2022年湖南省中级银行从业资格（公司信贷）考试题库（含综合能力和实务）.docx

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1、2022年湖南省中级银行从业资格（公司信贷）考试题 库（含综合能力和实务）一、单项选择题1 .在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（）与财政部一起认定允许金融控 股公司经营的金融业务范围。A、证券交易委员会B、联邦存款保险公司C、美联储D、货币监理署答案：C解析：对应金融控股公司的伞状结构，美联储被赋予伞形监管者职能，成为金融 控股公司的基本监管者，并且与财政部一起认定哪些业务属于允许金融控股公司 经营的金融业务。2 .主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于O。A、20%B、30%C、40%D、50%答案：DB、投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权C、期权买方为了行使其权利，需要向

2、期权卖方支付一定的期权费D、美式期权是目前较为流行的方式答案：C解析：C为了取得这一权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。与远 期 期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。23 .以下行为遵循了银行岗位职责划分要求的是（）。A、当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保 管B、未经内部职责调整或批准，将本人工作委托他人代为履行C、未经内部职责调整或批准，为其他岗位人员代为履行职责D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行答案：D解析：根据银行从业人员职业操守第12条岗位职责规定，银行业从业人员应 当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的

3、操作规程，确保客户 交易的平安，做到：不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或 经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行; 不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证 交 易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。24 .银行业从业人员的以下行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。A、熟知向客户推荐的产品D股东变更审查E、银监会准入答案：ABCD解析：A,B,C,D准入职责包括机构准入 业务范围准入、人员准入和股东变更审 查。35 .以下关于非国家工作人员受贿罪的说法，正确的有0。A、是指非国有的公司、企业或者

4、其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利， 索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为B、行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个 人所有的，应以受贿行为论处C、国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员违反国家规定，收受各 种名义的回扣 手续费，归个人所有的按本罪论处D、“为他人谋取利益”是指他人不应当得到的非法的 不正当的利益E、非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产答案：BE解析：A项，按照刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须到达 数额较大，才构成犯罪，司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千 元以上者。

5、C项所述行为按受贿罪定罪量刑，不属于非国家工作人员受贿罪。D 项，“为他人谋取利益”既包括他人应当得到的合法的 正当的利益，也包括他 人不应当得到的非法的、不正当的利益；既包括已为他人谋取的利益，也包括意 图谋取或正在谋取，但尚未谋取到的利益。36 .银行监管中，采取市场准入的主要目的有。A、维护国有商业银行的利益B、保护存款者的利益C、防止海外游资流入国内银行系统D、维护银行市场秩序E、保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系答案：BDE解析：市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从 实行市场准入管制开始的。实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入

6、 金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。对于银行业来说，采取市场准入有 利于保护存款者的利益、维护银行市场秩序 预防不稳定机构进入银行体系等作 用。37 .以下信用卡的说法中，不正确的有()oA、我国发卡银行一般给予持卡人最长60天的免息期B、准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金C、信用卡分为准贷记卡和贷记卡D、信用卡消费通常为短期、小额 无指定用途的信用E、当准贷记卡备用金账户余额缺乏支付时，该卡便不能进行透支答案：AE解析：A项，信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质，通常是短期 小额 无 指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持卡人2056天的免息期，持卡人 的信用额度一般

7、在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客 户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便；E项，准贷记卡是指持卡人须先按 发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额缺乏支付时，可在发 卡银行规定的信用额度内透支。38 .中央银行的最后贷款人的操作方式是。A、公开市场业务B、存款准备金制度C、再贴现窗口D、银行贷款E、利率政策答案:AC解析：中央银行的最后贷款人的操作方式:一是公开市场业务;二是再贴现窗口。39 .根据我国公司法关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的选项是()。A、除因公司合并或者分立需要解散外，出现其他原因而解散的，应当在解散事 由出现之日起30日内成立

