银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试2023年复习资料题库汇总.docx

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1、银行业人员考试公共科目+个人贷款考试2023年复习资料题库汇总1.关于操作风险，以下说法错误的选项是（）oA.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈 或内外勾结）等情况C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预 案，有效防范操作风险D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是 个人汽车贷款操作风险的重要表现形式【答案】：D【解析】：信用风险的内容包括：借款人的还款能力风险；借款人的还款意 愿风险；借款人的欺诈风险；抵押物风险。其中，借款人的欺诈 风险是指借款人恶意欺诈、骗贷和贷款

2、后恶意转移资产的逃废债等现 象，是借款人信用风险的重要表现形式。A.可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险C.以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占 有手续及相关出质登记D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为一般责任保证E.因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保【答案】：A|B|C【解析】：D项，以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之 间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保 证；E项，对于采用保证方式的，保证人应具备品质良好、有合法稳

3、定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，原那么上不允许同学之间互 保。13.个人贷款管理暂行方法规定，对于借款人无法事先确定具体 交易对象，贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的 个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A. 10050B. 3080【答案】：B【解析】：个人贷款管理暂行方法规定，属于以下情形之一的个人贷款，经 贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具 体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；借款人交易对象不具 备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额 不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。14.以下关于公积金个人

4、住房贷款承办银行开展不良贷款催收的表 述，错误的选项是（）oA.逾期超过90天的，有权要求借款人提前归还全部贷款，并支付逾 期期间的罚息B.逾期180天以上的，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行 处置C.承办银行应按照自营性个人住房贷款的要求开展不良贷款催收D.逾期90天以内的，选择短信、 和信函等方式进行催收【答案】：C【解析】：承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对 贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。15 .银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源，从而有效 控制个人住房贷款业务的（）oA.操作风险B.合规风险C.法律风险D.信用风险【答案】：D

5、【解析】： 银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估 借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房 贷款业务的信用风险。16 .以下各项中，不属于借款人权利的是()o 2015年5月真题A.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件 取得贷款D.按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】：D【解析】：D项是借款人的义务。17 .陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款 2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入 比为()o 20

6、15年10月真题A. 37.5%B. 30%31.3%C. 62.5%【答案】：A【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，所有债务与 收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他 债务月均偿付额）/月均收入，故陈小姐本月所有债务支出与收入比 =（2500+500） 000X100% = 37.5%o.借款人申请个人商用房贷款，须提交的申请材料有（）o 2015年 5月真题A.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件 B.借款申请表C.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复 印件D.营业执照及相关行业的经营许可证E.收入证明和

7、有关资产证明材料【答案】:A|B|C|E【解析】：贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写 借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下： 借款申请表。借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿 或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明 等）原件及复印件。借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料 和有关资产证明等。借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同 或房屋买卖协议原件。所购商用房为一手房的，须提供首期付款的 银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商 用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印 件。

8、拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押 房产如需评估，须提供评估报告原件。贷款人要求提供的其他文件 或资料。18 .以下个人贷款档案管理要求的表述，错误的选项是（）。A.贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料B.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人C.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件D.委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料【答案】：D【解析】：贷款档案的内容包括:借款人的相关资料;贷后管理的相关资料。委托转账付款授权书属于借款人的相关资料。20.互联网个人贷款风险管理包括以下哪几个方面的内容？（）A.信用风险B.利率风险C.行业风

9、险D.技术风险E.法律风险【答案】：A|C|D|E【解析】：互联网个人贷款风险管理包括：信用风险；政策风险；行业风险；技术风险；法律风险；资本金风险。21 .个人住房装修贷款用途不包括（）。A.支付房屋维修工程款B.购买健身器材C.支付家庭装潢施工款D.购买厨卫设备【答案】：B【解析】：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷 款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、 相关的装修材料和厨卫设备款等。22 .根据个人贷款管理暂行方法规定，贷款人应按区域、品种、 客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。2015年10月真题A.信用评级B.还款记录C.风险限额D

