2022年甘肃省中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库.docx

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1、2022年甘肃省中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力考试题库一、单项选择题.下面关于托收的业务流程正确的顺序应为()o发货；寄单；提示； 委托；代收行付款；托收行付款；进口商付款。A、B、C、D、答案：B 解析：托收业务流程如图71所示。图7-1托收业务流程1 .以下关于商业银行借记卡使用的表述，正确的选项是0 oA、不可以直接刷卡消费D、外部产品定价机制和全额资金管理体制答案：A解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成 以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线全额计价 集中调控 实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。22 .甲以

2、其正在建造的一栋大楼作为抵押向银行贷款，双方签订书面抵押合同， 该抵押合同自0时起生效。A、登记B、合同签订C、大楼建成D、大楼交付答案：B解析：物权法建立抵押合同成立与抵押权设立别离的机制，即抵押合同可以 先生效，而抵押权设立那么需经过一定的法定手续后方能生效。物权法规定, 以该法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在 建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。23 .以下关于我国政策性银行的说法，正确的选项是。A、与商业银行没有区别B、不以营利为目的C、是政府的银行D、是银行的银行答案：BC监事会负责对银行承当风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的

3、监督 评价D、“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性E、第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估答案:BCD解析：A项，高级管理层是商业银行风险管理的执行机构；E项，内部审计团队 作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系的有效性进行监督和 评估。70 .王某按照某银行支付的业务印章自己制作了一个业务印章，并印刷了空白存 单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50 万元。根据刑法的有关规定，王某的行为O。A、是伪造金融票证的行为B、是合法的，因为自己在银行有抵押C、是不合法的D、属金融诈骗行为E、属于洗钱行为答案：ACD解析：王某

4、制作了一张50万元的银行存单是伪造金融票证的行为；以此从另一 家银行获得抵押贷款50万元属于金融诈骗，都是不合法的。71 .以下属于开放条件下银行的主要风险来源的是（）。A、经济周期B、期限错配C市场环境变化D、网络技术开展E、错误评估客户的还款能力答案：ABCDE解析：开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配 对客户的经济及还 款能力评估失误 市场环境变化 网络技术开展等，风险具体种类按照有效银 行监管核心原那么的归类共有信用风险、市场风险等八大类。72 .银行生息资产包括()oA、贷款B、定期存款C、投资资产D、单位存款E、存放央行款项答案：ACE解析：生息资产是贷款及投资资产 存放

5、央行款项、存放拆放同业款项等指标的 总称。BD两项属于银行的负债。73 .中国人民银行不得从事的业务和工作是0。A、对银行业金融机构的账户透支B、不得向任何单位和个人提供担保C、不得对政府透支D、可以根据需要，为银行业金融机构开立账户E、不得向政府部门提供贷款答案：ABCE解析：D选项属于中国人民银行可以从事的工作和业务。74 .第二版巴塞尔资本协议的主要内容有。A、商业银行资本充足率不得低于8%B、扩大了资本覆盖风险的种类C、允许商业银行采用比拟粗略的方法计量资本要求D、资本充足率计算总体框架有所改变E、规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4%答案:ABC解析：D项，第二版巴塞尔资本协

6、议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续 性，资本充足率计算总体框架保持不变，继续采取了资本/风险加权资产的形式; E项，规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%,其中核心资本与风 险加权总资产之比不得低于4%o.以下关于商业银行账面资本 监管资本和经济资本的说法，正确的有（）。A、三者相互独立B、合格资本的数额应大于最低监管资本要求C、账面资本与监管资本（银行持有的合格资本）具有交叉，可以用于吸收损失D、银行要稳健 审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本E、监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求答案：BCD解析：A项，账面资本 监管资本和经济资本三者之间既有区别 又有联系；E

7、项，就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险 状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广 泛应用的管理工具。75 . 1999年，我国为管理和处置国有银行的不良贷款，成立了哪几家金融资产管 理公司。A、信达资产管理公司B、长城资产管理公司C、华夏资产管理公司D、华融资产管理公司E、东方资产管理公司答案：ABDE解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产 防范和化解金融风险，我 国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方 资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中 行 建行四大国有

8、商业银行和国家开发银行的局部不良资产。76 .外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。A、都可分为活期存款和定期存款B、都是一种信用行为C、都可分为个人存款和单位存款D、具有相同的管理方式E、都是商业银行的资产答案：ABC 解析：外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外, 有许多共同点，两种存款业务都是存款人将资金存人银行的信用行为，都可按存 款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。此外, 这两种存款业务都是商业银行的负债。77 .浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，以下属于浮动汇率的有0。A、自由浮动B、法定浮动C、管理浮动D、钉住浮动E

