保险行业培训资料-中国平安--RFC课程--北京版(PPT134.pptx

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1、2021/9/111RFC 課程課程理財顧問所扮演的角色理財顧問所扮演的角色寶鉅資產管理股份有限公司寶鉅資產管理股份有限公司總經理總經理張植雄張植雄2021/9/112講師介紹講師介紹台灣淡江大學數學系數統組學士台灣清華大學統計研究所財經組碩士Jack基金理財電子報主編Mondial-Taiwan獨立財務顧問Mondial-Taiwan營業處經理寶鉅財產規劃事務所財務顧問寶鉅資產管理公司總經理台灣金融研訓院投資規劃課程講師2021/9/113保險業務員保險業務員 v.s.理財顧問理財顧問2021/9/114保險業務員保險業務員 v.s.理財顧問理財顧問角色扮演角色扮演 保險業務客戶的家庭理財顧

2、問服務內容服務內容 保險相關業務依據客戶需求協助客戶規劃與安排理財服務工具面工具面保險保險、共同基金、股票、債券、衍生性商品、銷售型態銷售型態 商品行銷需求導向、依客戶需求規劃適當理財工具站在立場站在立場 自己或公司客戶立場2021/9/115理財顧問的角色扮演理財顧問的角色扮演2021/9/116理財顧問的任務理財顧問的任務整理客戶財務資料協助客戶訂定理財目標評估客戶理財屬性量身規劃理財方案建議適當理財工具協助執行並追蹤成效定期檢適時做必要調整2021/9/117理財顧問工作的執行步驟理財顧問工作的執行步驟初步面談，溝通觀念，並建立信任蒐集資料，做重點診斷細部面談，擬定目標取得細部財務資料分

3、析討論，評估各執行方案完成理財規劃建議書再次討論與修正協助執行，追蹤成效2021/9/118理財規劃的意義理財規劃的意義一一.做好一生的收支管理做好一生的收支管理二二.過更好的生活過更好的生活三三.回饋社會回饋社會/做好資產移轉的準備做好資產移轉的準備2021/9/119一生的收支情形一生的收支情形2021/9/1110你確定一輩子的收支你確定一輩子的收支能平衡嗎能平衡嗎?2021/9/1111理財的三個籃子理財的三個籃子保障夢想退休2021/9/1112四種典型的理財型態四種典型的理財型態2021/9/1113先犧牲後享受的螞蟻族先犧牲後享受的螞蟻族2021/9/1114注重眼前享受的蟋蟀族

4、注重眼前享受的蟋蟀族2021/9/1115背殼不嫌苦的蝸牛族背殼不嫌苦的蝸牛族2021/9/1116一切為兒女的慈烏族一切為兒女的慈烏族2021/9/1117客戶型態客戶型態 v.s.v.s.客戶的需求客戶的需求自主型的客戶自主型的客戶授權型的客戶授權型的客戶諮詢型的客戶諮詢型的客戶2021/9/1118從五大理財需求看理財規劃從五大理財需求看理財規劃2021/9/1119五大理財需求之一五大理財需求之一保障性需求保障性需求（風險規劃）人生風險醫療風險產物風險2021/9/1120NT$30成家生兒育女50子女成年年齡潛在財務缺口財富曲線財富曲線風險曲線風險曲線潛在財務缺口潛在財務缺口2021

5、/9/1121 個人年收入 1020倍 已買好保障部分 潛在財務缺口潛在財務缺口如何計算潛在財務缺口如何計算潛在財務缺口2021/9/1122合理的保障性需求合理的保障性需求家庭年（月）儲蓄能力的家庭年（月）儲蓄能力的10%10%20%20%保障性需求其它儲蓄2021/9/1123工具選擇工具選擇壽險保障:終身壽險定期壽險萬能壽險變額萬能壽險意外險醫療險各類型產險(車險、火險、)2021/9/1124終身壽險終身壽險終身壽險終身壽險2021/9/1125定期壽險定期壽險定期壽險定期壽險2021/9/1126變額萬能壽險變額萬能壽險變額萬能壽險變額萬能壽險2021/9/1127前置費用前置費用投

