个人客户经理.doc

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1、个人客户经理试题一、单选题：1凭证式国债的还本付息方式是：（A）A、到期一次还本付息；B、每年付息，到期还本；C、贴现发行，到期按面值兑付；D、可随时按柜台报价进行买卖。2自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：（C）A、承销机构；B、国家税务总局；C、中国人民银行；D、印钞造币总公司。3.凭证式国债发行的信用基础是：（C）A、金融机构信用；B、工商企业信用；C、国家信用；D、个人信用。4.凭证式国债的购买起点是：（B）A、50元；B、100元；C、500元；D、1000元。5.2003年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63，5年期定期存款利率为2.79。按照现行利

2、率，购买1万元2003年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比：（B）A、储蓄存款比国债投资高80元；B、国债投资比储蓄存款高199元；C、国债投资比储蓄存款高91.2元；D、两者相同。6. 电子记账凭证式国债到期前多数个自然日停止提前兑取：（C）A、5个；B、10个；C、15个；D、20个。7. .电子记账凭证式国债单一账户一次最高购买限额是：（A）A、100万元；B、500万元；C、1000万元；D、不设最高购买限额.8. 关于黄金业务的代理客户交易正确的是：（D）A、可以一户多个编码，但不能一个编码多户；B、可以一个编码多户，但不能一户多个编码；C、自营账户

3、和代理资金账户可以混用；D、自营账户和代理资金账户不可以混用。9. 下列有关储蓄存款利息计算的说法，哪个是错误的（ D ）A、活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公布的活期储蓄存款利率计付利息。B、全部支取活期储蓄存款，按清户日挂牌公布的活期储蓄存款利率计付利息。C、未到期定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。D、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单到期日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。10. 经办机构在办理个人住房贷款时，必须通过人民银行或我行系统查询_的贷款购房情况。（C）A.借款人本人 B.借款人配偶 C借款人及其配偶 D.借款人父

4、母11在发放个人住房贷款时，借款人所购房屋可以分为期房和现房，两者审查重点不同，现房是指（B）A.取得房屋所有权证的房屋 B.竣工验收合格的房屋C.主体结构封顶的房屋 D.已经入住的房屋12.在进行个人住房贷款楼盘审查时，房屋为现房的，审批认定权原则上集中在（B ）A.一级分行 B.二级分行及以上 C.支行及以上 D.总行250.发放个人住房贷款时，贷款年限加上借款人年龄最长不得超过（C）年A.60 B.70 C.65 D.5513.个人住房贷款年限加上房屋已使用年限不得超过（C）年。A.15年 B.20年 C.30年 D.65年14.个人商业用房贷款最长期限为（B）年。A.8 B.10 C.

5、20 D.3015.法人商业用房贷款最长期限为（C）年。A.3 B.5 C.8 D.1016.借款人所购商业用房为二手房的，房屋已使用年限一般不得超过（B）年。A.8 B.10 C.15 D.2017.个人住房一手楼从受理申请到贷款方法，在银行内部的运作时间不得超过_个工作日。（C）A.30 B.15 C.7 D.518.个人住房二手楼贷款从受理申请到贷款发放，在银行内部的运作时间不得超过_个工作日。（D）A.30 B.15 C.7 D.519.借款人申请减按的，应至少在借款合同规定还款日前_个工作日提出书面申请。（A）A.3 B.5 C.10 D.3020.人民银行调整自营性个人住房贷款政策

6、，规定对房地产价格上涨过快的城市或地区，个人住房贷款最低首付款比例应_（ B）A.适当提高 B.提高到30 C.提高到35 D.由商业银行自主确定提高比例21. 根据中国农业银行个人住房贷款贷后管理办法的规定，管户客户经理应在放款程序结束之后的_个工作日内对个人住房贷款进行首次跟踪核查。 （ C）A.10 B.5 C.15 D.2022.住房公积金委托贷款利率分为_个档次。（A）A.2 B.4 C.5 D.723.个人住房一手楼贷款，贷前调查部门应在_个工作日内完成贷前调查。（B）A.2 B.3 C.5 D.1024. 外汇指定银行是指（B。A经外汇管理局批准经营外汇业务的银行 B经外汇管理局