9、、联合浮动答案:ACDE解析：浮动汇率是本国货币与其他国家货币之间的汇率不由官方制定，而由外汇 市场供求关系决定，可以自由浮动，官方在汇率出现过度波动时才干预市场。这 是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。浮动汇率制度又可以进 一步分为自由浮动、管理浮动、联合浮动 钉住浮动等。78 .目前，我国开办的国内贸易融资业务有0。A、发票融资B、国内信用证C、国内保理D、工程贷款E、银团贷款答案：ABC解析：国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货预付款 应收账款等 资产进行的融资。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、 国内信用证、国内信用证项下打包贷款 国内信用证项

10、下买方融资等产品。79 .财富管理业务是为高端个人客户提供财富管理服务，包括O。A、经营性贷款B、经纪业务C、支付结算D、投资建议E、信托服务答案：BDE解析：财富管理业务包括有：投资产品 投资建议、经纪业务 投资管理 信托 服务等。80 .通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的 存款。目前，银行提供（）通知存款。A、一天B、三天C、五天D、七天E、十天答案：AD论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄 存款和七天通知储蓄存款。81 .商业银行的职能有。A、充当信用中介B、充当支付中介C、信用创造D、经济调控E、金融服务答案：ABCE解

11、析：D项，经济调控属于政策性银行的职能。82 .我国行政处分决定程序有（）。A简易程序B、一般程序C、复杂程序D、听证程序E、复审程序答案：ABD解析：根据行政处分法，我国行政处分决定程序主要有简易程序 一般程序，此外还可以应行政处分当事人的要求适用听证程序。83 .为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的 基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括0。A、能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新B、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力C对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必 要的限制D、为金融市场上的公平竞争创造环

12、境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对 无序竞争E、对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制答案:ABCDE解析：A,B,C,D,E上述五项均符合题意。84 .可能引发操作风险的因素有0。A、商品价格波动B、违反用工法C、员工的知识/技能匮乏D、自然灾害E、外部人员犯罪答案：BCDE解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及 外部事件所造成损失的风险，可以分为由人员 系统 流程和外部事件所引发的 四类风险。BC两项属于人员因素；DE两项属于外部事件。A项，商品的价格发 生不利变动会带来商品价格风险，商品价格风险属于市场风险。85 .净利息收益是净利息收入占

13、生息资产的比率。它反映了银行生息资产创造净 利息收入的能力，以下（）会影响商业银行的净利息收益水平。A、利率调整B、贷存比C、存款定活比D 净息差E、平均资产回报率答案：ABC解析：利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素都会影响商业银行的净利息 收益水平。86 .根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括0。A、经营业绩B、风险暴露和风险管理状况C、资本充足状况D、风险管理战略与实践E、会计政策与实践答案：ABCDE解析：金融机构应披露以下方面的信息：经营业绩；风险暴露和风险管理状 况；资本充足状况；风险管理战略与实践；会计政策与实践；主体业务 经营管理等信息；公司治理结构。87 .

14、以下属于银行可以进行的代理业务的有0。A、代理国债买卖B、代理保险C、委托贷款D、银行保函E、信用证答案：ABC 解析：银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理保险业 务；代理证券业务；其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代 理业务。D项，银行保函属于银行的担保业务；E项，信用证属于银行的支付结 算业务。88 .中国人民银行对()有权进行检查监督。A、执行有关黄金管理规定的行为B、执行有关反洗钱规定的行为C、执行有关外汇管理规定的行为D、执行有关人民币管理规定的行为E、执行有关清算管理规定的行为答案：ABCDE解析：银行业主要监管职能由银监会实施，人民银行主要负责金融宏观

15、调控，但 为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保存监管职能。选项中的各 项监管职能都是上述目标相关的，中国人民银行法对于银行的监督管理职能 在第32条作出了规定。89 .投资是GDP的三大构成局部之一，以下属于投资的有()。A、私人购买住房的支出B、政府消费C、固定资本形成D、非房地产投资E、存货增加解析:政策性银行主要是指那些多由政府创立参股或担保的，不以营利为目的， 专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性 融资活动，协助政府开展经济，进行宏观经济管理的金融机构。一般来说，政策 性银行具有特殊的融资原那么 坚持经济效益而不以营利为目的。24 .某城市

