银行人员从业资格考试《公共科目》综合考点习题及答案.docx

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1、银行人员从业资格考试公共科目综合考点习题及答案1.以下属于常用的管控流动性风险手段的有（）oA.压力测试B.限额管理C.风险缓释D. VaRE.现金流量管理【答案】:A|B|E【解析】：流动性风险的管控手段包括以下几种：现金流量管理;限额管理; 融资管理；压力测试；应急计划。2.国家赋予拟定外汇市场的管理方法，监督管理外汇市场的运作秩 序，培育和开展外汇市场职责的金融监管机构是（）oA.中国人民银行A.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案】：C【解析】：侵占财物的行为一般表现为：侵吞，是指利用职务上的便利，将自 己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；窃取，是指利用 职务上的便利，采用秘密方

2、法,将自己合法管理的公共财物窃为己有, 也就是通常讲的“监守自盗”；骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真 相的方法，非法占有本单位财物。14.流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经 营的领域和用途。A.固定资产、股权B.原材料C.股权、扩大再生产D.固定资产、扩大再生产【答案】：A【解析】：流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借 款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。 不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止 生产、经营的领域和用途。15.商业银行发挥支付中介职能时，办理的业务包括（）oA.融资代理B.货币结算C.货币

3、收付D.货币兑换E.信息咨询【答案】：B|C|D【解析】： 商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币 收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。融资代理 和信息咨询属于商业银行的金融服务职能。16.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为 进行监督，可以采取的方式有()。A.向行业自律组织报告B.用电子邮件向全行所有员工披露C.提示D.制止E.向所在机构报告【答案】：A|C|D|E【解析】：银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对 同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止， 并视情况向所在机构，或行业自律组织、

4、监管部门、司法机关报告。17.()监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产来满足未来至少30天的流动性需求。A.流动性覆盖率B.存贷比C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】：A【解析】：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动 性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未 来至少30天的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率=合格优 质流动性资产+未来30天现金净流出量。18.以下选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。A.货币供给过多B.经济结构不合理，存在过多的无效供给C.外资流入增加D.有效需求过

5、大【答案】：B【解析】：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总 供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通 货紧缩产生的原因有：货币供给减少。有效需求缺乏。供需结 构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供 给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的 矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。国际市场的冲击。对于开放 度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大 的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、 需求减少，产品价格下降。19.人民币的法定管理部门是（）。A.中国人民银行B.商业银行C

6、.国务院D.财政部【答案】：A【解析】：人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发 行、兑换、收回、销毁等工作。20 .对于金融市场，以下说法正确的有（）oA.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成B.同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转缺乏的需要C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D.黄金市场只进行黄金现货交易E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所【答案】：A|B|E【解析】：C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期 无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是 专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D

7、项，黄金市场是进行黄 金交易的场所，不仅包括现货交易，还包括期货等其他形式的交易。21 .以下属于公司董事会职责的有（）oA.执行股东大会决议，负责公司日常经营B.决定公司组织变更、解散、清算C.聘任或者解聘公司经理D.召集股东会，并向股东会报告工作E.制定公司基本管理制度【答案】:A|C|D|E【解析】：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负 责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司 日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管 理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事 会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事

8、会，在诉讼事务和 非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。22 .金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒 真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗 活动的行为。A.银行存单B,汇款凭证C.委托收款凭证D.信用证E.银行汇票【答案】：A|B|C【解析】：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相 的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其 他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。从广义上说，汇票、本票、支 票都属于银行的结算凭证，但作为本罪行为对象的金融凭证，那么仅指 委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如果使用伪造、变

9、造的汇票、 本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构本钱罪，而应构成票据诈骗 罪。使用伪造的信用证进行诈骗活动的构成信用证诈骗罪。23 .商业银行的借贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个 借款人，这种风险管理策略是（）oA.风险补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】：D【解析】：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据 多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不 应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。24.假设要追究挪用单位资金人员的刑事责任，那么挪用资金的数额至少 要到达（）元以上。A.5000B. 10000C. 20000D. 3

10、0000【答案】：A【解析】：对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在 一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一 万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元 至二万元以上，进行非法活动的。25.商业银行通常运用的风险管理策略包括（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险监测D.风险分散E.风险对冲【答案】：A|B|D|EB.中国银保监会C.中国证监会D.国家外汇管理局【答案】：D【解析】：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理 的国家局，由中国人民银行管理。3.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A.应当