8、清算组，开始清算B、公司合并或者分立需要解散的，不必进行清算C、清算期间，公司存续，但不得开展与清算无关的经营活动D、公司清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会 股东大会或者人民 法院确认E、公司清算结束后，公司法人资格消灭答案：BCD解析：B,C,D.传统的结算方式包括0。A、托收B汇款C、汇票D、本票E、支票答案：BCDE解析：传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、 支票和汇款。在银行 为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用 汇款、信用证及托收。40 .犯罪的特征是（）A、人员复杂性B、社会危害性C、影响广泛性D、刑事违法性E、发生随时性答案：

9、BD解析：犯罪的特征包括了两点（1）社会危害性（2）刑事违法性。41 .关于商业银行贷款业务，以下说法正确的有。A、上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝B、借款人应当按期归还贷款的本金和利息C、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%D、商业银行可以向关系人发放信用贷款E、商业银行不得向任何人发放信用贷款答案：BC 解析：A项，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保（除 国务院批准的特定贷款外）；D项，商业银行不得向关系人发放信用贷款，发放 担保贷款的，条件不得优于其他借款人同类贷款条件；E项，经商业银行审查 评估，确认借款人资信良好，确能归还贷款

10、的，可以不提供担保，发放信用贷款。 43.下面属于金融期货的有。A、外汇期货B、债券期货C、原油期货D、股指期货E、黄铜期货答案：ABD解析：期货按照交易的标的物（也称基础资产）的不同可分为商品期货和金融期货。 标的物是某种商品的，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金 融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属于金融期货。44 .商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有0。A、支付清算B、同业拆借C、头寸调拨D、资产运用的备用资金E、银行资本配置答案：ACD解析:超额存款准备金主要用于支付清算头寸调拨或作为资产运用的备用资金。45 .关于各类定期存款，以下说法正确的有0 oA

11、、整存整取的起存金额为100元B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金额为10000元E、存本取息的起存金额为5000元答案：BCE解析：A项，人民币整存整取的起存金额为50元；D项，存本取息定期储蓄存款 是指一次存入本金，分次支取利息、，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。46 .商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。A、有符合相应资质且具有丰富从业经睑的从业人员和专家团体B、制定了理财业务风险检测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和 条线内部控制体系C、具有良好的信息技术系统，能够支持事业部

12、的规范运营与银行理财产品的单 独核算D、主要监管指标符合监管要求E、贷存比应低于70%答案：ABCD解析：商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况 了解和开掘 客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理 财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求:主要监管指标符合监管要求；具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的 规范运营与银行理财产品的单独核算；制定了理财业务风险监测指标和风险限 额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；有符合相应资质且具 有丰富从业经验的从业人员和专家团队。E项，2015年6月，国务院常务会议通

13、过中华人民共和国商业银行法修正案(草案)，删除存贷比不得超过75%的 规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。47 .根据公司法的规定，股份股东大会作出的以下决议中，必须经 出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是()。A、修改公司章程B、公司增加注册资本C、公司合并、分立、解散D、变更公司形式E、制定公司基本管理制度答案：ABCD解析：A,B,C,D股东大会是公司的最高权力机关，它由全体股东组成，对公司重 大事项进行决策，有权选任和更换董事，选任和更换股东代表出任的监事，决定 公司组织变更 解散、清算，修改公司章程等，对公司的经营管理有广泛的决定 权。上述几项都由股东大会决定，公

14、司法规定必须经出席会议的股东所持表 决权三分之二以上通过。48 .银行的非利息收入包括()oA、收费收入B、投资业务收入C、其他中间业务收入D、债券投资收入E、贷款收入答案：ABC解析：收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费 收入投资业务收入和其他中间业务收入等，它对资本消耗低,风险也易于控制。49 .货币政策的时滞包括0。A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、中央银行监测到货币政策的效果E、所采取的货币政策发挥作用答案：ACE解析：在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定 并实施货币政策，

15、到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影 响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策的时滞。50 .商业银行内部控制应当遵循的基本原那么是()oA、全覆盖原那么B、制衡性原那么C、审慎性原那么D、相匹配原那么E、客观性原那么答案：ABCD解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原那么：全覆盖原那么。内部控制应当 贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、 岗位和人员。制衡性原那么。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、 业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。审慎性原那么。内部控制应当 坚持风险为本 审慎经营的理念，设立机构或开办业务均

