2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试真题题库及解析.docx

《2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试真题题库及解析.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试真题题库及解析.docx（38页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2023年银行专业人员公共科目+风险管理考试真题题库及解析1.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。A.国债一般为短期债券B.国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税D.国债的二级市场非常兴旺，交易方便E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险【答案】：C|D|E【解析】：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定 的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家 信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常 兴旺，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债分为记账式国债 和储蓄国债两种。记账式国债有

2、交易所、银行间债券市场、商业银行 柜台市场三个发行及流通渠道。储蓄国债具有凭证式国债和储蓄国债 变化及其现金收益占期初投资额的百分比。用数学公式表示为：R = (Pl + D-PO) /P0X100%,其中，R为某资产或资产组合的持有期 收益率；P0为期初的投资额；P1为期末的资产价值；D为资产持有 期间的现金收益。由上述公式可得：R = (40X1000 + 0.6X1000- 30X1000) / (30X1000) X 100% = 35.3%。12.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是()。A.银行实实在在拥有的资本B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.是

3、银行的一种内部管理工具E.维持金融体系稳定必须持有的资本【答案】：C|D【解析】：A项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即 银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在 在拥有的资本；B项，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面 资本；E项，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。13.商业银行的内部评级体系能够在信用风险管理的（）方面发挥重 要作用。A.经济资本配置B.贷款定价C.计提准备金D邛艮额管理E.经风险调整的绩效考核【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行内部评级结果和风险参数估计值等结果，在信用风险管理政 策制定、信贷审批、资本分配和

4、公司治理等方面发挥重要作用。其核 心应用范围包括：信贷政策的制定；授信审批；限额设定； 风险监控；风险报告。其高级应用范围包括：风险偏好的设定； 经济资本的建模与管理；贷款定价；损失准备计提；绩效衡 量和考核；推动风险管理基础建设。14.商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括（）。A.净利差B.资产收益率C.影响收益的主要因素D.资本收益率E.客户名单【答案】：A|B|C|D【解析】：经营业绩信息披露的内容包括：资本收益率、资产收益率、主要收支 工程、净利差及影响收益的主要因素等。金融机构的财务情况说明书 应当对本行经营的基本情况、利润实现和分配情况以及对本行财务状 况、经营成果

5、有重大影响的其他事项进行说明。15.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括 ()。A.组织机构间的沟通B.向董事会的报告C.召开股东大会D.向高管层的报告【答案】：c【解析】：有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机 构间的沟通和向董事会、高管层的报告。董事会和高管层应有效运用 内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。16.商业银行市场风险内部模型的定量要求有（）oA.应采用历史模拟法计算VaR值B.至少每三个月更新一次数据C.置信水平采用99%的单尾置信区间D.市场价格的历史观测期至少为一年E.持有期为10个交易日【答案】：C|D|E【解析】： 商业银行

6、可使用任何能够反映其所有主要风险的模型方法计算市场 风险资本要求，包括但不限于方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡 洛模拟法等。商业银行应在每个交易日计算一般风险价值，使用单尾、 99%置信区间，历史观察期长度应至少为一年（或250个交易日）。用于资本计量的一般风险价值，商业银行使用的持有期应为10个交 易日。17.通货膨胀对社会经济的影响有（）。A.生产本钱提高，生产性投资风险加大B.使货币的价值尺度功能受到破坏，本钱、收入、利润等均无法准确 核算C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配D.有利于债权人而不利于债务人的分配E.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币【答案】

7、：A|B|C|E【解析】：D项，通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定 利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。18.以下关于风险绩效考核的说法正确的有（）oRAROC=税后净营业利润一经济资本X资本本钱A. EVA0,说明银行的资产使用效率高，银行价值增加RAROC最核心的特点是考虑机会本钱D.与传统的ROA、ROE指标不同，RAROC更加注重风险本钱与风险收 入的匹配E. EVA0时，假设会计报表反映的净利润为正，那么说明银行价值在增 加【答案】：B|D【解析】：A项，RAROC =经风险调整后税后净利润/经济资本；C项，EVA最核 心的特点就是考虑机会本钱；