7、批准经营结汇和售汇业务的银行C经银监会批准经营外汇业务的银行 D经银监会批准经营结汇和售汇业务的银行25.人员携带外币现钞，下列哪些情况下需要向外汇指定银行申请携带外汇出境许可证（即外币携带证）（A）A等值5000美元以上至10000美元（含）B等值6000美元以上至12000美元（含）C等值7000美元以上至14000美元（含）D等值8000美元以上至15000美元（含）26.汇、售汇及付汇管理规定是由中国人民银行于（C）布的。A.1995年9月 B.1996年1月 C.1996年6月 D.1997年1月27.金融机构发生的国际收支交易，金额在（C）交易主体免于申报。A等值1000美元以下（

8、含1000美元）B等值1000美元以上C等值2000美元以下（含2000美元）D等值2000美元以上28. “金钥匙汇利丰”个人外汇结构存款是指在个人普通存款的基础上，通过与汇率、利率、商品价格、股票指数或信用体的信用状况等挂钩，从而使存款人（C）得较高收益的产品。A通过合理避税B在不承受风险的前提下C在承受一定风险的基础上D迅速29.“金钥匙汇利丰”个人外汇结构性存款的品种由( A)计和发布。A总行国际业务部B总行个人业务部C分行国际业务部D分行个人业务部30.金钥匙汇利丰”个人外汇结构性存款的营销由( B )负责。A各级行国际业务部门B各级行个人业务部门C各级行宣传部门D各级行财务会计部门

9、31.金钥匙 汇利丰”个人外汇结构性存款在募集期间，下列说法正确的是（ C ）。A. 农行只能在募集期到期时才能结束募集B. 农行只有在所有客户同意时才能提前结束募集C. 农行可以提前结束募集D. 农行可以推迟募集结束期32.钥匙汇利丰”个人外汇结构性存款到期或被农行提前终止后，上级行在到期日或提前终止日将客户（ C ）主动贷记下级行在上级行的外汇资金往来帐户。A仅本金 B. 仅利息 C.本金和利息 D.收益和活期利息33.户办理“金钥匙汇利丰”个人外汇结构性存款的外汇资金（ A）。A可以是现钞，也可以是现汇 B. 只能是现汇C只能是现钞 D. 现钞要转成现汇34.金钥匙汇利丰”个人外汇结构性

10、存款具体产品的价格由( A )确定和公布。A总行国际业务部 B. 总行个人业务部C分行国际业务部 D. 分行个人业务部35. 金穗借记卡挂失生效后，下面哪类交易仍可进行（C）A、取款 B、消费 C、存款D、 转账支出36.规定，如金穗卡持卡人因操作不当或自助设备故障等原因致使银行卡被我行自助设备吞没，应在吞卡后次日起几个工作日内持个人有效身份证件到自助设备所属网点办理银行卡领回手续（A）A、3日 B、5日 C、10日D、 15日37. 如果一青岛金穗卡在广州工行ATM上取款，请问农行如何收取持卡人手续费（D ）A、不收手续费 B、2元 C、按取款金额1% D、 按取款金额1%+2元38.商业银

11、行制订银行卡服务项目及价格，并报告银监会后应于执行前多少个工作日在其网点进行公告（A）A、10日 B、15日 C、20日 D、 30日39. 单位借记卡办理销户时，单位卡账户的资金应转入其哪个存款账户（A）A、基本存款户 B、一般存款卡 C、临时存款户 D、 任何帐户40.持卡人凭金穗借记卡和密码在ATM取现时，每卡每日累计取现金额不得超过人民币（或等值其它货币）多少元（C）A、1000 B、2000 C、5000 D、 1000041.我行规定，对同一张借记卡，持卡人如一日内在各种交易渠道累计几次输入交易密码不正确，发卡行即有权按有关规定锁定该账户（ B ）A、2次 B、3次 C、4次 D、