16、应坚持内控优先。相 匹配原那么。内部控制应当与管理模式、业务规模 产品复杂程度、风险状况等相 适应，并根据情况变化及时进行调整。51 .内部评级法可分为（）。A、初级内部评级法B、高级内部评级法C、中级内部评级法D、零售内部评级法E、非零售内部评级法答案：AB解析：内部评级法可分为初级内部评级法和高级内部评级法。52 .按具体的交易工具类型，可将金融市场分为。Av国内市场B、国际市场C、债券市场D、外汇市场E、黄金市场答案：CDE解析：金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市 场 股票市场、黄金市场等。53 .按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。A、单位活期存款

17、B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款E、保证金存款答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款 单 位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。54 .()是我国的政策性银行。A、中国邮政储蓄银行B、中国农业开展银行C、中国农业银行D、中国进出口银行E、国家开发银行答案：BDE55 .按照保险对象的不同，保险可以分为。A、原保险B再保险B、银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解 产品风险C、熟知与自身岗位相关的有关法规D、熟知业务处理流程答案:B解析：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平

18、，熟知向客户推荐 的金融产品的特性、收益、风险、法律关系 业务处理流程及风险控制框架。25 . 0是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身 又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健 经营的一种制度安排。A、金融监管机构的审慎监管B、存款保险制度C、最后贷款人制度D、风险准备金制度答案：C解析：最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而 银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保 银行体系稳健经营的一种制度安排。26 .等同于贷款的授信业务转换系数为（）。A、75%B、 150%C、 100%C

19、财产保险D、人身保险E、社会保险答案：CD解析：根据不同的划分标准，保险可以进行如下分类：按照保险的实施方式, 保险可以分为自愿保险和强制保险；按照保险对象的不同，保险可以分为财产 保险和人身保险；按照保险实施范围的不同，保险可以分为社会保险和普通保 险；按照保险承当的责任次序，保险可以分为原保险和再保险。56 .商业银行合规风险管理中的合规政策包括。A、合规管理部门的功能和职责B、保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施C、设立业务条线和分支机构合规管理部门的原那么D、合规负责人的合规管理职责E、合规管理部门的权限答案：ABCDE解析：合规政策至少包括：合规管理部门的功能和职责；合规

20、管理部门的权限; 合规负责人的合规管理职责；保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项 措施;合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系; 设立业务条线和分支机构合规管理部门的原那么。57 .人民法院受理破产申请前一年内，管理人有权请求人民法院予以撤销的行为 包括0A、无偿转让财产的B、以明显不合理的价格进行交易的C、对没有财产担保的债务提供财产担保的D、对未到期的债务提前清偿的E、放弃债权的答案:ABCDE解析：A,B,C,D,E对不当行为行使追回权而取得的财产。人民法院受理破产申请 前一年内，涉及债务人财产的以下行为，管理人有权请求人民法院予以撤销：（1） 无偿转让

21、财产的；（2）以明显不合理的价格进行交易的；（3）对没有财产担保的债 务提供财产担保的；（4）对未到期的债务提前清偿的；（5）放弃债权的。58 .根据以下哪些数据显示，甲银行能够保持较好流动性（）A、甲商业银行流动性覆盖率为35%B、甲商业银行净稳定资金比例为130%C、甲商业银行流动性比例为35%D、甲银行非利息收入占总营业收入的50%E、甲银行人均净利润超出兴旺国家平均水平答案：BC解析：A项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%； B项，商业银行的净 稳定资金比例应当不低于100% ;C项,商业银行的流动性比例应当不低于25% ； D项，非利息收入是结构指标；E项，人均净利润是效率指

