中级经济师考试《金融专业知识与实务》模拟真题一.docx

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1、中级经济师考试金融专业知识与实务中级经济师考试金融专业知识与实务模拟真题一模拟真题一1 单选题（江南博哥）以()调控为重点的货币政策调控是金融宏观调控的重要手段和内容。A.汇率B.利率C.价格D.通胀水平正确答案：B参考解析：以利率调控为重点的货币政策调控是金融宏观调控的重要手段和内容。2 单选题 下列金融工具中，不属于基础金融工具的是()。A.商业票据B.股票C.债券D.股指期货正确答案：D参考解析：金融工具可分为基础金融工具和金融衍生工具，基础金融工具是指商业票据、债券、股票及基金等金融工具。3 单选题 投资银行一词具有四层含义，其中机构层次对应（）。A.投资银行B.投资银行业C.投资银行

2、业务D.投资银行学正确答案：A参考解析：投资银行一词具有四层含义：机构层次，是指作为资本市场的直接金融机构的金融企业;行业层次，是指投资银行的整个行业;业务层次，是指投资银行所经营的业务;学科层次，是关于投资银行的理论和实务的学科。可分别用投资银行、投资银行业、投资银行业务和投资银行学来表示这四种含义。4 单选题 股票有()之分。A.普通股和优先股B.一般股和优先股C.普通股和特殊股D.一般股和特殊股正确答案：A参考解析：股票有普通股和优先股之分。5 单选题 金融衍生品市场中允许进行保证金交易，这意味着投资者可以从事几倍甚至几十倍于自身拥有资金的交易，放大了交易的收益和损失。这体现了金融衍生品

3、()的特征。A.杠杆性B.定价复杂C.高风险性D.全球化程度高正确答案：A参考解析：“投资者可以从事几倍甚至几十倍于自身拥有资金的交易”，这体现了金融衍生品的杠杆性的特征。6 单选题 如果中国政府在美国纽约发行一笔美元债券，则该笔债券属于（）的范畴。A.外国债券B.猛犬债券C.武士债券D.欧洲债券正确答案：A参考解析：外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值货币发行的国际债券，选项 A 正确。7 单选题 基金管理费率通常与（）成反比，与（）成正比。A.风险，收益B.收益，风险C.基金规模，风险D.风险，基金规模正确答案：C参考解析：基金管理费率通常与基金规模成反比，与风险成正比

4、。基金规模越大，风险程度越低，基金管理费率越低。8 单选题 下列关于场内市场与场外市场的说法中，错误的是（）。A.场外市场是最原始的市场B.场内市场不能取代场外市场C.目前场内市场与场外市场的界限越来越清晰D.场内市场与场外市场两者缺一不可正确答案：C参考解析：随着金融交易电子化、网络化、无纸化的特征日趋明显，场内市场与场外市场的界限已经越来越模糊。9 单选题 投资者用 100 万元进行为期 2 年的投资，年利率为 5，一年计息一次，按单利计算，则 2 年末投资者可得到的本息和为（）万元。A.11000B.11025C.11500D.12000正确答案：A参考解析：2 年末可得到的本息和：10

5、0(1+52)=110(万元)。10 单选题 以下不属于我国政策性银行的是()。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.中国农业发展银行正确答案：C参考解析：我国政策性银行有中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。11 单选题 在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历()。A.实物领域和经济领域B.金融领域和实体经济领域C.资本市场领域和货币市场领域D.货币市场领域和外汇市场领域正确答案：B参考解析：在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历金融领域和实体经济领域两个领域。12 单选题 下列关于牙买加协议内容的说法中，错误的是（）。A.特别提款权作用进一步增

6、强B.国际货币基金组织各成员国可以自主决定汇率制度C.国际货币基金组织各成员国的基金份额被压缩D.国际货币基金组织成员没有以黄金清偿债务义务正确答案：C参考解析：“牙买加协议”扩大发展中国家的资金融通且增加各成员的基金份额 选项 C 错误。13 单选题 从风险管理的角度，商业银行参加存款保险是（）型管理策略。A.风险抑制B.风险对冲C.风险分散D.风险补偿正确答案：D参考解析：风险补偿是指商业银行采取各种措施对风险可能造成的损失加以弥补。银行常用的风险补偿方法之一是保险补偿，即通过存款保险制度来减少银行风险。14 单选题 下列各项中，实行联邦制的国家是（）。A.中国B.英国C.法国D.德国正确