12、 5次42. 赎回手续费=（C） X （ ）。A、赎回份额、基金单位净值 B、赎回费率、赎回份额 C、赎回金额、赎回费率 D、基金单位净值、赎回费率43.基金管理人应当自接受基金投资者有效赎回申请（B）内，支付赎回款项。A、 3个工作日 B、 7个工作日 C、 5个工作日 D、 2个工作日44.开放式基金的赎回费率不得超过赎回金额的（A）。A、 5 B、 3% C、 1.5% D、 445.巨额赎回申请发生时，基金管理人在当日接受赎回申请比例不低于基金总份额的（A）前提下，可对其余赎回申请延期办理。A、 10 B、 20 C、 30 D 、 4046.开放式基金的认购费率不得超过认购金额的（A

13、）。A、5 B、 1 C、 1.5% D、 247. 某基金的认购实行金额费率，基金认购费率1%，某投资者以10000元认购该基金，假设认购资金在募集期产生的利息为12.6元，在前端收费模式下，该投资者认购基金的份额数量为（D）。A、9912 B 、9913C、9900 D、9912.6048. 个人生产经营贷款保证人个人信用评分80分（含）以上的，最高担保贷款额度为（A）。 A、10万元 B、20万元 、30万元 、50万元 49.在办理一手房贷款时，下列说法错误的是（C）。A、借款人应向银行提供身份证明及家庭财产收入证明B、以房屋作抵押物的，借款人要办理房屋保险C、借款人可以申请信用贷款D

14、、在借款人取得房屋产权证并办妥抵押登记手续前，开发商必须为借款人提供阶段性保证担保 50.2000年5月2日，某客户在农行存入存本取息定期储蓄存款20000元，定期一年，按季取息，2000年6月30日，其夫刘某持存单及有效身份证件到农行申请贷款15000元,期限6个月。银行认为不能发放贷款。其理由是（ A ）。 A、出质人与借款人没有同时到场办理手续 B、存本取息定期储蓄存单不能作为质押物C、贷款数额过高D、贷款期限过长51.同一债务有两个以上的保证人，保证人没有约定各自担保份额的，保证人对债务（ B ）。A、承担按份责任，按照保证人的财产比例承担保证责任B、承担连带责任，每个保证人都对整个债

15、务承担全部清偿的责任C、平均承担保证责任D、协商承担保证责任52.借款人以自有房产抵押方式申请个人消费贷款的，房产评估费由（ B ）承担。 A、贷款银行 B、借款人C、贷款银行与借款人平均承担 D、房产评估机构 53.下列不可以作为个人质押贷款质物的为（ C ）。A、整存整取存单 B、凭证式国债 C、工资账户 D、外币定期储蓄存单 54.以下房屋装修不符合房屋装修贷款申请条件的为（ C ）。 A、借款人购买的“二手房” B、借款人在城郊集镇购买的住房 C、借款人正在经营、地段位置好的商铺 D、借款人在城镇自建的住房 55.在银行有国家助学贷款的学生本科毕业后继续攻读研究生或第二学士学位的，下列

16、说法对的是（ C ）。A、贷款必须到期归还B、贷款期限可相应延长，但期限最长不得超过5年C、如申请贷款展期并经银行同意的，展期利率按展期期限加原贷款期限之和所达到的利率档次执行D、如申请贷款展期并经银行同意的，利率仍执行合同利率56.个人住房贷款期限在1年以上的，不能采取的还款方式为（ B ）。A、等额递增法 B、按季结息、一次还本C、等额还款法 D、等本金还款法57.对于采用到期一次性还本付息方式的个人消费贷款，属第三方保证（自然人）贷款的， （D ）检查一次。 A、30天 B、60天 C、90天 D、180天58.个人生产经营贷款最高额贷款或单笔贷款的授权权限及贷款程序由（ B ）决定。

17、A、总行 B、一级分行 C、二级分行 D、县级支行59. 发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息（C）。A、按照财政部确定的发行利率计算利息；B、按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息；C、根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息；D、根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息。60.电子记账凭证式国债的期限品种有哪些（A）。A：二年期； B、三年期；C、四年期； D、五年期。二、多选题：1. 电子记账凭证式国债业务的日间交易起止时间是：( AD )A、上午8:30B、上午10：00C、下午3:30D、下午4:002.下面哪些国债品种只

