常熟银行：2017年年度报告.PDF

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1、2017 年年度报告 1/198 公司代码：601128 公司简称：常熟银行 江苏常熟农村商业银行股份有限公司江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2017 年年度报告年年度报告 2017 年年度报告 2/198 重要提示重要提示 一、一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、二、未出席董事情况未出席董事情况 未出席董事职务 未出席董事姓名

2、 未出席董事的原因说明 被委托人姓名 董事 季俊华 公务原因 王春华 董事 孟施何 公务原因 樊军 三、三、立信会计师事务所（特殊普通合伙）立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了为本公司出具了标准无保留意见标准无保留意见的审计报告。的审计报告。四、四、公司负责人公司负责人宋建明宋建明、行长庄广强、主管会计工作负责人、行长庄广强、主管会计工作负责人薛文薛文及会计机构负责人（会计主管人及会计机构负责人（会计主管人员）员）郁敏康郁敏康声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、五、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案经董

3、事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 以本行2017年12月31日的总股本2,222,727,969股为基数，每10股派发现金股利人民币1.80元（含税），合计派发现金股利人民币400,091,034.42元。上述议案尚待股东大会批准。六、六、前瞻性陈述的风险声明前瞻性陈述的风险声明 适用不适用 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。七、七、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 否 八、八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？是否存在违反规定决策程序对外提供

4、担保的情况？否 九、九、重大风险提示重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见“第五节商业银行信息披露内容 十五、报告期各类风险和风险管理情况”。2017 年年度报告 3/198 十、十、其他其他 适用 不适用 财政部于 2017 年度发布了财政部关于修订印发一般企业财务报表格式的通知，对一般企业财务报表格式进行了修订，适用于 2017 年度及以后期间的财务报表。本公司已将上期比较数据按照要求进行调整。2017 年年度报告 4/198 目录目录 第一节第一节 释义释义.5

5、第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标.6 第三节第三节 报告期内公司业务概要报告期内公司业务概要.9 第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析.11 第五节第五节 商业银行信息披露内容商业银行信息披露内容.28 第六节第六节 重要事项重要事项.44 第七节第七节 普通股股份变动及股东情况普通股股份变动及股东情况.55 第八节第八节 优先股相关情况优先股相关情况.60 第九节第九节 董事、监事、高级管理人员和员工情况董事、监事、高级管理人员和员工情况.61 第十节第十节 公司治理公司治理.70 第十一节第十一节 公司债券相关情况公司债券相关情况.80 第十二节第十

6、二节 财务报告财务报告.81 第十三节第十三节 备查文件目录备查文件目录.198 2017 年年度报告 5/198 第一节第一节 释义释义 一、一、释义释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：常用词语释义 本行、公司、本公司 指 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 央行、中央银行 指 中国人民银行 证监会、中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 银监会、中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会 上交所、交易所 指 上海证券交易所 省联社 指 江苏省农村信用社联合社 交通银行 指 交通银行股份有限公司 2017 年年度报告 6/198 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简

7、介和主要财务指标 一、一、公司信息公司信息 公司的中文名称 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 常熟银行 公司的外文名称 Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co.,Ltd.公司的外文名称缩写 Changshu Bank 公司的法定代表人 宋建明 二、二、联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 徐惠春 惠彦 联系地址 江苏省常熟市新世纪大道58号 江苏省常熟市新世纪大道58号 电话 0512-52909021 0512-52909021 传真 0512-52909021 0512-52909021 电子信箱 三、

8、三、基本情况基本情况简介简介 公司注册地址 江苏省常熟市新世纪大道58号 公司注册地址的邮政编码 215500 公司办公地址 江苏省常熟市新世纪大道58号 公司办公地址的邮政编码 215500 公司网址 电子信箱 四、四、信息披露及备置地点信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 上海证券报、中国证券报、证券时报、证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 公司年度报告备置地点 公司董事会办公室、上海证券交易所 五、五、公司股票简况公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 普通股A股 上海证券交易所 常熟银行 601128-六、六、其

9、他其他相相关资料关资料 公司聘请的会计师事务所（境内）名称 立信会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址 南京市江东中路 359号国睿大厦 2 号楼18 楼 签字会计师姓名 孙晓爽、曹佳 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名称 中信建投证券股份有限公司 办公地址 上海市浦东南路528号证券大厦北塔2206室 签字的保荐代表人姓名 常亮、王国艳 2017 年年度报告 7/198 持续督导的期间 2016 年 10 月 01 日-2019 年 12 月 31 日 七、七、近三年主要会计数据和财务指标近三年主要会计数据和财务指标(一一)主要会计数据主要会计数据 单位：千元 币种：人民币 主要会计数据