6、投資資收收益益，再再投投資資保單價值保單價值保單價值保單價值計劃計劃保費保費每年固定扣取每年固定扣取保險成本、行政保險成本、行政費用及基金管理費用及基金管理費用費用變額萬能壽險架構變額萬能壽險架構2021/9/1128五大理財需求之二五大理財需求之二儲蓄性需求儲蓄性需求（一定要面對的理財需求）子女教育金儲蓄退休基金儲蓄2021/9/1129假設25年後退休，每年通膨3%退休金需要多少才足夠退休金需要多少才足夠?2021/9/1130範例：退休基金儲蓄範例：退休基金儲蓄客戶姓名：性別：月儲蓄能力：萬年齡(A)：歲預估退休年齡(B)：歲剩餘退休金儲蓄年期(C=B-A)：年退休後每月生活現值(D)：

7、每月生活費 萬退休生活準備年期：歲至 歲，共 年(E)每年通膨率(F)：%退休生活準備目標金額D(萬)12(月)E(年)(1+F%)C 萬王先生王先生男男5 53030555525253 355 80 55 80 25253 318841884長子大學教育金180萬次子大學教育金190萬退休基金1884萬每月3萬生活品質儲蓄規劃58萬30464880 年齡年收入曲線Life Line2021/9/1132如何達成財務目標如何達成財務目標項目 發生年齡儲蓄性需求如何達成需求目標(每月儲蓄)年獲利率2%年獲利率5%年獲利率10%長子大學教育金46180萬0.79萬/月 0.60萬/月 0.40萬/

8、月 次子大學教育金48190萬0.68萬/月 0.54萬/月 0.32萬/月退休基金551884萬4.81萬/月 3.13萬/月 1.45萬/月總計6.28萬/月 4.27萬/月 2.17萬/月2021/9/1133合理的儲蓄性需求合理的儲蓄性需求家庭年（月）儲蓄能力的家庭年（月）儲蓄能力的30%30%50%50%保障性需求其它儲蓄儲蓄性需求2021/9/1134工具選擇工具選擇期望獲利 風險屬性投資工具建議低低銀行存款、政府公債、儲蓄保險、貨幣型基金中中公司債、債券型基金、投資型保險、房地產高高股票、股票型基金特高特高期貨、選擇權2021/9/1135什麼是共同基金什麼是共同基金什麼是共同基

9、金什麼是共同基金?n 集合大眾的資金集合大眾的資金 n 投資於既定的投資標的投資於既定的投資標的n 專家管理投資組合專家管理投資組合n 盈虧由全體投資人共同分擔盈虧由全體投資人共同分擔2021/9/1136-特定標的特定標的-投資經理人投資經理人-保管銀行保管銀行-會計師計算淨值會計師計算淨值-公開說明書公開說明書-主管機關註冊登記主管機關註冊登記共同基金基本要件共同基金基本要件2021/9/1137基金權利義務架構圖基金權利義務架構圖會計師會計師經紀商經紀商投資人投資人基金管理基金管理公司公司信託保管信託保管銀行銀行查核報告查核報告投資款項投資款項提付證券提付證券或收付款項或收付款項提供相關

10、提供相關資料資料監督監督投資投資查核財務查核財務報告報告寄發受益寄發受益憑證憑證申購指示申購指示2021/9/1138-散戶投資人永遠看不到投資市場的真相散戶投資人永遠看不到投資市場的真相散戶投資人永遠看不到投資市場的真相散戶投資人永遠看不到投資市場的真相-投資標的寬廣投資標的寬廣投資標的寬廣投資標的寬廣-投資市場無遠弗屆投資市場無遠弗屆投資市場無遠弗屆投資市場無遠弗屆-讓你由散戶變成主力外資讓你由散戶變成主力外資讓你由散戶變成主力外資讓你由散戶變成主力外資-世界級投資專家為您代客操作世界級投資專家為您代客操作世界級投資專家為您代客操作世界級投資專家為您代客操作-可將投資風險降到最低可將投資風

11、險降到最低可將投資風險降到最低可將投資風險降到最低-分享熱錢效應的獲利機會分享熱錢效應的獲利機會分享熱錢效應的獲利機會分享熱錢效應的獲利機會投資共同基金的好處為何投資共同基金的好處為何?2021/9/1139投資性需求投資性需求 (想要但非必要的理財需求)購屋需求創業需求育樂需求移民需求財富累積需求五大理財需求之三五大理財需求之三2021/9/1140資產配置的觀念資產配置的觀念流動性資產：流動性資產：一年內所需支出的資產 =每月固定支出12月+今年特定大筆支出短期性資產：短期性資產：一年以上，五年以下潛在特定支出長期性資產：長期性資產：總資產流動性資產短期性資產2021/9/1141變現性獲