7、答案：D参考解析：二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散、分支机构较少等特点，一般为实行联邦制的国家采用如美国、德国等。15 单选题 某证券的值是 15，同期市场上的投资组合的实际收益率比预期收益率高 10，则该证券的实际收益率比预期收益率高（）。A.5B.10C.15D.85正确答案：C参考解析：如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大 Y。则证券 i 的实际收益率比预期大iY。因此，本题中该证券的实际收益率比预期收益率高 1 510=15。16 单选题 证券公司将发行人的证券在承销期结束时讲剩余证券全部自行购的承销方式是（）。A.全额包销B.证券承销C.余额包销D.证券代销正确答案：C

8、参考解析：证券包销，是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将售后剩余证券全部自行购人的承销方式，前者为全额包销，后者为余额包销。17 单选题 根据国际货币基金协定，一国货币可兑换主要是指（）。A.资本项目可兑换B.经常项目可兑换C.货币完全可兑换D.有条件可兑换正确答案：B参考解析：国际货币基金组织认为的货币可兑换主要是指经常项目可兑换，而不是完全可兑换，选项 B 正确。18 单选题 下列关于混合基金的说法中正确的是（）。A.混合基金的预期收益率低于债券基金B.混合基金的风险高于股票基金C.混合基金比较适合较为保守的投资者D.混合基金主要以债券为投资对象正确答案：C参考解

9、析：混合基金的预期收益率要高于债券基金，选项 A 错误；混合基金的风险低于股票基金，选项 B 错误：混合基金尽管会同时投资于股票、债券等，但常常会依据基金投资目标的不同而进行股票与债券的不同配比。因此，通常可以依据资产配置的不同将混合基金分为偏股型基金、偏债型基金、股债平衡型基金、灵活配置型基金等，选项 D 错误。19 单选题 小王 2016 年 1 月 1 日购买了一款期限为 1 年、到期一次性支付本息的银行理财产品，初始投资 2 万元，该产品按复利每一季度计息一次，年利率为 8，则到期后小王能获得的本息和为（）元。A.2040000B.160000C.2164864D.2720978正确答

10、案：C参考解析：复利的计算公式为：FVn=P(1+)nm，P 表示本金，表示利率，n 表示计息期数，m 表示每年的计息次数。则该产品到期后小王能获得的本息和为：选项 C 正确。20 单选题 利率敏感性缺口分析中，如果某一时期内到期或需重新定价的资产小于负债，则为（）。A.正缺口B.负缺口C.零缺口D.无缺口正确答案：B参考解析：本题考查资产负债管理的方法与工具。利率敏感性缺口分析中，如果某一时期内到期或需重新定价的资产大于负债，则为正缺口。反之则为负缺口。21 单选题 在市场风险的管理中，做远期外汇交易用于（）管理。A.信用风险B.利率风险C.汇率风险D.投资风险正确答案：C参考解析：“做远期

11、外汇交易，提前锁定外币兑换为本币的收入或本币兑换为外币的成本”属于市场风险管理中汇率风险管理的方法，选项 C 正确。22 单选题 下列各项中，不属于商业银行现金资产的是（）。A.库存现金B.存款准备金C.存放同业款项D.对外贷款正确答案：D参考解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：(1)库存现金。(2)存放中央银行款项，即存款准备金(包括法定存款准备金和超额存款准备金)。(3)存放同业及其他金融机构款项。23 单选题 在通货膨胀时期，可以采用积极的供给政策，以下做法正确的是()。A.增加税收B.精简规章制度C.减少货币供给D.增加社会福利开支正确答案：B参考解析：本题考查通货膨胀治理的对策

12、。在通货膨胀时期，积极的供给政策包括：减税、削减社会福利开支、适当增加货币供给、精简规章制度。24 单选题 下列关于期权交易双方损失与获利机会的说法中，正确的是（）。A.买方和卖方的获利机会都是无限的B.买方的损失是有限的卖方的获利机会是无限的C.买方的获利机会是无限的卖方的损失是无限的D.买方和卖方的损失都是有限的正确答案：C参考解析：对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益;当市场价格低于执行价格时他会放弃期权，亏损金额即为期权费。对于看跌期权的买方来说，情况则恰好相反。因此，金融期权的买方可以实现有限的损失和无限的收益。25 单选题 信托公司的同业拆

13、入余额不得超过其净资产的（）。A.10B.20C.30D.40正确答案：B参考解析：信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的 20%，固有财产原则上不得进行实业投资。26 单选题 我国某企业计划于年初发行面额为 100 元、期限为 3 年的债券 200 亿元。该债券票面利息为每年 5 元，于每年年末支付到期还本。该债券发行采用网上向社会公众投资者定价发行的方式进行。该债券的名义收益率是（）。A.4B.5C.10D.12正确答案：B参考解析：名义收益率=票面收益面值=5100=5，选项 B 正确。27 单选题 下列选项中，不属于投资及建议服务内容的是（）

