2022年理财规划师试题.doc

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1、选择题【共200题】 1. 居民甲与居民乙交换住房，居民甲的住房经评估为30万元，居民乙的住房经评估为50万元。居民甲向居民乙支付差价20万元。则居民乙应缴纳的契税税额为（ ）（假定当地契税的税率为3%）(0分) A:0 B:6，000元C:9，000元D:15，000元【正确答案】A 【答案解析】 2. 某面值为100元，10年期票面利率为10%的债券，每年付息一次，假设必要报酬率为13%，该债券的价格应为（ ）（计算过程保留小数点后四位）。(0分) A:8372 元 B:118.43元 C:10826 元D:123.45元【正确答案】A 【答案解析】 3. 在市场经济条件下，企业应该树立的

2、义利观是（ ） (0分) A:君子喻于义，小人喻于利 B:惟利是图，促进经济发展 C:义以为先，以义制利 D:守法是企业经营的唯一准则 【正确答案】A 【答案解析】 4. ( )不会影响债券的内在价值。(0分) A:票面价格与票面利率 B:市场利率C:到期日与付息方式 D:购买价格【正确答案】D 【答案解析】 5. 市场上两只股票甲、乙。某天，股票甲上涨的概率为70，股票乙上涨的概率为30，两只股票同时上涨的概率为25，则这一天两只股票至少有一只上涨的概率为( )。 (0分) A:70 B:30 C:75D:100【正确答案】C 【答案解析】 6. ( )属于客户非经常性收入。(0分) A:工

3、资薪金 B:每月奖金C:债券利息D:彩票中奖收入【正确答案】D 【答案解析】 7. 个人出售自有住房，可能涉及的税种有( )。(0分) A:契税 B:印花税C:营业税D:增值税 E:个人所得税【正确答案】ABCDE 【答案解析】 8. 李先生投资的一只股票预计一年后发放股利1.00元，并且以后股利每年以5%的速度增长，若李先生要求的回报率为15%，则股票现在的价值应为（ ）(0分) A:12元 B:10元 C:15元D:17元【正确答案】B 【答案解析】 9. 就现在的情况看，你的感受是( )。(0分) A:少了最初工作时的那种冲动和兴奋，工作变得平淡起来B:对这种周而复始的单调工作越来越感到

4、压抑，找不到新鲜感 。C:自己每天都能够比前一天做得更好一点D:周围的各种环境变化得很快，幸好自己还跟得上【正确答案】C 【答案解析】 10. 在商场中，不同的商品标示为不同的价格，这是货币在执行( )功能。(0分) A:价值尺度B:交换媒介 C:延期支付D:储藏手段【正确答案】A 【答案解析】 11. 通常纳税人可以分为居民纳税人和非居民纳税人。居民纳税人负有（ ）(0分) A:有限纳税义务B:无限纳税义务C:全部纳税义务 D:部分纳税义务【正确答案】B 【答案解析】 12. ( )的说法符合团结互助的要求。(0分) A:在崇尚个性化的时代，倡导团结互助应控制在一定范围内B:在市场经济条件下

5、，团结互助应是建立在等价交换原则基础上的互利行为C:同事间常使用“您好”、“谢谢”等话语，有助于促进团结互助D:团结互助是团队精神的基本表现【正确答案】CD 【答案解析】 13. 某投保人购买了一份一年期的房屋保险，半年后将房屋转卖他人，之后房屋因火灾受损，此时投保人的保单还在有效期内，但保险公司基于保险的（ ）原则仍不予赔付。 (0分) A:损失补偿B:近因C:可保利益D:最大诚信【正确答案】C 【答案解析】 14. 大多数国家的保险体系有三个支柱，即：基本养老保险、企业年金和（ ）。(0分) A:国家补偿性养老保险 B:国家年金养老保险C:社区自助性养老保险 D:个人储蓄性养老保险【正确答

