2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试模拟练习（含答案及解析）.docx

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1、2023年银行专业人员公共科目+风险 管理考试模拟练习（含答案及解析）1.以下各项指标中，（）可以反映资产收益率的波动性。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】：B【解析】：在风险管理实践中，通常将标准差作为刻画风险的重要指标。资产收 益率标准差越大，说明资产收益率的波动性越大。当标准差很小或接 近于零时，资产的收益率基本稳定在预期收益水平，出现的不确定性 程度逐渐减小。2.以下不属于增加商业银行二级资本方法的是（）oA.发行可转换债券 后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管 理人取回；别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对 该特定财产享有优先受偿的

2、权利；抵销权，债权人在破产申请受理 前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。12.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.全体员工B.高层领导C.基层员工D.中层干部【答案】：B【解析】：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董 事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造 价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提 高全体员工的合规意识。13 .商业银行的内部评级体系能够在信用风险管理的（）方面发挥重 要作用。A.经济资本配置B.贷款定价C.计提准备金D邛艮额管理E.经风险调整的绩效考核【答案】：A|B|C|D|

3、E【解析】：商业银行内部评级结果和风险参数估计值等结果，在信用风险管理政 策制定、信贷审批、资本分配和公司治理等方面发挥重要作用。其核 心应用范围包括：信贷政策的制定；授信审批；限额设定； 风险监控；风险报告。其高级应用范围包括：风险偏好的设定； 经济资本的建模与管理；贷款定价；损失准备计提；绩效衡 量和考核；推动风险管理基础建设。14 .抵押合同应当包含的条款有（）。A.债务人履行债务的期限B.抵押财产的状况C.被担保债权的种类和数额D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式【答案】:A|B|C|D【解析】：抵押合同一般包括以下条款：被担保债权的种类和数额；债务人 履行债务的期限；抵押财产的名

4、称、数量、质量、状况、所在地、 所有权归属或者使用权归属；担保的范围。15.行为人购买假币后使用的，以（）从重处分。A.购买假币罪B.使用假币罪C.购买、使用假币罪D.持有假币罪【答案】：A【解析】:行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处分。但行为人出售、 运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。 16.以下关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的选项是（）oA.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】：A【解析】：违约风险暴露是指债务人违约时预期

5、表内工程和表外工程的风险暴 露总额，包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的 预期提取数量以及可能发生的相关费用等。17 .国际收支平衡是宏观经济开展总体目标的重要内容之一，关于这目标的表述，正确的选项是（）。A.国际收支顺差越大对一国经济开展越有利B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C.国际收支差额对一国国内经济开展基本无影响D.国际收支逆差越大对一国经济开展越有利【答案】：B【解析】：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨 额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是 保证国民经济持续稳定增长和经济平安的重要条件。18 .以下关于风险

6、绩效考核的说法正确的有（）oRAROC=税后净营业利润一经济资本X资本本钱A. EVA0,说明银行的资产使用效率高，银行价值增加RAROC最核心的特点是考虑机会本钱D.与传统的ROA、ROE指标不同，RAROC更加注重风险本钱与风险收 入的匹配E. EVA0时，假设会计报表反映的净利润为正，那么说明银行价值在增 加【答案】:B|D【解析】：A项，RAROC =经风险调整后税后净利润/经济资本；C项，EVA最核 心的特点就是考虑机会本钱；E项，如果EVAVO,此时即使会计报表 反映的净利润为正，也说明银行的经营状况并不理想，银行价值在减 少。19.以下关于票据贴现的说法，正确的有（）oA.对于持

7、票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业 本钱B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行【答案】：A|B|D【解析】：C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到 期，银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第 三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。20.国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务 活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B

8、.维持币值稳定C.促进经济增长D.维护金融稳定E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力【答案】：A|E【解析】：银行业监督管理法规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国 银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为： 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；保护 银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。21.商业银行应配备充足的内部审计人员，原那么上不得少于员工总数 的（）。A. 1%2%B. 3%4%【答案】：A【解析】：商业银行应配备充足的内部审计人员，原那么上不得少于员工总数的 1%O审计人员应当具备履行内部审计职责所需的专业知识、职业技 能和实践经验。22.根据

