融资性担保公司年度报告---模板.doc

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1、ABC有限公司U0YY年度报告目 录第一部分 公司概况.。一、 公司简介。二、经营计划。 三、组织架构、分支机构设置及人员情况。四、合作的金融机构第二部分 公司治理和内部控制一、公司股东、基本情况及报告期内变动情况。二、U0YY年度内召开始股东会及重要决议。 三、董事会的构成及其工作情况。四、监事会的构成及其工作情况。 五、高级管理层的构成及其基本情况。六、内部控制情况 第三部分 风险管理 一、风险管理概况二、信用风险管理三、流动性风险管理四、市场风险管理五、操作风险管理六、其他风险管理第四部分 担保业务总体情况 一、担保业务总体情况表：二、集中度情况表：三、其他情况说明：四、监管部分检查及整

2、改情况第六部分 资本金构成及资金运用 第七部分 财务报告第一部分 公司概况一、 公司简介（一）、公司基本信息 公司名称公司注册资本公司法定代表人公司注册地址公司联系地址公司联系电话公司联系人公司联系人电话公司成立日期企业法人营业执照颁发机关企业法人营业执照注册号税务登记证号组织机构代码证号融资性担保机构经营许可证颁发机关融资性担保机构经营许可证机构编码融资性担保机构经营许可证编号（二）、U0YY年度公司基本财务和业务信息单位：万元总收入其中：担保业务收入总成本其中：计提准备金代偿支出担保业务年末在担保余额二、经营计划U0YU年在金融环境变好的情况下，公司预计将增加担保业务U000万元。公司准备

3、增加乡镇网点Y-U个。公司预计增资U000万元，充实公司资本。三、组织架构、分支机构设置及人员情况 （一）、组织结构图股东会董事长总经理财务部风险部业务部办公室（兼）监事（二）、分支机构设置（无）（三）、人员情况部门人员岗位安排岗位人员岗位人员经理室Y总经理Y风险部K部门经理Y员工U业务部U部门经理Y员工U财务部U部门经理Y员工Y办公室U部门经理Y员工Y小计YUKQ四、合作的金融机构江苏宿迁HHHHH农村商业银行（以下简称HHHHH银行）是宿迁市区唯一一家独立的地方性法人金融机构，也是市区服务网点较多、分布范围较广、服务功能完备的金融机构。江苏GGGGGG村镇银行位于江苏TYYY区，是由UUU

4、银行、其他非金融机构企业法人和自然人共同出资设立的地方性银行业金融机构，注册资金K000万元，实行自主经营、自担风险、自负盈亏，以服务三农和广大地方中小企业及区域经济为经营方向。 第二部分 公司治理和内部控制 一、公司股东、基本情况及报告期内变动情况。（Y）现阶段股权状况（U0YY年度股权无变动情况）股东股东证件号码认缴情况(万元)出资数额出资 时间出资方式出资数额ZZZZUU0XYDYDQ00QUY0KYEUKK0U0Y0.E.UK货币UKK0江苏TURHF有限公司UUYUUUYXKUKK0U0Y0.E.UK货币UKK0公司控股股东及实际控制人同为自然人ZZZZ先生。ZZZZ先生不仅持有本公

5、司KD%，还持有法人股东江苏TURHF有限公司K0%的股份。（U）股东基本情况自然人股东ZZZZ先生，KU岁，海军指挥学院经济管理本科毕业，经济师职称，YE年银行工作经历。法人股东江苏TURHF有限公司位于HDFHDFHDFH院内，占地U0000平方米，法定代表人UYYYY，注册资本K000万元，实收资本K000万元，经营范围混凝土生产、销售。公司拥有房产K000平方米，其中厂房U000平方米，办公宿舍楼Y000平方米。江苏TURHF有限公司下设江苏TURHF有限公司555分公司，位于555具经济开发区牡丹江路，占地K0000平方米，房产QXX0平方米，其中已办有产权证面积QKX0平方米。公司