6、案】D 【答案解析】 15. 无效的经济合同，从（ ）的时候就没有法律约束力。(0分) A:合同造成实际损失 B:合同订立C:当事人一方提出合同无效 D:司法机关发现合同严重违法【正确答案】B 【答案解析】 16. （ ）不属于遗嘱执行人的职责(0分) A:查验遗嘱的有效性B:清理遗产C:确定投资政策 D:管理遗产【正确答案】C 【答案解析】 17. 某客户购买了两股票，假设这两只股票价格上涨的概率为0。3和0。6，并且两只股票价格之间不存在任何关系，那么，这两只股票价格同时上涨的概率为（ ）(0分) A:018 B:020 C:035 D:090【正确答案】A 【答案解析】 18. 周剑持有

7、的某零息债券在到期日的价值为1，000元，偿还期为25年，如果该债券的年收益率为15%，则其久期为（ ）（计算过程保留小数点后两位）(0分) A:193年 B:167年C:239年D:250年【正确答案】D 【答案解析】 19. 税收法律关系主要由( )构成。(0分) A:权利主体 B:权利客体 C:税收法律关系内容 D:税收征管 E:民事诉讼【正确答案】ABC 【答案解析】 20. 企业年金基金实行完全积累，采用个人账户方式进行管理。(0分) A:对B:错C:D:【正确答案】A 【答案解析】 21. 在与顾客打交道的过程中，员工采取（ ）的做法是正确的。(0分) A:有问必答，不问不答 B:

8、有求必应，不求不应C:神情安定，具有耐性 D:顾客无礼，批评教育【正确答案】C 【答案解析】 22. 在经济研究时，统计是一种很重要的方法。通常要研究某一对象的特征时不会调查到所有的个体，而是从中抽取一部分个体作为一个集合进行研究，这个集合叫作( )。 (0分) A:个体 B:样本C:总体 D:总体单位【正确答案】B 【答案解析】 23. （ ）是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。(0分) A:定期寿险B:传统终身寿险C:万能寿险D:变额寿险【正确答案】C 【答案解析】 24. 2005年第三季度，中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会完成了第七期信用社改革试点专项票据的发行工

9、作，共计对19个省（区、市）的553个县（市）发行专项票据393亿元，用于置换信用社不良贷款311亿元，用于置换历年亏损挂帐82亿元。随着各项扶持政策逐步落实，信用社历史包袱逐步得到化解，资产质量明显改善，资本充足率迅速提高，经营财务状况显著好转。以上材料指的是中央银行行使的（ ）职能。(0分) A:发行的银行B:国家的银行C:人民的银行D:银行的银行【正确答案】D 【答案解析】 25. 国际直接投资的动机与条件通常包括( )。(0分) A:分散和减少企业风险 B:国际分工的新发展C:技术革命引起的社会生产力的变化 D:国际经济一体化趋势日益加强E:国际经济一体化趋势日益加强【正确答案】ABC

10、DE 【答案解析】 26. （ ）属于短期资本流动。(0分) A:国际直接投资B:保值性资金流动C:套利性资金流动D:贸易性资金流动E:投机性资金流动【正确答案】BCDE 【答案解析】 27. 下列关于金融投资有关税收政策的叙述正确的有（）(0分) A:对股票转让所得暂不征收个人所得税B:对国债和国家发生的工事债券利息免征个个所得税C:个人取得的教育储蓄存款利息所得免予征收个人所得税D:对个人投资从基金分配中取得的收，暂不征收个个所得税E:对个人投资者取得和申购和赎回基金单位取得人价差收入，也暂不征收个人所得税【正确答案】ABCDE 【答案解析】 28. 以下属于受益人的权利的是（）(0分)

11、A:有权准许受委托人辞任B:对信托财产的强制执行有提出异议的权利C:可以要求受托人调整信托财产的管理办法 D:可以抄录与信托财产有关的信托账目 E:信托终止，有权得到信托财产。【正确答案】ACD 【答案解析】 29. 个人进行金融投资主要面临个人所得税和（ ）(0分) A:资本利得税 B:印花税 C:营业税 D:契税【正确答案】B 【答案解析】 30. 最经常使用的货币政策工具是( )。(0分) A:调整法定存款准备金率B:调整再贴现率 C:公开市场操作 D:利率管制【正确答案】C 【答案解析】 31. 理财规划师预计某只基金在未来10年内将取得平均每年8%的收益率，若无风险收益率为3%。那么