12、利高中低低中高資產配置的觀念資產配置的觀念2021/9/1142資產配置的工具選擇資產配置的工具選擇建議工具流動性資產銀行存款/貨幣型基金/債券型基金/政府公債/短期性資產投資型定存/海外債券型基金/長期性資產股票/股票型基金/連動債券/投資型保單/2021/9/1143建議理財顧問建議理財顧問所解決的投資性需求所解決的投資性需求五年期以上長期性投資需求五年期以上長期性投資需求保守型投資需求保守型投資需求原因：時間長投資風險可掌握達成理財目標機率高2021/9/1144認識連動債券認識連動債券股價指數連結型股價連結型利率連動型基金連結型避險基金連結型2021/9/1145範例：股價指數連結型範

13、例：股價指數連結型7年期滿保證最低投資報酬率27%連動標的-道瓊泰坦50指數參與率40%2021/9/1146範例：範例：股價連結型股價連結型首年度保證配息10%保證領回投資本金100%第二年到第十年配息Max0%，(15%+當年度評價最差之股票報酬率)累計配息率達15%，可選擇提前領回本金及當期配息2021/9/1147範例：利率連結型範例：利率連結型 逆浮動利率債券型首年度保證配息12%第二年到第十年配息當期配息率=10%-212個月美金期末LIBOR(最低=0%，最高=15%-前期累積配息率)累計配息率達15%，可選擇提前領回本金及當期配息2021/9/1148範例：基金連結型範例：基金

14、連結型10年到期保證100%還本第一年固定配息5%第二年到第十年配息根據連動之基金組合計算年度配息債息(k)=(1/k)Max(NAV(k)-NAV(i)/NAV(i)，0動態調整投資比重，參與率最高可達150%2021/9/1149範例：避險基金連結型範例：避險基金連結型十年到期本金保障110%連結標的-多元策略26支避險基金動態調整投資比重，參與率最高可達150%Principal$100第0年第10年$65$35$100保本商品的基本結構保本商品的基本結構零息零息債券債券本金本金 增長潛能增長潛能 投資投資2021/9/1151五大理財需求之四五大理財需求之四退休後生活保障需求退休後生活

15、保障需求(退休後資產管理)保本增加利息收入提昇生活保障為資產移轉預作準備2021/9/1152如何利用有限財富如何利用有限財富保障退休後的生活保障退休後的生活退休基金5580100退休每年生活費每年生活費每年生活費每年生活費每年生活費每年生活費每年生活費2021/9/1153年獲利率2%6%8%年利息收入10萬30萬40萬每月生活費8,33325,00033,333例：退休基金例：退休基金500500萬，萬，若靠利息收入過退休生活若靠利息收入過退休生活2021/9/1154年獲利率2%6%8%年利息收入1萬3萬4萬每月生活費8332,5003,333例：退休基金例：退休基金5050萬人民幣，萬

16、人民幣，若靠利息收入過退休生活若靠利息收入過退休生活2021/9/1155工具選擇工具選擇年金保險銀行存款租金收入子女奉養?社會福利其他2021/9/1156五大理財需求之五五大理財需求之五節稅性需求節稅性需求遺產稅贈與稅利息所得稅2021/9/1157台灣遺產稅有多高台灣遺產稅有多高?級別級距(新台幣元)稅率(%)累計差額(元)1600,000以下202600,001-1,500,000412,00031,500,001-3,000,000757,00043,000,001-4,500,00011177,00054,500,001-6,000,00015357,00066,000,001-1

17、0,000,00020657,000710,000,001-15,000,000261,257,000815,000,001-40,000,000332,307,000940,000,001-100,000,000415,507,00010100,000,000以上5014,507,0002021/9/1158如何利用金融工具如何利用金融工具作遺產稅規劃作遺產稅規劃?個人資產國內保險商品解決遺產稅賦資產移至境外達成資產隱藏2021/9/1159如何利用保險作遺產稅規劃如何利用保險作遺產稅規劃:創造現金以支付龐大遺產稅創造現金以支付龐大遺產稅將動產藏於保險計劃中將動產藏於保險計劃中，降低遺產課稅