11、取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可【答案】：A【解析】：【解析】:商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。26.中国银行业协会的宗旨是()。A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止B.审慎监管C.促进会员单位实现共同利益D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】：C【解析】：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维 权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序， 提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健 康开展。27 .()是中

12、央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节 货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A.国际收支B.货币政策C.货币政策工具D.信贷政策【答案】：B【解析】：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货 币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观 经济的主要手段之一。28 .以下关于合规管理的说法，不正确的选项是（）oA.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规那么和准那么相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合

13、规风险【答案】：D【解析】：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受法律 制裁、监管处分、重大财务损失和声誉损失的风险。29.资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】：A【解析】：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制， 建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两 条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业 银行司库体系。30.关于中央银行的职能，以下说法不正确的选项

14、是（）oA.是发行的银行B.主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提 供信用C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种 金融服务D.在特定的业务领域内，协助政府开展经济【答案】：D【解析】：中央银行的职能主要有：中央银行是发行的银行；中央银行是银 行的银行；中央银行是政府的银行。D项属于政策性银行的职能。 31.对银行平安性指标，以下说法正确的有（）。A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关【

15、答案】：A|C|D【解析】：B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拨备，应对未来可能的不 良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比 =拨备覆盖率X不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与 不良贷款率存在正相关关系。32.某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事发觉，该同事应该 ()。A.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报B.立即向银行有关领导举报C.立即向媒体披露有关证据D,向银行业协会报告E.向监管部门举报【答案】：B|D|E【解析】:根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员同事之间 应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当 予

16、以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、 司法机关报告。A项，同事的违规行为情节非常严重，一旦成立会给 银行造成巨大损害，故应立即举报；C项，银行业从业人员不得擅自 代表所在机构对外发布信息。33.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证 责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务【答案】：A【解析】： 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承当保 证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或 者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不

17、能履行债务前，对债权人 可以拒绝承当保证责任0题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行 债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承当。34.借记卡按功能的不同分为（）。A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.个人卡E.单位卡【答案】：A|B|C【解析】：借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。DE 两项为银行卡按发行对象进行的划分。35.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。A.托收承付和汇兑B.信用卡和银行本票C.汇兑和贴现D.票据的发行、担保、承兑和贴现【答案】：D【解析】：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、 本票和支票的发行、担保

18、、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。 36.以下关于票据转贴现的描述，正确的选项是（）。A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B,是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D,是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人【答案】：B【解析】:票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票 再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间接融通 资金的一种方式。37.根据商业银行法中的相关规定，商业银行须在以下哪些事项 之后才可以将资金同业拆出？（）A.交足存款准备金B.留足备付金

19、C.归还中国人民银行到期贷款D.留足股东的股权收益E.留足坏账准备金【答案】：A|B|C【解析】：商业银行法第四十六条规定，商业银行同业拆借业务的拆出资金 限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后 的闲置资金。38.刑法规定的主刑有（）oA.有期徒刑B.管制C.拘役D.无期徒刑E.死刑【答案】：A|B|C|D|E【解析】：刑罚是统治阶级为了维护本阶级利益和统治秩序，以国家的名义对犯 罪人实行惩罚的一种强制方法。我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。 主刑包括：管制，是指对犯罪分子不实行关押，交由公安机关管束 和人民群众监督，限制其一定自由的刑罚方法；拘役，是指短期剥 夺犯罪分子人

20、身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法；有期徒 刑，指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的 一种刑罚方法；无期徒刑，指终身剥夺犯罪分子的人身自由，实行 强制劳动改造的一种刑罚方法；死刑，指剥夺犯罪分子生命的一种 刑罚方法。债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经 保证人书面同意的，保证人不再承当保证责任。保证合同另有约定的, 按照约定。4.“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这 种情形属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.本钱推进型C.结构型D.隐蔽型【答案】：A【解析】：需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的比照处于供不应求状 态，总

21、需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现 实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给那么表 现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品” 引起了物价上涨。39.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。A.伪造、变造人民币B.出售伪造、变造的人民币C.购买伪造、变造的人民币D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的【答案】：A|B|C|D|E【解析】：关于人民币的禁止性规定包括：任何人不得以拒收、印售代币券等 方式否认人民币在中国境内的法币地位，否那么会依法受到行政处分； 伪造、变造人民币，