12、要使该基金和无风险资产组成的投资组合保证6%的平均收益率，应投资（）的组合资产于这只基金。(0分) A:40%B:50%C:60%D:80%【正确答案】C 【答案解析】 32. A县人民政府为建办公楼，向该县B银行贷款500万元，到期未能偿还，B银行以A县人 民政府为被告向人民法院提起诉讼。该案所涉及的法律关系( )。 (0分) A:不是平等主体之间的民事法律关系 B:应属政府行政行为C:是管理者和被管理者之间的纵向经济关系 D:是平等主体之间的民事法律关系，应由民法调整【正确答案】D 【答案解析】 33. 经济萧条时期，正常应该选择的货币政策或政策组合有（）(0分) A:提高再贴现率B:降低

13、再贴现率C:中央银行在公开市场上买进政府债券D:中央银行在公开市场上卖出政府债券E:降低法定准备率【正确答案】BCE 【答案解析】 34. 某些公司员工在业余时间里兼职，以增加收入，但长此以往，由于体力精力不济等原因影响了本职工作的正常开展。对此，你的看法是（ ）(0分) A:应该制定新制度，规范员工的兼职行为 B:允许员工兼职，但兼职工作收入的一部分要上缴公司 C:兼职是在业余时间进行的，是员工的权利 D:兼职活动是无法监督的，随他去吧 【正确答案】B 【答案解析】 35. 技术分析根据（ ）来判断股票价格的走势。(0分) A:公司的财务数据B:内幕消息C:股票价格的历史数据D:随机漫步理论

14、E:成交量【正确答案】CE 【答案解析】 36. 李先生与银行签订个人购房贷款合同，贷款金额50万，因为此合同的签订李先生需要缴纳印花税（）(0分) A:25元 B:250元C:255元D:305元【正确答案】A 【答案解析】 37. （ ）理论强调了经济周期的根源在于生产结构的不平衡，尤其是资本品和消费品之间的不平衡。(0分) A:政治周期 B:创新 C:消费不足 D:投资过度【正确答案】D 【答案解析】 38. 某公务员今年35岁，计划通过年金为自己的退休生活提供保障。经过测算，他认为到60岁退休时年金账户余额至少应达到60万元。如果预计未来的年平均收益率为8%，那么他每月末需投入(0分)

15、 A:711元B:679元 C:665元D:631元【正确答案】D 【答案解析】 39. 城镇税按纳税人所在地的不同，设置了三档地区差别比例税率，纳税人在市区的，说率为（）(0分) A:1%B:5%C:7%D:9%【正确答案】C 【答案解析】 40. 美国IBM公司宣称，“IBM就是服务”。你对这句话的感受是( )。(0分) A:IBM公司对市场经营的理解比较深入客观B:IBM公司的战略定位缺乏应有的高度和新意C:IBM公司在经营上走的是“服务高于技术”的道路D:IBM公司缺乏创新意识和创新能力【正确答案】A 【答案解析】 41. 关于协调与上司之间的关系，职工比较正确的做法是( )。(0分)

16、 A:信任上司，无条件执行上司的指令B:维护上司的权威，绝不越级汇报工作C:尊重上司的人格，不在背地讲上司的不是 D:把握上司的脾气秉性，以有效干预上司【正确答案】C 【答案解析】 42. （ ）是指债权人对债务人或第三人移转占有而供担保的动产或权利，依法就事先受偿的权利。(0分) A:抵押权 B:留置权C:质权 D:典权【正确答案】C 【答案解析】 43. 老人、儿童为避免摔伤而尽量不走湿滑的地方，这一做法属于（ ）。(0分) A:风险分散 B:风险转移 C:风险回避 D:风险控制【正确答案】C 【答案解析】 44. ABA公司拟于191年2月1日发行额为1000元的债券，其票面利率为8%，