8、E项，如果EVAV0,此时即使会计报表 反映的净利润为正，也说明银行的经营状况并不理想，银行价值在减 少。19 .夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（）oA.夫妻共同生活较长的按共同财产处理B.夫妻共同财产C.推定为夫妻共同财产D.夫妻一方个人财产【答案】：D【解析】：婚姻法第十八条规定，以下财产，为夫妻一方个人财产：一方的 婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、 残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有 的财产；其他应当归一方的财产。20 .以下行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的 是（）。A.管理人员之间统一口径B.提供检查

9、经费C.提供内部管理基本情况D.转移相关账本【答案】：c【解析】：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在 机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和 内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业 从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内 部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。21.以下关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）oA.银行原来承当的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C. 一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有

10、关的后续风险【答案】：A【解析】：A项，从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终 责任并未被“包”出去。外包并不能减少或免除董事会和高级管理层 确保第三方行为的平安稳健以及遵守相关法律的责任。22.对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲 见规定不包括（）oA.亲见客户关系人B.亲见客户本人C.亲见身份证及证明材料的原件D.亲见客户本人签名【答案】：A【解析】：对申领首张信用卡的客户，发卡银行在信用卡营销过程中，要对客户 亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式，必须执行三亲见规定，即“亲 见客户本人、亲见身份证及证明材料的原件、亲见客户本人签名”。23.以下关于商业银

11、行内部资本评估程序应实现的目标的表述，正确 的有（）oA.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新C.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本评估程序，至少每半年实施一次D.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配E.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应【答案】：A|E【解析】：AE两项是商业银行内部资本评估程序应实现的目标；B项，在经营情 况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新； C项，第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳 健的内部资本充足评估程序，应至

12、少每年实施一次；D项，商业银行 内部资本评估程序应确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及 长期开展战略相匹配。24.以下不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）oA.业务员贪污或截留代理业务手续费B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金（电子式）两个品种。凭证式国债通过局部商业银行柜台，面向城乡 居民个人和各类投资者发行，储蓄国债（电子式）通过试点银行面向 个人投资者销售。2.中央银行作为最后贷款人提供资金的操作方式主要包括（）。A.发行货币增加资金并向整个金融市场提供流动性B.通过再贷款直接向金融机构提供贷款C.中央银行直接向金融机构提供资金D.通过再贴现窗口

13、直接向金融机构提供贷款E.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性【答案】：D|E【解析】：中央银行最后贷款人的操作方式包括以下两种：公开市场业务，通 过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性；再贴现窗 口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款，由 于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和 担保，并且为防止道德风险，一般都采取惩罚性的利率。在我国，中 国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】：D【解析】：商业银行代理业务操作风险的种类有：人员因素；内部流程； 系统缺陷；外部事件。

14、A项属于人员因素；BC两项属于外部事件; D项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。25.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（）。A. 一般性公司企业及其工作人员B.农村信用社工作人员C.银行工作人员D.农村信用社E.银行【答案】：B|C|D|E【解析】： 吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸 收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的 客体是国家对存款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其 他金融机构及其工作人员。26.进行夫妻财产约定，应当（）。A.采用口头形式B.进行公证C.采用书面形式D.有第三人见证【答案】：C【解析】：婚姻法第十九条对约

15、定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定， 夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所 有、共同所有或局部各自所有、局部共同所有。约定应当采用书面形 式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双 方具有约束力。27.推进利率市场化改革的作用有（）。A.有利于优化资源配置B.促进经济结构调整和转型升级C.有利于提升金融机构可持续开展能力D.有利于推动金融市场深化开展E.有利于促进相关改革协调推进【答案】：A|B|C|D|E【解析】：推进利率市场化改革有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型 升级；有利于提升金融机构可持续开展能力；有利于推动金融市场深 化开展；有利于