9、监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量 方法，其中（）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】：D【解析】：高级计量法风险敏感度高，具有资本激励和管理激励效应，实现了风 险计量和风险管理有机结合，有助于展示银行风险管理成效。23.关于中央银行的产生，以下说法正确的有（）oA.是集中统一银行券发行的需要B.是统一票据交换及清算的需要C.是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要D.是对金融业统一管理的需要E.是充当支付中介的需要【答案】：A|B|D【解析】： 中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要、是统一票据交换及清 算的需要、是“最后贷款人”的

10、需要、是对金融业统一管理的需要。 C项，贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务；E 项，充当支付中介是商业银行的职能之一。24.以下关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的选项是（）oA.标准法将银行全部业务划分为8个业务条线B.操作风险加权资产=操作风险资本要求X 12.5C.采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平 均值乘以15%D.任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完 善、员工操作经验缺乏、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概 率较高【答案】：A【解析】：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商 业银行、支付和清算

11、、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等B.提高超额贷款损失准备C.发行长期次级债券D,提高留存利润【答案】：D【解析】：在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及 符合条件的超额贷款损失准备金等,故ABC三项均可以增加商业银行 二级资本。D项，留存利润属于一级资本，故属于增加核心资本的方 法。3.国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A 银行来说，该项业务称为（）oA.代理政策性银行业务B.代理证券业务C.代理中央银行业务D.代理商业银行业务9个业务条线。25 .分期付款业务的特点包括（）。A.授信金额小B.时效要求高C.目标客户集中D.信用属性强E.增

12、长速度快【答案】:A|B|D|E【解析】：分期付款业务是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向 商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，并根据持卡 人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照与 银行约定分期进行归还的业务。分期付款业务具有目标客户分散、授 信金额小、信用属性强、时效要求高和增长速度快等特点。26 .主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（）oA.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】：C【解析】：主权违约指主权债务人违约。违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或 本金。27 .以下关于票据出票日期的写法，正确的选项是（）。A.

13、出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日B.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日C.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日D.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日【答案】：C【解析】： 票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在 填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁 拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。28 .根据商业银行理财产品销售管理方法规定，理财产品的风险 评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A. 53B. 46【答案】：A【解析】：根据商业银行理财产品销售管理方法的规定，理财产品风险评级 结果应当以风险等级表达，由低到高至少包括一

14、级至五级，并可以根 据实际情况进一步细分。29 .某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和 实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为（）oA.泰国B.开曼群岛C.英国D.俄罗斯【答案】：A【解析】：主体所在国家（地区），对于非个人，一般是指主体注册成立的国家。 但当直接风险主体是空壳公司或特殊目的公司（SPV）,比方注册在开 曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，那么其所在 地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。30 .证券发行管理制度不包括（）oA.核准制B.审批制C.审核制D.注册制【答案】：c【

15、解析】：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发 行管理制度都对应一定的市场开展状况。31.在从事内部审计活动时，以下哪些行为是不正确的？（）A.参与有利益关系的审计工程B.利用职权谋取私利C.隐瞒审计发现的问题D.不做缺少证据支持的判断E.不做误导性陈述【答案】：A|B|C【解析】：在从事内部审计活动时，应遵循客观、保密原那么，不得参与有利益关 系的审计工程，不得利用职权谋取私利，不得隐瞒审计发现的问题, 不做缺少证据支持的判断，不做误导性陈述。32.假设A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，那么持票人对出 票人的权利消灭日期为（）o2011年1月1日A. 201

16、0年1月1日2009年4月1日B. 2009年7月1日【答案】：A【解析】：票据权利在以下期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承 兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票 日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持 票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月； 持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个 月。33 .信托法律关系中的受益人由（）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托财产管理人【答案】：C【解析】：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然 人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财

17、产，确定谁是受 益人以及受益人享有的受益权。34 .X银行与Y数据服务中心签订为期10年的IT系统外包合同，一旦 X银行的IT系统发生严重故障，Y数据服务中心将保证X银行的业务 持续运行。针对以上案例分析，以下描述正确的有（）oA.非核心业务外包有利于银行将工作重点放在核心业务上B.外包服务最终责任人依然是X银行C.X银行旨在通过业务外包来转移操作风险D.业务外包和保险一样，都能够从根本上规避操作风险E.业务外包本身也可能存在风险【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业 务不应外包出去，因为过多的外包也会产生额外的操作风险或其他隐 患，因此

