两项为银行卡按发行对象进行的划分。41 .公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】：D【解析】：商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只 有发行市

24、场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等 级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。42 .持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 个月不行使而消灭。（）A. 3； 6B. 6； 3C. 6； 6D. 3； 3【答案】：B【解析】：根据票据法第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。43 .以下选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。A.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.

25、金融诈骗罪E.贪污【答案】：A|B|C|E【解析】：根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯 罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括 破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部 犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。44.银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持 票人的票据是（）。A.支票B.商业汇票C.银行汇票D.银行本票【答案】：D【解析】：A项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票 时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据；BC两项，汇票 是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在

26、指定日期无条件支付确 定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。45.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约 定的信用业务是（）。A,代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务【答案】：B【解析】：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向 客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。46.以下属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（）。A.争议处理B.团结合作C.兼职D.保护机构财产E.互相监督【答案】：A|C|D【解析】：BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。47.商业银行通常运用的风险管理策略包括（）oA.风险补偿B

27、.风险转移C.风险监测D.风险分散E.风险对冲【答案】：A|B|D|E【解析】：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对 冲、风险转移、风险规避和风险补偿。48 .按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）oA.直接融资工具B,债权工具C.间接融资工具D.股权工具E.混合工具【答案】:B|D|E【解析】：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和 混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工 具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。49 .在交换开展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C. 一般价值

28、形式D.货币价值形式E.信用价值形式【答案】：A|B|C|D【解析】：在交换开展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。50.可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（）0A.资产管理公司B.消费金融公司C.金融租赁公司D.其他可开展此项业务的金融机构E.汽车金融公司【答案】：A|B|C|D|E【解析】：非银借款业务特指银行机构与非银行金融机构（以下简称借款人）按 约定的期限、利率及金额，以协议等方式开展的，专项用于借款人（包 括其全资或控股工程公司）经营需要或为借款人提供流动性支持的本 外币资金融通业务。其中，非银行金融机

29、构包括汽车金融公司、金融 租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金 融机构。51.以下关于金融犯罪的表述，错误的选项是（）。制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的 最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政 策的时滞。5.对违反审慎经营规那么的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机 构可以采取以下哪些措施？（）A.责令暂停局部业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产【答案】：A|B|D【解析】：银行业金融机构违反审慎经营

30、规那么的，国务院银行业监督管理机构或 者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为 严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法 权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 批准，可以区别情形，采取以下措施：责令暂停局部业务、停止批A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】：D【解析】：D项，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要 求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。52.中国的汽车金融公司是指经国务院

31、银行业监督管理机构批准设立 的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金融机构。A.批发商B.生产者C,购买者及销售者D.担保公司【答案】：C【解析】：汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国 境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他 金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了 解，回收车辆处置更便利。53.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）oA.金融凭证诈骗罪B.伪造、变造金融票证罪C.挪用资金罪D.票据诈骗罪【答案】：D【解析】：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支 票而使用；明知是作废的汇票、

32、本票、支票而使用；冒用他人的 汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者 在出票时作虚假记载，骗取财物。54.以下选项中，()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况以及财务状况【答案】：B【解析】：授信尽职原那么要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风 险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务 状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和 授信后管理。55 .中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过

33、调控 ()来影响社会经济活动。A.国民生产总值B,货币需求量C.货币供给量D.国内生产总值【答案】：C【解析】：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货 币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观 经济的主要手段之一。56 .特定目的载体同业投资业务应坚持的原那么包括（）。A.风险收益匹配原那么B.依法合规原那么C.集中管理原那么D.总量控制原那么E.实质重于形式原那么【答案】:A|B|C|D|E【解析】：特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构 购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原那么包括：依法合规原那么; 风险收益匹配原那么；集中管理

34、及总量控制原那么；实质重于形式 原那么。57.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，以下 不属于银行资本作用的是（）oA.防止损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要【答案】：A【解析】：银行资本的作用主要表现在以下几方面：为银行提供融资，资本既 是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供 资金；吸收和消化损失，资本金承当着吸收损失的第一资金来源； 限制业务过度扩张；维持市场信心。58 .银行业消费者的受教育权可以分为 的教育权和 的教 育权。（）A.银行消费知识；银行服务知识B.银行消费知识；消费者权益保护知识C.银行产品知识；

35、消费者权益保护知识D.银行产品知识；银行服务知识【答案】：B【解析】：银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消 费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的 种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害 时如何维权等知识的教育。59 .以下属于银行代收代付业务的有（）。A.委托收款B.代销开放式基金C.资产托管D.托收承付E.代发工资【答案】：A|D|E【解析】：代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办 理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事 业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房

36、按 揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开 放式基金属于其他代理业务；C项，资产托管属于托管业务。60.资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）oA.资本计划B.信贷计划C.投资计划D,同业及金融机构往来融资计划E.存款计划【答案】：A|B|C|D|E【解析】：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及 金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责 令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高 级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。6.“以客户为中心”是兴旺

37、国家商业银行各业务线的共同理念，具体 要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务【答案】：C【解析】：兴旺国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分, “以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售 业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融 服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务 负责，同时金融市场业务还承当着银行的流动性操作和自营投资业 务。7 .以下关于商业银行资本管理方法（试行）的表述中，错误的有（）。A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%.对我国商业银

38、行设定了 6年的资本充足率达标过渡期C.我国商业银行应于2018年底前全面到达相关资本监管要求D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储藏资本要求和逆周期资本要求E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%【答案】：A|D|E【解析】：AE两项，资本方法要求一级资本充足率不得低于6%,核心一级 资本充足率不得低于5%,资本充足率不得低于8%； D项，资本办 法将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、 储藏资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第 二支柱资本要求。8 .以下属于常用的管控流动性风险手段的有（）。A.压力测试B.限额管理C.风险缓释D.

39、 VaRE.现金流量管理【答案】：A|B|E【解析】：流动性风险的管控手段包括以下几种：现金流量管理;限额管理; 融资管理；压力测试；应急计划。9.()在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能 会承当利率波动的风险。A.浮动利率B.固定利率C.实际利率D.拆借利率【答案】：B【解析】：固定利率便于计算本钱和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的 情况下，借贷双方都可能会承当利率波动的风险。10.政策性银行的职能有（）。A.经济调控职能B.信用创造职能C.政策导向职能D.补充性职能E.金融服务职能【答案】：A|C|D|E【解析】：政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补

40、充性职 能、金融服务职能。政策性银行以其服务对象的特殊性，为企业和社 会提供各方面的金融和非金融服务，可以充当政府经济政策和产业政策的顾问，为经济开展在这些领域提供专业化的有效服务，从而发挥其服务性职能。B项属于商业银行的职能。11 .以下关于民事法律行为的说法，正确的选项是（）oA.民事法律行为的主体之间是平等的B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不 是民事法律行为D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式E.无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事 人预期法律后果的民事行为【答案】：A|B|E【解析】：C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利 益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。D项，在我国， 民事法律行为有以下形式：口头形式；书面形式；其他形式。 其他形式主要是推定形式和沉默形式。12 .以下关于信用证的表述，正确的选项是（）o