银行业专业人员职业资格考试（初级）考试2023年题库精选附答案解析.docx

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1、银行业专业人员职业资格考试（初级）考试2023年题库精选附答案解析1.以下关于风险计量的说法，正确的有（）oA.风险计量是风险管理的最基本要求B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重 要内容D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方 法E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法【答案】：B|C|D【解析】：A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的 目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人 和单位；ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其

2、他 金融机构及其工作人员。12.以下哪些可以作为民事主体？（）A.婴儿B.动物C.合伙组织D.个体工商户E.国家【答案】:A|C|D|E【解析】：民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的 资格，并以自己的名义享有民事权利和承当民事义务的人。 根据民法总那么和有关法律的规定，我国的民事主体一般 包括自然人、法人和非法人组织。在特殊情况下，国家也可 以作为民事主体。动物不属于民事主体，它可以作为民事行 为的客体。13.一般意义上，商业银行可以通过信贷资产证券化将（） 的信贷资产汇集成资产池，通过结构性重组，将其转化为可 以在金融市场上出售和流通的证券。A.缺乏流动性但具有预期稳定现金流B

3、.具有流动性但缺乏稳定现金流C.具有流动性但无现金流D.既缺乏流动性也缺乏稳定现金流【答案】：A【解析】：信贷资产证券化，即狭义的资产证券化，是指将缺乏流动性 但能够产生可预计的未来现金流的资产（如银行的贷款、企 业的应收账款等），通过一定的结构安排，对资产中的风险 与收益要素进行别离、重新组合、打包，进而转换成为在金 融市场上可以出售并流通的证券的过程。14 .以下关于内部控制措施的表述，错误的选项是（）oA.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员 办理业务和事项的权

4、限，并实施动态调整C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休 假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动 制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行 评估【答案】：C【解析】：内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措 施，将风险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商 业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相 应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制 度，原那么上不相容岗位人员之间不得轮岗。15 .商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规 定的除外。A.股票买卖B.买卖政府债券C.

5、代理股票资金清算D.发行金融债券【答案】：A【解析】：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券 经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构 和企业投资，但国家另有规定的除外。16 .钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款, 一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%, 1 年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期 整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假 设年利率为3.06%； 2年后，钱先生把两笔存款同时取出， 这两笔存款分别能取回（）元。（暂免征收利息税）A. 10484.50； 10581.40B. 10510.35

6、； 10612.0010484.50； 10612.00C. 10510.35； 10581.40【答案】：B【解析】：分别计算这两笔存款，如下所示：第一笔存款：存满一年 后，第一年利息= 10000X2.52% = 252 （元）。第一年的利息 扣除元以下的局部计入本金在第二年计付利息，利息算至分 位，分以下四舍五入。第二年利息=（10000 + 252） X2.52% = 258.35 （元）。因此，第一笔存款共可取回10000 + 252 + 258.35 = 10510.35 （元）。第二笔存款：利息=10000X 3.06% X2 = 612 （元）。所以第二笔存款共可取回10000

7、 + 612 = 10612.00 （元）。17.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半 年，假定年利率为2.70%,到期日为2016年5月8日，支取 日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄 存款年利率为0.72%,暂免征收利息税，那么他拿到的利息是 （）元。A. 135108B. 139D. 132.05【答案】：C【解析】：逾期支取的定期存款，超过原定存期的局部，除约定自动转 存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部 计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式 为：利息=本金X年（月）数X年（月）利率+本金义零头 天数X日利率

8、。可得：利息= 10000X2.70%X0.5 +10000X 0.72% X 20/360 = 139 （元）。18 .在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于 对单一法人客户的非财务因素分析的是（）oA.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销 售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、 企业整体特征等【答案】：B【解析】：对单一法人客户的非财务状况分析包括：管理层风险分析， 行业风险分析，生产与经营风险分析，宏观经济、社会及自 然环境分析。A项属于管理层风险分析；CD两项均属于生产 与经营风险

9、分析；B项属于对单一法人客户财务状况分析中 的财务比率分析。19 .以下选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风 险量化监管指标的有（）oA.净稳定融资比率B.流动性覆盖率C.拨贷比D.流动性比率E.存贷比【答案】：A|B【解析】：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标： 流动性覆盖率（LCR）,用于衡量在短期压力情景下（30日内） 单个银行的流动性状况；净稳定融资比率（NSFR）,用于 度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资 产业务的开展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和 净稳定融资比率都不得低于100% o.以下属于常用的管控流动性风险手段的有（）。A.压