16、商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管 理委员会报备 审查0A、中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施方法B、中国银监会信托公司行政许可事项实施方法C、中国银监会中资商业银行行政许可事项实施方法D、中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施方法答案：C解析：中国银监会中资商业银行行政许可事项实施方法具体规定，中资商业 银行设立的境内分支机构包括分行、分行级专营机构 支行 分行级专营机构的 分支机构等。中资商业银行设立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。其中, 中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由 原银监会受理 审查并决定；对筹建二级分行

17、的许可，由银监局受理 审查并决 定；对筹建支行的许可，由拟设地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查 并决定。25 . 0是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能 会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。A、风险价值分析B、缺口分析 答案：ACDE解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大局部构成。投资也称为 资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两局部。 私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中。B项属于消费。91 .我国个人贷款业务包括。A、个人助学贷款B、银团贷款C、信用卡透支D、个人汽车货款E、个人住房货款答

18、案:ACDE解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费 生产经营 等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款 个人消费贷款、个人经 营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款 助学贷 款 个人消费额度贷款 个人住房装修贷款 个人耐用消费品贷款、个人权利质 押贷款等。B项，银团贷款属于公司贷款业务。92 .以下属于洗钱的常见方式的是。A、借用金融机构B、藏身于保密天堂C、使用空壳公司D、伪造商业票据E、走私答案：ABCDE 解析：洗钱的常见方式包括：借用金融机构；藏身于保密天堂；使用空壳 公司；利用现金密集行业；伪造商业票据；走私；利用犯罪所得直接购

19、置不动产和动产；通过证券和保险业洗钱。93 .汇率的种类包括0。A、固定汇率和浮动汇率B、即期汇率和远期汇率C、官方汇率和非官方汇率D、官方汇率和市场汇率E、名义汇率和实际汇率答案:ABDE解析：A, B, D,E汇率的种类主要包括固定汇率和浮动汇率、即期汇率和远期汇率 官方汇率和市场汇率，以及名义汇率和实际汇率。94 .董事会是银行公司治理的组织架构之一,以下关于董事会的说法正确的有（）。A、董事会例会每月应至少召开一次B、独立董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事C、董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行D、商业银行董事长和行长应当分设E、董事会临时会议的召开程序由商业银行

20、章程规定答案：CDE解析：A项，董事会例会每季度应至少召开一次。B项，非执行董事是指在商业 银行不担任经营管理职务的董事；独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、 客观判断关系的董事。95 .银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施包括。A、延伸调查B、接管C、审慎性监督管理谈话D、强制披露E、撤销答案:ACD解析：其他监督管理措施包括：延伸调查；审慎性监督管理谈话；强制披露；查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。96 .债务人财产范围包括0。A、对不当行为行使追回权而取得的财产B、取回的质物、留置物C、他人应对

21、债务人的出资D、破产申请后至破产程序终结前债务人取得的财产E、破产申请受理时属于债务人的全部财产答案：ABCDE解析：除了这五个选项外，债务人财产的范围还包括债务人的董事 监事和高级管理人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产，管理人应当追回。97 .常用的信用风险控制手段包括明确()等。A、信贷准入B、限额管理C、风险缓释D、风险定价E、退出政策答案:ABCDE解析：A,B,C,D,E常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额 管理、风险缓释、风险定价等。98 .商业银行代理政策性银行业务主要包括0。A、代理财政性贷款B、代理专项资金管理C、代理贷款工程管理D、代理银行

22、汇票E、代理资金结算答案：BCE解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算 代理现金支付、代理专项 资金管理、代理贷款工程管理等业务。99 .信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括0 oA、汇兑结算B、储蓄C、转账结算D、购物消费E、股票投资 答案：ABCD解析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转 账结算、存取现金等功能的信用支付工具(在我国目前尚不允许非银行发卡机构 发行信用卡)。信用卡的功能有：购物消费功能；转账结算功能；储蓄功 能；小额信贷功能；信用卡取现功能；汇兑结算功能；分期付款功能。 100.银行代理中央银行业务主要包括。A、代理专项资金管理

23、B、代理国库C、代理财政性存款D、代理贷款工程管理E、代理金银答案：BCE解析：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承当，但由于机构设 置 专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承当的业务。代理 中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两 项属于代理政策性银行业务。101 .某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益 率的概念，并口头保证该产品肯定能够到达预期收益率。这种做法违反了从业人 员职业操守的()原那么。A、老实信用B、礼貌服务C、风险提示D、互相监督E、熟知业务答案：AC解析：A,C对于这种类型的题，选项意思很

