青少年理财教育在中国.doc

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1、中西家庭理财差异职业培训教育网 2010-11-19 19:46【大 中 小】【我要纠错】西方家庭理财的三个法则一位知名瑞士商业银行理财规划师，根据自己多年经验，归纳了以下几点理财点金术法则。4321法则：即收入的40%用于供房及其他方面的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之用，10%用于购买保险。72法则：本金增长一倍所需时间（年）=72年报酬率（%）。举例来讲，如果你在银行存10万元，年利率2%，每年利滚利，要多少年才可以使本金增加一倍变成20万元呢？答案是36年（=722%）。80法则：在你的投资组合中股票应该占多少比例呢？根据80法则，股票占总资产的合理比重=（8

2、0-年龄）%.举例来讲，如果你目前30岁，股票投资应该占投资总额的50%.国内理财注意控制风险上述西方的理财法则是否符合我国国情及中国投资者的需求呢？其实不一定完全适用。面对中国市场上众多的投资产品，理财者应该怎样进行挑选呢？首先要全面地认识风险。发行主体信用风险这是目前投资者最容易忽视的一种风险，该投资产品由某家金融机构发行，无论票面收益率多高，无论该收益是否保证，倘若在该产品到期之前其发行主体已经倒闭，那本金可能面临100%的损失，更不用提投资收益了。因此，投资者在挑选投资产品时，应了解发行主体的性质和信用，一些由小型非银行金融机构发行的投资产品，如果该产品由一家银行提供不可撤销担保的话，

3、该产品的发行主体风险将会大大降低。本金风险投资者一定要关注该产品是否为保证本金，即产品到期后投资者可以原来的币种拿回全部投资本金。收益率风险投资者一定要关注该收益率是年收益率还是整个投资期的回报率，是保证收益还是附带条件的浮动收益。流动性风险该产品的期限多长，金融机构和投资者是否可以提前赎回，该产品是否设有自动终止的条件，是否有流动性较强的二级市场。和孩子一起快乐理财职业培训教育网 2010-11-19 19:46【大 中 小】【我要纠错】富爸爸、穷爸爸的作者罗伯特清崎向我们提出了“财商”的概念。财商指的是一个人管理金钱的能力，即能否管理及利用现有的财富，为你带来更多的效益，赚取更多的快乐。理

4、财已经深入我们生活的每一个角落，具有良好的财商，对于少年儿童而言，和具有优秀的智商和情商一样重要，在六一儿童节到来之际，本报就为您支招，如何培养孩子的财商。教育储蓄适合小学4年级以上的学生开办，属于零存整取定期储蓄存款，存期分为一年、三年和六年，可享受同档次整存整取定期储蓄存款利率计息。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。优点：与普通储蓄最大的区别在于执行整存整取的优惠利率，且免征储蓄存款利息所得税，收益率相对较高。目前主要有三种期限的存款，分别是1年期、3年期和6年期，执行相应的整存整取利率，其中6年期执行5年存款利率。根据相关调查，小孩的教育成本逐年增加，培养一个高中生大概需要

5、20-30万，大学生要30-45万，再加上硕士，甚至出国留学，教育费用在家庭的支出成本上占据了非常大的比重。理财专家建议，子女教育经费的准备时间比较长，一般在10年左右，在目前存款利率较低、证券市场处于一个历史相对低位，为孩子选择一份合适的基金定投不失为一个好的策略。基金定投类似于零存整取方式，具有起点低、手续简便、自动扣款（一次申请后，每月扣款和申购自动进行）、平均成本、积少成多、复利收益等特点。六一节当天，国内首条基金“亲子定投热线”将开通，该热线由上投摩根基金管理公司主持，主要为投资者解答家庭理财等实际问题；而与此同时，诸多机构也将孩子当作潜在客户，动足了脑筋。鹏华基金推出了专门针对目前

6、在14岁以下的儿童量身定做的我的定投爱微笑之“锦绣前程”计划，投资的基金选定为鹏华行业成长基金和鹏华中国50基金；而华安等基金亲子定投也温情亮相。数据统计，4成基金借六一之机开启亲子定投业务。银行系理财产品目前也有专门针对儿童推出的，其特点是风险小，收益稳定，但流动性稍差。比如某行“理财小行家”理财产品，它的理财期限为15个月，起点金额5万元人民币，以1000元的整数倍递增。另外，某银行的“小鬼当家卡”是全国第一张专为小朋友设计、协助学习理财的借记卡。该卡可让孩子持有附卡并设置自己的密码，家长持有主卡来遥控附卡用钱的上限，同时也能通过主卡对孩子日常花费有所了解。少儿保险可选“省钱”和“稳健”两