22、或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变 造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等，均为违 法行为。40.存款是商业银行最主要的（）。A.风险资产B.投资业务C.资金来源D.资金运用【答案】：C【解析】：存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务， 是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两 大类。41.根据中华人民共和国信托法，信托成立的前提是（）oA.委托人要为受益人的最大利益管理信托事务B.委托人有权了解其信托财产的管理运用C.委托人具有良好的信誉D.委托人要将自有财产委托给受托人【答案】：D【解析】： 信托，是指委托人基于对受托人的信任，将

23、其财产委托给受托人，由 受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目 的，进行管理或者处分的行为。信托成立的前提是委托人要将自有财 产委托给受托人。42 .商业银行是通过承当风险来获取相应回报的特殊经营主体，以下 关于风险的理解，错误的选项是（）。A.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的B.强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失或损害的 可能性C.强调结果的不确定性，结果的变动程度越大那么相应的风险就越大 D.承当风险既可能获得收益，也可能遭受损失【答案】：A【解析】：A项，不确定性带来的后果可能是有利的，也可能是不利的。43 .以下业务中属于同业融资业务的是（）o

24、A.同业拆借业务B,同业存款业务C.同业借款业务D,同业投资业务E.同业代付业务【答案】：A|B|C|E【解析】：同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的 以投融资为核心的各项业务，主要业务类型可分为同业融资业务和同 业投资业务。其中，同业融资业务包括：同业拆借、同业存款、同业 借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。44 .反映借款本钱和贷款收益的是（）oA.名义利率B.实际利率C.官定利率D.公定利率【解析】：名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常 是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。实际利率是指 名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率

25、。官定利率是由政府金 融管理部门或中央银行根据国家经济开展和金融市场需要所确定和 调整的利率。公定利率是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等 金融机构行业组织所确定的利率。在通货膨胀条件下，实际利率是不 易被直接观察到的，反映借款本钱和贷款收益的是实际利率而不是名 义利率。45 .根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足 率应不低于（）o3.5%A. 6%7%D. 7.5% 第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层 次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%, 一级资本充足率 为6%,总资本充足率为8%,并规定商业银行资本充足率不得低于最 低资本要求。

26、46 .货币经纪公司的服务对象是（）。A.地方政府B.上市公司C.事业单位D.金融机构【答案】：D【解析】：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手 段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从 中收取佣金的非银行金融机构。根据货币经纪公司试点管理方法 第三十二条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构 提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。47 .银行业从业人员职业操守由（）监督实施。A.司法机构B.监管机构C.银行业自律组织D.银行业从业人员所在机构E.社会公众【答案】：B|C|D|E【解析】：银行业从业人员职业操守的监督者有：银行业从

27、业人员所在机 构，是指从业人员供职的银行业金融机构；银行业自律组织，包括 全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织；监管机构，既包 括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理 局等行使监督管理职能的部门及其分支机构；社会公众。48 .以下关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的选项是（）oA.只能采取书面合同的形式B.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式C.可以采取口头合同的形式D.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式【答案】：A【解析】：商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、 借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违

28、约责任和双方认为 需要约定的其他事项。49 .我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）oA.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配 合运用B. “部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、激励约束和再监督等方 面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责别离【答案】：D【解析】：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监管手段进 一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；各 相关部门独立行使处分权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部 门执法”的局面凸显；在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、 激励约束和再监督等方面

29、的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对 运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特 点。50.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级（含三年级）B.四年级（含四年级）C.五年级（含五年级）D.六年级（含六年级）【解析】：教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入， 到期一次支取本金和利息的一种个人存款，教育储蓄的对象为在校小 学四年级（含四年级）以上学生。51.中国银行业协会的主要职能包括（）oA.服务B.维权C.审批D.自律E.协调【答案】:A|B|D|E【解析】：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维 权、协调、服务职能，维护

30、银行业合法权益，维护银行业市场秩序， 提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健5.现阶段我国货币政策的中介目标是（）oA.货币供应量B.现金C.基础货币D.经济增长【答案】：A【解析】：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设 置的可供观察和调整的指标。中介目标主要包括货币供应量和利率。 它们与货币政策终极目标关系密切，并且中央银行又可直接控制，通 过观测和控制这些指标，就可以间接地控制终极目标。现阶段我国货 币政策的中介目标主要是货币供应量。6.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的 商业票据，为持票人融通资金的行为。A.借入B.买进康