16、完善金融调控体系；有利于促进相关改革协调推进。28.根据我国公司法的规定，我国采取的公司资本制度是（）oA.法定资本制B.授权资本制C.折中资本制D.任意资本制【答案】：A【解析】：公司资本，是股东为到达公司目的所实施的财产出资的总额。公司资 本制度是公司法确认的资本筹措与运营的重要制度。我国公司资 本制度的特点是：资本法定；强调公司必须有相当的财产与其资 本总额相维持；强调公司资本不得任意变更。29.商业银行通常可以采用以下哪些手段管理信用风险？（）A.授信权限管理B.加强信贷审批C.加强贷后管理D.风险缓释E邛艮额管理【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 信用风险控制的手段包括限额管理、

17、关键业务环节控制和缓释等。在 信贷业务流程中，与信用风险管理密切相关的关键流程/环节包括授 信权限管理、贷款定价、信贷审批、贷后管理等。信贷业务流程应当 结构清晰、职能明确，在业务处理过程中做到关键岗位相互别离、相 互协调、相互制约，同时满足业务开展和风险管理的需要。30.以下属于完全垄断行业的特征的有（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力【答案】：A|B|D|E【解析】：完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业

18、的市 场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处 于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。31.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。A.风险价值分析B.缺口分析C.久期分析D.情景分析【答案】:B【解析】：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而 言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负 债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。以该缺口乘以假 定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。 32.以下关于GDP增长率的表述，正确的选

19、项是（）。A. GDP增长率越高越好B.表示国民生产总值的增长情况C.反映了通货膨胀情况D.反映一定时期经济开展水平变化程度的动态指标【答案】：D【解析】：国内生产总值GDP是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标, GDP增长率是反映一定时期经济开展水平变化程度的动态指标。33.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处分。但是该 业务人员认为自己并没有违反规章制度，那么该业务人员应（）。A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援【答案】：C【解析】： 根据银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规

20、定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道 反映和申诉。34.以下选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。A.犯罪主体是非国家工作人员B.利用职务上的便利C.非法将本单位的财物占为己有D.非法占有财物数额较大E.占有财物超过三个月未还【答案】:A|B|C|D【解析】：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。 构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限制。35.以下关于风险分散化的论述正确的选项是（）oA.如果资产之间的收益率不存在线性相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果B.如果资产之间

21、的相关性为一1,那么风险分散化效果最好C.如果资产之间的相关性为+ 1,那么分散化策略将不能分散风险D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好【答案】：B|C|E【解析】：A项，假设资产之间的收益率不存在线性相关性，即两种资产的相关系 数P=0,分散化策略仍能到达风险分散的效果。D项，假设其他条 件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关 系数为负时，风险分散效果较好。36.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。A.股票B.政府债券C.中央银行票据D.可转换债券【解析】：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资

22、金的融通，风险较 低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。37.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）oA.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】：D【解析】：单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本 建设资金；期货交易保证金；信托基金；金融机构存放同业资 金；政策性房地产开发资金；单位银行卡备用金；住房基金； 高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳 定中发挥了重要作用。3.银行监管的本质实际上是（）监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险【答案】：C【解析】：市场经济首先是规那么经济或者是法制经济，银行监管的

23、本质实际上是 制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规那么的一种活动”。4.假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观 察这组客户，发现有3个客户违约，那么3%是（）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率社会保障基金；收入汇缴资金和业务支出资金；党、团、工会 设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以 开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。38.根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】：B【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以 及外部事件所造成损失的风险，包

24、括法律风险，但不包括声誉风险和 战略风险。39.以下关于托收承付的说法正确的有（）。A.可以促使销货单位按照合同规定发货B.结算方式分为邮划和电划两种C.也称异地托收承付D.是一种先收款后发货的结算方式E.适用于异地单位之间订有合同的商品交易及由此产生的劳务供应的款项结算【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，托收承付是一种先发货后收款的结算方式，收付双方必须签有 符合经济合同法的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且 有较长期的合作关系。40.商业银行针对信用风险的压力测试情景包括（）oA.局部国际业务敞口面临国别风险或转移风险B.银行支付清算系统突然中断运行C.国内及国际主要经济体宏观经