7、类型。1.少儿社会保险。北京市包括全国前不久出台了一个一老一小的保障，一小是指的少儿社会保险。2.学平险。不一定是刚出生的宝宝，很多上小学的小孩也会有保险。3.少儿意外伤害。比如磕磕碰碰、自己玩的时候摔到了等意外情况。特别要说明的一点是一定要搭配少儿意外伤害医疗险。4.少儿健康险（报销型和津贴型）。其中有的少儿重大疾病保险，还可以实现保本增值。主要是教育险。目前教育险主要分为三种。一是纯粹的教育金保险，提供初中、高中和大学期间的教育费用。二是针对某个阶段教育金的保险，通常针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现。三是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用，还可以提供以后的生存保

8、险。教育保险兼具储蓄、保障功能。通常，不仅可在被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金，还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免。其缺点是短期不能提前支取，资金流动较差，早期退保可能本金受到损失。大多数儿童保险的投保年龄都以0岁作为开始，但在保险行业章程中，这个0岁不是儿童的自然年龄，指的是儿童出生满28天。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。需要注意的是，在购买主险时，应同时购

9、买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。在给孩子零花钱时，最好不要直接给钱用，可以让孩子帮助爸爸妈妈处理少许家务等进行奖励。最好给孩子开立一个专门的账户，让账户伴随他成长。家长可为孩子设计一个记账本，在账本上设立每天的吃饭、喝水、文具、车费等必须开支项目，监督孩子每天记账。让孩子懂得怎样进行资产搭配更能规避风险，比如：用于吃饭的钱用来存定期，经常要用

10、的钱存活期，可以让孩子了解定期存款和活期存款的区别。可以引导他们如何合理地安排每月的生活开支；可以家教、勤工俭学、创业、奖学金等渠道获得收入；可以利用合理的理财方案节省开支等。儿童教育专家提出，孩子越早接触钱，学习理财，长大后也就越会赚钱。学习理财就如同其他知识的学习一样，一定要从小培养兴趣。6到12岁是儿童人格发育的重要阶段，这个时期孩子的价值观正逐渐形成，理财观念的培养正当时。在这段时期，体验式的理财教育会让孩子印象深刻。家长可为孩子办理一张借记卡，让孩子定期存钱，告诉他们利息的概念，并将银行储蓄的方法、种类、利率等知识逐渐教授给孩子。为孩子开设一个独立的银行账户，有助于增强他对“自己的账

11、户”的责任感，培养储蓄意识不在钱的多少，每月给孩子几十元都能达到这样的目的。当孩子想买自己心仪已久的玩具时，父母可以跟他说，把零花钱储存起来买。让孩子体验“积少成多”的乐趣，还可以让孩子体会到“有选择性消费”的意义。通过改变家长给零花钱的习惯，亦可以改变孩子的花费习惯。试想一下：一周5天每天给他们1元钱或是周初一次性给他们5元钱的整钞，结果你会发现：他们拿着5元钱的钞票时花钱会更加克制。比如让孩子通过自己的努力买自己想要的东西，他会很珍视地货比三家，改掉冲动购物的坏习惯，从而学会细致打理自己的财产。父母可以让孩子设立一个“账本”，一段时间后，让孩子统计一下，如果花得不合理，父母可以让孩子自己调

12、整。教给孩子一些理财技巧，当孩子达到一定年龄，让孩子接触一些投资类的模拟游戏或直接投资，让他们对投资开始有第一手经验。美国青少年的理财教育 分享到： 收藏 推荐 美国青少年的理财教育给孩子讲授财务管理之道，这是美国中小学教育及家庭的热门话题。大约年前，美国丹佛成立了一家专为青少年服务的银行。目前有万个储户，帐户户主年龄不能超过岁，银行顾客的平均年龄才岁，它标志着美国的财经教育已从儿童抓起。美国青少年理财教育很适合青少年身心特点，分为不同阶段，由浅入深，进而培养理财观念，养成节约习惯。这一教育要求达到的目标是：岁能够辨认硬币和美元纸币；岁知道每枚硬币是多少美分，认识到他们无法把商品买先，因此必须