18、能面向个人投资者销售：( BD)A、 凭证式国债；B、电子记账凭证式国债；C、柜台记账式国债；D、储蓄国债。3.凭证式国债与柜台交易记账式国债的主要区别是：(ABCD)A、债权记录方式不同；B、发行利率确定机制不同；C、流通或变现方式不同；D、到期前卖出收益预知程度不同。4. 本利丰理财产品的特点是什么? ( ABC )A、 风险低；B、收益高；C、手续简便；D、本外币结合5. 本利丰人民币理财业务募集的资金主要投资于以下哪些市场? ( AD )A、 银行间债券市场；B、黄金市场；C、股票市场；D、银行间货币市场6.本利丰人民币理财产品的风险主要有哪些? ( AC )A、 利率风险；B、汇率风

19、险；C、信用风险；D、操作风险7.本利丰人民币理财产品投资的金融工具主要是什么? ( ABCD )A、 股票；B、国债；C、金融债券；D、央行票据8.目前本利丰人民币理财产品包括哪两个品种? ( ABD )A、 可提前赎回品种；B、不可提前赎回品种；C、外币理财品种；D、黄金理财品种9. 我行可以开办的黄金业务包括：( ABCD )A、 黄金自营买卖；B、黄金代理买卖；C、黄金交易清算；D、对居民个人的黄金投资品零售业务。10. 黄金交易所现货交易的交割品种为：(ABC)A、 标准重量1千克，成色不低于99.99%的金锭；B、标准重量3千克，成色不低于99.95%的金锭；C、标准重量50克，成

20、色不低于99.99%的金条；D、标准重量10千克，成色不低于99.95%的银锭。11. 借款人申请部分提前还款的，可以选择下列方式(ABC)A、贷款期限不变，减少每期还款额B、每期还款额不变，缩短贷款期限C、缩短贷款期限，调整每期还款额D、延长贷款期限，调整每期还款额12、对于个人住房一手楼贷款，在发放个人住房贷款前，要对整个楼盘进行调查，调查内容有( ABCD)。A.项目合法性 B.项目基本情况C.项目市场前景 D.项目效益13、住房置业担保公司的保证期间应按下述哪些原则确定：( AB )A.不得短于借款合同规定的还款期限；B.不得超过担保公司的营业期限；C.不得超过30年；D.不得超过50

21、年14、根据银监会商业银行房地产贷款风险管理指引的要求，在考察借款人的还款能力时，应按照以下哪些比例标准掌握？( BD )A.借款人年收入与房价比控制在1：6以下；B.借款人住房贷款的月所有债务与收入比控制在55以下；C.借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在55以下；D.借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50以下15、根据中华人民共和国担保法的规定，担保方式包括下列哪几种( ABCD )A.保证 B.抵押 C.置押 D.留置16、人民银行调整自营性个人住房贷款的政策后，我行对存量个人住房贷款中原执行优惠利率的部分具体执行标准是：( AB )A.到年月日利率调整时无不良信用的客户，可执

22、行下限利率；B.至年月日利率调整时有不良信用的客户，调整为期限基准利率或根据借款人风险状况进行一定幅度的上浮；C.全部执行下限利率；D.全部执行基准利率17、担保活动应当遵循下列哪些原则：( ABCD )A.平等 B.自愿 C.公平 D.诚实信用18、以下哪些内容属于个人住房贷款贷后管理中首次跟踪核查的内容：( ACD )A. 借款人购房行为是否真实；B.关注借款人还款能力、健康及家庭状况等因素的变化情况;C.借款人还款能力是否有保障；贷款成数、期限是否合理；D.借款人是否缴纳了规定数额的首付款，是否存在虚假首付款行为19. 假按揭的主要特征有( ABCD )A.开发商或开发商关联企业内部职工

