2022年山东省中级银行从业资格深度自测题91.docx

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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 短期证券投资比例为短期证券投资与资本总额之比，财务公司短期证券投资比例不得高于（ ）。A.100%B.80%C.60%D.40%【答案】 D2. 【问题】 （ ）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务【答案】 D3. 【问题】 对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预

2、测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 B4. 【问题】 资产公司集团管控的基本原则是要在( )的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.企业管理办法C.监管办法D.会计法【答案】 A5. 【问题】 全面风险管理的主要措施不包括（ ）。A.风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D.风险管理政策【答案】 D6. 【问题】 在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 D

3、7. 【问题】 （ ）是指经银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事银行债权转股权及配套支持业务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融租赁公司C.货币经纪公司D.金融资产投资公司【答案】 D8. 【问题】 证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 A9. 【问题】 商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的

4、主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 B10. 【问题】 缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 A11. 【问题】 下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 B12. 【问题】 在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】 D13. 【问题】 担保余额比例

5、是指担保余额与注册资本之比，应不大于（ ）。A.100B.80C.50D.20【答案】 A14. 【问题】 对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 B15. 【问题】 下列不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是（ ）。A.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30B.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收

6、入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于2亿元人民币【答案】 D16. 【问题】 假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 A17. 【问题】 下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进

7、行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 C18. 【问题】 下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（ ）。A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10D项属于全部关联度的相关指标。【答案】 D19. 【问题】 2016年9月，银监会印发银行业金融机构全面风险管理指引，将（ ）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A.流动性风险B.模型风险

8、C.操作风险D.信息科技风险【答案】 D20. 【问题】 在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下面说法正确的有（ ）。A.EVA=税后净营业利润-经济资本资本成本B.EVA=（税后净营业利润-经济资本）资本成本C.EVA0，表明银行的资产使用率高，银行价值增加D.EVA0，表明银行的资产使用率低，银行价值减少E.EVA=0，说明银行价值未变化【答案】 AC2. 【问题】 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面

9、审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的（ ）等。A.偿还能力B.诚信情况C.担保情况D.抵（质）押比率E.风险程度等【答案】 ABCD3. 【问题】 根据中华人民共和国担保法的规定，以下不能担任个人贷款保证人的有（ ）。A.某医院B.某公立幼儿园C.国家机关D.某私企E.某汽轮机厂【答案】 ABC4. 【问题】 客户关系管理对理财业务发展的意义（ ）。A.为理财师提供客户服务的方法和工具B.有助于培养高端客户忠诚度C.防止客户流失，降低客户开发成本D.将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务的升级E.可以直接提高业务收入【答案】 ABCD5. 【问题】 下列关于关联交易管理制度说法正确的有（

10、 ）。A.股东特别是主要股东在本行授信逾期时，应当对其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制B.股东在本行借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值的50%的，不得将本行股票进行质押C.商业银行对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的15%D.商业银行不得接受以本行股权为质押权标的的信贷E.主要股东转让本行股份的，应当事前告知本行监事会【答案】 AD6. 【问题】 关键人物的风险管理对策有（ ）。A.关键人物保险B.提高员工福利. 留住人才C.为员工提供养老. 健康. 伤残. 死亡等多方面的团体保障D.根据具体情况量身定制保险计划，包括将员工的配偶和子女纳入保障计划中E.以团体形式购买

11、保险【答案】 ABCD7. 【问题】 借款人申请国家助学贷款，须具备的条件有（ ）。A.诚实守信、遵纪守法、无违法违纪行为B.具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用D.学习刻苦，能够正常完成学业E.未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人口头或书面同意【答案】 ABCD8. 【问题】 商业银行开展理财业务，运用受托资金进行投资，应当遵守审慎经营规则，制定科学合理的投资策略和风险管理制度，有效防范和控制风险。金融机构应当履行（）职责。A.办理产品登记备案或者注册手续B.在兑付受托资金及收益时，金融机构应当保证受托资金及收益返回委

12、托人的原账户、同名账户或者合同约定的受益人账户C.按照产品合同的约定确定收益分配方案，及时向投资者分配收益D.对所管理的不同产品受托财产分别管理、分别记账，进行投资E.依法计算并披露产品净值或者投资收益情况，确定申购、赎回价格【答案】 ABCD9. 【问题】 银行从业人员与自己所在机构的关系，表现在( )等方面。A.争议处理B.团结合作C.兼职D.爱护机构财产E.互相监督【答案】 ACD10. 【问题】 关于长期投资，下列说法中正确的有（）。A.常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大C.最适当的融资方式是股权性融资D.长期投资属

13、于资产变化引起的借款需求E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动【答案】 ABCD11. 【问题】 推进利率市场化的优势包括（ ）。A.有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级B.有利于提升金融机构可持续发展能力C.有利于推动金融市场深化发展D.有利于完善金融调控体系E.有利于促进相关改革协调推进【答案】 ABCD12. 【问题】 商业银行利用股本收益率（ROE）和资产收益率（ROA）衡量盈利能力的局限性在于（）。A.未能反映商业银行作为经营管理风险的企业特殊性B.不能揭示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平C.片面