10、.担保情况【答案】：C【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第六条，贷款人应按区域、品种、客 户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。23 .关于个人教育贷款，以下说法错误的选项是（）。2016年11月真题A.国家助学贷款风险补偿是根据“风险分担”的原那么，按当年实际发 放贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿B.国家助学贷款财政贴息是指国家以承当局部利息的方式，对学生办 理国家助学贷款进行补贴C.局部自筹是指国家助学贷款业务中，需要学生自筹一定比例的资金D.国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押【答案】：C【解析】：C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专 用和按

11、期归还”的原那么；商业助学贷款实行“局部自筹、有效担保、 专款专用和按期归还”的原那么。24.在个人贷款业务活动中属于法律意义上有效的客户有（）o 2016 年11月真题A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活 来源的D.限制民事行为能力人E.十八周岁以上的公民【答案】：A|B|C|E【解析】：个人贷款业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无2.以下不属于创业担保贷款对象的是（）o 2018年10月真题A.就业困难人员（含残疾人）B.创投基金管理人C.刑满释放人员D.城镇登记失业人员【答案】：B【解析

12、】：创业担保贷款的对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾 人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村 官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业 农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。上述群体中的妇女，应纳入 重点对象范围。3.个人经营贷款常用的还款方式有按月等额本息还款法、按月（） 和按周还本付息还款法三种。A.等额本金还款法B.等额利息还款法 民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。其中，十八周 岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事 活动，是完全民事行为能力人；十六周岁以上不满十八周岁的公民， 以自己的劳动收入为主要

13、生活来源的，视为完全民事行为能力人。25 .个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时， 要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。2015年10月真 题A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C.原借款合同利率D.具体放款日当日利率【答案】：D【解析】：个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明 确告知在放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此, 当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放 款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最 新利率档次重新修

14、改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。26 .房地产估价原那么包括（）。A.诚信原那么B.替代原那么C.估价时点原那么D.最高最正确使用原那么E.合法原那么【答案】：B|C|D|E【解析】：房地产估价原那么包括：合法原那么；最高最正确使用原那么；估价时 点原那么；替代原那么；公平原那么。27 .为具备连续、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发 放的互联网个人贷款，属于（）。2017年6月真题A.非场景化个人贷款B,非强增信基础的个人贷款C.场景化个人贷款D.有强增信基础的个人贷款【答案】：D【解析】：按照客户是否具有较强的资信证明，可以将互联网个人贷款分为有强 增信基础的个人贷款

15、与非强增信基础的个人贷款。例如，“五险一金” 的社会保险缴纳记录一定程度上代表了个人的社会背景与信用基础， 具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户。28 .某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手房贷款，那么贷款的 最常年限一般不超过 年，符合相关条件的可放宽到 年。()A.25； 30B. 30； 3515； 20C. 20； 25【答案】：D【解析】:对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁, 女55岁），贷款期限不宜过长。一般男性自然人的还款期限不超过 65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性 可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。29.

16、以下关于个人贷款的表述，错误的选项是（）。A.个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高B.个人贷款合同关系中，一般一方是贷款人，另一方主体是自然人 C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了 促进作用D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式【答案】：A【解析】：商业银行资本管理方法（试行）规定，权重法下计量信用风险加 权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%,对个人其他债权的风险权重设定为75%o然而，一般公司类贷款风险权重目前为100% o30.贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的、准确性进行全

17、面审查。（）A.合理性；合法性；真实性；完整性B.真实性；合法性；完整性；合理性C.真实性；完整性；合法性；合理性D.完整性；合理性；真实性；合法性【答案】：C【解析】：根据个人贷款管理暂行方法，贷款人受理借款人贷款申请后，应 履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确 性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见；贷款审查应对贷款 调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人 的尽职情况和借款人的归还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押 比率、风险程度等。31.()是民事活动中最核心、最基本的原那么。2018年6月真题A.老实信用原那么B.平等原那么C.自愿原