17、每年2月1日计算并支出一次利息，并于5年后的1月31日到期，同等风险投资的必要报酬率为10%，则债券的价值为（）元。(0分) A:924.82B:924.18C:942.28 D:942.82【正确答案】B 【答案解析】 45. 众数和中位数都是用来描述平均水平的指标，某理财规划师挑选了7只股票，其价格分别为6元、12元、15元、15。5元、17元、15元和40元，则这几只股票价格的众数为（）(0分) A:6元B:15元 C:155元 D:40元【正确答案】B 【答案解析】 46. 个个现金流量表可分为三栏（）(0分) A:收入B:支出C:结余D:现金流入E:现金流出【正确答案】ABC 【答案

18、解析】 47. 一般来说，公司发展时期，现金流入流出比的值（）(0分) A:较大B:较小C:中等D:列法确定【正确答案】B 【答案解析】 48. 为进一步抑制投机和投资性购房需求，从2006年6月1日起，个人购买普通住房超过5年（含5年）转手交易时，销售时（ ）(0分) A:全额征收营业税 B:减半征收营业税C:免征营业税D:按转让的净所得额征收营业税【正确答案】C 【答案解析】 49. 2005年张小姐存入一年期定期存款5，000元，则1年之后张小姐可收到税后本利和（注：一年期整存整取的年利率为2。52%）(0分) A:5，126元 B:5，101元 C:5，025元 D:5，226元【正确

19、答案】B 【答案解析】 50. 关于信托的表述中正确的是（ ）(0分) A:受托人可以是同一信托的唯一受益人B:委托人不可成为受益人C:凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人D:受托人负有对信托财产进行分别管理的义务E:委托人负有放弃财产权的义务【正确答案】CD 【答案解析】 51. 某股票的值是1.5，市场组合的年预期收益率为15%，无风险利率为6%，则该股票的预期回报率是（ ）(0分) A:19.5%B:13.5%C:21%D:22.5%【正确答案】A 【答案解析】 52. 会计核算的基本前提主要有（）(0分) A:会计主体B:持续经营C:核算对象D:会计分期 E:货币计量【正确答案】AB

20、DE 【答案解析】 53. 2002年1月王先生购入某债券，在随后的一年中，市场利率持续大幅上升。2003年1月，王先生因急需现金将持有的债券以市场价格出售，则王先生为此将（ ）(0分) A:获得收益B:蒙受损失 C:无收益也无损失 D:无法确定【正确答案】B 【答案解析】 54. 下列（）不得通过代理人代理(0分) A:接受继承B:买卖C:债务履行 D:立遗嘱【正确答案】D 【答案解析】 55. 张先生购买了一套总价100万的新房，首付20万，贷款80万，年贷款利率为6%，期限为20年。若张先生希望提前还贷后，仍保持原还款期限，便减少每月的还款负担，则提前还贷后的每月还款额为（）元(0分)

21、A:4000 B:4787.59C:4887.59 D:5287.59【正确答案】C 【答案解析】 56. 如果一个行业中企业数量很多，但各自的产品有一定的差别，并且产品相互间替代性很强，个别企业无法控制产品价格，则这类行业属于（ ）行业。(0分) A:完全竞争 B:不完全竞争 C:寡头垄断 D:完全垄断【正确答案】B 【答案解析】 57. （ ）在职业用语中属于“忌语”(0分) A:“这件物品很贵，你买得起吗” B:“中午不办业务，谁不吃饭呀”C:“靠边点儿” D:“您选这种颜色，不如那种颜色合适”【正确答案】ABC 【答案解析】 58. 每天上班时，我总会（）(0分) A:莫名其妙地有不好

22、的预感B:有生活很单调的感觉C:有股使不完的尽D:有节奏太快的感觉【正确答案】C 【答案解析】 59. 王先生，35岁，社保理事会研究员，每月税前收入为7000元，张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终平均有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚1周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套60万元的房产，公积金贷款40万，30年，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，