10、力测试B邛艮额管理C.风险缓释D. VaRE.现金流量管理【答案】:A|B|E【解析】：流动性风险的管控手段包括以下几种：现金流量管理； 限额管理；融资管理；压力测试；应急计划。20 .商业银行对小企业进行信用风险分析时，以下一般不属于 小企业特征的是（）oA.财务真实性比拟难以把握B.生产经营受市场影响较大C.生产经营活动相对平稳D.公司治理受股东影响较大【答案】：C【解析】：中小企业普遍存在经营风险大、户数分散、注册资金较少、 财务管理不规范、流动资金贷款用于固定资产工程建设等问 题。中小企业普遍自有资金匮乏、产品结构单一，更容易受 到市场波动、原材料价格和劳动力本钱上涨等因素的影响。22

11、 .根据银行业金融机构全面风险管理指引规定，业务条 线承当风险管理的（）责任。A.最终B.直接C.监测和管理风险D.审计【答案】：B【解析】：银行业金融机构全面风险管理指引规定，银行业金融机 构应当确定业务条线承当风险管理的直接责任；风险管理条 线承当制定政策和流程，监测和管理风险的责任；内审部门 承当业务部门和风险管理部门履职情况的审计责任。23 .某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理 财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对 应的操作风险成因属于（）类别。步风险计量和防控打好基础；E项，目前，我国商业银行开 始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和 准

12、确性。2,持有商业汇票的企业在汇票到期日前，为了取得资金，在 给付一定利息后，将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）oA.再贴现B.贴现C.转贴现D.背书【答案】：B【解析】：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前 为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息 后，以背书方式所作的票据转让。3.根据商业银行资本管理方法（试行），我国系统重要性 银行的资本充足率不得低于（）oA.外部事件B.内部流程C.人员因素D.系统缺陷【答案】：B【解析】：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件 四大类别。其中，内部流程方面表现为流程不健全、流程执 行失败、控制和报告不力

13、、文件或合同缺陷、担保品管理不 当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。24.关联交易是指发生在集团内（）之间的有关转移权利和 义务的事项安排。A.控股股东B.高级管理层C.关联方D.董事会成员【答案】：c【解析】：关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或 义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方 之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法 人。25.以下选项中，属于中国人民银行的主要职责的是（）oA.发布与履行其职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.证券经营D.经理国库E.对银行业金融机构的账户透支【答案】：A|B|D【解析】：CE两项均属于中国人民银

14、行不得从事的业务和工作。26 .商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）OA.可以在此账户办理日常结算B.企业可以在多家银行开立多个基本账户C.可以由存款客户自主选择开户银行D.可以在此账户办理现金收付E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】:A|C|D|E【解析】：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算 和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款 人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银 行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基 本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账 户。27 .商业银行的以下存款种

15、类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规那么可由银行自己把握的有 ()。A.定期整存整取B.协定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】:B|C|D【解析】：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规 定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存 款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取 6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利 率上限，计结息规那么由各银行自己把握。28.除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险 外，信用卡产品的风险主要包括()oA.来自发卡行的风险B.来自持卡人的风险C.来自商户的风险D.来自第三方的

16、风险E.来自收单行的风险【答案】：B|C|D【解析】：信用卡风险，就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以 及持卡人和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡 业务的风险管理有其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具 有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险 主要包括：来自持卡人的风险；来自商户的风险；来 自第三方的风险。29.假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益 率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%, 其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2,那么以下投资方案中效益 最高的是（）o40%投资国债、60%投资银行理财产品A. 100%投资国债10

17、0%投资银行理财产品B. 60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】：C【解析】：银行理财产品预期收益率：E (R) =plrl + p2r2 + p3r3 = 0.2 X8% + 0.6X6% + 0.25% = 6.2%。根据资产组合的收益率公 式F(p = WlRl + W2R2： A项，收益率为5.92%； B项，收益 率为5.5%； C项，收益率为6.2%； D项，收益率为5.78%。 30.以下选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有()。A,资本管理B.业务经营计划管理C.资金管理D.定价管理E.资产负债计划管理【答案】：A|C|D|E【解析】：银行资产负债管理的构成内容包括

18、：资本管理；资产负 债组合管理；资产负债计划管理；定价管理；银行账 户利率风险管理；资金管理；流动性风险管理；投融 资业务管理；汇率风险管理。31.商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该 客户在第1年的违约率是0.8%,第2年的违约率是1.4%, 第3年的违约率是2.1%。三年到期后，贷款会全部归还的回 收率为（）o95.757%A. 96.026%98.562%B. 92.547%【答案】：A【解析】:根据死亡率模型，该客户能够在3年到期后将本息全部归还 的概率为：(1-0.8%) X (1-1.4%) X (1-2.1%) =95.757%O 32.以下关于信用风险的说法，不

19、正确的选项是()oA.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险 来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中， 不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产 品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大， 因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给 投资组合带来损失【答案】：B【解析】：B项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务 中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业 务中。33.商业银行应（）披露其从事理财业务活动的有关信息。A.每年B.每半年C.每月D.