22、标。59 .以下选项中，属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、经营管理等 方面的信息的是（）。A、按存放境内、境外同业披露存放同业款项B、按信用贷款、保证贷款 抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期初数 期末 数C、应收利息余额及变动情况D、贷款损失准备的期初数 本期计提数、本期转回数 本期核销数 期末数E、增加或减少注册资本 分立合并事项答案：ABCD解析：E项属于应披露的公司治理结构方面的信息。60 .以下选项中属于银行人员职务犯罪的有O。A、挪用公款B、签订合同失职罪C、受贿D、金融诈骗罪E、贪污答案：ABCE解析：根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和 银行

23、人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩 序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪 用公款、签订合同失职罪等。61 .以下属于商业银行合规管理部门基本职责的是()。A、制订并执行风险为本的合规管理计划B、审核评价商业银行各项政策 程序和操作指南的合规性C、组织制订合规管理程序及合规手册 员工行为准那么等合规指南D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标答案：ABCDE解析：A, B, C, D, E上述五项均属于商业银行合规管理部门基本职责。62 .经济结构会通过

24、影响一国国民经济的。来间接影响商业银行。A、供需平衡B、增长速度C、增长质量D、稳定性E、可持续性答案:BCE解析：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来看, 经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决 定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济 的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。63 .中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的以下行为进行检查监督 ()OA、与中国人民银行特种贷款有关的行为B、执行有关黄金管理规定的行为C、执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为D、执行有关外汇管理

25、规定的行为E、执行有关人民币管理规定的行为答案：ABCDE 解析：根据中国人民银行法第三十二条，中国人民银行有权对金融机构以及 其他单位和个人的以下行为进行检查监督：1.执行有关存款准备金管理规定的 行为；2.与中国人民银行特种贷款有关的行为；3.执行有关人民币管理规定的 行为；4.执行有关银行间同业拆借市场 银行间债券市场管理规定的行为；5.执 行有关外汇管理规定的行为；6.执行有关黄金管理规定的行为；7.代理中国人 民银行经理国库的行为；8.执行有关清算管理规定的行为；9.执行有关反洗钱 规定的行为。64 .以下关于票据贴现的说法，正确的有（）。A、对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，

26、提前收回垫支的商业本钱B、对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C、票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D、票据贴现是以背书方式所做的票据转让E、票据贴现的主体是持票人和贴现银行答案：ABD解析：C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期, 银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构 贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。65 .与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的特点。A、笔数小B、笔数大C、单笔风险暴露较大D、单笔风险暴露较小E、风险分散答案：BDE解析：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小

27、 风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务 进行管理。66 .银行监管中，采取市场准入的主要目的有。A、维护国有商业银行的利益B、保护存款者的利益C、防止海外游资流入国内银行系统D、维护银行市场秩序E、保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系答案：BDE解析：市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从 实行市场准入管制开始的o实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入 金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。对于银行业来说，采取市场准入有 利于保护存款者的利益、维护银行市场秩序 预防不稳定机构进入银行体系等作 用。67 .以

28、下属于我国的金融调控监管机构的有()oA、中央银行B、银行业监督管理委员会C、证券业监督管理委员会D、保险业监督管理委员会E、银行业公会答案：ABCD解析：金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委 员会 中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业 监管的格局，即“一行三会”的监管格局。68 .在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是0 oA.州保险监管署(SIC)B.货币监理署(0C证券交易委员会(SE州银行监管当局E、美联储答案：AC解析：在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保 持原有的监管模式，即前者仍接受原

29、有银行监管者的监管，而后者中的证券局部 仍由证券交易委员会(SEC)监管，保险局部仍由州保险监管署(SIC)监管，SEC和 SIC被统称为功能监管者。69 .巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括()。A、内部欺诈B、外部欺诈C、实物资产损毁D、经营中断和系统瘫痪E、客户、产品和经营问题答案:ABCDE解析：巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有：内部欺 诈，外部欺诈，实物资产损毁，经营中断和系统瘫痪，客户 产品和经营问题, 员工行为和工作场所问题，执行、交货和流程管理等。70 .表见代理的构成要件包括。A、代理人无代理权B、相对人主观上为善意C、相对人有