23、王先生有提前归还部份银行房贷的打算。王先生夫妇家庭的“其他金融资产”值为（）(0分) A:0 B:5000C:50000 D:55000【正确答案】A 【答案解析】 60. 某贴现债券，面值为1000元，期限90天，以8%的贴现率发行。某投资者以发行价买入后持有至期满，该债券的发行价和投资者到期收益率分别是（）(0分) A:980元和8.42% B:920元和8.16%C:980元和8.16% D:920元和8.00%【正确答案】A 【答案解析】 61. 某客户在3，000点卖出一份股指期货合约，在2，800点平仓，每一指数点代表的固定价值金额为100元，交易保证金为10%，则该客户平仓后的利

24、润为（ ）(0分) A:2，000 B:3，000 C:20，000 D:30，000【正确答案】C 【答案解析】 62. 常用的现代基金业绩评价指标一般包括( )。(0分) A:夏普指数B:特雷诺指数C:詹森指数D:变异系数E:晨星指数【正确答案】DE 【答案解析】 63. 以下各项中需要缴纳个个所得税的是（）(0分) A:1999年11月1日后孳生的银行利息B:股票转让所得C:国家发生的金融债券利息D:买卖关系【正确答案】A 【答案解析】 64. 导致损失发生的媒介是（）（A）风险因素 （B）风险不确定性（C）风险事故 （D）风险载体 (0分) A:风险因素B:风险不确定性C:风险事故D:

25、风险载体【正确答案】C 【答案解析】 65. 本量利分析中的“本量利”是指（ ）。(0分) A:保本点、数量、利息 B:生产成本、费用、税后利润C:成本、数量、利润 D:成本、数量、收入【正确答案】C 【答案解析】 66. 下列属于中央银行基本职能的是（）(0分) A:国家的银行B:发行的银行C:银行的银行D:外汇的银行 E:监督的银行【正确答案】ABC 【答案解析】 67. 独立董事原则上可在不超过( )上市公司兼任职务。(0分) A:2家B:3家C:4家D:5家【正确答案】D 【答案解析】 68. 某债券面值1000元，票面利率6%，期限10年，每年付息。如果到期收益率为8%，由发行价格为

26、（）。(0分) A:1008.96元 B:865.80元C:503.46元 D:1205.48元【正确答案】B 【答案解析】 69. 由于预期人民币持续升值，大量外国货币涌入我国，这种资本流动属于（）(0分) A:贸易资金流动 B:保值性酱流动C:银行资金流动 D:投机性资本流动【正确答案】D 【答案解析】 70. 张女士为某大学教授，某月他对某企业财务人员进行培训，获得报酬8000元，则其应缴纳的个人所得税为（）(0分) A:1840元 B:1600元 C:1420元 D:1280元【正确答案】D 【答案解析】 71. 如果你是个私企老板，过去因为决策正确，赚了许多钱，朋友也是门庭若市。现在

27、有因为决策失误，企业经营陷入破产境地，朋友都躲避你，门可罗雀。这时，你会（ ）(0分) A:当着属下的面大骂朋友不够情义B:认为穷在大街无人问，富在深山有远亲C:没什么大惊小怪的顺其自然D:随便他们怎么做千方百计把企业办好，证明给这些朋友看【正确答案】A 【答案解析】 72. 从业人员职业用语的基本要求是（ ）(0分) A:语言简练，但需要反复强调，使客人准确掌握信息B:语流快速，适应现代生活的需要，以节省客人的时间C:语气亲切，和蔼可亲，拉近与服务对象的距离D:语调柔和，说话时语调温和而不强烈【正确答案】CD 【答案解析】 73. 某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9%，1

28、997年1月1日发行，1999年1月1日买进，假设此时该债券的必要收益率为7%，则买卖价格应为（ ）（计算过程保留小数点后四位）(0分) A:12560 B:10020 C:8952 D:15386【正确答案】A 【答案解析】 74. 个个及家庭现金收支流量大多以权责发生制为基础。(0分) A:对B:错C:D:【正确答案】B 【答案解析】 75. 某股票投资者希望获得较为稳定的分红收入，他应该投资于（）(0分) A:收入型股票B:增长型股票C:投机型股票 D:周期型股票【正确答案】A 【答案解析】 76. 日本一家金融机构在英国债券市场上发行的以美元为计价货币的债券属于（）(0分) A:外国债