18、那么D.公平原那么【答案】：A【解析】：老实信用原那么是指民事活动中，民事主体应该老实、守信用，正当行 使权利和义务。老实信用原那么是民事活动中最核心、最基本的原那么。32 .我国的信用卡业务最早出现在,是由 发行的。()70年代末；中国银行A. 80年代初；建设银行70年代末；工商银行B. 80年代初；中国银行【答案】：A【解析】：1979年12月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用 卡业务，这是中国银行业第一次开展银行卡业务。33 .小赵是A企业员工，目前工作年限1年。小赵读大一时，由于家 庭遭遇变故，无力支付学费及生活费用，在提供相关证明后，向银行 申请了合计18000元国家

19、助学贷款。小赵大学毕业后进入A企业工作, 认为自己已远离学校，新工作单位不知晓其有过助学贷款，因此，在 未与银行约定还本宽限的情况下，更改了本人手机号码，未按规定向 银行还款。近期，公司派其去外地学习培训，小赵前往银行申请办理 信用卡，准备在外地学习期间使用，但银行通过查询人行征信系统， 发现其有逾期贷款，因此拒绝为其办理信用卡，并提示其不良信用将 影响其未来购房贷款，认识到问题的严重性后，小赵立即联系银行， 并还清了全部欠款。随后，小赵通过某P2P网贷公司，借款2万元供 自己培训学习之用。按照国家助学贷款有关规定，小赵毕业后与银行确认还款计划时, 可选择使用还本宽限期，还本宽限期内只还贷款利

20、息，不归还贷款本金，还本宽限期最长不超过（）年。（单项选择题）A. 2B. 3C. 1D. 5【答案】：B【解析】：学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期。 还本宽限期内学生只归还贷款利息，不归还贷款本金。还本宽限期最 长3年。以下关于国家助学贷款的说法中，正确的选项是（）o （多项选择题）A.小赵可选择等额本金还款法或等额本息还款法，但需在借款合同中 约定一种还款方法B.贷款期限为学制加6年，最长不超过20年C.小赵须提供乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料D.小赵在校期间的贷款利息由所在高校和国家财政共同补贴，在校期间的本金由学生本人在毕

21、业后自行归还E.小赵须提供学生证或入学通知书的原件和复印件【答案】：A|C|E【解析】：B项，贷款期限为学制加13年，最长不超过20年；D项，学生在校 期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在 毕业后自行归还。以下关于信用卡的说法中，不正确的选项是（）o （单项选择题）A.信用卡贷款归还方式分为一次性还本和分期归还两种方式B.信用卡可用于支付非现金结算类的符合规定的任何消费C.商业银行个人信用卡透支仅能用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域D.与申请一般个人消费类贷款相比，小赵申请信用卡可享受一定期限免息优惠【答案】：C【解析】：根据银行卡业务管理方法有关规定和审

22、慎经营的原那么，商业银行 个人信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消 费领域。但允许服务“三农”的惠农信用卡用于生产经营活动，这类 似于对农户的小额生产经营贷款。如果小赵对本人的征信记录有异议，以下说法正确的有（）。（多 项选择题）A.征信服务中心如发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过 程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用数据库处理程序和操 作规程存在的问题B.小赵可向其所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向 人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请C.滚动利息还款法D.递增本金还款法【答案】：A【解析】：个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本

23、金还款法、按 周还本付息还款法。贷款期限在1年(含)以内的，可采用按月付息、 到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在 1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。4.办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交 ()进行下一环节的工作。A.借款申请人B.贷款审查人员C.贷款审批人D.贷款发放人员C.小赵如委托小刘提出异议申请，小刘须提供自己和小赵的身份证原件及复印件、小赵的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书D.小赵可持本人身份证向申请信用卡的商业银行经办机构反映E.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银