20、每季度【答案】：B【解析】：商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披 露的有关规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信 息。34.现阶段我国货币政策的中介目标是（）。A.货币供应量B.现金C.基础货币D.经济增长【答案】：A【解析】：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极 目标而设置的可供观察和调整的指标。中介目标主要包括货 币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系密切，并且 中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可以 间接地控制终极目标。现阶段我国货币政策的中介目标主要 是货币供应量。35.以下关于大额存单的说法错误的选项是（）oA.大额存单是由银行业存款

21、类金融机构面向金融机构投资 人发行的存款凭证B.发行利率以市场化方式确定C.付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本D.投资人不包括保险公司E.只能在发行人的营业网点、电子银行发行A. 11.5%11%B. 8%10.5%【答案】：A【解析】：2013年1月1日，商业银行资本管理方法（试行）正式施 行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足 率分别不得低于11.5%和10.5%o4.商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】：A|D|E【解析】：A项，大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构 投资人发行的、以人民币计价

22、的记账式大额存款凭证，是银 行存款类金融产品，属一般性存款。D项，大额存单的投资 人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人； 鉴于保险公司、社保基金在商业银行的存款具有一般存款属 性，且需缴纳准备金，这两类机构也可以投资大额存单。E 项，大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营 业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人 民银行认可的其他渠道发行。36.根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）。A.权益类理财产品B.固定收益类理财产品C.公募理财产品D.私募理财产品E.混合类理财产品【答案】：A|B|E【解析】：商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为

23、固定收 益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财 产品和混合类理财产品。CD两项，商业银行应当根据募集方 式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。 37.以下不属于银行业监管机构的是（）0A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】：C【解析】：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银 行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机 构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银 行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机 构。C项，中国银行业协会属于银行业自律组织，不是监管 机构。38.按照中

24、华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行 业金融机构不包括（）oA.政策性银行B.农村信用合作社C.商业银行D.证券公司【答案】：D【解析】：银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银 行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金 融机构以及政策性银行。39 .信托的基本特征包括（）oA.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.具有一定的连续性和稳定性【答案】：A|B|C|D|E【解析】：信托的基本特征有：以信任为基础，受托人应具有良好的 信誉；成立的前提是委托人

25、要将自有财产委托给受托人； 信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委 托人、受托人以及受益人的自有财产中别离出来，成为独立 运作的财产；受托人要为受益人的最大利益管理信托事 务；不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、 依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托 人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。40 .根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本可以分为 ()oA.账面资本、经济资本、监管资本B.持续经营资本、破产清算资本C.核心一级资本、其他一级资本、二级资本D.实收资本、资本公积、盈余资本【答案】：A【解析】：根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本有账

26、面资 本、经济资本和监管资本三个概念。其中，账面资本是银行 持股人的永久性资本投入；经济资本是指在一定的置信度和 期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预 期损失）所需要持有的资本数额；监管资本是监管当局规定 的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。41.以下关于无效合同表述正确的选项是（）。A.合同局部无效，不影响其他局部效力B.合同局部无效，整体无效C.有过错一方不需承当缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效【答案】：A【解析】：B项，合同局部无效，不影响其他局部效力，其他局部仍然 有效；C项，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失, 双方都有过错的，应当各自承当

27、相应的责任；D项，无效的 合同自始没有法律约束力。42.关于商业银行法律风险，以下说法有误的是（）oA.法律风险是一种特殊类型的操作风险B.法律风险的分布非常广泛C.法律风险是一种需要计提资本的风险D.法律风险包含违规风险和监管风险【答案】：D【解析】：D项，狭义上，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合 同、承诺等法律文件的有效性和可执行力；广义上，与法律 风险密切相关的还有违规风险和监管风险，它们之间不存在 包含关系。43.离散型随机变量的概率分布为P (X = K) = (K + l) /10, K = 0, 1, 2, 3,那么 E (X)为()o2.4A. 1.82B. 1.6【答案

