农村金融发展对我国农村经济增长的影响.docx

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1、本科论文山东交通学院毕业设计（论文）诚信声明本人郑重声明：所呈交的本科毕业设计（论文）是本人在指导老师的指导下，进行研究工作所取得的成果，成果不存在知识产权争议。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体在文中均作了明确的说明并表示了谢意。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 毕业设计（论文）作者签名： 2020年05月06日摘 要 改革开放加快了经济的增长速度，为中国开创了一个新局面。但在发展趋势向好下，我们也要认识到经济发展中存在农村经济发展滞后的问题。这主要是由于农村金融发展相对落后。因此，我们要发挥农村

2、金融对农村经济增长的积极作用。 本文首先论述了选题背景及意义，其次通过相关理论阐述，为本文奠定了理论基础。再次，由于山东省是我国的农业大省，农业数据极具代表性，因此，本文主要是对山东省的一些情况作了说明，对相关的情况了有了一些比较初步的认识，并且，本文做了一些检验，明白了农村金融发展对农村经济增长具有正向的积极作用。最后，主要是针对前文所得到的结论,提出在农村金融发展方面的改进措施,更好的助力农村经济增长。关键词：农村金融发展，农村经济增长，金融发展效率AbstractAs everyone knows,Our economy is getting better and better. But

3、 at the same time, But we also need to know that rural economic development is lagging behind. Rural finance raises the issue. Therefore,we need to make rural finance more useful and then deal with it. First of all,heres the context and the meaning,and a lot of theories were used to lay the groundwo

4、rk.On the other hand, Shandongs agricultural data are typical. So we chose it.This makes us have more knowledge about it.In addition, we have also done some tests, know that rural finance can promote rural economy.Finally, we put forward the method that is beneficial to rural economic growth.Key wor

5、ds:Rural financial development, Rural economic growth, Empirical analysis目 录第1章 导论11.1背景与意义11.1.1背景11.1.2研究意义11.2文献研究综述21.2.1国外文献研究综述21.2.2国内文献研究综述21.3内容与方法31.3.1内容31.3.2方法41.4新颖点和不足41.4.1本文新颖点41.4.2本文不足4第2章 理论基础62.1概念描述62.2农村金融的理论概述62.2.1农业信贷补贴论62.2.2农村金融市场论62.2.3不完全竞争市场论7第3章 我国农村金融与农村经济现状以山东省为例83.

6、1山东省农村金融状况83.1.1山东省农村金融机构发展的概况83.1.2山东省农村金融发展中存在的问题93.2山东省农村经济增长状况93.2.1农村经济总量增长状况93.2.2农村人口收入状况分析103.2.3山东省农村经济增长存在的问题11第4章 实证分析124.1相关指标和数据来源124.1.1相关指标124.1.2数据来源124.2实证分析134.2.1单位根检验134.2.2协整检验134.2.3格兰杰因果关系检验144.3实证结果及分析15第5章 农村金融助力农村经济的方法165.1 增加农村金融供给总量165.1.1引导正规金融机构助力农业进步165.1.2合理引导民间金融健康发展

7、165.2增加农村金融办事效率165.2.1开创农村金融产品和服务165.2.2分层设计农村内部管理制度175.3优化农村金融外部环境175.3.1健全农村金融法规175.3.2优化农村金融市场运行的政策环境17致 谢18参考文献19第1章 导论 1.1背景与意义1.1.1背景对我国农村经济发展状况的回顾，我们不难发现，农村经济产生的很多资金开始向非农业经济转移，另外，我国的金融市场发展也不断地发生变革，很多金融机构逐渐退出农村市场向城镇转移，农村金融的发展状况逐渐落后于城镇金融的发展，这逐渐让农村的金融机构很难满足农村经济发展的一些需求，很多的农村金融营业网点只有吸收农民储蓄存款的功能，繁琐