30、理由相信无权代理人具有代理权D、代理人以自己的名义为民事法律行为E、相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效答案：ABCE解析：表见代理的构成要件为：代理人无代理权；相对人主观上为善意； 客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；相对人基于这个客观情 形而与无权代理人成立民事行为。D项，表见代理中代理人必须以被代理人的名 义与第三人为民事法律行为。71 .贷款分类揭示贷款的实际价值和风险程度，。地反映贷款质量。A、真实B、准确C、全面D、动态E、及时答案:ACD解析：贷款分类应到达以下目标：1.揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全 面 动态地反映贷款质量；2.及时发现信贷管理过程中存在

31、的问题，加强贷款管 理；3.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。72 .以下关于资产结构分析的说法，正确的有()oA、资产结构是指各项资产占总资产的比重B、资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性C、通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重D、服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业E、如借款人的资产结构与同行业的平均水平存在较大差异，应进一步分析差异 产生的原因答案：ABE解析：通常制造业的固定资产和存货比重大于零售业的固定资产和存货比重；服 务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般低于资本密集型行业。73 .保证合同的条款审查主要应注意的条款是

32、()oA、保证的方式B、保证期限C、保证担保的范围D、借款人履行债务的期限E、被保证的贷款数额答案：ABCDE解析：保证合同的条款审查主要应注意的条款包括：被保证的贷款数额；借款人 履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证期限；双方认为需要约定 的其他事项。74 .对房屋建筑的估价应考虑其0。A、用途B、可能继续使用的年限C、原来的造价D、现在的造价E、经济效益答案：ABCDE解析：对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程 度和可能继续使用的年限 原来的造价和现在的造价等因素.以下关于主要工程设计方案的分析，正确的有()。A、主要工程设计方案是指土建工程设计方案

33、B、土建工程主要指地基、一般土建、工业管道、电气及照明等工程D、50%答案：C解析：等同于贷款的授信业务转换系数为100%。27 .()优先于普通股的股票称为优先股。A、收益分配权B、剩余资产分配权C、收益和剩余资产分配权D、表决权答案：C解析：优先股是相对于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余财产时优 先于普通股的股票。28 .存款是商业银行最主要的。A、资金来源B、利润来源C、资产来源D、资金运用答案：A解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。考点存款业务分 类29 .商业银行对理财产品进行风险评级的依据不包括。A、理财产品投资范围、投资资产合投资比例B、理财产品期限

34、、本钱、收益测算C、建筑工程方案分析主要对建筑物的平面布置和楼层高度是否适应工艺和设备的需要、建筑结构选择是否经济实用进行评估D、施工组织设计分析主要对施工方案、进度、顺序、产品原材料供应进行分析E、对工程量的分析应采用相应的行业标准答案：ABC解析：D项，施工组织设计分析主要对施工方案、进度 顺序、建设材料供应计 划等进行分析，产品原材料的供应分析属于工程生产条件分析的内容；E项，在 施工方案分析中，对工程量的分析应以相应的额定标准为依据来进行。76 .以下关于存货周转率及持有天数的说法，正确的有()。A、存货持有天数增加，一般说明客户存货周转速度加快B、存货持有天数减少，一般说明客户可能耗

35、用量或销量增加C、存货周转率过快，也可说明客户存货缺乏、采购过于频繁 批量太小D、存货周转率通常按年计算E、存货周转率与存货持有天数是倒数关系答案：BCD解析：A项，存货持有天数增加，说明存货周转速度降低，资产利用效率下降;E项，存货持有天数二计算期天数/存货周转次数，因而，存货周转率与存货持 有天数不是倒数关系。77 .确定工程规模应坚持()的原那么。A、比拟优势B、信号传递C、实事求是D、量力而行E、自主性答案：CD解析：确定工程规模应本着实事求是、量力而行的原那么。确定工程规模时，必须 考虑到建设资金和资源的供应情况。78 .商业银行在贷款分类中应该建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监