10、2017年 2016年 本期比上年同期增减(%)2015年 营业收入 4,996,733 4,475,246 11.65 3,492,030 归属于上市公司股东的净利润 1,264,295 1,040,505 21.51 966,004 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,251,081 1,029,801 21.49 961,491 经营活动产生的现金流量净额-6,695,396 6,836,350-197.94-3,311,937 2017年末 2016年末 本期末比上年同期末增减（%）2015年末 归属于上市公司股东的净资产 10,468,055 9,853,780 6.2

11、3 8,077,443 总资产 145,824,683 129,981,520 12.19 108,503,871 (二二)主要财务指标主要财务指标 主要财务指标 2017年 2016年 本期比上年同期增减(%)2015年 基本每股收益（元股）0.57 0.51 11.76 0.48 稀释每股收益（元股）0.57 0.51 11.76 0.48 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元股）0.56 0.50 12.00 0.48 加权平均净资产收益率（%）12.52 11.91 增加0.61个百分点 12.79 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）12.39 11.79 增加0.60个百

12、分点 12.73 报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标的说明 适用 不适用 八、八、境内外会计准则下会计数据差异境内外会计准则下会计数据差异(一一)同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的净资产差异情况的净资产差异情况 适用不适用 (二二)同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归归属于上市公司股东的属于上市公司股东的净资产差异情况净资产差异情况 适用不适用 (三三)境内外会计准则差异的说明：境

13、内外会计准则差异的说明：适用不适用 2017 年年度报告 8/198 九、九、2017 年分季度主要财务数据年分季度主要财务数据 单位：千元 币种：人民币 第一季度（1-3 月份）第二季度（4-6 月份）第三季度（7-9 月份）第四季度（10-12 月份）营业收入 1,145,941 1,216,054 1,256,780 1,377,958 归属于上市公司股东的净利润 316,320 254,634 322,687 370,654 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 307,390 254,653 323,134 365,904 经营活动产生的现金流量净额-1,224,896-4

14、,283,328-759,871-427,301 季度数据与已披露定期报告数据差异说明 适用不适用 十、十、非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额 适用不适用 单位:千元 币种:人民币 非经常性损益项目 2017 年金额 2016 年金额 2015 年金额 非流动资产处置损益 12,765 160 125 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外 16,492 32,602 19,620 除上述各项之外的其他营业外收入和支出-6,059-8,212-6,683 少数股东权益影响额-4,521-9,736-7,03

15、9 所得税影响额-5,463-4,110-1,510 合计 13,214 10,704 4,513 十一、十一、采用公允价值计量的项目采用公允价值计量的项目 适用不适用 单位：千元 币种：人民币 项目名称 期初余额 期末余额 当期变动 对当期利润的影响金额 持有以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 441,648 424,851-16,797-2,442 可供出售金融资产 15,519,001 17,688,747 2,169,746-合计 15,960,649 18,113,598 2,152,949-2,442 十二、十二、其他其他 适用 不适用 2017 年年度报告 9/198

16、第三节第三节 报告期内公司报告期内公司业务概要业务概要 一、一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明（一）经营范围（一）经营范围 公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑和贴现；办理银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务、代理发行、代理兑付、承销政府债券和金融债券；买卖政府债券和金融债券；按中国人民银行的规定从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；结汇、售汇；资信调查、咨询及见证业务；银行业监督管理机构批准的其他业务。（二

17、）经营模式（二）经营模式 报告期内，公司以“农村金融领跑者”为愿景，围绕金融“支持实体、防控风险、深化改革”三大任务，坚定推进业务发展与管理创新，服务优化和风险管控同步提升。主要经营业务分为零售银行、公司银行和金融市场三大板块。零售银行业务主要包括储蓄存款、小微贷款、信用卡业务、电子银行等。公司银行业务主要包括企业存贷款业务、三农信贷业务、国际金融业务等。金融市场业务主要包括同业业务、资金业务、投行业务、资产管理和票据业务等。(三三)行行业经营性信息分析业经营性信息分析 适用 不适用 报告期内，银行业监管环境不断趋严，改革创新步伐日益加快，银行业整体信用水平保持稳定。一是金融改革顶层设计不断巩