25、济增长下滑D.房地产价格出现大幅度向下波动E.局部行业出现集中违约【答案】：A|C|D|E【解析】：商业银行针对信用风险的压力情景包括但不限于以下内容：国内及 国际主要经济体宏观经济增长下滑；房地产价格出现较大幅度向下 波动；贷款质量和抵押品质量恶化；授信较为集中的企业和主要 交易对手信用等级下降乃至违约；局部行业出现集中违约；局部 国际业务敞口面临国别风险或转移风险；其他对银行信用风险带来 重大影响的情况等。B项属于商业银行针对流动性风险的压力测试情 景。41.我国采用经济活动的同质性原那么划分国民行业。根据2017年公布 的国民经济行业分类(GB/T47542017),我国将行业分为20个

26、 门类，其中金融业门类包括的大类有()。A.保险业B.其他金融业C.银行理财服务D.货币金融服务E.资本市场服务【答案】：A|B|D|E【解析】：根据2017年公布的国民经济行业分类(GB/T47542017),我国 将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市 场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括 中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银 行监管服务等5个中类。42 .银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的()oA.压力测试B,资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】：A【解析】：压力测试是银行识别和评估风险水平

27、的重要手段，银行通过开展压力测试，判断银行的风险状况是否在风险偏好所容忍的范围内，如果超出，银行需采取行动降低风险水平。43 .全面风险管理的范围有（）。A.信用风险B.市场风险C.风险偏好制定D.信息系统E.风险管理文化塑造【答案】：A|B|C|D|E【解析】：全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等 银行承当的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董 事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面, 包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、 风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑 造等多方面内容。44

28、.行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于()oA.行政强制措施B.行政处分C.行政处分D.违法行为【答案】：A【解析】：行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、 防止证据损毁、防止危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的 人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实 施暂时性控制的行为。根据行政强制法，我国行政强制措施的种 类有：限制公民人身自由；查封场所、设施或者财物；扣押财 物；冻结存款、汇款；其他行政强制措施。45.()是商业银行生息资产中最重要的组成局部。A.贷款B.债券C.资金业务D,存放央行款项【答案】：

29、A【解析】：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成局部，因而贷款结构通常是 分析银行资产结构性时最重要的一个指标。46 .在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。A.中国人民银行B,中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行保险监督管理委员会【答案】：C【解析】： 中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中 国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融 稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行 保险监督管理委员会依照法律法规统一监督管理银行业和保险业。47 .物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下 列不属于物权

30、的是（）oA.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权【答案】：D【解析】：根据物权法第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。 所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从 所有权派生出来的。48 .当出现（）情形时，信托无效。A.信托财产不能确定B.受益人或者受益人范围不能确定C.专以诉讼或者讨债为目的设立信托D.信托目的损害社会公共利益E.委托人以非法财产设立信托【答案】：A|B|C|D|E【解析】：有以下情形之一的，信托无效：信托目的违反法律、行政法规或者 损害社会公共利益；信托财产不能确定；委托人以非法财产或者 信托法规定不得设立信托的财产设立信托；专以诉讼或者讨

31、债 为目的设立信托；受益人或者受益人范围不能确定；法律、行政 法规规定的其他情形。49 .关于银行存款计息，以下论述正确的有（）。A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息B.每季度的始月20日为结息日，次日付息C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E.提前支取定期存款，支取局部按活期存款利率计付利息【答案】:A|C|E【解析】：B项，每季度末月的20日为结息日，次日付息；D项，中国人民银 行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，除活期和定期整存整 取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取 息、零存整取、整存零

32、取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同 期限档次存款利率上限，计结息规那么由各银行自己把握。50.以下不属于行政诉讼当事人的是（）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】：DD.违约概率【答案】：A【解析】：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，违约频率 是指通常所称的违约率。违约概率是分析模型作出的事前预测，违约 频率是事后检验的结果。题中的3%是对第一年选定的100个客户进 行观测后计算得到的，即为事后检验的结果，属于违约频率。5.以下选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）oA.合规问责制度B.合规绩效考核制度C.诚信举报制度D.公平竞争制度【答案】：D

33、【解析】：【解析】:行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。D项，委托代理人不是当事人。51 .以下关于票据行为的表述，错误的有（）oA.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.偷窃票据不能称作出票行为D.保证适用于支票E.保证适用于汇票【答案】：A|B|D【解析】：A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D 项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。52 .利率风险按照来源的不同，可分为（）oA.重新定价风险B.基准风险C.流动性风险D.商品价格风险E.期权性风险【答案】：A|B|E【解析】：利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可 以分