8、的贷款流程、对风险掌控能力差、经营理念停滞不前和利率市场化等问题，更是农村金融机构的几大病诟。由此可见，只有把三农问题解决好，我国形成的用内需拉动经济的模式才能够得到保障，中国的经济才能够长期而稳定的得到发展。近年来，国家通过出台政策不断地强调金融发展状况对经济增长重要作用，并提出通过深化金融体制改革的手段经济增长的需求。由此可知，我们不仅要坚持不懈的改善农村的金融制度，更要不断地加强农村金融体系的建设，使农村金融发展能够满足农村经济增长的需要，为农村经济平稳健康的发展助力。1.1.2研究意义一方面由于农村经济发展状况对我国国民经济增长是十分重要的，另一方面，国家出于对农村经济的保障，也出台了

9、诸多的政策以支持。由此可见，三农问题在我国有着非常重要的地位。而农村金融发展状况又在诸多方面影响着农村经济增长，所以，当今很多的国内和国外研究人员对这一方面进行探讨调查，于是，不管是国内还是国外关于这一方面的问题已经写出来很多的文章。基于此，本文借鉴了国内外优秀学者的研究观点，选择在农村金融发展状况方面开始研究，然后开始分析农村金融发展对我国农村经济增长会产生什么样的影响，由此提出措施来促进农村经济增长。本文研究的意义主要为以下几个方面：首先，本文通过相关资料查询，察觉到对这个问题大多数的研究人员都是站在一个很大的角度，对于小的层面的研究是不多的。山东省的农村经济发展状况领先于全国很多省份，对

10、我国农村经济发展做出了巨大贡献。所以，本文从山东省农村金融发展状况着手，不单单可以让山东省经济发展的更好，又可以充盈这两方面的内在联系的相关理论和研究。其次，该理论研究使农村金融发展体系更加完善，从而有力的推动农村经济可持续发展，进一步提高了我国农业的现代化水平，完善的金融体系使农村经济能够快速平稳地运行，为农民的生活提供了强有力的资金支持和保障，从而构建美丽新农村。最后，该论文对农村金融发展中的不好的地方进行剖析，找出了两者的关系，由此提出有助于经济提升的方法，让金融制度越来越细致，这不仅对促进山东省农村经济增长具有重大意义，而且对于指导全国农村经济也有很大的帮助。1.2文献研究综述1.2.

11、1国外文献研究综述即使国外已经有很多学者进行了这一问题的相关研究，但不同学者研究所得的结论并不一致。基本可以形成以下几种观点：一是农村金融发展对农村经济增长不能够产生作用。罗伯特卢卡斯和保罗罗默认为内生的技术变化才是对农村经济产生影响的关键因素，金融发展这种外生因素对经济增长的作用是微弱的，可以忽略不计的，所以，经济增长是经济体系内生因素作用的而来的。也即农村金融发展对农村经济增长不能够产生作用。（Patrick 1980;Luintel and Khan 1999）1二是农村金融发展对农村经济增长具有正向的积极作用。经济学家金和莱文（King and Levine,1993）2通过实证分析，

12、以八十多个国家近三十年的数据为研究样本，研究发现金融发展的规模不断壮大，可以刺激经济的增长，知道了金融发展对经济增长具有明显正向的促进作用。Joseph A.Schumpeter3在经济发展理论中说道，金融市场只要能够将资源进行合理的配置，就能够促进交易的形成，进而使更多的人愿意进行储蓄或向银行贷款等活动，这加快了经济的上升速度。三是农村金融发展和经济增长是互相作用的。Goldsmith(1969)4在金融结构与金融发展这本书中，创设了一个新的概念“金融相关比率”，他用金融结构来衡量一个国家的金融发展程度，通过实证研究，得出金融结构与一个国家的经济增长两者之间是密切相关，相互影响的。另外，Be

13、ncivenga（1995）和Starr（1996）5两人也是这一说法的支持者。他们认为要想让更多的资金投入需要一个完善的金融市场来提供支持，进而能够为一个国家的经济增长提供一定的资金保障，使得农村经济可以得到长效稳定的增长。通过对国外有关文献进行分析和整理，我们可以发现，对于这个问题国外学者对发展中国家做了很多的调查，这对发展中国家开展调查具有指导性的意义。1.2.2国内文献研究综述随着国外研究的影响力增大，中国的研究人员纷纷展开相关调研，不断深入这个命题。关于这个命题的看法，不同学者的观点大致可以分为以下三种：一是农村金融发展状况不会产生影响对于农村经济增长。韩延春6通过建立计量模型，得出