18、固。第五次全国金融工作会议召开，提出要紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，创新和完善金融调控，保障国家金融安全，促进经济和金融健康发展。为了加强金融监管协调，国务院成立金融稳定发展委员会。二是银行业专项整治密集开展。银监会连续开展专项治理，重点规范银行业经营管理行为，促使银行经营回归本源、专注主业。三是银行业整体形势良好。银行资产质量有所改善，不良贷款率总体趋于平稳；部分银行对短期批发性融资依赖性较大，流动性风险整体可控。二、二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明 适用 不适用 三、三、报报告期内核心竞争力分析告期内核心竞

19、争力分析 适用 不适用 1.战略定位清晰，零售银行转型步伐加快战略定位清晰，零售银行转型步伐加快 2017 年年度报告 10/198 公司始终坚持服务“三农两小”市场定位，秉承“普惠金融”发展理念，积极发挥地方金融主力军作用，支持了一大批小企业、小微企业、个体工商户和三农客户成长与发展，探索出一条差异化、特色化的农村中小金融机构发展道路，并推动全行向现代化零售银行战略转型。零售业务利润贡献水平不断提高，占营业利润之比为 43%，同比增长 19.43 个百分点，零售银行转型发展形势良好。2.深耕本地市场，区域拓展布局初见成效深耕本地市场，区域拓展布局初见成效 公司围绕地方发展大局，深耕常熟地区，

20、凭借天然的本土优势大力支持地方经济社会发展，确立了较为领先的市场地位。同时发挥一级法人的机制优势和公众银行的跨区发展经验，以打造“江苏百姓银行”为发展定位，积极输出管理理念和经营模式。报告期末，公司在江苏省内 9 地市设立分支机构 37 家，其中异地分行 6 家、直属支行 4 家。在江苏、河南、湖北和云南设立村镇银行 30 家。初步形成立足常熟、布局江苏、辐射全国的发展布局。3.金融科技引领，变革创新赋能持续发展金融科技引领，变革创新赋能持续发展 公司紧盯互联网金融时代新挑战和新机遇，围绕“数字化、智能化”战略，不断推动科技和金融深度融合。稳步推进 IT 体制改革，探索金融科技向项目化、公司化

21、、市场化转型，以业务创新为导向，深化嵌入式管理模式。利用金融科技实验室和大数据研发中心两大前沿创新平台，以构建互联网金融生态为目标，加大在金融云、大数据、移动营业厅等领域的研发投入，逐步提升数字化、智能化、市场化水平，助推公司加快转型步伐。4.风险管理审慎，经营机制灵活应变快速风险管理审慎，经营机制灵活应变快速 公司建立了较为完善的全面风险管理体系，明确三会一层在风险管理中的职责分工，按照“全面风险统筹管理、专业风险分工负责”的框架，实施全面风险统筹联动管理。公司发挥中小金融机构灵活高效的优势，经营力求简洁高效务实。结合客户实际情况，在充分识别、控制风险的前提下，梳理创新信贷管理机制，优化信贷

22、管理流程，提升信贷审批效率，有效满足客户个性化金融需求。5.公司治理规范，公司治理规范，员工队伍年轻充满活力员工队伍年轻充满活力 公司认真贯彻落实上市银行公司治理法规政策要求，以建设“一流上市农商行”为目标，搭建了以“三会一层”为主体的公司治理组织架构。公司股权结构相对分散，无控股股东和实际控制人。公司拥有一支诚信敬业、勤奋务实、专业精湛、经验丰富的员工队伍，平均年龄仅为 30岁，勇于挑战、敢于创新，为更好应对行业竞争和公司的可持续发展提供充足动力。2017 年年度报告 11/198 第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 一、一、经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 报告期内，面

23、对中国经济和金融行业复杂形势带来的新挑战和新机遇，公司坚持“稳增长、降杠杆、防风险”工作基调，紧扣全年经营管理目标任务，盈收攀新高，规模创历史，业务趋均衡，质量更优化，各项经营管理工作取得较好成效。（一）聚焦服务实体。（一）聚焦服务实体。不忘发展初心，打造与实体经济发展命运共同体，出台服务实体经济“1 号文件”，开展实体经济大走访，优化利率、担保、服务等配套支撑，开展四期资产证券化，调整信贷结构优先满足实体经济需求。实体经济贷款余额占全行贷款比例超 70%，新增公司类实体经济贷款占全部新增贷款、新增制造业贷款占新增实体经济贷款比例均超 50%。坚定“三农两小”市场定位，坚持以客户为中心，创新产