34、为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。53.对行政复议机关改变原具体行政行为的复议决定不服提起行政诉讼，被告是（）oA.原机关和复议机关B.复议机关C.复议机关的上级机关D.原机关【解析】：经复议的案件，复议机关决定维持原具体行政行为的，作出原具体行 政行为的行政机关是被告；复议机关改变原具体行政行为的，复议机关是被告。54.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。A.检查回访B.检查准备C.检查处理D.检查预案E.检查报告【答案】：B|C|E【解析】：查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五 个阶段。55.商业银行可采取（）来管控市场风险。A.交易限额B

35、.标准法C.损失数据库D.应急计划E.风险对冲【答案】：A|E【解析】：商业银行管控市场风险的手段有：限额管理，包括交易限额、风险 限额和止损限额；风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法 之一；C项，损失数据库是操作风险的管控工具；D项，应急计划是 流动性风险的管控手段。56.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规 被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖 合同，该买卖合同的效力（）。A.不成立B.无效C.效力待定D.有效【答案】：D【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有 代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代

36、理人主张代 理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。57.银行从业人员与同业人员间的职业操守包括（）oA.团结合作B.互相尊重C.交流合作D.同业竞争E.商业保密与知识产权保护【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，团结合作属于银行从业人员与同事间的职业操守。58.客户评级是商业银行对客户 的计量和评价，反映客户的大小。（）A.偿债能力和归还意愿；道德风险B.偿债能力和归还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】：B【解析】：客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映 客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商

37、业银行，评价目标是 客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率（PD）059.在借贷期间可灵活调整的利息率是（）。A.浮动利率B.市场利率C.实际利率D.拆借利率【答案】：A【解析】：浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场 变化情况进行相应调整的利率。60.目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立开展起来的。A.农村信用合作社B.城市信用合作社C.农村资金互助社D.人民银行【解析】:20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市 合作银行，后改称城市商业银行。经过多年的开展，城市商业银行已 经逐渐开展成熟，已经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在当

38、地占有相当大的市场份额。有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：建立对管理人员合 规绩效的考核制度，表达倡导合规和惩办违规的价值观念；建立有 效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效 的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操 作指南；建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或 可疑的行为，并充分保护举报人。6.以下关于内部控制措施的表述，错误的选项是（）oA.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制 措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务 和事项的权限

39、，并实施动态调整C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度， 不相容岗位人员之间可以轮岗D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全 面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】：C【解析】： 内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风 险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制 措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要 岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原那么上不相容岗位人员之间不得 轮岗。7 .金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（）机制。A.事前协调.事前交流C.事中管控D.

40、事后检查E.事后监督【答案】：A|C|E【解析】：金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事 中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推 介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。8 .以下关于商业银行资本管理方法（试行）的表述中，错误的有（）oA.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B,对我国商业银行设定了 6年的资本充足率达标过渡期C.我国商业银行应于2018年底前全面到达相关资本监管要求D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求,储藏资本要求和逆周期资本要求E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

41、【答案】:A|D|E【解析】：AE两项，资本方法要求一级资本充足率不得低于6%,核心一级 资本充足率不得低于5%,资本充足率不得低于8%； D项，资本办 法将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、 储藏资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第 二支柱资本要求。9 .以下选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A.操作风险B,声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】：B【解析】：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总 资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面 覆盖信用风险、市场风险和操作风险。10 .在商业

42、银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）oA.董事会秘书B.董事会办公室C.高级管理层D.董事【答案】：c【解析】：高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保 银行经营与董事会所制定批准的开展战略、风险偏好、其他各项政策 相一致。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。11.投资者A以30元/股的价格购买了 1000股B公司股票，持有一年 后以40元/股的价格卖出，持有期间收到一次0.6元/股的现金股利。 投资者A持有该股票一年的持有期收益率是多少？（）33.3%A. 135.3%35.3%B. 2%【答案】：C【解析】：持有期收益率是最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的