14、技术的进步和创新是促进农村经济增长的重要因素，只有较为完善的农村金融体系对农村经济增长才可能会产生一定的作用，由此，农村金融发展状况不会产生影响对于农村经济增长。而且，庞晓波、赵玉龙7也得到了相类似的结论，他们通过运用相关性检验的方法，对我国二十多年的数据进行研究，发现：我国农村金融发展与农村经济增长之间呈微弱相关的关系。而纪淼、李宏瑾8利用协整检验的方法实证分析出了农村正规金融是没有什么贡献值的对于农村经济增长来说。二是农村金融发展会促进农村经济的增长。相对于第一种观点来说，更多的研究人员觉得农村金融发展会促进农村经济的增长。冉茂盛、张宗益和钟子明9，基于前人所研究的实际利率和金融相关率这些

15、衡量金融发展程度的指标，以及我国二十世纪七十、八十和九十年代的经济数据，使用计量模型的方式得出了衡量金融发展程度的指标有促进国内生产总值作用的结论。安翔10通过对我国20世纪末21世纪初22年的数据进行多元线性回归分析，得出金融系统会产生推动农村经济增长的显著作用。姚耀军11为了研究金融发展与经济增长之间的关系，从农村金融效率、规模和结构三个方面展开分析，得出农村金融发展会促进农村经济的增长。三是农村金融发展和经济增长是互相作用的。早期提出这种观点的是谈儒勇（1999）12学者，它通过对我国20世纪末有关经济数据从流动性和规模的角度进行普通最小二乘法的回归分析得到了这个结论。王志强和孙刚（20

16、03）13对谈儒勇的方法进行了创新，从金融规模、效率和结构结构三个层次，利用格兰杰因果关系检验和误差修正模型进行分析，同样得到了两者存在高度相关的促进关系。王子明和周立（2002）14将研究的角度放到微观层面上，通过回归模型，发现了区域的金融发展和经济增长之间同样存在双向正向积极的关系。综上所述，国内外学者运用了对这个问题进行了很多的调查，收获也是不一样的。为本文的撰写提供了许多研究思路和启示。我们要更深入的探讨农村进发展是如何对我国农村经济增长产生影响的，从而提出相关的政策建议，促进我国农村经济取得更大的收益。1.3内容与方法1.3.1内容这次论文撰写的目的找出农村金融对农村经济的影响是什么

17、，大体可以分为下面的几个板块： 第一章：导论，首先是对研究背景和选题意义的阐述，说明了农村经济在国民经济当中的重要地位；其次是对国内外文献综述进行了归纳和整理，从中寻得研究的思路和启示；其次通过对主要内容和研究方法的叙写，明晰论文的结构；最后指出了本次写作的有哪些创新点和存在的不好的地方。 第二章：理论铺垫，首先是对两方面的概念进行明确，然后对涉及的有关理论进行了简单整理。为后文做理论的铺垫。 第三章：分析现状，而后找到两者在发展中有哪些不好的地方。 第四章：通过前文理论分析和现状描述，这一部分主要是利用多种检验方法进行实证分析，得出农村金融发展是对农村经济增长有促进作用的影响的结论。使文章更

18、加科学严谨。 第五章：主要是针对前文所得到的结论，提出在农村金融发展方面的改进措施，更好的助力农村经济增长。1.3.2方法（1）论文整理法。认真研究不同的研究人员所持有的观点，并对这些不同的看法进分类整理，从中获得研究思路和启示。 （2）理论分析和实证分析相结合法。理论方面，首先是对两方面的概念进行明确，然后对涉及的有关理论进行了简单整理。为后文做理论的铺垫。实证方面，对山东省的经济数据的归纳和整理，建立起了相应的数学模型，再通过计量检验的方法分析出农村金融发展对农村经济增长的影响。理论与实证相结合，使得结论更加科学严谨。 （3）定量研究和定性研究互通。本文对这个问题的研究用到了很多的研究方法