24、行征信管理部门提供书面答复【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信 管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请， 个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件。如果个人委托代理 人提出异议申请，代理人须提供委托人（个人自己）和代理人的身份 证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托 书。个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办 机构反映。征信服务中心如发现异议信息是由于个人信用数据库信息 处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用数据库处理程 序和操作规程存在的问题。征信服务中心应当

25、在接受异议申请后15 个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理 部门提供书面答复；异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。目前国家对P2P网络借贷监管设置了红线，具体包括（）。（多项选择题）A.不得搞资金池B.明确平台的中介性质C.不得非法吸收公众存款即不得非法集资D.平台本身不得提供担保E,不得为借贷双方提供撮合和资信评估【答案】：A|B|C|D【解析】：目前针对P2P网络借贷，监管设置了四条红线：明确平台的中介性 质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中 介服务；明确平台本身不得提供担保；不得搞资金池；不得非 法吸收公众存款，即不得

26、非法集资。34.公积金个人住房贷款的特点有（）。A.期限长B.利率低C.互助性D.营利性E.普遍性【答案】：A|B|C|E【解析】：公积金个人住房贷款的特点有：互助性，公积金个人住房贷款其资 金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金；普遍性，只要是具有 完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个 人住房贷款；利率低，相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率 相对较低；期限长，目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年 （贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。35.以下关于个人汽车贷款原那么的说法，错误的选项是（）。A.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原那么B.

27、“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车 贷款设定不同的贷款条件D.“特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他 人，借款人本人可根据其需要决定使用方向【答案】：D【解析】：“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作 他用。按此原那么，借款人不能根据自身需要变更贷款用途。36.代理的特点有（）oA.代理人须以被代理人的名义实施代理行为B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须在代理权限内实施代理行为E.代理行为须直接对被代理人发

28、生效力【答案】：A|B|C|D|E【解析】：代理的特征包括：代理人须在代理权限内实施代理行为；代理人 须以被代理人的名义实施代理行为；代理行为必须是具有法律效力 的行为；代理行为须直接对被代理人发生效力；代理人在代理活 动中具有独立的法律地位。37.核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，以下说法错误的 是（）。A.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证B.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及 租金入账证明等C.提供个人工资性收入证明的，需提供申请人所在单位加盖公章的收 入证明及营业执照等D.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等【答案】

29、：C【解析】： 在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的 真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时归还 贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位 确认收入证明，并加盖公章。38.以下情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的 有（）o 2017年6月真题A.购买、建造、翻建、大修自住住房的B.房租超出家庭工资收入的规定比例的C.出境定居的D.归还购房贷款本息的E.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据住房公积金管理条例第二十四条，职工有以下情形之一的， 可以提取职工住房公积金账户内的存

30、储余额：购买、建造、翻建、 大修自住住房的；离休、退休的；完全丧失劳动能力，并与单位 终止劳动关系的；出境定居的；归还购房贷款本息的；房租超 出家庭工资收入的规定比例的。39.押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还 与处置等一系列活动。以下选项中，属于押品管理所应遵循的原那么的 有（）oA.合法性原那么B.有效性原那么C.审慎性原那么D. 一般化原那么E.平衡制约原那么【答案】：A|B|C|E【解析】：除ABCE四项外，押品管理的原那么还包括差异化原那么，即根据不同类 型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同 的政策、标准、方法和要求。40.个人住房贷款的

31、贷前调查中，借款人调查中的风险包括（）。A.借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储 蓄账户B.借款申请人家庭资产负债比率未控制在合理比率内C.对借款申请人所提交资料未按规定核实是否真实、合法、合规D.对借款申请人第一还款来源未按规定核实是否稳定、充足E.对借款申请人的担保措施未按规定核实是否足额、有效【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人住房贷款贷前调查中的风险来自于对工程的调查和对借款人的 调查两个方面。其中，借款人调查中的风险包括：对借款申请人所 提交资料未按规定核实是否真实、合法、合规；对借款申请人第一 还款来源未按规定核实是否稳定、充足；对借款申请人的担保措施 未