28、】：C【解析】：离散型随机变量期望值为根据 P (X=K)= (K+l) /10,得：P (X = 0)=0.1, P (X =1) =0.2, P (X = 2) =0.3, P (X = 3) =0.4o 所以，E (X) =0X 0.1 +IX 0.2 + 2 X 0.3 + 3 X0.4 = 2o44 .商业银行通常运用的风险管理策略包括（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险监测D.风险分散E.风险对冲【答案】：A|B|D|E【解析】：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分 散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。45 .以下哪些选项是商业银行可以经营的业务？（）A.从

29、事同业拆借B.提供保管箱服务C.办理国内结算D.从事银行卡业务E.发行金融债券【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据商业银行法第三条，商业银行可以经营以下局部或 者全部业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷 款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金 融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政 府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外 汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；f弋理 收付款项及代理保险业务；建提供保管箱服务；经国务院 银行业监督管理机构批准的其他业务。46 .商业银行贷款业务流程一般为（）oA.贷款申请、A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷

30、后管理B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查【答案】：B【解析】：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：贷款 申请；受理与调查；风险评价；贷款审批；合同签 订；贷款发放；贷款支付；贷后管理；贷款回收与 处置。47 .在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量 的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A.分散、担保、抵押、定价和缓释B.分散、对冲、转移、规避和补偿C监测、对冲、转移、规避和补充D.监测、分散、转移、规避和补偿【答案】：B【解析】： 商业银行

31、的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、【答案】：B【解析】：商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，应当意识到， 高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如 模型风险。因此，使用高级风险量化技术进行辅助决策以及 核算监管资本的数量时，商业银行应当具备相应的知识和技 术条件，并且事先通过监管机构的审核与批准。5.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是 ()oA.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总 行承当，但具有单独的经营许可证和营业许可证B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总 行承当，但具有单独的经营许可证和营业许可证C.商业银行分支机

32、构具有独立法人资格，其民事责任不由总 行承当，也没有单独的经营许可证和营业许可证D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总 行承当，也没有单独的经营许可证和营业许可证风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经 过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等 措施，进行有效管理和控制的过程。48.中华人民共和国公司规定，公司解散的情形包括（）oA.股东大会决议解散B.公司章程规定的营业期届满C.公司法人代表死亡D.被依法撤消营业执照E.公司亏损【答案】：A|B|D【解析】：公司法规定，公司有以下情形之一，可以解散：公司 章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散

33、事 由出现；股东会或者股东大会决议解散；因公司合并或 者分立需要解散的；公司违反法律、行政法规被依法撤消 营业执照、责令关闭或被撤销；人民法院依法予以解散。 49.以下风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是()oA.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】：A【解析】：流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。几乎所有 摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号 的。流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。50.()是银行增加一级资本最快捷的方式。A.发行普通股B.发行优先股C.留存利润D.次级债券【答案】：c【解析】：一级资本的来源最常用的

34、方式是发行普通股和提高留存利 润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成 本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一 级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其本钱要低得 多。51.以下不属于中央银行所采用的间接性货币政策工具的是 ()。A.道义劝告B.窗口指导C.公开宣传D.信用配额【答案】：D【解析】： 除一般性货币政策工具外，中央银行还可以利用选择性货币 政策工具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具对经 济进行调控。其中，间接性货币政策工具主要包括窗口指导、 道义劝告、金融检查、公开宣传等。D项属于直接性货币政 策工具。52.以下不属于商业银行合规管理体系基本要素

35、的是（）。A.合规管理部门的组织结构和资源B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策【答案】：B【解析】：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应 的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要 素：合规政策；合规管理部门的组织结构和资源；合 规风险管理计划；合规风险识别和管理流程；合规培训与教育制度。53.以下关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的选项是（）oA.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大B.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比拟困难C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易 出现违约D.如果借款人过去总能及时、全额地

36、归还本金与利息，那么其 更容易以较低的利率获得银行贷款【答案】：C【解析】：如果未来面临同样的本息还款要求，在期望收益相等的条件 下，收益波动性高的企业更容易违约，信用风险较大。因此, 对于处于成长期的企业或高科技企业而言，由于其收益波动 性较大，商业银行贷款往往非常谨慎，即使贷款，其利率也 会比拟高。54.以下关于商业银行资本管理方法（试行）的表述中，错误的有（）oA.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B.对于核心一级资本充足率，我国监管要求高于巴塞尔协议 ni的监管标准C.假设国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加 资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定D.将商业银行