29、券B:金融债券C:公司债券D:欧洲债券【正确答案】D 【答案解析】 77. （）是指没有合法依据的一方取得利益，使得另一方受损害的行为。（A）合同 （B）侵权行为（C）不当得利 （D）无因管理 (0分) A:合同B:侵权行为C:不当得利D:无因管理【正确答案】C 【答案解析】 78. 关于值和标准差的表述，正确的有（）(0分) A:值测度系统风险，而标准差测度整体风险B:值测度系统风险，而标准差测度非系统风险C:值测度财务风险，而标准差测度经营风险D:值只反映市场风险，而标准差还反映特有风险E:值测度非系统风险，而标准差测度系统风险【正确答案】AD 【答案解析】 79. （）应按次确认收入缴纳

30、个人所得税。(0分) A:劳务报酬 B:稿酬C:彩票中奖 D:个体工商户经营收入E:股息收入【正确答案】ABCE 【答案解析】 80. 以下关于王先生夫妇家庭财务状况分析正确的是（）(0分) A:王先生夫妇家庭的结余比例较高，说明这个家庭的储蓄能力较低强 B:王先生夫妇家庭的清偿和负债水平在合适的范围内C:王先生夫妇家庭投资与净资产比率为0，应该增加投资产比重，提高产增值能力D:王先生夫妇都有家庭财务状况非常良好，没有任何要改进的地方E:减办征收教育储蓄帐户的利息所得税【正确答案】AC 【答案解析】 81. 担保物权的种类有：（）(0分) A:抵押权B:技权C:留置权D:保证E:典权【正确答案

31、】ABC 【答案解析】 82. 若令名义利率为R，实际利率为r，通货膨胀率为i,则名义利率、实际利率与通货膨胀之间的关系是（） (0分) A:rR+IB:rR-IC:rR/ID:rRI【正确答案】A 【答案解析】 83. 货币政策工具是中央银行在招待货币政策时，所能使用的影响货币供应量的措施和手段。可分为（）(0分) A:一般性政策工具和特殊性政策工具B:一般性政策工具和选择性政策工具C:特殊性政策工具和选择性政策工具 D:选择性政策工具和总体性政策工具【正确答案】B 【答案解析】 84. 投资者在证券市场上可以通过投资的多样化组合来分散的风险是（ ）。(0分) A:经济衰退的风险B:非系统风

32、险C:市场风险D:可计算的风险【正确答案】B 【答案解析】 85. （ ）属于预算赤字财政政策效应。(0分) A:通货紧缩B:物价上升 C:利率下降D:失业率上升【正确答案】B 【答案解析】 86. 现有一项工程需要10年建成。有甲、乙两种投资方案。甲方案第一年年初需要投入5000万元，以后每年年初微追加投资500万元，共需要投资9500万元，乙方案是每年年初平均投入1000万元，共需要投资1亿元。假设市场利率是10%，用复利求现值的方法可心认为乙方案与甲方案相比（）(0分) A:优于甲方案 B:劣于甲方案C:于甲方案没区别D:无法确定【正确答案】A 【答案解析】 87. 根据奥肯定律，如果失

33、业率高于自然失业率1%，则实际产出将低于潜在产出（ ）(0分) A:25% B:3%C:35% D:4%【正确答案】B 【答案解析】 88. （ ）适用专属管辖的诉讼。(0分) A:因合同纠纷提起的诉讼B:因遗产继承纠纷提起的诉讼C:因侵权纠纷提起的诉讼D:因婚姻纠纷提起的诉讼【正确答案】B 【答案解析】 89. 个人按市场价格出租居民住房，并用于居住的，我国税法暂减按（ ）征收房产税。(0分) A:1.2% B:12% C:6% D:4%【正确答案】D 【答案解析】 90. 现金规划来源于客户的短期需求，而( )不属于客户短期需求的动机。(0分) A:交易动机 B:谨慎动机或预防动机 C:投