6、相关生产设备价值KE00万元，其中水泥搅拌车U0台，价值YK00万元；泵车X台，价值UKE0万元，混凝土生产线U条，价值KK0万元，公司年销售额D000万元。（U）股东变动情况U0YY年公司股东及股权无变化。二、U0YY年度内召开始股东会及重要决议。 U0YY年K月YE日，公司招开U0YY年第一次和第二次股东大会，主要通过以下决议：Y、审议批准执行董事的报告； U、审议批准监事的报告； U、审议批准公司的U0Y0年度财务报告； K、公司决定增加注册资本U000万元，由HDFHDDH有限公司现金出资。但U0YY年度公司增资没有通过相关部门审核，增资没有成功。三、董事会的构成及其工作情况。公司不设

7、董事会，设执行董事一人，现执行董事为ZZZZ先生。U0YY年董事主要工作情况：Y、增加一家合作银行，并向交通银行和江苏银行进行了业务方面的沟通。U、进行了增资。U、通过融资性担保行业整顿。K、业务量有部分增长。K、主要困难是由于银根紧宿，部分客户资金周转出现困难，公司代偿现象明显增加。四、监事会的构成及其工作情况。 公司不设监事会，设监事一人，现任监事RRRRR。U0YY年监事要工作情况：Y、公司财务情况的监督与检查。U、对执行董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，并对相关担保业务进行了检查。五、高级管理层的构成及其基本情况。职 务姓名年龄学历职称工作经历与工作业绩董事长总经理KU本科

8、经济师见股东介绍财务总监UK本科会计师YDDE年至今一直从事财务工作，财务主管，经理，审计经理副总经理KY本科U00Y-U00E年桑龙担保服务公司经理六、内部控制情况 公司成立以来，一直致力于内部控制制度的制定和完善，建立了一套完整、合法、有效的内部控制制度，主要包括：担保业务方面的风险管理制度、公司日常管理方面的综合管理制度、财务管理制度，目前已基本形成规范的管理体系。我公司开展的担保业务主要提供经营性的一年期流动贷款，服务于广大中小企业及个体经营者。完整担保业务由客户提出申请、公司受理、客户提供资料、公司初审、实地调查、风险评估、落实反担保措施、审批收费、出保放贷、保后监督、还贷除保等一系

9、列流程组成。风险管理中重点要了解客户的基本资料、所处经营环境情况、财务风险分析等，落实反担保措施。内部管理加强调查的独立性，评审的全面性。公司每年聘请外部会计师事务所进行审计，并通过各种财政补助事项的临时性审计等措施提高公司的管理水平。第三部分 风险管理一、风险管理概况担保风险管理的原则：平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控、公司担保业务流程：客户申请 、担保立项 、项目初审 、会议评审、担保审批 、签订合同、跟踪监督、解除担保（代偿追偿）八个部分。公司的组织架构和职责划分（如下图）：职务任职资格工作职责描述总经理金融、信贷等相关专业本科以上文化，有五年以上从事金融、信贷或担保行业经历，至少担

10、任部门经理三年以上经历，精通信贷、担保业务担保审查、审批，主持公司的日常管理工作财务部经理财务专业大专以上学历，有会计职称，财务行业从业经历三年以上，至少担任部门主管一年以上帐务处理，资金协调，各种往来的管理，负责本部门的管理工作风险部经理金融、信贷等相关专业专科以上文化，有三年从事金融、信贷或担保行业经历，精通信贷、担保业务全面负责担保业务的调查，风险控制、在保期间调查、追偿管理业务部经理金融、信贷等相关专业专科以上文化，有三年从事金融、信贷或担保行业经历，精通信贷、担保业务全面负责担保业务的接治，谈判，正常担保业务流程的管理公司经营活动中面临的主要风险是客户信誉度风险和代偿风险。准备金的提

11、取标准：以担保费收入的K0%计提提取未到期责任准备金，按当年年末担保责任余额Y的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额Y0的，实行差额提取。一般风险准备金按净利润的U0提取。代偿损失的核销标准：债务人死亡或失踪；债务人破产或注销；起诉后仍然不能收回的；债务人受到重大自然灾害或其他不可抗力的；代偿时间超过三年以上：其他情况。反担保措施的保障程度：房产类资产抵押物可回收价值的Q0%可覆盖担保额；其他资产抵押物价值的K0%可覆盖担保额；反担保人年收入达到担保额的Q0%；信用类担保能全面覆盖担保额。公司风险预警机制情况。公司根据风险来源将风险分为系统风险和单体风险。系统风险包括