23、购房B.借款人明显无购房能力、购房理由不充分或对所购房屋情况不熟悉C.房价明显高于周围同类型物业D.多笔贷款集中在某几天办理20. 个人住房贷款审批时应对以下内容作出审批意见：( ABCD )A.贷款金额 B.贷款期限C.贷款利率 D.担保方式21. 持卡人因境内外汇卡项下透支而形成外汇垫款，按照经常项目下可兑换的要求，允许持卡人用（ ABC ）偿还。A. 外币现钞 B. 外汇存款 C. 人民币资金购汇 D. 人民币资金22. 大额外汇资金交易包括（ ABC ）。A居民、非居民当日通过储蓄帐户、银行卡及其他新型金融工具存、取外币现钞单笔或累计等值外汇1万美元以上B.居民、非居民当日结售汇外币现

24、钞单笔或累计等值外汇1万美元以上C.居民、非居民以转帐、票据或银行卡、电话银行、网上银行等电子交易及其他新型金融工具进行外汇非现金资金收付交易，其中，个人当日单笔或累计等值外汇10万美元以上，企业当日单笔或累计等值外汇50万美元以上23. 国际收支统计申报办法中所讲的中国居民是指（ BC ）。A 外国及港澳台地区在中国境内的留学生B在境内留学人员C中国驻外使领馆、团体、部队D境外法人的驻华机构24. 经常性外汇收入包括（ ABCD ）。A 居民个人及来华人员个人的外汇B出口或先支后收转口货物及其他交易行为收入的外汇C外国驻华使领馆、国际组织及其他境外法人驻华机构的外汇D对外索赔收入的外汇、退回

25、的外汇保证金25. 按照境内居民个人购汇管理实施细则，目前，我行可办理因私购汇业务的居民个人包括（ BD ）。A 澳台同胞B中华人民共和国境内的中国自然人C中华人民共和国境内居留的外国自然人D未取得境外永久居留权、持中国护照的中国自然人E. 定居在中国人民共和国境内的外国自然人（包括无国籍人）26. 客户申购“金钥匙汇利丰”个人外汇结构性存款，可能承担的风险有（ ABCD ）A申购后银行宣布募集失败 B. 申购后银行有更高收益产品推出C市场利率下跌后银行宣布提前终止 D. 预期收益到期时达不到27. 目前，个人客户在农行可用的汇款工具有（ A、C、D ）A、电子汇兑 B、银证通C、借记卡 D、

26、西联汇款28. （ A、B、C ）属于银行代理基金管理公司为投资者办理的业务A、分红 B、认购申购C、冻结解冻 D、撤单29.开放式基金代理销售业务风险包括（ A、B、C、D ）A、决策风险 B、交易差错风险C、系统保障风险 D、道德风险30. 下列说法错误的是（A、C、D）A、债券的发行条件不包括其发行票面金额B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C、凭证式国债可以流通并转让D、记帐式国债不能上市流通转让三、简答：1开展基金投资者教育的主要内容有哪几个方面？答：（1）要帮助投资者了解证券投资基金。基金分散投资、规避个股风险、分享投资成果。投资者享受收益、承担风险。风险越大，收益越大。（2

27、）要帮助投资者了解自己。投资目标清晰，权衡年龄收入风险承受能力，选择适合自己的产品。（3）要帮助投资者了解市场。（4）要帮助投者了解基金发展的历史。基金是长期的理财工具，而不是短期炒作的发财工具。（5）要帮助投资者了解基金管理公司。2. 简答什么是个人优质客户管理系统？答：个人优质客户管理系统是基于客户关系管理理念，以具备实名证件的个人客户为关注对象，以贡献度为主要衡量标准，对个人客户在我行开展的各项业务予以量化评定，为客户经理提供服务对象，并为各级行决策人员、个人业务部门提供分析、管理、决策依据的个人管理管理系统。3. 银行卡密码分几种？分别在什么渠道使用？答：银行卡密码分支付密码和查询密码