34、机动机D:个人偏好【正确答案】D 【答案解析】 91. 关于勤劳节俭，下列说法中正确的是（）(0分) A:代表先进生产力的发展要求不是靠勤劳节俭能够实现的B:只要把握勤劳节俭的精神，勤劳节俭的方式可以有所差异C:勤劳需始终倡导，但节俭应根据个人的心情状况灵活把握D:繁荣社会主义市场经济，提倡勤劳节俭是对员工的基本要求【正确答案】BD 【答案解析】 92. 一个地区的居民消费价格指数是20，则该地区的货币购买指数是（）(0分) A:050 B:020 C:005D:002【正确答案】C 【答案解析】 93. 王先生，35岁，社保理事会研究员，每月税前收入为7000元，张女士，31岁，股份制银行支

35、行信贷员，每月税前收入为5000元，年终平均有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚1周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套60万元的房产，公积金贷款40万，30年，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部份银行房贷的打算。王先生夫妇家庭的流动性比率为（），说明(0分) A:0.77 流动性不足，突发状况下容易出现财务危机B:0.77 流动性良好，突发状况下不会对家庭造成过大影

36、响C:8.46 流动性不足，突发状况下容易出现财务危机D:8.46 流动性良好，突发状况不会对家庭造志财务危机【正确答案】D 【答案解析】 94. 关于风险损失的表述中，（ ）是错误的。(0分) A:风险损失是偶然发生的B:风险损失可以用货币来衡量 C:风险损失即包括直接损失也包括间接损失D:风险损失是预期的经济价值的减少【正确答案】D 【答案解析】 95. 根据合同法的规定，下列情形中，要约没有发生法律效力的是（）(0分) A:撤回要约的通知与要约同时到达受要约人 B:撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达C:同意要约人的通知到达要约人D:要约人对要约的内容作出实质性变更【正确答案】A

37、 【答案解析】 96. 在期限相同的前提下，企业债券的利率比国债利率高，实际上这是对（ ）的一种补偿。(0分) A:信用风险 B:通货膨胀风险 C:利率风险 D:经营风险【正确答案】A 【答案解析】 97. （ ）又称变动回报率，系以资本市场线CML为基础来评价基金业绩，度量单位总风险所带来的超额回报。(0分) A:特雷纳指数B:夏普指数C:詹森指数 D:收益指数【正确答案】B 【答案解析】 98. 风险因素导致（）的发生，引起（），并由（）承受风险损失。（）(0分) A:风险损失，风险事故，风险载体 B:风险损失，风险载体，风险事故C:风险载体，风险损失，风险事故 D:风险事故，风险损失，风

38、险载体【正确答案】D 【答案解析】 99. 分析公司的财务信息是股票技术分析的重要内容。(0分) A:对B:错C:D:【正确答案】B 【答案解析】 100. 下列做法中，不符合从业人员服饰要求的是（ ）(0分) A:装扮时尚 B:颜色靓丽 C:款式新潮 D:香水浓烈 【正确答案】A 【答案解析】 101. 人寿保险信托是委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债权或人寿保险金作为信托财产设立的信托，指定受托人依据信托合同规定，为受益人管理运用交付或直接交付保险金。依据保险费来源的不同，人寿保险信托可分为（）(0分) A:自益人寿保险信托和他益人寿保险信托 B:消极人寿保险信托

39、和积极人寿保险信托 C:无财源人寿保险信托和有财源人寿保险信托 D:个人型人寿保险信托和事业型人寿保险信托【正确答案】C 【答案解析】 102. 澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大利亚元0.6019美元，这属于（ ）(0分) A:直接标价法 B:间接标价法 C:买入标价法 D:卖出标价法【正确答案】B 【答案解析】 103. 某公司就某项价值1，000万元的财产向甲保险公司投保1，000万元，此后针对同一危险、同一保险利益又向乙保险公司投保500万元，如果该财产发生保险责任范围内的事故损失600万元，则（ ）(0分) A:甲保险公司赔偿1，000万元，乙保险公司赔偿500万元 B:甲保险公司