19、，成为本文的重点。通过对大量数据以及资料的归纳和整理，定量分析所得到的结论，定性的找到让经济提升的方法。1.4新颖点和不足1.4.1本文新颖点（1）国内外不乏学者对于这一命题进行研究，但大多都是基于国家这个宏观层面，对于某一区域的研究少之又少。基于山东省是我国的农业大国，农村经济实力强劲，所以本文选取山东省作为主要的研究对象，以小见大，为促进其他省份乃至整个国家农村经济的增长具有指导性的意义。（2）本文通过对前人资料的分析和整理，对衡量金融发展程度的指标进行了优化，不再选取单一的指标作为研究对象，并对实证分析过程中的一些检验方法进行了部分创新，多角度的进行验证分析，从而得出农村金融发展能够促进

20、农村经济增长的结论，使之更加的严谨科学。（3）本文不仅从理论方面对农村金融和农村经济进行了论述，而且从实证方面对两者的关系进行了验证。根据理论基础和实证分析所得到的结论提出了相应的政策建议，使之对山东省的农村状况更加具有针对性，使这些政策建议能够做到精准施策。1.4.2本文不足基于本人学术方面的能力限制和一些客观条件的制约等因素，所以本文在研究这一命题方面也存在着诸多不足。集中表现在数据搜索方面。首先，个别乡村经济发展较为落后，导致数据不在官方统计的范畴之内。另外，山东省的农村土地面积辽阔，一些地区边界划分较为模糊，再加上部分地区对于一些经济数据的统计口径不一致，所以使得一些数经济数据在统计上

21、出现了漏记或者是重记的现象。最后，一些非正规金融机构对数据处于敏感状态，所以出现了隐蔽和瞒报的现象，还有一些官方数据在统计时出现了缺失等现象。所以这些都会对后文的实证分析造成一定的影响。但这些数据大致会使本文得出正确的研究结论，在今后的学习和研究中也会不断克服这些困难，使文章研究更加严谨科学。第2章 理论基础2.1概念描述 不同学者对于相关概念有着不同的理解和看法，其中比较有代表性的就是具有能够让农村经济增长能力的一种金融。虽然学者对农村金融一词有着不同的解释，但主要还是从不同地域的角度对这一词语进行分割的。农村经济是指经济活动或者经济关系发生地在农村，或者与农业生产有着较为直接的关系的经济集

22、群，是农村中的经济关系和社会关系的总称。本文对两方面的概念进行明确，然后对涉及的有关理论进行了简单整理。为后文做理论的铺垫。2.2农村金融的理论概述2.2.1农业信贷补贴论农业信贷补贴论是在我国很早就出现的，并成为此后的农村金融发展理论的一块奠基石。农业信贷补贴论认为农村居民是一类发展比较落后，贫困人口众多，储蓄能力较差的一类群体，因而会出现资金不足的现象。在商业 银行这种追求经济利益的企业看来将资金投入到农业生产过程是无利可图的，因此，金融机构不愿意农业生产提供相应的资本金。而此时政府部门为了解决农业生产过程中资本金不足的问题，不得不引入一些利率较低的资金来缓解这一问题的出现，这种政府给予政

23、策性补贴优惠的资金，在一定程度上解决了农村居民对于农业发展所需的资本金问题，促进了农业经济的发展。但其本身也存在着很多的局限性，一方面，农业信贷补贴论并没有正视农村居民的储蓄能力以及对资金的需求问题，而是一味的通过政府部门低利率的资金来提供支持，这不仅会增加政府部门的财政负担，更使农民的储蓄意向缩减，使农民对于政策性资金产生了较强的依赖性，损害了真正使农村脱贫的初心，而另一方面，这也使金融机构的供给能力下降。2.2.2农村金融市场论农业信贷补贴论对政府干预这一做法进行了反对。这种理论的观点是应该让市场去决定利率，而不是政府部门去干预，通过市场本身去实现利率市场自由化。这种理论认农民不是没有储蓄