28、。电话银行和网上银行的余额查询、近期交易明细查询、电话银行的口头挂失等交易使用的是查询密码；查询密码使用渠道以外的其他交易渠道使用支付密码，其中包括柜台交易、自助设备（ATM、CDM、POS、自助查询终端等）交易、电话银行和网上银行的转账、代收付等账户变动类交易等。4. 营业机构大堂经理的主要职责有哪些？答：（1）客户引导。对进入网点的客户，主动迎接，询问客户需求，进行业务引导和操作指导。（2）业务咨询。对客户咨询，及时准确解答。（3）产品推介。了解客户需求，主动向客户营销、推介金融产品，做好理财业务和产品的推荐、宣传工作。（4）调节争议。妥善处理客户的批评性意见，避免争执，化解矛盾，减少投诉

29、，及时上报和反馈处理意见。（5）维持秩序。保持大堂整洁的卫生环境；维持“一米线”；疏导排队客户，减少等候时间；关注营业场所动态，维护银行和客户安全。（6）服务管理。协助网点负责人对网点服务工作进行管理和督导，及时纠正违反规范化服务标准的现象。附加工作职责（7）设备管理。对ATM、自助查询机、缴费机、叫号机等设备运转监控管理；负责标示牌、利率牌、告示牌、宣传资料等摆放和维护。（8）收集信息。（9）定期报告。（10）业务办理。5. 应如何对个人房地产贷款进行贷后检查？答：经营行客户经理在个人住房贷款业务发生后，对贷款金额在100万元及以上的要在1个月以内进行首次跟踪检查。对个人商业用房贷款不论金额

30、大小要在1个月内进行首次跟踪检查。对分期还款的个人住房贷款、个人商业用房贷款，实行逾期催收检查制度，次级类至少每月进行一次现场检查，可疑、损失类根据需要确定检查频率，但每月现场检查不得少于一次。6、简述股票型基金、债券型基金、货币型基金投资范围、理财特性和适合客户特性。答：股票型基金（一）投资范围：是以股票投资为主，以求赚取股利或资金增值为目标，是一最传统且最普遍的基金。（二）理财特性1、 具有高风险、高回报的特点，适合长期投资；2、 股票基金的投资对象具有多样性，投资目的也具有多样性，在股票型基金中，可细分为积极成长型、成长收益型、收益型等类型，社和不同类型客户风险倾向；3、 从流动性来看，

31、股票型基金具有流动性强，变现性高的特点。（三）适合客户特性市和具有固定收入、又喜欢激进型理财的投资者。根据投资人的风险倾向，又可惜分为积极成长型、成长收益型、收益型等适合不同类型基金的客户。债券型基金（一）投资范围主要投资于安全性大和流动性高的银行定期存款、政府公债、公司债、可转换公司债、金融债券、短期票券等，是属于固定受益证券。（二）理财特性1、 债券型基金的风险程度低于股票型基金，但高于银行定期存款，预期收益适中；2、 债券以其到期日的远近，可分为短期、中期及长期债券，期限越长的债券，受到利率变动的影响越大。一般而言，长期债券的平均报酬率较短期债券要高，但波动性相对也大，在利率不断走低时，

32、债券的回报率特别高，是债券型基金投资的好时机。3、 债券型基金的认申购费用率、赎回费率、管理费以及托管费通常低于股票型基金费率。（三）适合客户特性1、 适合谨慎但又希望有较高收益的投资者，如退休人士；2、 风险承受能力低，希望本金安全并获得定期的现金收入的中长期投资者；3、 担心股票风险目前主要以存款为主的投资者；4、 感觉存款收益太低的投资者；5、 希望投资债券，但买不到好品种，以及希望容易变现的投资者。货币市场基金（一）投资范围投资于货币市场工具，如商业票券、可转让定期存单、国库券、即将到期债券等短期证券。（二）理财特性1、 在各类型基金中风险最低；2、 流动性好、资本安全性高；3、 投资成本低。（三）适合客户特性适合拥有一定金额的短期闲置资金，并希望有稳定增值机会的投资者。包括：活期存款客户、一年期以内的银行定期存款客户、国债投资者、暂时回避股市风险的股票投资者。