18、业务外包不能从根本上规避操作风险。35.在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行 局部支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险 成因是（）oA.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】：D【解析】:商业银行的操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事 件四大类别，其中，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通 事故、外包商不履责等。在业务外包过程中由于供应商的过错造成的 损失属于外部事件。36.商业汇票持票人可以（）oA,对外支付B.到期委托银行收款C.办理转贴现D.到期委托银行付款E.持有该票据到银行申请贴现【答案】：A|D|E【解析

19、】：汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由 出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人 承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。银行承兑汇票是由在承 兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同 意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人 的票据。符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现 凭证向银行申请贴现。37 .资金管理的核心是建设（）oA.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】：

20、A【解析】：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制， 建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两 条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业 银行司库体系。38 .银行从业人员的以下行为中，违反银行业从业人员职业操守关于 “互相尊重”规定的是（）o【答案】：A【解析】：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发 放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务，主要 解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题，目前 主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。代理政策性银行业务 主要包括：代理资金结算、代

21、理现金支付、代理专项资金管理、代理 贷款工程管理等业务。4.中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知对商业 银行贷款管理工作做了相关禁止性规定，其中不包括（）。A.不得超授权额度审批并发放贷款B.坚持分散化管理，防止出现过度授信等情形C.不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保D.不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资【答案】：B【解析】：A.银行业同业人员之间相互尊重，共同维护银行业良好的形象和声誉 B.银行业从业人员捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员 所在机构的谣言C.在公众聚集场合、不发表旨在贬低、诋毁、损害同业人员及同业人 员所在机构声誉的言论

22、D.银行业从业人员不当面或以 、邮件等形式威胁、恐吓同业人员【答案】：B【解析】：B项，银行业从业人员不得捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及 同业人员所在机构的谣言，中伤同业人员或同业人员所在机构，制造 公众对同业人员或同业人员所在机构的不信任甚至反感情绪，影响其 业务的正常开展。捏造、传播谣言后果严重时，会构成诽谤罪。39.商业银行的市场风险包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.内部欺诈【答案】：A|B|C|D【解析】：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不 利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率 风险、汇率风险（

23、包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。 E项属于操作风险。40.对股东不加以特别的限制而享有平等权利，并随公司利润大小而 取得相应收益的股票称为（）oA.普通股B.优先股C.上市股D.社会公众股【答案】：A【解析】:B项，优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制, 但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票；C项，上市股是 指在证券交易所取得上市资格，允许挂牌交易的股票；D项，社会公 众股是指社会公众（个人和机构）依法以其拥有的财产向可上市流通 股权局部投资所形成的股份。41.特定目的载体同业投资业务应坚持的原那么包括（）。A.风险收益匹配原那么B.依法合规原那么C.集

24、中管理原那么D.总量控制原那么E.实质重于形式原那么【答案】：A|B|C|D|E【解析】：特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构 购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原那么包括:依法合规原那么;风险收益匹配原那么；集中管理及总量控制原那么；实质重于形式 原那么。42 .现有A、B、C三种产品，其资产收益率的相关系数如下表所示， 那么（）o表三种产品资产收益率的相关系数A. B与C的组合可以很好的起到风险对冲的作用A与B的组合可以很好地分散风险B. A与C的组合不能起到风险分散的作用B与C的组合不能很好地分散风险【答案】：A【解析】：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波

25、动负相关的某种资 产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险分 散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。如果资产组合 中各资产存在相关性，那么风险分散的效果会随着各资产间的相关系数 有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险 分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。43 .某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%,权重 为0.3,证券乙的预期收益率为6%,权重为0.7,那么该投资组合的收 益率为（）o6.6%A. 2.4%3.2%B. 4.2%【答案】：A【解析】：资产组合的预期收益率为：Rp = WlRl + W2R2 = 8%

26、X 0.3 + 6% X 0.7 = 6.6%。44.负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报 告最终评价结果的是（）oA.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】：A【解析】：董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发挥其履职 的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。对董事和 监事的履职进行评价是催促其正确、积极履职，增强履职能力，提高 决策科学性的有效手段。监事会负责对商业银行董事和监事履职的综 合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。 45.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。A.债券投资收益与投资额B.债