36、督制 约的内部控制机制，保证贷款分类的。A、独立B、连续C、公平D、可靠E、审慎答案：ABD解析：商业银行在贷款分类中应该建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督 制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠。79 .在对还款账户的监控上，贷款新规对。账户做了具体规定。A、固定资产贷款B、工程融资C、长期贷款D、流动资金贷款E、贴现贷款答案：ABD解析：具体规定如下：固定资产贷款。假设借款人信用状况较好，可不要求借款 人开立专门的还款准备金账户；反之，应该要求其开立专门的还款准备金账户。 工程融资。贷款人应要求借款人指定专门的工程收入账户。流动资金贷款。 贷款人必须指定或设立专门的资金回

37、笼账户。80 .订立保证合同时，最高贷款限额包括。A、最高贷款累计额B、最高贷款额C、贷款余额D、法定的数额E、单笔贷款限额答案:AC解析：订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，保证人 与商业银行订立合同时需明确，以免因理解不同发生的纠纷。81 .借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款工程和信贷工作进行全 面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括()。A、贷款管理中出现的问题及解决措施B、客户的经营变化情况C、客户的管理优势D、贷款基本评价E、有助于提升贷后管理水平的经验答案：ADE 解析：贷款总结评价的内容主要包括：贷款基本评价，就贷款的基本

38、情况进行 分析和评价，重点从客户选择 贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总 结；贷款管理中出现的问题及解决措施；其他有益经验，即对管理过程中其 他有助于提升贷后管理水平的经验心得和处理方法进行总结。82 .银行对抵押物的价值进行评估的方法有()A、对于房屋建筑的估价，主要考虑用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限 原来的造价和现在的造价等B、对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧C、对库存商品、产成品等存货的估价，主要考虑抵押物的市场价格 预计市场 涨落、抵押物销售前景D、对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系E、对于机器设备的估价，主要考虑有形损耗答案

39、：ABCD解析：对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧，选项E错误。83 .从资产负债表来看，可能导致流动资产增加的因素包括()。A、固定资产重置B、季节性销售增长C、长期投资D、长期销售增长E、提供的商业信用减少答案：BD 解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长 资产效率下降可能导 致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少; 固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资 本净值的减少。84 .银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括（）。A、挪用贷款B、未按合同规定清偿贷款本息C、违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营D

40、、其他影响企业偿债能力的违约情况E、用于临时周转的款项答案:ABCD解析：用于临时周转的款项不属于违约，选项E不符合题意。85 .信贷业务中涉及的合同主要有借款合同保证合同、抵押合同、质押合同等。以下属于借款合同需要重点关注的条款的有（）。A、贷款种类；借款用途；借款金额：贷款利率B、还款方式：还款期限：违约责任和双方认为需要约定的其他事项C、被保证的贷款数额D、抵押贷款的种类和数额E、借款人履行贷款债务的期限答案：AB解析：借款合同中主要包括借款种类、币种 用途 数额 利率 期限和还款方 式和双方认为需要约定的其他事项。选项C、D、E不在此列。86 .定量分析方法中的违约概率模型分析法的特点

41、，包括（）。A、属于现代信用风险计量方法B、能够直接估计客户的违约概率C、对历史数据的要求更高D、需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且积累至少5年的数据E、属于传统信用风险计量方法答案：ABCD解析：定量分析方法中的违约概率模型分析法属于现代信用风险计量方法，选项 E错误。87 .以下哪些贷款应至少归为关注类（）A、借新还旧，或者需通过其他融资方式归还B、改变贷款用途C、本金或者利息逾期D、逾期（含展期后）超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益E、同一借款人对本行或其他银行的局部债务已经不良答案:ABCE解析：贷款风险分类指引第十条规定，以下贷款应至少归为关注类：本金 和利息虽尚未逾