24、的能力的，因而，充分调动农民储蓄的积极性，使其能够在金融市场中稳定资金余缺的问题。让农村的非金融机构发挥功能也是农村金融市场论的观点之一。让农村金融机构和农村非金融机构相互促进，共同发挥合力作用，让农村金融市场更加强大。2.2.3不完全竞争市场论随着时代的不断进步，人们也逐渐认识到农村金融市场论的不足，市场本身会存在缺陷，完全的去让市场发挥作用时，市场会存在市场失灵的状况，所以农村金融市场论难以适应这个风险很大，收益很低的市场，因而，不完全竞争市场论应运而生。这种理论认为不对称信息的存在出现了不完全竞争市场。如果仅仅依靠市场发挥作用，会出现市场失灵，所以政府部门在金融市场失灵时进行必要的干预是

25、什么有效的，这样可以促进金融市场更加稳健的运营，免受金融危机爆发的冲击。在这个过程中，政府部门充当了一个补充的作用，通过对金融政策进行改革，金融管理体质的创新等各种方式，为金融市场的发展创造的更加有力的条件。不同时期有不同的理论发挥着重要的作用，政府部门和市场是促进农村金融发展不可或缺的两个重要因素，当前我国乃至世界在金融理论的发展过程中依然追求者进步与创新，不断的促进农村金融市场的更大发展。本科论文第3章 我国农村金融与农村经济现状以山东省为例3.1山东省农村金融状况3.1.1山东省农村金融机构发展的概况近来，山东省在农村金融发展方面，取得了令人较为满意的成绩。通过下图可以大致的了解金融机构

26、的分类情况。 （1）农村合作性金融机构农村合作性金融机构最典型的是农村信用合作社。农村信用合作社经营过程中以一种民主的方式进行管理，社员进出钱组成资本金成立的农村合作性金融机构。农信社经过几十年的发展，依靠他的惠农力度、优越的地理位置和便捷的服务，已经成为当地老百姓的主要金融机构选择对象。（2）农村商业性金融机构这种机构中典型的就是中国农业银行，他把给农业方面提供提供贷款作为自己的定位，在今天的服务已经越来越充盈了，但从有关数据中可以发现，截止2018年末，中国农业银行在山东的分行涉农贷款为2181亿元，达到了所有贷款总数的37%，由此看来，“三农”依然是中国农业银行服务的一个重要范畴。（3）

27、农村政策性金融机构农村政策性银行是想让农业发展的更好，筹集能够推广农业政策所需要的资金而设立的一种金融机构，由于他的设立是我国政府为了推动农业政策的实施，所以农村政策性金融机构并不以追求利润为目的。其中，典型的中国农业发展银行，承担着我国粮棉油销售购买政策。截止到2018年末，农发行山东分行发放的粮棉油购销贷款总额为349亿元，增加了我国粮油的储备量。使我国信贷支农政策得到了落实，农村经济更好了。（4）农村民间性金融机构正规机构现在无法满足对日益增长的贷款量的需求，所以在民间有了一种新的方式来增加贷款。另外，正规金融金融机构的贷款条件非常严苛，受到的管制相对较多，而民间金融机构并不受到国家法律

28、的限制。现阶段，农民在农村民间性金融机构的融资规模已经达到了50%以上，虽然，民间金融机构可以方便农民借贷，但由于他并不受到国家的管制，是存在较高风险的。3.1.2山东省农村金融发展中存在的问题虽然农村金融在近年来取得了较大的发展，但在这个过程中依旧存在很多的问题，主要有：一是农村金融发展规模不够，缺乏有效的市场竞争。我国的国有商业银行在自身利益的驱动下，纷纷将营业网点从农村地区撤出，使得农村金融网点开始缩减，农村金融规模有待提高，虽然农村信用合作社农村地区集约化程度高，但正是因为农村合作信用社的垄断地位，使得农村金融市场的竞争力不足，出现了农村贷款价格较高的问题。二是农村金融发展效率低下，贷