27、券投资额与收益C.利息收入与本金D.利息支出与本金【答案】：A【解析】:债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比拟。债券收益率是 指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率，通常用 年率来表示。46.股份申请股票上市，应当符合的条件包括（）oA.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B.公司股本总额不少于人民币5000万元C.公开发行的股份到达公司股份总数的20%以上D.公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10% 以上E.公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载【答案】:A|D|E【解析】：股份申请股票上市，应当符合以下条件：股票经国务院证券监督管理

28、机构核准已公开发行;公司股本总额不少于人民币3000 万元；公开发行的股份到达公司股份总数的25%以上；公司股本 总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上；公司 最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。47.权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA 级，那么说明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】：C【解析】：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质 量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造 成经济损失的风险。该企业的评级下降会使与该企业发生业务往

29、来的 商业银行所面临的信用风险增加。48.风险管理的三道防线是指（）。A.业务团队B.风险管理团队C.内部审计团队D.风险监控系统E.业务风险评估【答案】：A|B|C【解析】：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面 承当不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和 内部审计团队。49.某国家外汇储藏中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来 损失，可以（）oA.卖出一局部美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储藏货币B.买入美元，卖出一局部英镑、欧元等其他国际主要储藏货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储藏货币D.卖出一局部美元，同时卖出一局部英镑、

30、欧元等其他国际主要储藏 货币【答案】：A【解析】：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资 产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。题目中, 为了防止美元下跌带来损失，可以卖出一局部美元的同时买入英镑、 欧元等其他国际主要储藏货币，从而降低风险。50.商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110,日元空头50,英 镑空头70,瑞士法郎多头30,加元空头10,澳元空头20,美元多头 150,分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，那么三 种方法中敞口值最大的是（）0140A. 150450B. 440【答案】：DB项，中国银监会关于进一步深化整治银行业市场

31、乱象的通知对 商业银行贷款管理工作做的相关禁止性规定除了 ACD三项之外还包 括：严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性 领域违规发放贷款；坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授 信、不当分配授信额度等情形；不得直接或变相为房地产企业支付 土地购置费用提供各类表内外融资，向“四证”不全、资本金未足额 到位的房地产开发工程提供融资。5.以下关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的选项是（）。A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管 机构C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者D.其文件具备一定的法律效力【答案】：D【解

32、析】：D项，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权,【解析】:累计总敞口头寸等于所有外币多头与空头的总和，净总敞口头寸等于 所有外币多头总额与空头总额之差，短边法的步骤为先计算多头总额 与空头总额，然后选出一个数额较大的作为银行的风险敞口值。本例 中总敞口头寸= 110 + 50 + 70 + 30+10 + 20+150 = 440,净总敞口头 寸=110+30 + 150 5070 1020 = 140,短边法下：多头总额= 110 + 30 + 150 = 290。空头总额= 50 + 70 + 10+20 = 150,所以短边法 下的风险敞口为290,敞口值最大的是440

33、。51.以下属于单位存款的有（）。A.定期存款B.活期存款C.定活两便存款D.协定存款E.保证金存款【答案】：A|B|D|E【解析】： 单位存款的种类有：单位活期存款；单位定期存款；单位通知 存款；单位协定存款；保证金存款。c项，定活两便存款属于个 人存款。52.根据我国商业银行资本管理方法（试行），符合条件的优先股 属于（）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】：C【解析】：根据商业银行资本管理方法（试行），监管资本包括一级资本和二 级资本。其中，一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。其他一 级资本包括其他一级资本工具及其溢价（如优先股及其溢价）、少数 股东资

34、本可计入局部。53 .单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。A. 一天B.三天C.五天D.七天E.十天【答案】：A|D【解析】：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提 前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。 不管实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通 知存款和七天通知存款两个品种。54 .选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行 调控。A.货币政策工具B.金融工具C.经济政策D.经济手段【答案】：A【解析】：理想的货币政策中介目标应具有可观测性、

35、可控性、相关性。其中， 可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标 进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之 内。55 .()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的平安保 障，确保能够长期、不间断地运行。A.完善的公司治理机构B.健全的内部控制机制C.有效的风险管理策略D.风险管理信息系统【答案】：D20.根据COSO委员会对内部控制的定义，内部控制的目标不包括（）oA.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B,确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的平安性 C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、 利益形成的相互制