14、。A.投资品种选择B.投资组合C.理财规划建议D.证券估值正确答案：D参考解析：投资建议服务内容包括投资的品种选择、投资组合以及理财规划建议等。发布证券研究报告是指证券公司、证券投资咨询机构对证券及证券相关产品的价值、市场走势或者相关影响因素进行分析，形成证券估值、投资评级等投资分析意见，制作证券研究报告，并向客户发布的行为。28 单选题 美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是()的特征。A.布雷顿森林体系B.国际金本位制C.牙买加体系D.国际金块金汇兑本位制正确答案：A参考解析：布雷顿森林体系的特征是:由于美元与黄金挂钩，美元取得了等同于黄金的地位，成为最主要的国际储备货币。实行以美元

15、为中心的、可调整的固定汇率制度。但是，美国以外的国家需要承担本国货币与美元汇率保持稳定的义务。国际货币基金组织作为一个新兴机构成为国际货币体系的核心。29 单选题 对于看涨期权的买方来说，到期行使期权的条件是（）。A.市场价格低于执行价格B.市场价格高于执行价格C.市场价格上涨D.市场价格下跌正确答案：B参考解析：对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益；当市场价格低于执行价格时。他会放弃期权，亏损金额即为期权费，选项 B 正确。30 单选题 我国第一家村镇银行是（）。A.北京仪陇惠民村镇银行B.四川仪陇惠民村镇银行C.上海仪陇惠民村镇银行D.甘肃仪陇惠民

16、村镇银行正确答案：B参考解析：2007 年 3 月，经中国银行业监督管理委员会批准的我国第一家村镇银行一一四川仪陇惠民村镇银行开业，这标志着一类崭新的农村金融机构正式诞生。选项 B 正确。31 单选题 国家和民间股份混合所有的资本结构，采用这种中央银行资本结构的国家是（）A.中国B.日本C.英国D.俄罗斯正确答案：B参考解析：采用中央银行资本结构的国家有日本、墨西哥、巴基斯坦、比利时、卡塔尔等。32 单选题 下列商业银行组织制度中，最有利于防止银行集中和垄断的是（）。A.持股公司制度B.单一银行制度C.连锁银行制度D.分支银行制度正确答案：B参考解析：单一银行制度防止银行的集中和垄断，但限制了

17、竞争，选项 B 正确。33 单选题 把货币需求动机分为交易动机、预防动机和投机动机的经济学家是（）。A.凯恩斯B.马克思C.弗里德曼D.托宾正确答案：A参考解析：凯恩斯把货币需求动机分为交易动机、预防动机和投机动机，认为交易动机和预防动机是收入的函数，投机动机是利率的函数。34 单选题 通过商业银行的参与 主要在货币市场上间接实现资金融通的活动 资金关系是借贷而不是买卖的融资方式是（）。A.直接融资B.间接融资C.项目融资D.长期融资正确答案：B参考解析：直接融资市场是指资金需求者直接向资金供给者融通资金的市场，主要是指政府、企业等通过发行债券或股票的方式在金融市场上筹集资金。而间接融资市场则

18、是指以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。在间接融资市场上，资金供给者将闲置资金贷放给银行等信用中介机构，再由这些信用中介机构转贷给资金需求者。35 单选题 假设一只无红利支付的股票当前股价为20元，无风险连续复利为0 05，则该股票 1 年期的远期价格是（）元。A.20B.2103C.1005D.2005正确答案：B参考解析：无红利股票的远期价格计算：Ft=Ster(T-t)=20e0.052103(元)，选项B 正确。36 单选题 特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。逆周期资本要求为风险加权资产的（）。A.025B.035C.015D.02正

19、确答案：A参考解析：根据 2013 年 1 月 1 日起施行的商业银行资本管理办法(试行)，商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于 5、一级资本充足率不得低于 6、资本充足率不得低于 8。商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的 25，由核心一级资本来满足。特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。逆周期资本要求为风险加权资产的 025，由核心一级资本来满足。37 单选题 关于我国股票市场，以下选项中说法错误的是()。A.我国股票市场上可交易的股票包括 A 股和 B 股B.我国上市公司的股票按投资