14、注重两项指标可能驱使商业银行追逐高风险项目D.注重短期收益而忽视长期风险E.未能衡量商业银行的经营业绩【答案】 ABCD13. 【问题】 中小企业获利能力分析的指标包括（）。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.已获利息倍数E.基本获利率【答案】 ABC14. 【问题】 根据银行业监督管理法规定，国务院银行业监督管理机构的监管对象包括（）。A.金融租赁公司B.信托投资公司C.基金公司D.保险公司E.政策性银行【答案】 AB15. 【问题】 下列商业活动中，商业银行面临期权性风险的业务活动有（）。A.客户提取活期存款B.投资债券被发行人提前赎回C.客户提前偿还房屋贷款D.银行提前

15、终止理财产品E.银行将投资债券回售给发行人【答案】 BC16. 【问题】 申请人可以事先约定个人征信查询的接收方式，包括()。A.现场领取B.找人代领C.电子邮件D.直接下载E.邮寄【答案】 AC17. 【问题】 个人贷款可采用（ ）。A.无担保的信用方式B.抵押担保C.质押担保D.保证担保E.定金担保【答案】 ABCD18. 【问题】 商业银行配置经济资本可采取（ ）的方法。A.自上而下B.自下而上C.随机分配D.平均分配E.参照往年【答案】 AB19. 【问题】 质权合同一般包括（）条款。A.质押财产的名称B.质押财产的数量C.质押财产的质量D.被担保债权的种类E.质押财产交付的时间【答案

16、】 ABCD20. 【问题】 在其他因素不变的前提下，下列情况中，会导致企业产生借款需求的有（ ）。A.应收账款减少B.应付账款增加C.存货增加D.应收账款增加E.应付账款减少【答案】 CD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 2019年张某为45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资16000元，配偶为家庭主妇无收入来源，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，

17、网签成交价为360万元，评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。请根据以上材料回答下列问题：1在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际应缴纳首付款为（）万元。2根据现行监管规定，张某本笔住房贷款的月还款额最高为（）元。3根据现行监管规定，如按等额本息还款法计算，B银行可向张某发放的最高贷款额为（）万元。（计算结果保留两位小数）（填空题，3分）4B银行利用信用评分模型对张某开展评估，以下关于申请评估的表述中，错误的有（）。A在B银行自动化审批决策中，如该笔贷款申

18、请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝B在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分C如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分挑选政策挑选，则会自动拒绝D如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政策E申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款发放之前【答案】1.150在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例

19、为不低于30%。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有30万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30%的首付款，最高可贷300000070%=210万元。因此张某实际需交首付款为360-210=150万元2.3500商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），房产支出与收入比（本次贷款的月还款额月物业管理费）/月均收入，其中收入是指申请人自身的可支配收入，共同申请则为主申请人和共同申请人的可支配收入。题中，张某向B银行提交了二手房贷款申请，考虑到这是张某

20、的第二套住房且上一套住房每月需还款4500元，不考虑物业管理费，则有：（本次贷款的月还款额4500）160000.5，解得：本次贷款的月还款额3500元。3.61.08由题可知，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁，因此，张某该套住房的最长贷款期限为25年。根据等额本息还款法计算公式：则有：3500（4.8%12）（14.8%12）300（14.8%12）3001贷款金额，解得B银行可向张某发放的最高贷款金额为61.08（万元）。4.答案：B、EB项，对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请将不会进入下一步流程，但退回给受理人员修改

21、信息后，仍可再次提交评分；E项，申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。2. 陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为36个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资

22、金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A个人信用贷款B个人单笔贷款C个人可循环授信额度D个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A等额本息还款法B等额本金还款法C按月还息、到期一次性还本还款法D等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为60070=420（万）。（2）C【

23、解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。（4）ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟

24、踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。3. 某项目预计建成投产后各项费用的发生情况如表所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）该项目每年所需存货流动资金为（）万元。A7458B7625C7716D852（2）该项目每年所需应收账款流动资金为（）万元。A33B150C250D450【答案】（1）B【解析】外购原辅材料、燃料年流动资金=全年费用周转次数=9002=450（万元）；在产品年流动资金=（年生产成本一年折旧）周转次数=（600-50）4=1375（万元）；产成品年流动资金=（年生产成本-年折旧+年管理费用）周转次数

25、=（1000-50+100）6=175（万元）。所以，存货每年所需流动资金=450+1375+175=7625（万元）。（2）B【解析】应收账款年流动资金=年经营成本周转次数=200（360270）=150（万元）。（3）C【解析】现金=（年工资福利费+年其他费用）周转次数=5002=250（万元）。（4）A【解析】应付账款=原材料、燃料和外购动力全年费用周转次数=9002=450（万元）。项目年所需流动资金=项目流动资金总需用额-流动负债=（存货+应收账款+现金）-应付账款=7625+150+250-450=7125（万元）。4. 根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年4

26、7岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为12万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50以下(含50)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)50=(2737+90X

27、2)50=5834(元)。5. 根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为12万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为（）元。(取整数)【答案】2737等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额=月利率X(1+月利率款)还款期数/(1+月利率款)还款期数-1X贷款本金其中，月利率=49X1112045，还款期数=23X12=276，贷款本金=12X90-648=432(万元)。所以，每月还款额=045X(1+045)276/(1+045)276-1X4322737(元)。