24、直白，稍加分析就能找到正确答案, 但也要对职业操守的各项原那么有自己的理解，最好是能联系实际。此题考查了银 行业从业人员准那么。这种题目中的违规行为往往不止违反一种职业操守，可以从 基本原那么，从业人员与客户、机构、同事、监管机构多个角度来考虑。同时，还 要结合法律法规，特别是金融犯罪这一知识点进行分析。该行为属于对客户的隐 瞒欺骗行为，不符合老实信用原那么。同时未对客户进行风险提示。银行业从业人 员职业操守要求向客户推荐产品、提供服务时，银行业从业人员应该根据监管规 定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险 市场风险等进行充分提示，对 客户提出的问题本着老实信用的原那么回答。不得进行虚假或

25、误导性陈述，不得向 客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。102 .关于银行存款计息，以下论述正确的有（）。A、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息B、每季度的始月20日为结息日，次日付息C、两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D、央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E、提前支取定期存款，支取局部按活期存款利率计付利息答案：ACE解析：B项应为每季度的末月20日为结息日，次日付息；D项，中国人民银行 关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，除活期和定期整存整取两种存款外, 国内银行的通知存款协定存款 定活两便 存本取息、零存整取 整存零取6 个存款

26、种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规那么 由各银行自己把握。103 .以下关于风险隔离说法正确的有（）。A、理财业务与信贷等其他业务相别离B、自营业务与代客业务相别离C、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相别离D、银行理财产品之间相别离E、理财业务操作与银行其他业务操作相别离答案：ABCDE解析：风险隔离是指理财业务与信贷等其他业务相别离，建立符合理财业务特点 的独立条线风险控制体系，同时实行自营业务与代客业务相别离、银行理财产品 与银行代销的第三方机构理财产品相别离、银行理财产品之问相别离、理财业务 操作与银行其他业务操作相别离。104 .货币执行流通手段的

27、特点有0。A、必须是现实的货币B、可以是观念形态的货币C、不能是价值符号D、不需要具有十足价值E、需要具有十足价值答案：AD 解析:货币执行流通手段的特点:必须是现实的货币；不需要具有十足价值， 可以用符号代替。105 .按照客户要求，资信证明的内容包括（）。A、验资证明B、询证函C、财务证明D、招投标资信证明E、存款证明答案:ABDE解析：按照客户要求，资信证明提供各类验资证明、 询证函、招投标资信证明和 存款证明等服务。106 .票据是。A、设权证券B、要式证券C、无因证券D、流通证券E、文义证券答案：ABCDE解析：票据具有以下特点：票据是完全有价证券；票据是要式证券；票据 是一种无因证

28、券；票据是流通证券；票据是文义证券；票据是设权证券; 票据是债权证券。107 .以下中央银行的信贷调控手段中，属于减少流通中货币的有（）。A、提高法定存款准备金率B、降低法定存款准备金率C、买入有价证券D、卖出有价证券E、提高再贴现率答案：ADE解析：一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策 再贴现及公开市场业 务，即中央银行的“三大传统法宝”。中央银行可以通过提高法定存款准备金率、 提高再贴现率或利用公开市场操作卖出证券来减少货币供应量。108 .常用来衡量通货膨胀的指标有（）。A、消费者物价指数B、GDP增长率C、国内生产总值物价平减指数D、生产者物价指数E、美元指数答案：ACD解析：

29、对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般 说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物 价平减指数。109 .银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当。A、遵守工作场所平安保障制度B、保护所在机构财产C有效运用所在机构财产D、将公共财产带回家使用E、不浪费所在机构的财产答案：ABCE解析：银行业从业人员应当遵守工作场所平安保障制度，保护所在机构财产，合 理 有效运用所在机构财产。不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损 害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。110 .以下关于定金的说法，正确的选项是。A、定金，是指为确保合同履

30、行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定 数额的金钱B、定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定C、定金合同从实际交付定金之日起生效D、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金E、定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十答案：ACE解析：B项，根据担保法第九十条规定，定金应当以书面形式约定；D项， 给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履 行约定的债务的，应当双倍返还定金。111 .以下属于短期金融工具的有0 oA、银行承兑汇票B、可转让大额定期存单C、回购协议C久期分析D、敏感性分析答案：D解析：略26 .被评为0的董事，董