20、主体性质可以分为国有股、法人股、社会公众股和外资股C.我国的股票市场主体由上海证券交易所和深圳证券交易所组成，包括主板市场、中小企业板市场和创业板市场D.B 股是人民币普通股，是由中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人以人民币认购和交易的普通股股票正确答案：D参考解析：本题考查我国股票市场。B 股是境内上市外资股，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内证券交易所上市交易的外资股。选项 D 的表述是 A 股。38 单选题 以下属于信用风险评估方法的是（）。A.风险价值法B.概率法C.基本指标法D.KMV 模型正确答案：D参考解析：选项 A，B，风险价值法和概率法属于市场风险的评估方法

21、；选项 C，基本指标法属于操作风险的评估方法。39 单选题 在弗里德曼货币需求函数模型中，影响实际货币需求的机会成本变量是（）。A.非人力财富占总财富比例B.股票的预期收益率C.恒久性收入D.资本品的转手率正确答案：B参考解析：rm(货币的预期收益率)，rb(债券的预期收益率)，re(股票的预期收益率)和(价格的预期变动率)被统称为机会成本变量，即能从这几个变量的相互关系中衡量出持有货币的潜在收益或损失选项 B 正确。40 单选题 如果一国出现国际收支逆差，则该国（）。A.外汇供不应求，外汇汇率上升，本币贬值B.外汇供不应求，外汇汇率下降，本币升值C.外汇供过于求，外汇汇率上升，本币贬值D.外

22、汇供过于求，外汇汇率下降，本币升值正确答案：A参考解析：当国际收支逆差时外汇供不应求，导致外汇汇率上涨，本币贬值；而当国际收支顺差时，外汇供过于求，导致外汇汇率下降，本币升值，选项 A 正确。41 单选题 在商业银行资产负债管理方法中用来衡量银行资产与负债之间重新定价期限和现金流量到期期限匹配情况的方法是（）分析法。A.敞口限额B.久期C.情景模拟D.缺口正确答案：D参考解析：缺口分析是商业银行衡量资产与负债之间重新定价期限和 l 现金流量到期期限匹配情况的一种方法，主要用于利率敏感性缺口和 流动性期限缺口分析，选项 D 正确。42 单选题 下列各项中，不属于会计资本的是（）。A.未分配利润B

23、.一般准备C.少数股东权益D.预收账款正确答案：D参考解析：会计资本由实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、一般准备、直接计入所有者权益的利得和损失、少数股东权益七部分组成。43 单选题 某商业银行对其内部控制系统进行评估，属于其评估内容的是（）。A.信息与沟通B.组织流程再造C.技术手段创新D.信贷资产管理正确答案：A参考解析：内部控制的要素：控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和监督，选项 A 正确。44 单选题 依法在中国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是指（）。A.企业债券B.公司债券C.政府债券D.金融债券正确答案：D参考解析：金融债

24、券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。45 单选题 一般来说，只有（）不用缴纳存款准备金。A.居民的本币存款B.非居民的本币存款C.居民的外币存款D.非居民的外币存款正确答案：D参考解析：欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。判断一笔货币资金是否是欧洲货币，要看这笔存款是否缴纳存款准备金，一般来说只有非居民的外币存款不用缴纳存款准备金。46 单选题 建立信托行为的前提和基础是（）。A.委托B.资金C.信任D.股权正确答案：C参考解析：本题考查信托的定义。信任和诚信是信托成立的前提和基础。47 单选题 按照我国现行监管要求村镇银行的发起

25、人或出资人中应（）商业银行作为主要发起银行。A.没有B.至少有一家C.至少有两家D.全部为正确答案：B参考解析：村镇银行主要业务为支农支小，应至少有一家符合监管条件、管理规范、经营效益好的商业银行作为主要发起银行。在乡(镇)设立的，其注册资本不低于 100 万元人民币，在县(市)设立的，注册资本不低于 300 万元人民币，选项 B正确。48 单选题 某公司拟进行股票投资，计划购买 A、B、C 三种股票，并设计了甲、乙两种投资组合，A、B、C 三种股票的系数分别为 15、10 和 05。甲种投资组合中A、B、C 三种股票的投资比重分别为 20、30和 50。乙种投资组合中，A、B、C 三种股票的

26、投资比重分别为 50、30和 20。同期市场上所有股票的平均收益率为 8，无风险收益率为 4。A 股票的预期收益率是（）。A.6B.8C.10D.12正确答案：C参考解析：A 股票预期收益率：E(ri)=E(rM)-rii+rf=15(8-4)+4=10，选项 C 正确。49 单选题 当一国国际收支出现巨额顺差、国内通货膨胀严重时，可行的政策选择是（）。A.松的财政货币政策和本币贬值B.松的财政货币政策和本币升值C.紧的财政货币政策和本币贬值D.紧的财政货币政策和本币升值正确答案：B参考解析：国际收支顺差时，可以采用松的货币政策、松的财政政策和本币法定升值或升值，选项 B 正确。50 单选题