24、品服务，大力推广“诚易融”“信保贷”，落地农村土地承包经营权抵押贷款，小微企业、涉农贷款占比分别达 65%和 72%。（二）深耕普惠金融。（二）深耕普惠金融。巩固先发优势，主动调整小微金融发展定位，深化客户交叉服务，更加突出经营性金融服务，小微贷款余额首超 200 亿元，经营性贷款占比 68%。整合成立零售银行总部和普惠金融部，加快线上线下渠道融合，借助大数据思维推进业务闭环和扁平化管理，提升小微金融服务的可得性和便利性。拥抱互联网金融，贴近客户需求，开发第三方聚合支付平台，开通市民卡授信功能，手机银行用户增长 86%，活户数增长 2.2 倍。推进 VTM 机构全覆盖，远程视频中心助力智能化服

25、务。（三）发力金融科技。（三）发力金融科技。新绘科技金融蓝图，探索科技金融体制机制改革，加快金融人才梯队建设，成立金融科技实验室，自主开发客户风险预警、金融同业管理、农村集体资金管理等重点项目。设立大数据研发中心，基于大数据和互联网应用技术，创新业务嵌入式管理模式，助力客户精准分析、网点运营分析、信用卡营销等业务领域。（四）资产质量优化。（四）资产质量优化。坚持“合规风控就是效益”理念，优化授信管理，兼顾风险控制和效率提升，大大缩短授用信审核审批时间。完善风险管理体系建设，以风险偏好与限额管理体系、预警系统数据分析为重要工具，持续强化信用风险、流动性风险、市场风险等重点领域管理。创新不良资产处

26、置措施，借助互联网渠道和名单制管理模式，超额完成不良贷款清收任务，资产质量实现“三降”“三升”良好态势。启动“标杆银行”案防工程，内控环境进一步优化。（五）党建引领发展。（五）党建引领发展。坚持党的核心领导地位，全面推进党建促发展，深入学习贯彻十九大精神和习近平新时代中国特色社会主义思想，深化“两学一做”制度化常态化建设，组织延安和2017 年年度报告 12/198 井冈山等专题党建活动，激励党员干部旗帜精神、奋斗精神和创业精神。狠抓党风廉政建设，完善纪检监察工作机制，推进“打铁还需自身硬”行动，筑牢反腐防线，营造全行廉洁氛围。（六）区域协同共进。（六）区域协同共进。网点布局更优化，泰州、苏州

27、分行开业，网点数量达 145 家，覆盖江苏省 70%的地级市，非常熟地区存款余额、贷款余额占比分别超 17%和 37%，有效支撑公司持续发展。村镇银行发展走上快车道，发起设立 30 家“兴福”村镇银行，营业网点 66 家，积极推进服务重心下沉和互联网轻型渠道建设，净利润贡献率提升超 7 个百分点，发展版图更趋完善。二、二、报告期内主要经营情况报告期内主要经营情况（一）主要经营业绩（一）主要经营业绩 规模增长创历史规模增长创历史。截至报告期末，资产总额1,458.25亿元，较年初增加158.43亿元，增幅12.19%；存款总额 990.05 亿元，较年初增加 101.95 亿元，增幅 11.48

28、%；贷款总额 778.11 亿元，较年初增加 113.92 亿元，增幅 17.15%。盈收水平攀新高盈收水平攀新高。报告期内，利润总额 16.68 亿元，同比增加 3.56 亿元，增幅 27.13%。实现归属于母公司股东的净利润 12.64 亿元，同比增加 2.23 亿元，增幅 21.42%；基本每股收益 0.57元，增幅 11.76%。资产质量更优化资产质量更优化。不良率 1.14%，较年初下降 0.26 个百分点；拨贷比 3.72%，较年初提升 0.42个百分点；拨备覆盖率 325.93%，较年初提升 91.10 个百分点。（二）报告期业务运作（二）报告期业务运作 1、零售银行业务、零售银