31、开展。52 .中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为（）。A.商业银行可用资金减少，贷款总量上升,导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款总量下降,导致货币供应量减少C.商业银行可用资金增多，贷款总量上升,导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款总量下降,导致货币供应量减少【答案】：D【解析】：紧缩的货币政策中，中央银行可以提高法定存款准备金率，使商业银 行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量 减少，到达收缩货币供应量的目的。53 .投资基金是一种（）的集合投资方式。A.组合投资B.专业管理C.利益共享D.风险共担E.单一投资【答案】：A|B

32、|C|D【解析】：投资基金是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投 资方式。它主要通过向投资者发行受益凭证（基金份额），将社会上 的资金集中起来，交由专业的基金管理机构进行投资，实现基金资产 的保值增值。54.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运 输，尚不构成犯罪的由（）处以罚款。A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部【解析】:出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输， 构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十 五日以下拘留、一万元以下罚款。55.第二版巴塞尔资本协议构建了 “三大支柱”的监管框架，其中，“第 二支柱”指

33、的是（）。A.信息披露B.监督检查C.最低资本要求D,市场纪律【答案】：B【解析】：第二版巴塞尔资本协议构建了 “三大支柱”的监管框架，其中，“最 低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是 第三支柱。56 .近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找 到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）oA.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B.张某有责任告知李某他所知道的情况C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采 访D.如果李某容许不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉 李某【答案】：C【解析】：银行业从业人员应当遵

34、守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自 代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信 J目、O.以下金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）oA.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违法发放贷款罪C.伪造、变造金融票证罪D.违规出具金融票证罪【答案】：C【解析】：C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位； ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作 人员。58.以下关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的选项是（）oA.信用证是一项独立文件B.信用证业务处理的是单据C.开证行是信用证第一付款人D.开证申请人是信用证第一付款人【答案】：D【解析

35、】： 信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动， 在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指 定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺 付款的书面文件。D项，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的 单据和信用证条款一致，不管申请人是否履行其义务，银行都要承当 对受益人的第一付款责任。59.在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源并完成 “受托支付”服务，承当同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行 无条件归还。A.发起行B.参与行C.委托行D.代付行【答案】：D【解析】：从同业代付业务实质看，委托行是客户的债权人，直接承当借款人的

36、 信用风险，到期向借款人收回贷款本息；代付行为委托行提供贷款资 金来源并完成“受托支付”服务，承当同业授信风险，拆放资金本息 到期由委托行无条件归还。60.金融市场的主体是（）oA.货币资金B.融资活动的参与者C.金融交易对象D.金融工具【答案】：B【解析】：金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者， 也是资金的需求者。C.贷出D.卖出【答案】：B【解析】：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期 票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业 银行通过买进票据为持票人融通资金。7 .目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）oA. 一年

37、期的定期存款8 .五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款【答案】：C【解析】：除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不管存期多长，一律不计复利。8 .背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。A.个人B.商业银行C.证券交易所D.期货交易所E.期货经纪公司【答案】：B|C|D|E【解析】：背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券 交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他 金融机构”。个人不能构本钱罪的主体。9 .以下关于银行福费廷业务特点的表述，错误的选项是（）oA.福费廷业务是一种即期票据贴现B.包买商

38、从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务C.银行承当了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益【答案】：A【解析】：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由 进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A项，从业务运作 的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。10 .某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲 保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，以下做法中, 符合职业操守要求的是（）oA.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移 交就

39、外出看病B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交 钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【答案】：B【解析】：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己 保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或 信息交与或告知其他人员。11.以下选项中更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管 理的核心指标的是（）oA.净利息收益率B.总资产回报率C.净资产回报率D.风险调整后资本回报率【答案】：D【解析】： 风险调整后资本回报率（RAROC）既考虑预期损失，也考虑非预期损 失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承当的风险之 间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。12.以下不属于定期存款类型的是（）oA.存本取息B.定活两便C.零存整取D.整存整取【答案】：B【解析】：定期存款类型包括：整存整取；零存整取；整存零取；存本 取息。除常见的活期存款和定期存款外，还有以下四种存款种类：定 活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。13.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为 属于（）o