27、按照商业银行的利润构成。证券交易差错收入应计入（）。A.投资收益B.营业利润C.利息收益D.营业外收支净额正确答案：D参考解析：证券交易差错收入属于营业外收支净额中的营业外收入，选项 D 正确。51 单选题 以下不属于影响存款经营因素的是()。A.支付机制的创新B.存款创造的调控C.政府的监管措施D.客户的存款习惯正确答案：D参考解析：影响存款经营的因素很多，主要包括支付机制的创新、存款创造的调控和政府的监管措施三个方面。52 单选题 资金来源可靠稳定，资金运用主要是投资，资金的流动性较弱是（）金融机构的特点。A.存款性B.契约性C.投资性D.政策性正确答案：B参考解析：契约性金融机构的特点是

28、资金来源可靠稳定，资金运用主要是投资 资金的流动性较弱。53 单选题 LM 曲线左侧的点，代表（）。A.超额产品供给B.超额货币需求C.超额产品需求D.超额货币供给正确答案：D参考解析：如果经济活动处于 LM 曲线的左边区域，表示货币供给大于货币需求，存在过度的货币供应。54 单选题 企业债券的上市是由（）负责审批。A.中国人民银行B.中国银保监会C.中国证券业协会D.中国证监会正确答案：D参考解析：监管股票、可转换债券、证券公司债券和国务院确定由中国证监会负责的债券及其他证券的发行、上市、交易、托管和结算，监管证券投资基金活动，批准企业债券的上市，监管上市国债和企业债券的交易活动。55 单选

29、题 二手车市场上的“次品车问题”说明的是()。A.交易成本问题B.信息不对称问题C.金融自由化问题D.金融约束问题正确答案：B参考解析：在金融交易做出决策时，时常存在因不了解交易的对方而产生的信息不对称。二手车市场上的“次品车问题”，说明的就是信息不对称问题。56 单选题 某基金公司经理运用夏普比率衡量一只基金业绩，经计算得出基金证券的资产组合的预期收益率为8 资产组合的标准差为10，当前国债利率是3，则夏普比率为（）。A.03B.13C.05D.15正确答案：C参考解析：【解析】选项 C 正确。57 单选题 信托财产管理中。信托财产事实上的处分是指（）。A.对信托财产设立抵押B.赠与信托财产

30、C.消费信托财产D.转让信托财产正确答案：C参考解析：事实上的处分是指对信托财产进行消费(包括生产和生活的消费)：法律上的处分是指对信托财产进行转让。58 单选题 商业银行信用风险管理“5C”分析所涉及的因素有()。A.经营能力B.现金流C.事业的连续性D.担保品正确答案：D参考解析：本题考查商业银行信用风险管理“5C”分析所涉及的因素。“5C”分析是分析借款人的偿还能力(Capacity)、资本(Capital)、品格(Character)、担保品(Collateral)和经营环境(Conditions)59 单选题 系统性风险主要表现为本国政府政策、法律或法规发生变化本国出现经济危机或（）

31、。A.货币危机B.银行危机C.外债危机D.金融危机正确答案：D参考解析：系统性风险主要表现为本国政府政策、法律或法规发生变化本国出现经济危机或金融危机本国个别银行或其他金融机构违约或破产产生多米诺骨牌效应和连锁反应，外国的经济危机或金融危机向本国传递等。60 单选题 根据信托利益归属的不同，信托可以分为（）。A.民事信托和商事信托B.单一信托和集合信托C.自益信托和他益信托D.私益信托和公益信托正确答案：C参考解析：根据信托利益归属的不同，信托可分为自益信托和他益信托，选项 C正确。61 多选题 商业银行内部控制系统包括的要素主要有（）。A.管理监督与控制文化B.风险识别与评估C.控制活动与职

32、责划分D.监管活动与错误纠正E.合规管理与合规控制正确答案：A,B,C,D参考解析：本题考查内部控制与全面风险管理。巴塞尔银行监管委员会在 1998年颁布的银行内部控制系统的框架中，提出商业银行的内部控制系统包括管理监督与控制文化、风险识别与评估、控制活动与职责划分、信息与沟通、监管活动与错误纠正五项要素。62 多选题 紧缩性的财政政策措施主要包括（）。A.增加政府支出B.降低法定存款准备金率C.适当增加财政赤字D.减少政府转移支付E.增加税收正确答案：D,E参考解析：本题考查财政政策。紧缩性财政政策包括：减少政府支出、增加税收、减少政府转移支付。63 多选题 在通货膨胀时期，中央银行可以采取