29、行业务 截至报告期末，储蓄存款余额 522.44 亿元，较年初增加 36.46 亿元，增幅 7.50%，在各项存款中占比 52.77%。个人贷款余额为 371.64 亿元，较年初增加 75.30 亿元，增幅 25.41%，个人贷款在各项贷款中占比 47.76%。2、公司银行业务、公司银行业务 截至报告期末，对公存款余额 410.43 亿元，较年初增加 72.05 亿元，增幅 21.29%，在各项存款中占比 41.46%；对公贷款余额 406.47 亿元，较年初增加 38.61 亿元，增幅 10.50%，在各项贷款中占比 52.24%。3、金融市场金融市场业务业务 截至报告期末，金融市场业务板块

30、资产总额515.18亿元，较年初增加35.91亿元，增幅7.49%，实现中间业务净收入 2.49 亿元，增幅 13.18%。2017 年年度报告 13/198 三、三、报告期内主要经营情况分析报告期内主要经营情况分析(一一)主营业务分析主营业务分析 1、利润表及现金流量表相关科目变动分析表利润表及现金流量表相关科目变动分析表 单位:千元 币种:人民币 科目 本期数 上年同期数 变动比例（%）营业收入 4,996,733 4,475,246 11.65 业务及管理费 1,855,465 1,673,726 10.86 经营活动产生的现金流量净额-6,695,396 6,836,350-197.9

31、4 投资活动产生的现金流量净额-7,550,679-8,767,000-筹资活动产生的现金流量净额 12,220,067 4,942,943 147.22 2、营业收入按业务种类分布情况、营业收入按业务种类分布情况 单位：千元 币种：人民币 业务种类 2017 年金额 占比（%）2016 年金额 占比（%）变动比例（%）贷款利息收入 4,958,149 61.33 4,322,919 62.18 14.69 拆放同业利息收入 46,207 0.57 38,024 0.55 21.52 存放央行利息收入 187,336 2.32 170,560 2.45 9.84 存放同业利息收入 60,357

32、 0.75 120,257 1.73-49.81 买入返售金融资产利息收入 80,727 1.00 44,875 0.65 79.89 债券投资利息收入 1,068,665 13.22 927,282 13.34 15.25 应收款项类投资利息收入 958,157 11.85 817,683 11.76 17.18 手续费及佣金收入 475,412 5.88 347,179 4.99 36.94 其他收入 248,818 3.08 163,230 2.35 52.43 3、营业收入按地区分布情况、营业收入按地区分布情况 单位：千元 币种：人民币 地区 营业收入 占比（%）营业利润 占比（%）常

33、熟地区 2,802,951 56.09 980,781 59.17 常熟以外的江苏省内地区 1,652,783 33.08 552,073 33.30 江苏省外地区 540,999 10.83 124,800 7.53 注：上表中包含归属于该地区的本行子公司的营业收入。按地区分类，本行营业收入的集中度较高。本行营业收入主要来自常熟地区，占比达到 56.09%，常熟以外的江苏省内地区及江苏省外地区占比分别为 33.08%和 10.83%。(二二)非主营业务导致利润重大变化的说明非主营业务导致利润重大变化的说明 适用不适用 2017 年年度报告 14/198 (三三)资产、负债情况分析资产、负债情

34、况分析 适用不适用 1.资产资产及及负债负债状状况况 单位：千元 项目名称 本期期末数 本期期末数占总资产的比例（%）上期期末数 上期期末数占总资产的比例（%）本期期末金额较上期期末变动比例（%）情况说明 现金及存放中央银行款项 15,633,366 10.72 14,240,018 10.96 9.78 存放同业款项 1,104,611 0.76 4,163,873 3.20-73.47 存放境内外同业款项减少 拆出资金 1,184,391 0.81 2,519,645 1.94-52.99 拆放金融机构款项减少 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 424,851 0.29 441

35、,648 0.34-3.80 买入返售金融资产 1,032,647 0.71-应收利息 1,090,551 0.75 1,056,560 0.81 3.22 发放贷款和垫款 74,918,871 51.38 64,228,528 49.41 16.64 可供出售金融资产 18,238,715 12.51 16,068,969 12.36 13.50 持有至到期投资 13,066,625 8.96 11,770,059 9.06 11.02 应收款项类投资 16,466,492 11.29 12,962,558 9.97 27.03 长期股权投资 230,373 0.16 196,773 0.1

36、5 17.08 固定资产 1,075,245 0.74 848,435 0.65 26.73 在建工程 255,675 0.18 459,110 0.35-44.31 在建营业用房结转 无形资产 178,300 0.12 170,628 0.13 4.50 递延所得税资产 729,626 0.50 541,867 0.42 34.65 减值准备等引起的递延所得税资产增加 其他资产 194,344 0.13 312,849 0.24-37.88 其他应收款减少 向中央银行借款 2,910,000 2.00 1,303,000 1.00 123.33 常备借贷便利的增加 2017 年年度报告 15