40、赔偿600万元，乙保险公司赔偿300万元 C:甲保险公司赔偿400万元，乙保险公司赔偿200万元 D:甲保险公司赔偿240万元，乙保险公司赔偿120万元【正确答案】C 【答案解析】 104. 张先生购买了一套总价100万的新房，首付20万，贷款80万，年贷款利率为6%，期限为20年。等额本息法下，若张先生在还款5年后，有一笔10万元的偶然收入，张先生计划用这10万元来提前归还部分贷款，希望每月负担额保持原来的水平，但缩短还款期限，则还需（）可以还贷款。(0分) A:112个月 B:122个月 C:132个月 D:142个月【正确答案】D 【答案解析】 105. 典当期限由双方约定，最长不得超过

41、( )。(0分) A:6个月 B:12个月 C:18个月 D:24个月【正确答案】A 【答案解析】 106. 王先生的性格特点是实事求理、仔细、客观、独立、理性化分析问题，王先生符合以下（）的性格特征(0分) A:现实主义者 B:理想主义者 C:行动主义者 D:实用主义者【正确答案】A 【答案解析】 107. 为了弥补退体资金的缺口，理财规划师可以利用( )等途径来满足客户的退休养老资金需求。(0分) A:提高储蓄的比例 B:延长工作年限 C:进行更多高收益率的投资 D:减少退休后的花销 E:额外的商业保险计划【正确答案】ABCDE 【答案解析】 108. 保险通过对不确定事件发生的数理预测，

42、以（）的形式确定由大多数人来分担少数人的损失，实现保险购买者风险转移和理财计划的目标。(0分) A:保障 B:储蓄 C:保证 D:合同【正确答案】D 【答案解析】 109. 根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（ ）(0分) A:资产配置 B:证券选择 C:基本面分析 D:投资策略【正确答案】A 【答案解析】 110. 根据我国民法通则的规定，在诉讼时效期间的最后（）个月内，国不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止，诉讼时效从吕止时效的原因消除之日起继续。计算。(0分) A:1 B:2 C:3

43、D:6【正确答案】D 【答案解析】 111. 由于要国货币升值对国内经济造成的影响有（） (0分) A:进口减少 B:国内物价上涨 C:不利于增加就业机会 D:出口增加【正确答案】C 【答案解析】 112. 王先生，35岁，社保理事会研究员，每月税前收入为7000元，张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终平均有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚1周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套60万元的房产，公积金贷款40万，30年，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。夫妻两

44、人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部份银行房贷的打算。如为王先生夫妇家庭设计保险规划，保费占家庭收入的比重在（）左右比较合适，不会造成家庭的财务负担过重。(0分) A:5% B:10% C:20% D:25%【正确答案】B 【答案解析】 113. 某客户信用卡的对账单日为每月10日，指定还款日为每月28日，若该客户在本月5日消费2000元，则他（ ）(0分) A:不论任何时候还款，均可享受免息期 B:没有免息期 C:若在本月28日前还款，可以享受免息期 D:若在本月28日后还款，也可以享受免息期【正确答案】C

45、 【答案解析】 114. 以下理财建议适合王先生夫妇家庭的有（）(0分) A:家庭备用金考虑相当于3个月的支出，约2万元比较合适，可以以货币市场基金的形式存在 B:王先生家庭的保险保障已经很充分，不再作规划 C:子女教育基金应该提前准备，以定期定额投资方式积少成多 D:王先生夫妇还年轻，不用考虑养老问题 E:王先生夫妇的养老规划也要开始实行，可以考虑定期定额投资或者购买储蓄性保险的方式进行【正确答案】ACE 【答案解析】 115. 以下关于王先生夫妇家庭保险规划设计的说法错误的是（）(0分) A:王先生的保额应该高于张女士 B:应该优先给孩子买保险，再考虑王先生夫妇的保险保障 C:应该优先给张女士的父母买保险，再考虑王先生夫妇的保险保障 D:可以用预留较高医疗基金的方式替代为张女士父母买保险的规划