18、總額降低遺產課稅總額2021/9/1160理財規劃的流程與方法理財規劃的流程與方法2021/9/1161理財規劃流程理財規劃流程9.提出建議案2.初訪3.觀念溝通4.了解需求8.蒐集財務資料7.目標優先順序6.確認目標5.收集初步個人資料1.事前準備11.執行方案10.討論及調整12-1檢討評估12-2客戶轉介紹2021/9/11621.事前準備事前準備專業知識與能力執業資格(執照與證照)必備工具(財務用計算機、筆記型電腦、財務問卷、實際案例範本、)服裝與文具名片與個人/公司簡介客戶資料檔案時間運用與安排2021/9/1163財務規劃軟體示範財務規劃軟體示範保險公司提供坊間設計的財務規劃軟體銀

19、行運用的財務規劃軟體切記!軟體僅供規劃之輔助，無法取代財務顧問的價值!2021/9/1164何謂單利何謂單利?本利和本利和=本金本金(1+年利率年利率年數年數)何謂複利何謂複利?本利和本利和=本金本金(1+年利率年利率)年數年數單利單利 v.s.複利的概念複利的概念2021/9/1165單利單利 v.s.複利複利(假設年利率假設年利率5%)2021/9/1166單利單利 v.s.複利複利(假設年利率假設年利率10%)2021/9/1167年金複利效果年金複利效果:月存一萬月存一萬2021/9/1168N年期間複利現值XZ於12年後獲得1000元，5%的報酬率(折算率)現在的價值=1000*0.

20、557(查表得)=557複利現值的概念複利現值的概念2021/9/1169每年年初儲蓄10,000元，假設每年獲利5%20年後獲得?元(年金終值)繳納保費20年現在分筆付款(年初)的未來價值年金終值的概念年金終值的概念2021/9/1170N年期間XZ1Z2Z3Zn年金現值未來12年內的每年年初獲得1000元5%的報酬率(折算率)現在價值=1000*9.306=9306年金現值的概念年金現值的概念2021/9/1171唐先生今年37歲，希望18年後(55歲)退休假設他希望:退休後每年有相當現值12萬元的退休金可領直到80歲為止，(儲蓄年回報率5%)年通膨率3%應用題應用題2021/9/1172

21、問題一問題一:55歲時現值12萬元相當於當時的多少錢?(複利終值的概念/72定律應用)12萬1.7(查表)=20.4萬萬應用題應用題2021/9/1173問題二問題二:55歲時需儲蓄多少錢才能每年擁有20.4萬退休金，直到80歲(年獲利5%)?(年金現值的概念_以期末終值計算)20.4萬14.8(查表)=301.92萬萬應用題應用題2021/9/1174問題三問題三:55歲時若需儲蓄到301.92萬，則唐先生從現在起每年需儲蓄多少錢才能達到這個目標(年獲利5%)?(年金終值的概念_以期末終值計算)301.92萬/29.5(查表)=10.23萬萬應用題應用題2021/9/1175問題四問題四:若

22、唐先生每年只有6萬元的儲蓄能力，則每年獲利需有多少才能在55歲時儲蓄到301.92萬的目標?301.92萬/6萬=50.32(查表)約需10%應用題應用題2021/9/11762.初訪初訪客戶來源(客戶轉介紹/主動開發)客戶與我的主被動關係約訪地點與時間建立信任是第一要務2021/9/11773.觀念溝通觀念溝通客戶是否了解我們能提供的服務?財務顧問與銷售員的差異客戶的理財觀念與想法2021/9/11784.了解需求了解需求客戶目前面對的理財問題希望我們能幫他處理的問題客戶的理財目的客戶目前主要運用的理財工具2021/9/11795.收集初步個人資料收集初步個人資料客戶基本資料(年齡/職業)家

23、庭基本資料(婚姻/子女/子女年齡)基本理財工具與金額固定支出與特別開銷(每月基本開銷)工作狀況與收入理財屬性與風險承受度2021/9/118067.確認目標與優先順序確認目標與優先順序保障(風險移轉)增加財富(資本增值資本增值)結婚基金購屋子女教育基金退休基金創業基金2021/9/1181理財目標數據化理財目標數據化理財目的何時達成目標金額2021/9/1182退休規劃退休規劃2021/9/1183教育金規劃教育金規劃2021/9/1184理財目標的達成方式理財目標的達成方式目標順序法目標並進法買車買房子子女教育金退休金準備買車買房子子女教育金退休金準備2021/9/1185理想的搭配方式理想