37、/198 同业及其他金融机构存放款项 441,234 0.30 8,115,727 6.24-94.56 存放同业减少 拆入资金 130,000 0.09 280,000 0.22-53.57 境内银行拆入款项减少 卖出回购金融资产款 8,106,200 5.56 10,884,731 8.37-25.53 吸收存款 99,004,967 67.89 88,810,115 68.33 11.48 应付职工薪酬 292,643 0.20 214,734 0.17 36.28 短期薪酬增加 应交税费 289,696 0.20 293,783 0.23-1.39 应付利息 2,459,447 1.6

38、9 2,279,802 1.75 7.88 应付债券 20,356,673 13.96 6,990,704 5.38 191.20 同业存单增加 递延所得税负债 77,956 0.05 56,357 0.04 38.33 利息收入会计与税法的差异 其他负债 647,180 0.44 321,818 0.25 101.10 待划转款项增加 2.截至报告期末主要资产受限情况截至报告期末主要资产受限情况 适用不适用 已做质押资产：单位：千元 币种：人民币 项目项目 本期期末数本期期末数 上期期末数上期期末数 债券 9,784,043 11,610,000 信贷资产 2,255,868 票据-498,

39、818 合计 12,039,911 12,108,818 截至 2017 年 12 月 31 日，本公司将 2,255,868 千元的信贷资产质押给中国人民银行用于支小再贷款、支农再贷款及常备借贷便利等业务（截至 2016 年 12 月 31 日：无）。除上述质押资产外，本公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本公司的日常经营活动。3.其他说明其他说明 适用不适用 (1)贷款和垫款按产品类型分布的情况贷款和垫款按产品类型分布的情况 单位：千元 币种：人民币 类别类别 本期期末数本期期末数 上期期末数上期期末数 2017 年年度报告 16/198 账面余额账面余额 占比（占比（%

40、）账面余额账面余额 占比（占比（%）个人贷款 37,163,728 47.76 29,633,653 44.62 企业贷款 36,056,522 46.34 31,500,805 47.42 票据贴现 4,590,865 5.90 5,284,714 7.96 合计 77,811,115 100.00 66,419,172 100.00 (2)个人贷款结构个人贷款结构 单位：千元 币种：人民币 项目项目 本期期末数本期期末数 上期期末数上期期末数 账面余额账面余额 占比（占比（%）账面余额账面余额 占比（占比（%）信用卡 1,817,749 4.89 1,007,428 3.40 住房抵押 4

41、,973,543 13.38 4,638,777 15.65 个人经营性贷款 20,907,288 56.26 14,977,662 50.55 个人消费性贷款 9,465,148 25.47 9,009,786 30.40 合计 37,163,728 100.00 29,633,653 100.00 本行个人贷款结构中，个人经营性贷款占比为 56.26%、信用卡占比为 4.89%、住房抵押贷款占比为 13.38%、个人消费性贷款占比为 25.47%。本行贷款前十大客户详见“第五节 商业银行信息披露内容 九、商业银行贷款投放情况（三）商业银行前十名贷款客户情况”。(3)返售金融资产返售金融资产

42、 单位：千元 币种：人民币 项目项目 本期期末数本期期末数 上期期末数上期期末数 账面余额账面余额 占比（占比（%）账面余额账面余额 占比（占比（%）票据：银行承兑汇票 1,032,647 100.00-合计 1,032,647 100.00-本行的返售金融资产为银行承兑汇票，报告期末账面余额为 10.33 亿元。(4)投资情况投资情况 单位：千元 币种：人民币 被投资单位名称被投资单位名称 本期期末数本期期末数 上期期末数上期期末数 账面余额账面余额 占比（占比（%）账面余额账面余额 占比（占比（%）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 424,851 0.88 441,648 1.