13、作出选择；岁时知道基本硬币的等价物，知道钱是怎么来的；岁能够找数目不大的钱，能够数大量硬币；岁能够看价格标签；岁知道他们可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存到储蓄帐户里；岁能够制定简单的一周开销计划，购物时知道比较价格；岁时懂得每周节省一点钱，以备大笔开销使用；岁时知道从电视广告中发现事实；岁能够制定并执行两周开支计划，懂得正确使用银行业务中的术语。除学校教育外，美国青少年理财教育有两大途径。一是家庭教育。美国青少年的理财教育 (本文共计2页)当前儿童理财教育中普遍存在的几个误区 分享到： 收藏 推荐 人是经济动物,人类要生存发展,就离不开与金钱打交道,市场经济下的现代社会更是如此。在与金钱打交

14、道的过程中,就存在着财富管理和理财教育问题。近年来,随着我国社会经济的发展,国民拥有的社会财富越来越多,儿童拥有金钱的可能性也越来越大,家庭用于儿童的消费和儿童个人的消费也出现日益增长趋势。因此,针对儿童的理财教育势在必行。但是,由于理财教育在我国开展的比较迟、理论研究较为滞后,再加上受到不良动机的影响,导致在理财教育的实践中存在着若干问题,值得人们注意。本文结合中国青少年研究中心近些年的相关研究*,谈谈对儿童理财教育中现存误区的认识。一、故意被拔高的理财教育意义加强儿童理财教育既符合国际教育潮流,也符合当前我国社会发展的必然要求。但在具体推行理财教育的过程中出现了两种比较突出的现象:有些人(

15、主要是一些家长和教师)认为,理财是成人的事情,孩子现在主要的任务是学习,孩子现在没有必要也没有时间参与理财教育;也有人(主要是理财教育的推行者和部分研究者)则走向了另一个极端,在宣传儿童理财教育的过程中出现了一些过分拔高理财教育重要性的现象,其中最为流行的说法就是“财商教育”. (本文共计2页)国外的财商教育 分享到： 收藏 推荐 美国:让孩子早早就学会自立国人的孩子基本具备了很强的独立性、经济意识以及经济事务上的管理和操作能力。如果必要的话，一个十五六岁的美国少年靠自己双手养活自己长大都不成问题。作为移民国家的美国，历史很短，所以美国人在生活习惯上也不墨守成规。同样在子女理财教育方面，习惯花

16、未来的钱的美国人也与其他国家颇有不同。美国的教育体系与美国浓厚的商业社会氛围是紧密联系的，学生在中小学阶段就掌握了基本的经济和商业常识。美国人认为，在市场经济和商品社会中，一个人的理财能力直接关系到他的事业成功和家庭幸福。美国父母希望孩子早早就学会自立、勤奋并具备金钱的意识，把理财教育称为“从3岁开始实现的幸福人生计划”，让孩子学会赚钱、花钱、与人分享钱财。一般的美国人没有“铜钱臭”的思想，他们鼓励孩子从小就工作挣钱，并教导小孩通过正当的手段赚取收入。美国每年大约有300万中小学生在外打工，他们有一句口头禅:“要花钱打工去!美国人常常将自己不需要的东西拿出来拍卖，而小孩也会将自己用不着的玩具摆

17、在家门口出售，以获得一点收入。这样能使孩子认识到:即使出生在富有的家庭里，也应该有工作的欲望和社会责任. (本文共计1页) 继续阅读本文 数据黄金时代(男仔女仔)2002年09期 美国青少年的理财教育少年儿童研究1994年05期 美国青少年的生命教育对我国心理辅导课程改革的启示外国中小学教育2009年05期 前车之覆，后车之鉴美国青少年道德教育的理论与实践一瞥高校理论战线1996年12期 国际教育2010年28期 美国人怎样教育孩子21世纪2005年02期 文摘父母必读1995年09期 当前美国青少年的卫生保健问题中国学校卫生1995年03期 美国的理财教育小学青年教师2003年12期 理财教育的缺失与与重构浙江教育科学2008年01期