42、期，但借款人有利用兼并 重组、分立等形式恶意逃废银行债务 的嫌疑；借新还旧，或者需通过其他融资方式归还；改变贷款用途；本金 或者利息逾期；同一借款人对本行或其他银行的局部债务已经不良。违反国 家有关法律和法规发放的贷款。88 .确定业务职能部门和分支机构的信贷授权时，应考虑的因素包括0。A、风险管理水平B、资产质量C、主要负责人的信贷从业经验D、所处地区的经济环境E、公司信贷 小企业信贷、个人信贷的业务特点答案:ABCDE解析：银行业金融机构对业务职能部门和分支机构的信贷授权，原那么上应根据其 风险管理水平 资产质量、所处地区的经济环境 主要负责人的信贷从业经验等 因素，设置一定的权重，采用风

43、险指标量化评定的方法合理确定。此外，在确定 信贷授权时，还应适当考虑公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点。89 .以下关于区域风险分析内部因素的说法正确的选项是（）。A、区域信贷资产质量是对区域信贷资产状况的直接反映B、信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平C、不良率变幅为负，说明资产质量上升，区域风险下降D、信贷余额扩张系数小于。时，说明区域信贷增长过快E、盈利性是信贷资产的利差边际和盈利能力是抵御风险的重要保证答案：ABCE解析：信贷余额扩张系数小于0时，说明区域信贷增长相对较慢，选项D错误。 其他选项均正确。90 .根据固定资产贷款管理暂行方法的规定，固定资

44、产贷款人应具备的条件 有（）。A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记B、借款人信用状况良好，无重大不良记录C、借款人为新设工程法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记 录D、国家对拟投资工程有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求E、借款用途及还款来源明确、合法答案:ABCDE解析：固定资产贷款管理暂行方法的规定，固定资产贷款借款人应具备的条 件为：借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；借款人信用状况良 好，无重大不良记录；借款人为新设工程法人的，其控股股东应有良好的信用状 况，无重大不良记录；国家对拟投资工程有投资主体资格和经营资质要求的，符 合其要求；借款

45、用途及还款来源明确、合法；工程符合国家的产业 土地 环保 等相关政策，并按规定履行了固定资产投资工程的合法管理程序；符合国家有关 投资工程资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件。91 .不良资产批量转让工作应坚持（）原那么。A、依法合规B、公开透明C、竞争择优D、价值最大化E、效用最大化答案：ABCD解析：批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户/项以上)进行组包, 定向转让给资产管理公司的行为。不良资产批量转让工作应坚持依法合规 公开 透明、竞争择优、价值最大化原那么。92 .商业银行在贷款分类中应该建立完整的信贷档案，保证分类资料信息。A、独立B、连续C、准确D、完整E、审慎答案：

46、BCD解析:商业银行在贷款分类中应该建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、 连续、完整。93 .以下关于商业信用的减少和改变的说法中，正确的有()oA、应付账款周转天数的下降意味着公司需要额外的现金及时支付给供货商B、对于开展迅速的公司来说，为了满足资产增长的现金需求，公司可能会延迟 支付对供货商的应付账款C、如果现金需求超过了公司的现金储藏，那么应付账款周转天数的下降就可能 会引起借款需求的增加D、应付账款周转天数的上升意味着公司需要额外的现金及时支付给供货商E、对于无法按时支付应付账款的公司，供货商会削减供货或停止供货答案：ABCE 解析：商业信用的减少反映在公司应付账款周转天数的下降

47、，这就意味着公司需 要额外的现金及时支付给供货商。如果现金需求超过了公司的现金储藏，那么应 付账款周转天数的下降就可能会引起借款需求的增加。对于无法按时支付应付账 款的公司，供货商会削减供货或停止供货，公司的经营风险加大，这时银行受理 公司的贷款申请风险也是很大的。对于开展迅速的公司来说，为了满足资产增长 的现金需求，公司可能会延迟支付对供货商的应付账款。94 .根据贷款五级分类制度，以下贷款可划入关注类的有()oA、借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款B、违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款C、借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类D、借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本复息E、借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款答案：ABCD解析：贷款风险分类指引对于一些特殊形态的贷款，从审慎监管角度出发, 提出了强制性的分类要求，以下贷款应至少归为关注类:本金和利息虽尚未逾 期，但借款人有利用兼并 重组 分立等形式恶