29、款抵押能力有待提升。农民想要通过抵押的方式进行贷款是十分困难的，当前我国部分土地并没有明确产权，还有属于集体所有的家庭联产承包的土地，金融机构不愿承担这部分风险，使得农民进行贷款时存在阻碍，另外部分环节的贷款费用较高，使得农民贷款数量下降，效率出现下滑。三是农村金融结构不合理。当前农村金融机构所能够提供的金融产品和金融服务种类不足，主要集中在资金的存款和贷款方面，而随着社会的发展，人们在理财方面有了一定的规划，保险业务以及各种结算业务的需求不断增加，而农村金融机构需要升级结构，满足客户多元化的需求，使之层次更加丰富。3.2山东省农村经济增长状况近年来，山东省的经济不断发展，在很多领域都取得了突

30、出的成绩。山东省作为农业大省，自然条件优越，坚决贯彻有关“三农”工作的中央一号文件，不断致力于农村经济增长，并取得了不错的成绩。3.2.1农村经济总量增长状况近年来，我国经济取得了突出的成绩，虽然城乡经济发展还存在较大的差距，但从图表3.1可以看出，山东省农业生产总值还是处于不断攀升的状态。山东省农业生产总值由2008年的2879.54亿元攀升到2018年的4819.38亿元。通过图表3-1对近十年来山东省农业产值及山东省农业产值在全国当中的占比来看，山东省农业产值处于一种稳定的快速增长状态，农业产值连续多年在全国占比中名列前茅，农业产值增长率保持两位数的稳步提升，在全国的占比保持在7%9%之

31、间，山东省农业生产总值在全国占有一席之地，为我国国民经济的发展做出了突出的贡献。表3.1山东省农业生产总值及农业经济地位年份 山东省农业产值/亿 增长率 全国农业总值/亿 山东占比200820092010201120122013201420152016201720182879.543094.353441.163810.923836.103927.284102.564281.704430.234634.024819.3818.867.1510.7510.317.432.270.181.90.034.64.032320.2232320.2233781.7342356.644845.748943.9

32、51851.154205.355629.958060.061452.68.548.788.498.898.550.807.917.908.007.987.84数据出处：山东统计年鉴3.2.2农村人口收入状况分析我国重视农村经济的发展，根据下图3.2可知山东这里农村人口的收入是呈现一种小幅度的变化，但总体上是在上升的。在这里，我们可以看到农村人口的收入在十年之间发生的变化，通过简单的计算，十年间的时间里，农村人口的收入攀升了2.88倍。上升效率一直保持着比较平稳的趋势，除了2018年没有大幅度的波动，主要原因是在2004年以后国家多次出台聚焦“三农”工作的政策，国家扶持力度不断增强，使得农民的纯

33、收入呈现稳步增长的趋势。表3.2 山东省农村居民收入情况年份 人均全年纯收入（元） 增长率200820092010201120122013201420152016201720185641.436118.186990.288342.139446.009899.9110678.6011295.2011992.8512649.8716297.000.1320.0850.1420.1930.1320.0480.0790.0580.0620.0550.288数据来源：山东统计年鉴3.2.3山东省农村经济增长存在的问题在农村经济取得较大发展的同时，农村经济也依然面临着很多发展问题。首先表现在支农资金相对匮

34、乏。当前我国的财政政策的重心主要是城镇经济的发展，而对于农村经济增长的支持力度显然不如城镇经济，使得农村经济与城镇经济之间存在较大的差距。在农村地区的固定资产投资较全社会固定资产的投资比重也在逐年下降，使得农村经济难以取得较大进步。其次表现在农村产业结构不合理。近年来，互联网技技术迅猛发展，这对于增加我国民经济具有突出贡献，并一跃成为当前的我国具有支撑作用的产业，相反，第一产业的贡献值在国民经济中开始下降。使得当前我国农村产业结构不合理，农业经济增长能力有待提高。最后则是居民收入较低，岁然我国的农村经济是在不断的发展之中，但相较于城镇居民来说，还存在较大的差距。所以，在今后需要加大队农村经济的

35、支持力度，不断促进农村经济的发展。本科论文第4章 实证分析4.1相关指标和数据来源通过归纳总结国内和国外研究人员的调查结果不难发现，大部分学者都得出了农村金融发展对农村经济增长具有促进作用。但命题研究的过程，还存在可以提高的部分，另一方面，当前我国农村金融发展过程中还存在一些问题，而农村经济又是我国国民经济组成部分的一大关键，所以本文基于前人的经验，在本章当中对有关的数据资料做了实证分析，这样一来会为提高我国农村经济增长提高诸多的建设性意见。4.1.1相关指标（1）规模指标金融规模可以体现农村金融的水平大小，最近几年其规模越来越大了，由于我国农村金融主要是发放贷款作用于农村经济，这里就用在农村