33、的政策措施有（）。A.降低再贴现利率B.提高存款准备金率C.在公开市场上买进证券D.发行公债E.在公开市场上卖出证券正确答案：B,E参考解析：在通货膨胀时期，可以采用紧缩性的货币政策来减少社会需求，促使总需求与总供给趋向一致。紧缩性的货币政策主要有以下措施：提高法定存款准备率；提高再贴现率、再贷款率；公开市场卖出业务；直接提高利率。64 多选题 根据凯恩斯货币需求理论，取决于收入 Y，的货币需求动机有（）。A.保值动机B.投机动机C.享受动机D.预防动机E.交易动机正确答案：D,E参考解析：交易动机和预防动机形成的交易需求与收入呈正相关关系，与利率无关，选项 DE 正确。65 多选题 基金市场

34、服务机构有（）。A.基金投资咨询机构B.基金注册登记机构C.基金管理人D.律师事务所E.基金自律组织正确答案：A,B,C,D参考解析：基金管理人、基金托管人既是基金的当事人，又是基金的主要服务机构。除基金管理人与基金托管人外，基金市场还有许多面向基金提供各类服务的其他机构，主要包括基金销售机构、基金注册登记机构、律师事务所、会计师事务所、基金投资咨询机构、基金评级机构等。66 多选题 关于我国证券公司市场准入条件，以下说法正确的有()。A.证券公司股东的出资应当是货币或者证券公司经营中必需的非货币财产B.持有或者实际控制证券公司 5以上股权的。要经证监会批准C.单位或个人可视情况自行委托他人或

35、者接受他人委托。持有或者管理证券公司的股权D.证券公司的股东不得违反国家规定，约定不按照出资比例行使表决权E.证券公司应当有 3 名以上在证券业担任高级管理人员满 2 年的高级管理人员正确答案：A,B,D,E参考解析：本题考查我国证券公司准入条件。选项 C 应该是未经中国证监会批准，任何单位或者个人不得委托他人或者接受他人委托，持有或者管理证券公司的股权。67 多选题 投资银行发挥其资金供求媒介的职能作用，主要体现在（）。A.风险中介B.期限中介C.流动性中介D.流通中介E.信息中介正确答案：A,B,C,E参考解析：投资银行发挥资金供求媒介的职能主要体现在期限中介、风险中介、信息中介和流动性中

36、介，选项 ABCE 正确。68 多选题 与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单的特点有()。A.不记名并可转让流通B.面额不固定且为大额C.不可提前支取D.利率一般高于同期限的定期存款利率E.利率是固定的正确答案：A,C,D参考解析：本题考查大额可转让定期存单的特点。与传统定期存单相比，大额可转让定期存单具有以下特点:传统定期存单记名且不可流通转让，大额可转让定期存单不记名且可在市场上流通并转让。传统定期存单的金额是不固定的，由存款人意愿决定;大额可转让定期存单一般面额固定且较大。传统定期存单可提前支取，但会损失一些利息收入;大额可转让定期存单不可提前支取，只能在二级市场上流通转让。定期存款

37、依照期限长短有不同的固定利率;大额可转让定期存单的利率既有固定的，也有浮动的，一般高于同期限的传统定期存款利率。69 多选题 改善和加强我国商业银行经营与管理的主要条件有（）。A.建立科学的激励约束机制B.建立完善的金融市场法规C.建立严密的内部控制机制D.完善市场经济体制E.建立规范的公司治理机制正确答案：A,C,E参考解析：改善我国商业银行经营与管理的条件：(1)建立规范的公司治理机制。(2)建立严密的内部控制机制。(3)建立科学的激励约束机制。70 多选题 下列关于通货膨胀概念的说法中，正确的有（）。A.通货膨胀所指的物价上涨必须超过一定的幅度B.通货膨胀所指的物价上涨是全部物品及劳务的

38、加权平均价格的上涨C.通货膨胀所指的物价上涨是季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨D.通货膨胀所指的物价上涨是一定时间内的持续上涨E.通货膨胀所指的物价上涨在非市场经济中表现为商品短缺、凭票供应等正确答案：A,B,D,E参考解析：本题考查通货膨胀定义的相关知识。选项 C 应该是通货膨胀所指的一般物价水平上涨，是一定时间内的持续的上涨，而不是一次性的、暂时性的上涨。季节性原因或自然灾害等引起的物价上涨和经济萧条后恢复时期的商品价格正常上涨都不能称为通货膨胀。71 多选题 下列关于债券收益率的说法中，正确的有（）。A.债券名义收益率等于债券票面收益与债券面值之比B.债券本期收益率等于本期获得的债券