36、衡关系D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及 从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告【答案】：C【解析】：C项是内部控制的具体内容之一。56.按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）。A.资本公积B.盈余公积C.次级债务D.留存利润【答案】：C【解析】：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资 本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储藏（资本公积、 盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。57.在国内商业银行的管理中，流动性储藏的最主要形式是分级流动 性储藏体系，其中二级流动性储藏一般配置（）oA.库存现金B.国债C.超额

37、备付金D.票据【答案】：B【解析】： 一家股份制银行的流动性储藏分为三级，其中二级流动性储藏建立专 门的流动性投资组合。该组合属于交易账户，主要配置流动性最好的 国债。58 .以下关于商业银行风险管理信息系统的表述，正确的有（）oA.风险管理系统中采集的数据包括外部数据和内部数据B.风险管理信息系统是商业银行的重要“有形资产”，必须设置严格 的平安保障C.风险管理信息系统应高度重视数据的来源、流程和时效D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责，风险管理系统必须 设置不同的登录级别E.风险管理信息系统需要明确的、基于业务的规范标准和操作规程， 与业务人员的日常工作紧密联系【答案】：A|C|D

38、|E【解析】：风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和时效，需要良好的IT 构架和技术支持，并且需要明确的、基于具体业务的规范标准和操作 规程，与业务人员的日常工作紧密联系。风险管理信息系统需要收集 的风险信息/数据通常分为内部数据和外部数据。风险管理信息系统 作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的平安保障，确保 系统能够长期、不间断地运行，应该针对风险管理组织体系、部门职 能、岗位职责等设置不同的登录级别，以保证系统的平安。59 .以下关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的选项是（）。A.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过工程总投资5%或 超过300万元人民币的贷款资金支付

39、，应采用商业银行受托支付方式 B.固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一 C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人固定资产投资的本外币贷款【答案】：A【解析】：固定资产贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借 款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。商 业银行在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照 合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按 约定用途使用。对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过工程 总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行 受托支付方式

40、。60 .债券发行过程中支付给承销商的费用包括（）oA.债券印刷费B.发行手续费C.宣传广告费D.律师费E.资产重估费用【答案】：A|B|C|D|E【解析】：支付给承销商的费用就是发行本钱，主要包括：债券印刷费、发行手 续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、 其他发行费用等。其文件也不具备任何法律效力。6.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）oA.财政部B.国家开展与改革委员会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会【答案】：C4.以下属于中国农业开展银行主要任务的是（）oA.承当国家规定的农业政策性金融业务B.向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款C.执行

41、国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持D.吸收公众存款【答案】：A【解析】： 中国农业开展银行于1994年挂牌成立，主要职责是按照国家的法律 法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承当农业政策性金融 业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济开展服务。7 .商业银行资本的作用主要有（）。A.吸收损失.承当风险C.限制银行业务过度扩张D.为银行提供融资E.维持市场信心【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行资本的作用主要表达在以下几个方面：为银行提供融资；吸 收和消化损失；限制业务过度扩张和承当风险，增强银行系统的稳 定性；维持市场信心。8 .以下不属于全面风险管理体系的维度

42、的是（）。A.企业的目标B,企业的各个层级C.全面风险管理要素D.企业的盈利状况【答案】：D【解析】：对银行业而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、 流动性风险等银行承当的所有实质性风险纳入统一的风险管理框架 中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机 构等各个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管 理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、 风险管理文化塑造等多方面内容。9 .反映借款本钱和贷款收益的是（）。A.名义利率B.实际利率C.官定利率D.公定利率【解析】：名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常

43、 是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。实际利率是指 名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。官定利率是由政府金 融管理部门或中央银行根据国家经济开展和金融市场需要所确定和 调整的利率。公定利率是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等 金融机构行业组织所确定的利率。在通货膨胀条件下，实际利率是不 易被直接观察到的，反映借款本钱和贷款收益的是实际利率而不是名 义利率。10.商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利 率，并予以公告。A,中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.财政部D.国务院【答案】：A【解析】：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款 利率，并予以公告；商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国 人民银行交存存款准备金，留足备付金。11.对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优 先受偿，债权人的这种权利称为（）。A.取回权B.撤销权C.别除权D.追回权【答案】：C【解析】：债务人财产的除外包括三种权力：取回权，人民法院受理破产申请