36、的贷款比上农村国内生产总值，用TFD来代表。（2）效率指标农村金融机构以吸收存款和发放贷款作为其主要的功能，使资金能够更加有效率的流通，这样一来农村金融机构的运行效率也增加了。这里就用在农村的贷款比上存款，RLD来代替这个指标。（3）结构指标农村经济中下面的一些小作坊的贡献越来越突出，而且乡镇企业也是农村金融机构的一大重要服务对象，农村金融发展结构使农村经济资源可以做到有效的配置，这里就用他的贷款比上农村总的，用RLN来代替。（4）农村经济指标在一定程度上反映了第一产业农业的发展程度的是农村经济，再加上农村经济增长的数据无法在权威部门上查找到，所以本文当中的农村经济增长指标用山东省的农业增加值

37、来表示，将农村当中从事农林牧渔业的有关单位所创造出来的增加值全部相加，记作AED。4.1.2数据来源本文为了验证农村金融发展对我国农村经济作用力的大小，用到的的是山东省20082018年资料。查阅到了农村贷款余额和农业增加值，在山东省金融统计年鉴查阅到农村的存款余额，农村GDP可以在山东省农村统计年鉴中查阅获得。4.2实证分析4.2.1单位根检验我们想知道研究的结论究竟是什么，就要进行一步步的验证，而要想让研究的结果更加的完美，需要知道这些数据是不是存在不平稳的现象。因而，这里运用EVIEWS软件对相关资料做了检验，判断数据的平稳性。检验结果如图表4.1所示变量检验类型ADF的T值临界值1%临

38、界值5%临界值10%显著性LnAED(C，T，3)-5.42003-4.52032-3.59431-3.17868是LnTFD(C，T，2)-1.13970-3.68766-2.90661-2.54349否RLD(C，0，2)-4.07004-4.37041-3.52842-3.14229是RLN(C，T，2)-3.97257-4.37041-3.52842-3.14229是DLnAED(C，T，0)-3.67338-4.41310-3.54722-3.15270是DLnTFD(C，T，0)-4.56726-4.41310-3.54722-3.15270是DRLD(C，T，2)-4.28099

39、-6.20579-4.52032-3.59431是DRLN(C，0，0)-4.87904-4.46250-3.56894-3.16469是通过观看上述数据，TFD的结果比位于边缘上的数据是要大的是必须得接受原来的预判的，这样就可以知道他不是稳定的。其他指标均为平稳数据，通过对相关数据的一阶差分数据进行平稳性继续进行单位根检验，可以发现这些数据拒绝了原假设条件，因此都是平稳的的序列，为后文的验证提供了平稳条件。4.2.2协整检验为了使本文的研究具有经济意义，这里运用到了协整检验的方法，检验这些经济变量在长期内是不是有均衡的关系，得到了如图4.2和4.3所示的检验结果图表4-2迹统计量检验协整向量

40、个数原假设特征值迹统计量5%临界值概率00.94180112.5345845.750460.00000至少一个0.8092544.1187528.486000.00029至少两个0.4927813.6616814.812940.07199至少三个0.104761.886233.672440.15306图表4-3最大特征值统计量检验协整向量个数特征值最大特征值统计量5%临界值概率00.9003665.4055125.210320.00000至少一个0.7736529.1169519.312950.00101至少两个0.4711011.2573313.036930.09075至少三个0.10015

41、1.803243.510850.14632我们对得到的数据进行分析，可以发现，在5%的显著水平下，各个变量是至少存在两个协整关系的，由此可知，这些经济变量之间存在着均衡关系的在长期时间内，本文的研究是具有经济意义的。4.2.3格兰杰因果关系检验通过前面的检验方法，我们已经知道了这些经济指标是平稳，而且是存在着均衡关系的在长期时间内，研究到这里我们依然不能够准确的得到我们所想知道的，所以这里就要用到格兰杰因果关系检验，看看他俩之间是不是有影响的。研究得到的内容看图表4.4表4.4格兰杰因果关系检验变量零假设显著性概率RRLDRRLD不是AED的格兰杰原因0.0414AEDAED不是RRLD的格兰