32、按规定核实是否足额、有效。A项属于的内容；B项属于的内 容。41 .我国个人信用数据库的个人信息更新频率为（）。2013年11月 真题A.不定期更新B.每月更新C.实时更新D.每日更新【答案】：B【解析】：在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用 数据库是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要间隔一个 月以后才会在个人信用报告中展示出来。42 .以下对个人商用房贷款操作风险的理解中，错误的选项是（）oA.贷款流程执行不严格B.操作风险是贷款发放之前的风险C.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D.未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款【答案】：B【解析】:

33、B项，个人经营贷款的操作风险包括：贷款受理与调查中的风险； 贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风险；贷款支 付管理中的风险；贷后管理中的风险。43.以下关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的选项是（）。A.以房产作抵押的，借款人应符合物权法城市房地产抵押管理 方法的规定，并按要求办理抵押登记手续B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托 贷款银行认可的资产评估机构进行估价C.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵 押已被抵押的财产D.以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的， 由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签

34、订商用房回 购协议【答案】：D【解析】：【解析】:个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签 约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。当贷前调查完成后，贷前 调查人应对调查结果进行整理、分析，填写个人住房贷款调查审批 表，提出是否同意贷款的明确意见及对贷款要素的建议，并形成对 借款申请人还款能力等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷 款审查人员进行贷款审查。5.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对 个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前 调查报告。A.真实性B.准确性C.完整性D.审慎性E.合法性【答案】：A|B|CD项，采用抵押方

35、式申请商用房贷款，以所购商用房（通常要求借款 人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开 发商签订商用房回购协议。44 .个人教育贷款贷后管理环节的主要风险点有（）o 2014年6月真A.对借款人违反借款合同约定的行为应发现而未发现B.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭 失C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公 证等事宜【答案】：A|B|C|D【解析】：E项属于个人教育贷款在贷款签约和发放过程中的风险。45 .小李在大学二

36、年级时（2007年6月25日）获得了商业助学贷款5000元，期限6年，他于2009年6月24日毕业，因为家庭困难，在校期间无力归还贷款利息。按有关规定，他毕业时欠银行贷款本息是（）o （假设年利率为7.47%） 2009年10月真题A. 5774.9 元5747 元B. 4774.9 元5000 元【答案】:A【解析】：根据商业助学贷款管理方法的规定，商业助学贷款的利率按中国 人民银行规定的利率政策执行，原那么上不上浮。借款人可申请利息本 金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。小李因家 庭困难，在校期间无力归还贷款利息，可申请利息本金化。因此，小 李毕业时总共欠银行贷款本息为：5

37、000X （1 + 7.47%）2仁5774.9（元）。 46.银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物 是（）。A.借款人全额购买的期房B.借款人自有住房C.借款人自有商用房D.借款人抵押在银行的住房【答案】：D【解析】：以房地产作抵押的，抵押物必须符合担保法及最高人民法院关 于适用中华人民共和国担保法假设干问题的解释等有关规定，并 且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。D项，银行不能接 受被重复抵押的抵押物。47.以下关于保证的表述，错误的选项是（）o 2015年5月真题A.人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行 使先诉抗辩权B.连带保证以主债务的

38、成立和存续为其存在的必要条件C.连带保证具有一般保证的属性D.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承当 保证责任的，为连带保证【答案】：D【解析】：D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人 承当保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债 务承当连带责任的保证。48.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。A.对账工作B.基金清退和利息划回C.贷款数据报送D.贷款检查E.协助催收贷款【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括:贷款手续费的结算；担保贷后管理；委托协议终止；档案

39、管理。49.个人贷款的贷款受理人对借款人提交的材料进行初审时，主要审查的内容不包括（）oA.借款申请人的主体资格B.借款申请人提交材料的规范性C.借款申请人提交材料的完整性D.借款申请人的信用状况和还款能力【答案】：D【解析】：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审， 主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性 与规范性。如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范， 应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料。如果不予受理，应退回 贷款申请并向申请人说明原因。经初审符合要求后，贷款受理人应将 借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。50.个人质押贷