31、事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改 进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。Ax称职B、一般称职C、基本称职D、不称职答案：C解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出 限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。27 .甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承当一般保证 责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保 证责任还款，以下关于保证责任的表述，正确的选项是0。A、丙目前可以拒绝承当保证责任B、丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C、丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D

32、、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元答案：AD股票E、企业债券答案：ABC解析：股票、企业债券属于长期金融工具。112 .骗取贷款 票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有。A、犯罪主体不同B、犯罪主观方面不同C、犯罪客体方面不同D、犯罪客观方面不同E、最高法定刑不同答案:ABE解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：骗取贷款、 票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈 骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；骗取贷款、票据承兑、金融票证 罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人；两罪的最高法 定刑不

33、同，骗取贷款、票据承兑 金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而 贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。113 .采用不同的顶层组织架构设计可以分为。A、以区域管理为主的总分行组织架构B、以业务线管理为主的事业部组织架构C、采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D、根据客户需求层次来组合业务板块E、根据业务线职能设置组织架构答案：CDE解析：大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块； 二是根据客户需求层次来组合业务板块；三是根据业务线职能设置组织架构 114.金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合 约的基本种类包括。A、汇兑B、远期C、期货D、掉期

34、E、期权答案：BCDE解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数, 合约的基本种类包括远期、期货、 掉期（互换）和期权。金融衍生品还包括具有远 期 期货 掉期（互换）和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。A项，汇兑 又称“汇兑结算”，是指企业（汇款人）委托银行将其款项支付给收款人的结算方 式。115 .融资管理主要包括如下几个方面的内容：（）。A、分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源B、加强负债品种 期限 交易对手、币种、融资抵（质）押品和融资市场等的 集中度管理，适当设置集中度限额C、加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的

35、 适当活跃程度D、密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业 银行融资能力的影响。答案:ABCD解析：A,B,C,D融资管理主要包括如下几个方面的内容：一是分析正常和压力情 景下未来不同时间段的融资需求和来源；二是加强负债品种、期限、交易对手、 币种、融资抵（质）押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额；三 是加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适 当活跃程度；四是密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场 流动性对商业银行融资能力的影响。116 .以下哪些指标可用来考核商业银行经营的平安性0A、贷款拨备率B、拨备覆盖率

36、C、存贷比D、流动性覆盖率E、流动性比例答案：AB解析：CDE三项是商业银行流动性分析指标。117 .以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）。A、力推收益较高的理财产品而不提风险B、在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C提示理财产品中对客户不利的方面D、提供虚假的收益计算方式E、在营销理财业务时提示免责条款答案：CE解析：从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：应从有利和 不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；对产品涉及的主要风险尤其是该产 品特有的风险进行特别提示；提醒客户留意合约中的免责条款；在客户提出 问题之时，应本着老实信用的原那么解答，不应为

37、完成销售任务，对产品存在的风 险视而不见，或者刻意隐瞒。118 .以下关于撤销权表述正确的有（）。A、债务人怠于行使到期债权，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权B、请求撤销的时间为知道撤销事由起2年内C、债务人无偿转让财产，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权D、债务人与第三人合谋以明显不合理低价转让财产，对银行债权造成损害的， 银行可行使撤销权E、撤销权的行使范围以债权人的债权为限答案：CDE解析：撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者 债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权时，债权人可以依 法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。撤销权的行使范

38、围以债权人的债权为 限。A项，代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债 权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权；B项，撤销权自 债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使，自债务人的行为发生之日 起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。119 .在以下银行业从业人员业务活动中，应被禁止的行为有。A、以优势条件向朋友提供金融产品B、将客户信息用于未经客户许可的目的C、在没有明确内部优惠政策时与普通消费者一样购买本机构金融产品D、银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行 合约以外的承诺E、在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和

39、可疑交易答案：ABD解析：银行从业人员应该严格按照职业操守的要求从事自己的工作。选项中A 项违背了公平对待的原那么,B选项违背了保护客户私密的原那么。D项严重违反银行 业从业人员职业道德的行为。120 .某县原税务局以漏税为由处个体户孙某罚款二千元。孙某不服，向市税务局 提出复议申请，复议机关维持了原处分决定。此时适逢税制改革，税务局被一分 为二，分为国税局和地税局，那么孙某提起行政诉讼的被告是（）。A、县国税局B、县地税局C、市国税局D、市地税局E、县原税务局答案：AB解析：根据行政诉讼法第26条规定，行政机关被撤销或者职权变更的，继 续行使其职权的行政机关是被告。判断题.商业汇票分为商业承