39、利息与债券本期市场价格之比C.债券到期收益率等于债券面值与债券期限之比D.债券实际收益率等于名义收益率与通货膨胀率之差E.债券持有期收益率等于债券卖出价与债券持有期收益之比正确答案：A,B,D参考解析：到期收益率是使从债券上获得的未来现金流的现值等于债券当前市场价格的贴现率选项 C 错误。持有期收益率是指投资者从买入到卖出这段持有期限里得到的收益率，选项 E 错误。72 多选题 金融资产管理公司的基本职能有（）。A.管理好金融资产B.专门收购银行不良资产C.集中处置银行不良资产D.从事中介业务E.从事代理业务正确答案：B,C参考解析：金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政

40、府出资专门收购和|集中处置银行业不良资产的机构。73 多选题 在通货紧缩时期，中央银行可以采取的政策措施有（）。A.扩大中央银行基础货币的投放B.加大公开市场操作的力度C.推进产业结构的升级D.适当下调利率和存款准备金E.在公开市场卖出证券正确答案：A,B,C,D参考解析：通货紧缩治理的政策措施(1)扩张性的财政政策。扩张性的财政政策主要包括减税和增加财政支出。(2)扩张性的货币政策。扩张性的货币政策有多种方式，如扩大中央银行基础货币的投放、增加对中小金融机构的再贷款、加大公开市场操作的力度、适当下调利率和存款准备金率等。(3)加快产业结构的调整。(4)其他措施。除了以上措施外，对工资和物价的

41、管制政策也是治理通货紧缩的手段之一。74 多选题 以下各项中，属于中华人民共和国信托法涉及的信托行为有（）。A.民事信托B.法律信托C.商事信托D.私人信托E.公益信托正确答案：A,C,E参考解析：中华人民共和国信托法涉及信托市场的各个方面，包括自然人、法人和其他组织等各种信托主体涵盖民事信托、商事信托、公益信托等各种信托行为，并明确了设立信托后各当事人之间的信托关系及权利义务关系。75 多选题 我国衡量商业银行流动性状况的指标有（）。A.流动性比例B.单一集团客户授信集中度C.累计外汇敞口头寸比例D.流动性缺口率E.核心负债比例正确答案：A,D,E参考解析：流动性风险指标衡量商业银行流动性状

42、况及其波动性包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率指标。选项 ADE 正确。76 多选题 下列关于基金管理人的描述中正确的有（）。A.基金管理人应进行基金会计核算并编制基金财务会计报告B.基金管理人应建立基金账册并进行会计核算C.只有基金管理人才有权发售基金份额D.在整个基金的运作中，基金管理人和基金份额持有人处于中心地位E.基金管理人必须以投资者的利益为最高利益正确答案：A,C,E参考解析：建立基金账册并进行会计核算属于基金托管人的职责。选项 B 错误；在整个基金的运作中基金管理人实际上处于中心地位，选项 D 错误。77 多选题 下列职能中，属于综合类证券公司职能的有（）。A.承销政府债

43、券B.组织监督证券交易C.代理买卖有价证券D.充当企业财务顾问E.办理证券资金清算正确答案：A,C,D参考解析：证券公司的主要职能：推销政府债券、企业债券和股票，代理买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当企业财务顾问等。综合类证券公司可以从事证券承销、经纪、自营三种业务。选项 ACD 正确。78 多选题 下列金融机构中，由中国证券监督管理委员会负责监督管理的有()。A.保险公司B.证券期货经营机构C.期货结算机构D.信用合作社E.证券投资基金管理公司正确答案：B,C,E参考解析：依据有关法律法规，中国证券监督管理委员会在对证券市场实施监督管理中履行下列职责：监管证券期

44、货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记结算公司、期货结算机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评级机构，审批基金托管机构的资格并监管其基金托管业务，制定有关机构高级管理人员任职资格的管理办法并组织实施，指导中国证券业、期货业协会开展证券期货从业人员资格管理工作。79 多选题 以下对信托当事人描述正确的是()。A.信托当事人包括委托人、受托人和受益人B.受托人是接受信托财产，按约定的信托合同对信托财产进行经营的人C.受益人是在信托中享有信托受益权的人D.受益人可以是自然人E.受益人不可以是法人正确答案：A,B,C,D参考解析：本题考查信托当事人的知识。信托当事人是指与信托有直接利害关系或权利义