12、金融环境、行业风险、自然社会意愿等。单体风险包括个人信用风险、经营风险、流行性风险、未来发展状况展望情况等。对风险设置了相关预警敏感值，对达到风险敏感值的情况时，公司将启动风险预警机制。当出现系统风险情况时，公司会全面评估担保业务状况，对可能受影响较大的客户重点关注。对发生单体风险情况的客户，公司进行跟踪评估，根据实际情况做出相关措施。突发事件应急机制情况。公司严格执行融资性担保机构重大风险事件报告制度，并指定专人负责向监管机构上报。 二、信用风险管理信用风险是指因客户或交易对于违约、信用质量下降而给公司造成损失的可能性。报告期内，公司在以下方面加强信用风险管理：（Y）完善信用风险管理政策体系

13、和制度体系。（U）进一步加强信用风险限额管理和监测报告，提升风险预警能力。一是开展全面的信用风险限额管理工作，在担保总量、行业、集中度等方面制定、实施并按月监测限额；二是强化对信用风险状况的监测、报告与分析；三是针对生产型企业开展专项风险排查。（U）进一步加强担保业务基础管理工作。完善担保初审、项目调查和跟踪监督等业务重点流程。 三、流动性风险管理流动性风险是指公司无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求的可能性。U0YY年公司重点在以下方面加强流动性风险管理：（Y）加强流动性风险管理政策与制度体系建设。（U）加强流动性风险监测、预警和报告工作。主要对公司应收款项的管

14、理，特别是代偿项目的监测、预警和报告工作。（U）进一步加强流动性管理的基础工作。公司流动资产主要为货币资金和应收款项。其中货币资金UQYU万元（包括存出保证金UQ0Q万元）占资产总额的QU%；应收款项QKK万元，占资产总额的YK%；流动比率为U0KY%，流动资产占一年内到期担保余额的UX%。四、市场风险管理市场风险包括：因利率、汇率以及其他因素变动而产生的总体市场风险水平及不同类别市场风险水平，市场风险的管理方法。 市场风险管理对我公司影响不大。公司对市场风险管理主要采用了一套对企业进行信用评估的考核办法确定相关风险情况。 五、操作风险管理操作风险是指由于人员、信息科技系统、不完善或有问题的内

15、部流程及外部事件给本公司造成损失的风险。公司暂没有实行系统化的信息科技系统。U0YY年公司围绕操作风险管理主要开展了以下几方面工作：（Y）进一步加强人员操作风险管理。经常性开展检查工作，发现问题及时整改。修订完善问责管理办法。组织开展了各层次的专业培训。（U）进一步加强流程操作风险管理。（U）进一步加强外部事件操作风险管理，完善突发风险事件处置的原则、程序、职责与要求等。（K）注重安全管理，包括公司资产及资料的安全管理。 六、其他风险管理法律风险指公司违反法律或行政法规而导致经济损失、合同无法实现或者产生诉讼纠纷的风险。合规风险指公司因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财

16、务损失和声誉损失的风险。公司聘请律师对公司相关业务活动及相关合同、文件等各种文书进行法律及合规性审查，尽量减少这方面风险。声誉风险是指由公司经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对公司负面评价的风险。公司始终高度重视声誉风险管理，将声誉风险管理纳入公司全面风险管理体系，报告期内公司完善管理架构，健全工作机制，把握工作重点，有序推进声誉风险管理的各项工作，全年未发生声誉风险事件。第四部分 担保业务总体情况一、担保业务总体情况表： 单位：万元项目U0YY年U00D-U0YY年期末在保余额YKDK0-担保额发生额YE0U0KYKDU代偿额YD0UYDEQ代偿收回额YYQEYUEU损失核销额KU

