中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲讲课讲稿.doc

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1、Good is good, but better carries it.精益求精，善益求善。中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲-中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲（2013年版）第1章公司信贷概述1.1公司信贷基础1.1.1公司信贷相关概念1.1.2公司信贷的基本要素1.1.3公司信贷的种类1.2公司信贷的基本原理1.2.1公司信贷理论的发展1.2.2公司信贷资金的运动过程及其特征1.3公司信贷管理1.3.1公司信贷管理的原则1.3.2信贷管理流程1.3.3信贷管理的组织架构1.3.4绿色信贷第2章公司信贷营销2.1目标市场分析2.1.1市场环境分析2.1.2市

2、场细分2.1.3市场选择和定位2.2营销策略2.2.1产品营销策略2.2.2定价策略2.2.3营销渠道策略2.2.4促销策略2.3营销管理2.3.1营销计划2.3.2营销组织2.3.3营销领导2.3.4营销控制第3章贷款申请受理和贷前调查3.1借款人3.1.1借款人应具备的资格和基本条件3.1.2借款人的权利和义务3.2贷款申请受理3.2.1面谈访问3.2.2内部意见反馈3.2.3贷款意向阶段3.3贷前调查3.3.1贷前调查的方法3.3.2贷前调查的内容3.4贷前调查报告内容要求第4章贷款环境风险分析4.1国家与地区分析4.1.1国别风险分析4.1.2区域风险分析4.2行业分析4.2.1行业风

3、险的概念及其产生4.2.2行业风险分析4.2.3行业风险评估工作表第5章借款需求分析5.1概述5.1.1借款需求的含义5.1.2借款需求分析的意义5.1.3借款需求的影响因素5.2借款需求分析的内容5.2.1销售变化引起的需求5.2.2资产变化引起的需求5.2.3负债和分红变化引起的需求5.2.4其他变化引起的需求5.3借款需求与负债结构第6章客户分析6.1客户品质分析6.1.1客户品质的基础分析6.1.2客户经营管理状况分析6.2客户财务分析6.2.1概述6.2.2资产负债表分析6.2.3利润表分析6.2.4现金流量分析6.2.5财务报表综合分析6.3客户信用评级6.3.1客户信用评级的概念

4、6.3.2评级因素及方法6.3.3操作程序和调整第7章贷款项目评估7.1概述7.1.1基本概念7.1.2项目评估的内容7.1.3项目评估的要求和组织7.1.4项目评估的意义7.2项目非财务分析7.2.1项目背景分析7.2.2市场需求预测分析7.2.3生产规模分析7.2.4原辅料供给分析7.2.5技术及工艺流程分析7.2.6项目环境条件分析7.2.7项目组织与人力资源分析7.3项目财务分析7.3.1财务预测的审查7.3.2项目现金流量分析7.3.3项目盈利能力分析7.3.4项目清偿能力分析7.3.5财务评价的基本报表7.3.6项目不确定性分析第8章贷款担保8.1贷款担保概述8.1.1担保的概念8

5、.1.2贷款担保的作用8.1.3贷款担保的分类8.1.4担保范围8.2贷款保证8.2.1保证人资格与条件8.2.2贷款保证风险8.3贷款抵押8.3.1贷款抵押的设定条件8.3.2贷款抵押风险8.4贷款质押8.4.1质押与抵押的区别8.4.2贷款质押的设定条件8.4.3贷款质押风险第9章贷款审批9.1贷款审批原则9.1.1信贷授权9.1.2审贷分离9.2贷款审查事项及审批要素9.2.1贷款审查事项9.2.2贷款审批要素9.3授信额度9.3.1授信额度的定义9.3.2授信额度的决定因素9.3.3授信额度的确定流程第10章贷款合同与发放支付10.1贷款合同与管理10.1.1贷款合同签订10.1.2贷

6、款合同管理10.2贷款的发放10.2.1贷放分控10.2.2贷款发放管理10.3贷款支付10.3.1实贷实付10.3.2受托支付10.3.3自主支付第11章贷后管理11.1对借款人的贷后监控11.1.1经营状况监控11.1.2管理状况监控11.1.3财务状况监控11.1.4还款账户监控11.1.5与银行往来情况监控11.2担保管理11.2.1保证人管理11.2.2抵（质）押品管理11.2.3担保的补充机制11.3风险预警11.3.1风险预警程序11.3.2风险预警方法11.3.3风险预警指标体系11.3.4风险预警的处置11.4信贷业务到期处理11.4.1贷款偿还操作及提前还款处理11.4.2

7、贷款展期处理11.4.3依法收贷11.4.4贷款总结评价11.5档案管理11.5.1档案管理的原则和要求11.5.2贷款文件的管理11.5.3贷款档案的管理11.5.4客户档案的管理第12章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提12.1贷款风险分类概述12.1.1贷款分类的含义和标准12.1.2贷款分类的意义12.1.3贷款风险分类的会计原理12.2贷款风险分类方法12.2.1基本信贷分析12.2.2还款能力分析12.2.3还款可能性分析12.2.4确定分类结果12.3贷款损失准备金的计提12.3.1贷款损失准备金的含义和种类12.3.2贷款损失准备金的计提基数和比例12.3.3贷款损失准备金的计

8、提原则12.3.4贷款损失准备金的计提方法第13章不良贷款管理13.1概述13.1.1不良贷款的定义13.1.2不良贷款的成因13.2不良贷款的处置方式13.2.1现金清收13.2.2重组13.2.3呆账核销13.2.4金融企业不良资产批量转让管理附录1.贷款通则（中国人民银行1996年6月28日）2.商业银行集团客户授信业务风险管理指引（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号）3.商业银行授信工作尽职指引（银监发200451号）4.贷款风险分类指引（银监发200754号）5.银团贷款业务指引（修订）（银监发201185号）6.固定资产贷款管理暂行办法（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）7.项目融资业务指引（银监发200971号）8.流动资金贷款管理暂行办法（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）9.商业银行资本管理办法（试行）（银监发20121号）10.绿色信贷指引（银监发20124号）11.金融企业不良资产批量转让管理办法（财金20126号）12.商业银行贷款损失准备管理办法（银监发20114号）13.金融企业准备金计提管理办法（财金201220号）-