45、务关系的人，包括委托人、受托人和受益人，他们是实施信托活动的主体。委托人是以一定目的将其财产以信托的方式，委托给受托人经营的人，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织;受托人是接受信托财产，按约定的信托合同，对信托财产进行经营的人应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人;受益人是在信托中享有信托受益权的人，可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。80 多选题 下列属于选择性的货币政策工具的有（）。A.贷款信用控制B.消费者信用控制C.不动产信用控制D.优惠利率E.道义劝告正确答案：B,C,D参考解析：本题考查选择性的货币政策工具。选择性货币政策工具主要有以下几种：第一

46、，消费者信用控制。这是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制，以抑制或剌激消费需求，进而影响经济。第二，不动产信用控制。这是指中央银行就金融机构对客户购买房地产等方面放款的限制措施，抑制房地产及其他不动产的交易投机。第三，优惠利率。中央银行对国家重点发展的经济部门或产业，如对农业、能源、交通和出口加工业等所采取的优惠措施。材料题根据下面资料，回答 81-84 题通货膨胀及其治理 2008 年年底爆发的全球金融危机波及 H 国，导致 H 国的外贸出口大幅度下降。大量企业倒闭，工人失业，经济增长停滞。为保障经济增长和提升就业，H 国出台了一篮子经济刺激方案，如增加国家基础建设投资

47、支出、通过公开市场操作向市场释放大量流动性(2010 年 M2 余额比上年增长 197，M1 余额比上年增长 212)等，造成市场需求旺盛但有效供给不足。与此同时，在国际上，由于美国不断推出量化宽松的货币政策，美元泛滥造成国际大宗商品价格猛涨，传导到 H 国造成原材料价格上涨。2010 年 H 国各月 CPI 同比增长的数据如下：1 月增长 15，2 月增长 31，3月增长 33，4 月增长 3，5 月增长 34，6 月增长 357 月增长 37，8 月增长 37，9 月增长 39，10 月增长 44，11 月增长 51，12 月增长 52。人们在经济生活中普遍形成了价格持续上涨的预期。81

48、不定项选择题 2010 年，H 国通货膨胀的类型是（）。查看材料A.恶性通货膨胀B.温和式通货膨胀C.奔腾式通货膨胀D.爬行式通货膨胀正确答案：B参考解析：爬行式通货膨胀是指一般物价水平年平均上涨率不超过 2%-3%，并且在经济生活中没有形成通货膨胀的预期。温和式通货膨胀是指一般物价水平年平均上涨率比爬行式高，但发展速度又不是很快。奔腾式通货膨胀是物价水平年平均上涨率在两位数以上，且发展速度很快。恶性通货膨胀又称超级通货膨胀，是指一般物价水平上涨特别猛烈，且呈加速趋势。根据题意可知，H 国的 2010 年的 CPI 超过了 3，未达到两位数以上，且上涨不是很快，选项 B 正确。82 不定项选择

49、题 2010 年，H 国通货膨胀的成因有（）。查看材料A.经济结构变化B.成本推进C.国际收支失衡D.需求拉上正确答案：B,D参考解析：根据题意，“美元泛滥造成国际大宗商品价格猛涨，传导到 H 国造成原材料价格上涨”为成本推进型通货膨胀。选项 B 正确。“造成市场需求旺盛但有效供给不足”为需求拉上型通货膨胀，选项 D 正确。83 不定项选择题 应对全球金融危机给本国造成的经济停滞，除增加基础建设投资支出外，H 国还可以采取的政策是（）。查看材料A.币制改革B.增加税收C.收入指数化D.提高工资收入正确答案：D参考解析：增加基础建设投资支出属于扩张性的财政政策，是治理通货紧缩的政策措施只有选项

50、D 是治理通货紧缩的政策，选项 ABC 均为治理通货膨胀的政策。84 不定项选择题 针对日益严重的通货膨胀预期，H 国中央银行可能采取的货币政策措施是（）。查看材料A.降低利率B.增加对商业银行再贷款C.降低存款准备金率D.提高再贴现率正确答案：D参考解析：H 国处于通货膨胀状态，要采取紧缩性的货币政策。选项 D 正确。材料题根据下面资料，回答 85-88 题2020 年 6 月 18 日，为有效调节市场流动性，维护年度末、半年末流动性的合理适度，中国人民银行通过公开市场业务操作，以利率招标方式开展了规模为 500 亿元、期限为 7 天的逆回购操作，中标利率为 22，与前次操作时持平；同时还开