40、款的特点包括（）o 2013年11月真题A.质物范围广泛B.贷款风险较低C.操作流程短D.时间长、周转慢E.担保方式相对平安【答案】：A|B|C|E【解析】：个人质押贷款的特点包括：贷款风险较低，担保方式相对平安； 时间短、周转快，个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时 间短，手续简便；操作流程短，个人质押贷款可在柜台办理，局部 质押贷款也可以通过网上银行自助办理，按照网点授权大小进行审 批，同时开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高；质物 范围广泛。51 .个人贷款还款方式包括（）。A.等额本金还款法B.等额递增（减）还款法C.按期付息一次还本还款法D.固定利率还款法E.等额本息

41、还款法【答案】:A|B|C|E【解析】：个人贷款的还款方式主要包括：到期一次还本付息法，等额本息还款 法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法（分为等额 递增还款法和等额递减还款法），组合还款法以及按月还息、到期一 次性还本还款法等。52 .根据贷款通那么，关于贷款展期，以下表述错误的选项是（）oA.不能按期归还贷款的，且借款人未申请展期或申请展期未得到批 准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半C.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】：D【解析】：贷款通那么第十二条规定，不能按期归还

42、贷款的，借款人应当在贷 款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。申 请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、 出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。53 .转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中 心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人 转交。（）【答案】：B【解析】：转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中 心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人 转交。附录个人贷款相关法律法规.个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（）确定。A.抵押担保额度B.质押担保

43、额度C.保证担保额度D.资信情况E.收入证明【答案】：A|B|C|D【解析】：除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷 款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和 保证担保的额度以及资信等情况确定。54 .房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、 区位的综合体。（）【答案】：A【解析】：房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位 的综合体。实体包括有形的实体、该实体的质量及组合完成的功能； 权益包括权利、利益和收益；区位包括地理位置、坐标位置、周围环 境和景观、与重要场所（如市中心、机场、车站、政府机关、同行业 等）的距离

44、及通达的便捷性等。55 .个人贷款的贷前调查应以（）为主。2013年11月真题A.间接调查B.委托调查C.实地调查D.网上调查【答案】：C【解析】：【解析】:在个人经营贷款的贷前调查中，贷款人受理借款人个人经营贷款申请 后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真 实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。6.保证人是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然 人。A. 一定的经济实力B.良好信誉C.代位清偿能力D.代位求偿能力【答案】：C【解析】：保证人是指银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组 织或自然人。当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约

45、定履行或 承当还款责任的行为。7.以下哪一项不是评分卡所包含的内容？（）个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核 实、 查问以及信息咨询等途径和方法。57.对于采用贷款人受托支付方式的考前须知中，以下正确的选项是（）oA.银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件B.贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录C.贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D.贷款人受托支付完成后，因资金流向明确，可不再详细记录E.贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证【答案】：A|B|C【解析】：D项，贷款人受托支付完成后，应详细记录资

46、金流向，归集保存相关 凭证；E项，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和 凭证是否符合合同约定条件。58.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析 法中的“5C”包括（）o 2015年10月真题A.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品质-CharacterD.资本-CapitalE.担保-Collateral【答案】:B|C|D|E【解析】：在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指 借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担 保(Collateral) 环境(Condit

47、ion)o59.个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入， 即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为()的可支配 收入。A.主申请人或共同申请人B.主申请人C.共同申请人D.主申请人和共同申请人【答案】：D【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，个人住房贷 款借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人 本人的可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收 入。60.采用市场法进行房地产估价的难点在于（）。A.不同时期房地产的价格构成极其复杂B.不同地区房地产的价格构成极其复杂C.保证可比实例成交价格的客观合理性D.保证可比实例成交价格的稳定性【答案】：C【解