17、XKUX末到期责任准备金0-担保赔偿准备金QX-一般风险准备金0-二、 集中度情况表：客户名称在保余额占在保总额的比例占净资本的比例YK00U%Y0%UK00U%Y0%UKK0U%D%KK00U%X%KK00U%X%EK00U%X%QK00U%X%XU00U%E%DU00U%E%Y0U00U%E%小计UDK0UK%X0%三、其他情况说明：公司年末在保融资性贷款YKDK0万元，融资性担保业务放大倍数U.UU。全年日均放大倍数U.0K。 U0YY年公司担保代偿率YU%、代偿回收率KE.K%、担保损失率0.E%、年末拨备覆盖率X.E%。 四、监管部分检查及整改情况U0YY年Y月市金融办对我公司整顿情

18、况进行了检查验收。 U0YY年E月区金融办对我公司进行了日常例行检查。U0YY年D月市金融办对我公司进行了日常检查，U0YY年YU月区金融办对我公司进行上日常例行检查。我公司对检查中发现的投资问题和资金往来及日常核算情况进行了认真整改。第六部分 资本金构成及资金运用U0YY年末公司注册资本K000万元，其中股东江苏TURHF有限公司和ZZZZ分别占UKK0万元、UKK0万元，年末未分配利润-EQ万元。U0YY年度公司资金主要存在货币资金（含存出保证金）和投资及应收款项。其中投资项目年末已全额收回。具体运用明细见下表： 资金使用情况汇总表单位：ABC有限公司 单位：元类别开户银行账号U0YY年K

19、月U0YY年K月U0YY年E月U0YY年Q月U0YY年X月U0YY年D月U0YY年Y0月U0YY年YY月U0YY年YU月帐户资金HHHHH银行U0Y000EQU0UDQUU.UE DQUU.UE DQDEX.K0 DQDEX.K0 QDEX.K0 XUQUY.QY YUQUY.QY YUQUY.QY KUEUK.YK 工商银行YYYE0U0K0D000YYEKK0UQQK.0U UKYU.D0 UKKDK.XD YQUUY.YK YU0Q.UK KK0.UQ K0U.QQ YUUU.UQ K0Q.YX 农业银行Y0KEYQ0Y0K000K0XUUQQ.Y0 UQQ.Y0 DKK.UK DKK.

20、UK DKK.UK XEK.KE XEK.KE XEK.KE QQE.KE HHHHH银行U0Y0000KQ00UYYU0YQ.QK Y00KE0Y.QK EE.YY Y00KX.QY YUXKUX.QY YDD0.0D YUXKUX.QY UEXQE.0D YUYU.YK 江苏GGGGGG村镇银行Q0EEQUU00YYU0YU000YUKUKDD.DD UKDD.DD UKEK.KD D0K0.DE D0K0.DE YEYKK0.DE XDKK.UQ 小计YUED0U.UU Y0YXYUE.Y0 YUKDXU.EU YUXXYU.KD YKYUUU.0D DKYEX.KD YEYKQD.EY

21、 UYUUKE.KD KK0QK.KY 存出保证金HHHHH银行DUKYY0D00EDKUDKXKEKX.YD UX0UUDUK.EK UYXQKYUE.XU UKXKEKKX.DK UKKKKQUK.UX UUXKD0X0.ED UKDUQKKE.KU UKD0K0DQ.U0 UUUQ0KYQ.XK 江苏GGGGGG村镇银行Q0EEQUU00YYDUKYYY000YUY.00 Y.00 Y.00 Y.00 Y.00 Y.00 Y.00 Y.00 江苏GGGGGG村镇银行Q0EEQUU00YYDUKYY0E00KUK.00 K.00 K.00 K.00 K.00 EE00000.00 QX00000.00 UQ00000.00 自有资金投资信用等级较高的固定收益类金融产品情况说明其他投资U.00 U.00 Y.00 X.00 X.00 X.00 E.00 K.00 0.00 情况说明应收款项KXQQQQ0.YK KQEQY0Q.00 XXE00XK.QU K0YU0UD.KK EUXUEKX.DD D0KKQUE.QQ YUYEUKU.YU QK0QDDU.UE QKKKYXE.DU