37、资本充足率监管要求分为最低资本要求，储藏 资本要求和逆周期资本要求E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%【答案】：A|D|E【解析】：AE两项，资本方法要求一级资本充足率不得低于6%,核 心一级资本充足率不得低于5%,资本充足率不得低于8%； D项，商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储 备资本要求、逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要 求以及第二支柱资本要求。55.以下方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是 ()oA.久期分析B.内部评级法C.缺口分析D.敏感性分析【答案】：B【解析】：适用于计量利率风险的方法同样适用于计量银行账簿利率 风险，常用方法包括但不限于缺

38、口分析、久期分析、敏感性 分析、情景模拟等。B项，内部评级法用来计量信用风险。56.按照管理渠道，全社会固定资产投资总额分为()。A.技术改造投资B.更新改造投资C.基本建设投资D.房地产开发投资E.其他固定资产投资【答案】：B|C|D|E【解析】：根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造 和购置固定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手 段。按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建 设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部 分。57.()代表了国际先进银行风险管理的最正确实践，符合各 国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求开展和保持 竞争优势的重要基石。

39、A.资产负债风险管理B.资产风险管理C.全面风险管理D.负债风险管理【答案】：c【解析】：全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最正确实践，符 合巴塞尔协议和各国监管机构的监管要求，已成为现代商业 银行谋求开展和保持竞争优势的重要基石。58.现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有 ()。A.商品交易量B.货币价值C.商品价格D.原始存款的规模E.货币乘数【答案】：D|E【解析】：商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规 模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。 59.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存 整取定期存款，假设一年期定期存款利

40、率为0.99%,活期存 款利率为0.36%,存款满1个月后，小李取出了 10000元， 按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。A. 3.105.30B. 16.512.4【答案】：A【解析】：提前支取的定期存款计息方式如下：支取局部按活期存款利 率计付利息，提前支取局部的利息同本金一并支取。因此， 小李支取的10000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计 息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利 率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数X日利率, 其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除【答案】：B【解析】：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国

41、境内外设立 分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构 审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权 范围内依法开展业务，其民事责任由总行承当。经批准设立 的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经 营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领 取营业执照。6.以下关于抵销的说法，不正确的选项是（）oA.抵销分为法定抵销与约定抵销B.抵销具有简化交易程序，降低交易本钱，提高交易平安性 的作用C.抵销可以附条件或者附期限D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协 商一致，也可以抵销【答案】：C 以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照积数计息

42、法, 小李支取 10000 元的禾I息是 10000X0.36%X （31;360） =3.10 （元）。60.通过分析过去三个月内英镑兑美元的汇率，得到汇率均值 为1英镑= 1.64美元，汇率波动标准差为250个基点。假设 英镑兑美元的汇率波动基本符合正态分布，那么预期未来三个 月中，英镑兑美元的汇率有95%的可能性处于（）美元之 间。C. 1.6151.665【答案】：B【解析】：假设随机变量X的概率密度函数为：其中，。0, U与。均为常数，那么称X服从参数为U、。的正态分布，记为N（U, O 2）, U是正态分布的均值，。2 是方差。P （口 2。X 口 +2。）”95%,表示正态随机

43、变量X有95%的可能落在均值左右两个标准差之间。此题中, H =1.64； 一个基点表示0.01%,那么。=0.025,那么该题英镑 兑美元的汇率有95%的可能性处于美元之间。【解析】：抵销是双方当事人互负债务时，一方通知对方以其债权充当 债务的清偿或者双方协商以债权充当债务的清偿，使得双方 的债务在对等额度内消灭的行为。c项，抵销不得附条件或 者附期限。7 .企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构， 该性质表达在（）oA.服务对象限于企业集团成员8 .不允许为非成员单位提供服务C.不允许从集团外吸收存款D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持E.仅可以吸收集团内部成员以及

44、与集团内部成员有业务关 系单位的存款【答案】：A|B|C|D【解析】：企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的 非银行金融机构。题中ABCD四项由该机构的性质和创设目 的所决定。8.假设要追究挪用单位资金人员的刑事责任，那么挪用资金的数 额至少要到达（）元以上。A.500010000B. 2000030000【答案】：A【解析】：对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资 金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本 单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪 用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动 的。9 .在经济周期的下降阶段，食品业的销

45、售收入和利润会（）。A.上升B下降C.基本稳定D.难以预测【答案】：C【解析】：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对 稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或 下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润 会呈现基本稳定的态势。10 .我国中华人民共和国担保法规定，一般保证的保证人 与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之 日起（）内。A.2个月B. 3个月C.6个月D. 1个月【答案】：C【解析】：根据担保法第二十五条规定，一般保证的保证人与债权 人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起 六个月。11.以下金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）oA.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违法发放贷款罪C.伪造、变造金融票证罪D.违规出具金融票证罪【答案】：C【解析】：