43、07 可供出售金融资产 18,238,715 37.66 16,068,969 38.78 2017 年年度报告 17/198 持有至到期投资 13,066,625 26.98 11,770,059 28.40 应收款项类投资 16,466,492 34.00 12,962,558 31.28 长期股权投资 230,373 0.48 196,773 0.47 合计 48,427,056 100.00 41,440,007 100.00 截至报告期末，本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为 4.25 亿元，主要包括政府债券 1.30 亿元、政策性银行债券 0.50 亿元、公司债券 0

44、.50 亿元、金融债券 1.95 亿元。可供出售金融资产为 182.39 亿元，主要包括政府债券 67.24 亿元、金融债券 46.39 亿元、企业债券 38.00 亿元、同业理财产品 4.00 亿元、银行间市场资金联合项目 1.00 亿元、基金 21.21 亿元、股权投资 5.50 亿元、减值准备 0.96 亿元。持有至到期投资为 130.67 亿元，主要包括政府债券 72.16 亿元、金融债券 25.92 亿元、企业债券 33.19 亿元、减值准备 0.60 亿元。应收款项类投资为 164.66 亿元，主要为信托和资管计划收益权、企业债券。联营企业 被投资单位名称被投资单位名称 主要经营主

45、要经营地地 注册地注册地 对公司是否具对公司是否具有战略性有战略性 持股持股比例比例 业务性业务性质质 江苏宝应农村商业银行股份有限公司 江苏宝应 江苏宝应 是 20%银行业 (5)客户存款构成客户存款构成 单位：千元 币种：人民币 项目项目 本期期末数本期期末数 上期期末数上期期末数 账面余额账面余额 占比（占比（%）账面余额账面余额 占比（占比（%）活期存款 41,823,190 42.24 35,630,851 40.12 其中：公司存款 27,868,290 28.15 23,090,893 26.00 个人存款 13,954,900 14.09 12,539,958 14.12 定期

46、存款 51,463,091 51.98 46,804,722 52.70 其中：公司存款 13,174,382 13.31 10,746,965 12.10 个人存款 38,288,709 38.67 36,057,757 40.60 其他存款 5,718,686 5.78 6,374,542 7.18 合计 99,004,967 100.00 88,810,115 100.00 (6)同业及其他金融机构存放款项同业及其他金融机构存放款项 单位：千元 币种：人民币 项目项目 本期期末数本期期末数 上期期末数上期期末数 账面余额账面余额 占比（占比（%）账面余额账面余额 占比（占比（%）银行 4

47、18,220 94.78 7,269,386 89.57 非银行金融机构 23,014 5.22 846,341 10.43 合计 441,234 100.00 8,115,727 100.00 2017 年年度报告 18/198 (7)卖出回购金融资产情况卖出回购金融资产情况 单位：千元 币种：人民币 项目项目 本期期末数本期期末数 上期期末数上期期末数 账面余额账面余额 占比（占比（%）账面余额账面余额 占比（占比（%）卖出回购证券 8,106,200 100.00 10,391,400 95.47 其中：政府债券 6,863,700 84.67 7,458,000 68.52 金融债券

48、1,242,500 15.33 2,143,400 19.69 企业债券-790,000 7.26 卖出回购票据-493,331 4.53 其中：银行承兑汇票-493,331 4.53 合计 8,106,200 100.00 10,884,731 100.00 (四四)股东权益变动分析股东权益变动分析 报告期末，归属于母公司股东的所有者权益为 104.68 亿元，比期初增加了 6.14 亿元，增幅6.23%。公司主要通过自身净利润积累等方式增加股东权益。单位：千元 币种：人民币 项目项目 本期期末数本期期末数 上期期末数上期期末数 股本 2,222,728 2,222,728 其他权益工具-资

49、本公积 694,050 696,007 其他综合收益-186,543 61,429 盈余公积 3,212,915 2,851,455 一般风险准备 2,734,919 2,373,459 未分配利润 1,789,986 1,648,702 归属于母公司股东权益合计 10,468,055 9,853,780 少数股东权益 640,632 576,969 股东权益合计 11,108,687 10,430,749 (五五)利润表分析利润表分析 截至报告期末，归属于母公司股东的净利润12.64亿元，同比增加2.24亿元，同比增长21.51%。单位：千元 币种：人民币 项目项目 本期数本期数 上年同期数

50、上年同期数 营业收入 4,996,733 4,475,246 其中：利息净收入 4,323,974 4,013,794 非利息净收入 672,759 461,452 税金及附加 40,057 70,547 业务及管理费 1,855,465 1,673,726 资产减值损失 1,442,997 1,443,862 其他业务成本 560-2017 年年度报告 19/198 营业外收支净额 10,433 24,390 利润总额 1,668,087 1,311,501 所得税费用 346,201 256,853 净利润 1,321,886 1,054,648 少数股东损益 57,591 14,143