信用社合规教育体会：合规创造价值,合规保障发展（四）.doc

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1、信用社合规教育体会：合规创造价值,合规保障发展 信用社合规教育体会：合规创造价值，合规保障发展 合规文化建设之我见在全联社系统员工开展合规征文活动中，我作为一名新的信用社主任，我认为：合规要从社主任做起，口头上要时时宣讲合规，行为上要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，才能保障合规经营在各项工作中落到实处，合规经营在信用社经营中才能发挥作用。金融行业风险无处不在，只有合规经营才能创造价值，只有合规经营才能保障发展。信用社的经营管理活动过程实质上就是对风险的经营管理过程，要实现信用社的持续、稳健发展，就必须使信用社的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以

2、及适用于自身业务活动的规章制度和行为准则相一致，换句话说就是合规。合规经营是信用社构建有效内部控制机制的基础和核心，是信用社稳健运行的内在要求，也是信用社企业文化的一个重要组成部分。“全员合规、主动合规、业务合规、管理合规”必将对我们的经营管理活动的健康发展起到促进作用，更是实现又好又快发展的重要保障。 近两年，省联社提出”合规保障发展”的口号，主旨也就是要切实提高员工执行制度的自觉性、增强控制风险和识别风险的能力，从源头遏制违规违纪问题和案件的发生，通过对合规的透彻理解之后，我感触颇多，下面是我的一点个人体会： 一、主动合规，全员参与合规文化合规风险分布于金融行业的所有工作岗位、各个流程、各

3、个工作环节，与每个员工都息息相关，每个员工都有责任去合规，要坚决克服被动合规心理，树立主动合规意识，这种分散化特征决定了每一个业务点都是合规操作的风险点，每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人。因此，合规文化建设应强调人人有责，每个人都有责任和义务在自己的岗位上有效防范合规风险。人人应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，将合规文化意识渗透到自己的工作中。 而且管理层要自觉做合规、合法的先行者和倡导者，率先垂范，倡导践行合规文化，要树立正确的合规意识，要在行动上以身作则，为全体员工作出表率，引导职工确立正确的合规理念，以点带面，形成良好的合规文化氛围。 二、坚守规章制度，熟悉业务流程

4、，不盲目听从命令。信用社以前出现的很大一部份违规案例，都是因为我们员工缺少对制度的学习、同时对业务流程相关制度理解不透、不熟悉，有时既使自己站在犯错误的边缘也浑然不知，总以会这事做了也不会造成什么后果。比如：对业务的不熟悉，凭着同事关系，迫于社主任的威力，盲目听从社主任指示，结果后果是自己丢掉了饭碗，害了自己，如果当事人稍微制止的话，结果却大不一样，这都是自己对制度不熟悉的后果。说到这里，我又想到我们平时的工作，有客户拿来未到期的存单来社办理提前支取业务，本来按规定提前支取要存款本人的身份证和代理人的身份证才可以支取，可是有的柜员凭着与储户熟悉的关系或当事人求情、说路途之遥等等原因，就给储户办

5、理了提前支取业务，结果呢，这笔存款刚好是家中二人闹离婚而当事人拿不到存款本人的身份证才出此下策。就因为这原因我们没坚守制度，让存款人找上门来找麻烦，可想而知，我们的临柜人员就要为这钱负责追回，这就是没坚守制度的结果。 三、忠于职守，爱岗敬业，不做违法乱纪之事。 合规是金融工作人员在长期的工作经验的总结，它涉及到我们信用社的各个部门特别是一线操作人员，这里面有我们工作人员的操作流程，各个工作类别的职责与权限、工作的内容。我们每位员工要在工作上爱岗敬业、永不做违纪违规之事，就要认真学习合规知识文化，把合规文化精神彻底吃透。金融案件的层出不穷，就是因为我们不按规办事，有章不循、有法不依，有时明知道这

6、事是不可以做的，但就是图个方便，图个人情，结果酿成了不良后果。比如：一线信贷人员，感觉到与一些贷户关系都不错、人又挺老实的，送来的身份证、房产证原件及复印件也不加认真比对，贷款用途、担保人资格身份也不加认真核实，感性冲垮了理性，甚至更为严重的把信贷审批资料直接交给客户暂时代为保管，结果造成信贷资料伪造，贷款用途失真、调查不实的下场。所以，我认为，金融业各部门工作人员“忠于职守、爱岗敬业”尤为重要。 四、工作处处有风险，慎重认真最重要。“合规不是一日之功，违规却可能是一念之差”。纵观我们金融部门各个职位，每个部门都有各自的风险，临柜的有付错钱的风险，信贷部门有贷款调查不实难于追回贷款的风险，前台

7、有前台的风险，后台有后台的风险，就是内勤主管在授权时也难免有时事多而没审查业务就授了权，结果业务出了差错，而受到牵连的风险。所以说金融领域的工作处处都存在着风险，只有认真去做好每件事、慎重对待自己每一笔业务，才能更大可能的避免差错，避免案件的发生。 五、只有合规经营，才能保障发展。 信用社是企业，应该把经营管理放到突出重要的位置，合规本身也是一种创造价值的活动。首先，合规经营是实现信用社持续发展的重要前提。因为合规经营是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在激烈的同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，各项业务的发展才会不迷失方向，才能健康、稳定、快速发展。其次，依法合规经营是信

8、用社的首要任务。现在信用社的经营活动日益综合化，产品日益复杂，需遵循的法律、规则和准则十分广泛，信用社要真正做到各项经营活动都能合乎法律、规则和准则的要求，只有建立有效的合规风险管理机制，才能准确界定法律、规则和准则赋予信用社在各项业务中的经营尺度，并为信用社的经营创造最为有利的经营环境。其三，合规经营是防范信用社操作风险的需要。深入分析信用社所发生的各类风险，可以说大多都是由违规问题引发的，因而要想从根本上遏制违规违纪问题和防范案件发生、全面防范风险、提升经营管理水平，就必须合规经营、进一步提高合规执行力，将合规经营切切实实落到实处。 第 4 页 共 4 页免责声明：图文来源于网络搜集，版权归原作者所以若侵犯了您的合法权益，请作者与本上传人联系，我们将及时更正删除。