42、杰原因0.4980RLDRLD不是AD的格兰杰原因0.0352AEDAED不是RLD的格兰杰原因0.0001RLNRLN不是AD的格兰杰原因0.0002AEDAED不是RLN的格兰杰原因0.0021通过格兰杰因果关系检验的结果可以发现，TFD、RLD、RLN把原假设给拒绝了在显著水平下，研究进行到这一步就可以知道他们之间存在的因果关系了。4.3实证结果及分析基于山东省20082018年的经济数据，我们对农村金融发展规模、规模、结构这三个指标和农村经济的有关指标做了三种不同的检验，结论：农村金融和农村经济的相关指标运用前两种方法得出这些都是平稳的序列，另外，这些经济指标相互之间是存在着均衡的关系

43、的在长期之间，这样就为后面的研究打下了基础，进一步明确了他们之间的关系。首先，规模的大小会不同程度的作用于农村经济，他俩呈现的是一种正向相联系的关系，由此可知，我们要不断的扩大农村金融市场的规模，积极引导农村金融向农村经济建设上发力。其次，效率的影响力是非常大的。这样看来，增加农村金融贷款和存款的占比是什么有必要的，应该不断的致力于提升效率在农村金融上。总的来说，农村金融发展对我国农村经济增长的影响是具有促进作用。第5章 农村金融助力农村经济的方法5.1 增加农村金融供给总量5.1.1引导正规金融机构助力农业进步以农村商业银行作为一个典例，要想实现农村地区经济更好的发展，与进一步加大正规金融机

44、构的支农力度是密不可分的。一是扩大农村金融机构在农村地区的范围，使其覆盖更加广泛，让农村正规金融机构能够惠及到更多的农村居民，让较为富裕的农村地区能够优化服务，让较为贫困的农村地区能够实现基本的金融服务，进一步扩大农村金融营业网点范围和人员分布。二是能够增加农村居民和农村企业对于在农业方面的贷款额度，让贷款额度不仅能够满足农村居民基本的生产和生活需要，而且能够满足农村企业在农业方面的资金需要，使农村产业取得更大的收益，进一步使农村经济得到增加。5.1.2合理引导民间金融健康发展 民间金融主要是指不经政府部门批准及监督的一种民间进行融通资金的一种行为。它不受我国现行法律制度的约束，同时也不能得到

45、我国政策的扶持，是在民间自发产生的一种金融服务。但不难发现，民间金融在我国农村地区发挥着非常重要的作用，是能够满足很多农村居民的生产生活需要的一种金融服务，已经成为农村金融不可或缺的一部分。政府部分应该出台相应的措施。首先，要加强对大监管力度。因为民间金融行为不受到法律的限制，很容易发生金融风险，对农村金融市场造成很大的冲击，所以，需要政府部门通过执法，让他们的行为更加的规范，使其成为正规金融的后备补充部分。其次，对有关民间金融的法律法规进行完善。我国是一个法制大国，任何事情都应该有法律法规进行约束，所以，应该让这些法律变得更加的可靠，让更多的人觉得这是值得依赖的，这样一来让民间金融可以发光。5.2增加农村金融办事效率5.2.1开创农村金融产品和服务我国农村在经济增长方面取得了很大的进步，但相较于城镇地区还存在较大的差距。当前我国农村金融市场在发展过程中还存在着很多的问题，比如现阶段的金融产品是不多的，这就需要我们去开创一些新的产品，把服务做得更好。首先，要扩大农村金融在农村地区的发展范围，让农村金融产品和金融服务惠及更多农村居民。这就要求在较为发达的农村地区通过村镇银行的建立，满足自己当地的农村金融供给，另外，还要保证较为贫困的地区能够享受的最基本的金融产品和金融服务的需要。其次，根据农村居民的生产和生活需要，设计适合他们的金融产品和服务。比如针对农业信贷自身