40、兑汇票和银行承兑汇票。（）A、正确B、错误答案：A解析：商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承 兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。1 .设立质权的当事人可以采取书面或口头形式订立质权合同。（）A、正确B、错误答案：B解析：根据物权法的规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合 同。2 .民事法律行为以权利和义务为构成要素。A、正确B、错误答案：B解析：民事法律行为是以意思表示作为构成要素，权利和义务是民事法律行为的3 .合规风险，是指商业银行因没有遵循法律 规那么和准那么可能遭受法律制裁 监管处分、重大财务损失和声誉损失的风险。（

41、）A、正确B、错误答案：A解析:合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受法律制裁 监管处分、重大财务损失和声誉损失的风险。4 .借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。（）A、正确B、错误答案：B解析：转账卡是实时扣账的一种借记卡，除用于转账结算外，还具有存取现金和 消费功能。5 .绩效考核指标体系作为绩效薪酬发放的依据，应当包括经济效益指标、风险成 本控制指标和社会责任指标。A、正确B、错误答案：A解析：绩效考核指标体系作为绩效薪酬发放的依据，应当包括经济效益指标 风 险本钱控制指标和社会责任指标6 .犯罪主体主观上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基础。

42、OA、正确B、错误答案：B解析：金融犯罪成立的前提是违反金融管理法律法规，而非主观上故意。7 .银行业从业人员应当遵守业务操作指弓I,遵循银行岗位职责划分和风险隔离的 操作规程，在任何情况下都不能代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人 代为履行。A、正确B、错误答案：B解析：根据银行业从业人员职业操守对于岗位职责的规定，经内部职责调整 或经过适当批准，银行业从业人员可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委 托他人代为履行。8 .接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力的接管终止。A、正确B、错误答案：A解析：依照商业银行法，有以下情形之一的，接管终止：接管决定规定的 期限届满或者

43、银监会决定的接管延期届满；接管期限届满前，该商业银行已恢 复正常经营能力；接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。 10.商业银行应按照资金供需双方直接对接原那么推动理财业务创新，应建立专营 机制，按照相应标准对资金募集投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费， 严禁风险兜底。A、正确B、错误答案：A.民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效。A、正确B、错误答案：A 解析：附条件的民事法律行为，是指附有决定该行为效力发生或者消灭条件的民 事法律行为。11 .票据法中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利,包括付款请求权和追索权。A、正确B、错

44、误答案：A 解析：票据法对票据权利含义内容加以了规定：票据权利是指持票人向票据 债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。12 .我国破产法在破产程序启动上采取审批主义原那么。（）A、正确B、错误答案：B 解析：我国破产法在破产程序启动上采取申请主义原那么。人民法院根据破产 申请人的申请而启动破产程序。无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。 14.最初建立存款准备金制度的目的是为了中央银行对货币供给的调控，即使之 成为货币政策工具。（）A、正确B、错误答案：B解析：存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能 力，保护客户存款的平安，以维持整个金融体系的正常

45、运行，以及保证存款的支 付和清算，后来逐渐演变成为货币政策工具。15 .商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受 价值损失和财务损失的可能性。（）A、正确B、错误答案：A解析：商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭 受价值损失和财务损失的可能性。16 .与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。A、正确B、错误答案：A 解析：保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约 定履行债务或者承当责任的行为。根据我国担保法的规定，保证的方式有一 般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由 保证人承

46、当保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判 或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝 承当保证责任。28 .民法是调整平等的民事主体之间0法律规范的总称。A、人身关系B、财产关系C、人身关系和财产关系D、利益关系答案：C解析：民法是调整平等的民事主体之问人身关系和财产关系法律规范的总称。中 华人民共和国民法通那么（以下简称民法通那么）第二条规定：中华人民共和国 民法调整平等主体的公民之间、法人之问、公民和法人之间的财产关系和人身关 系。29 .以下关于董事监事履职评价说法正确的选项是（）。A、商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价B、被评

47、为不称职的董事，董事会、监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期 改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C、高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体D、根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职 基本称职和不称职 解析：远期是交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产; 期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数 量标的物的标准化合约。两者双方都有权利和义务。期权的买方只有买入或卖出 的权利，不承当义务。17 .特别诉讼时效可能短于或长于普通诉讼时效。A、正确B、错误答案：A解析：特别诉讼时效可能短于或长于普通诉讼时效。18 .中国人民银行作