24、的搭配方式退休金、教育金等長期且理財目標金額較大的適宜及早以目標並進法目標並進法來執行買車、購屋、旅遊基金等短期且理財目標金額較小的適宜以目標順序法目標順序法來執行2021/9/11868.蒐集財務資料蒐集財務資料個人(家庭)年度財務收支表個人(家庭)資產負債表保險清單與利益一欄表投資清單與損益不動產清單2021/9/1187家庭年度財務收支表家庭年度財務收支表家庭資產負債表家庭資產負債表2021/9/1189投資清單與損益投資清單與損益2021/9/11909.提出建議案提出建議案客戶財務資料整理理財風險屬性明確財務目標與順序Lifeline客戶財務目標與財務能力之分析建議理財工具建議與分析

25、未來財務狀況預估備註:理財工具說明2021/9/1191建議書示範建議書示範個人財務規劃報告客戶財務規劃報告長子大學教育金180萬次子大學教育金190萬退休基金1884萬每月3萬生活品質儲蓄規劃58萬30464880 年齡年收入曲線Life Line2021/9/1193財務目標與財務能力分析財務目標與財務能力分析項目 發生年齡儲蓄性需求如何達成需求目標(每月儲蓄)年獲利率2%年獲利率5%年獲利率10%長子大學教育金46180萬0.79萬/月 0.60萬/月 0.40萬/月 次子大學教育金48190萬0.68萬/月 0.54萬/月 0.32萬/月退休基金551884萬4.81萬/月 3.13萬

26、/月 1.45萬/月總計6.28萬/月 4.27萬/月 2.17萬/月2021/9/1194投資工具建議選擇投資工具建議選擇期望獲利風險屬性投資工具建議低(1%3%)低(1%3%)銀行存款、政府公債、儲蓄保險、貨幣型基金中(5%6%)中(0%8%)公司債、債券型基金、投資型保險、房地產高(8%15%)高(-50%50%)股票、股票型基金特高(50%以上)特高(-100%100%)期貨、選擇權2021/9/1195投資風險的定義投資風險的定義2021/9/1196風險之評價指標風險之評價指標標準差Standarddeviation又稱波動係數Volatility2021/9/1197常態分佈假設

27、常態分佈假設 Normal Distribution2021/9/119810.討論與調整討論與調整調整的變數可能有:理財目標、達成時間、期望獲利、新的理財目標出現投資工具的比較或改變2021/9/119911.執行方案執行方案執行方案時，可能需改變現有理財方式需擬定執行時間表按時間表一一執行2021/9/1110012-1.檢討評估檢討評估客戶永續經營的重要當時規劃的前提可能改變尤其在投資方面需幫客戶關心投資績效後續服務是是否維繫客戶的重要關鍵2021/9/1110112-2.客戶轉介紹客戶轉介紹客戶是否轉介紹是理財顧問價值的關鍵指標轉介紹的客戶成交機率最高後續服務與執行後的成果是主要影響客

28、戶是否轉介紹的重要因素2021/9/11102理財規劃實例說明一理財規劃實例說明一2021/9/11103理財規劃流程複習理財規劃流程複習9.提出建議案2.初訪3.觀念溝通4.了解需求8.蒐集財務資料7.目標優先順序6.確認目標5.收集初步個人資料1.事前準備11.執行方案10.討論及調整12-1檢討評估12-2客戶轉介紹2021/9/11104稱呼 :X 小姐性別 ：女年齡 ：31職業 ：科長婚姻狀況：已婚子女 ：1名，年齡2歲客戶為何會找上我客戶為何會找上我?2021/9/11105了解需求了解需求投資失利投資失利，不知下一步要怎麼做，不知下一步要怎麼做?認同財務規劃的概念，認同財務規劃的

29、概念，想為自己理財作一診斷想為自己理財作一診斷2021/9/11106收集財務基本資料收集財務基本資料2021/9/11107確認目標與確認優先順序確認目標與確認優先順序第一順位第一順位人生風險規劃人生風險規劃第二順位第二順位子女教育金規劃子女教育金規劃第三順位第三順位資本增值投資計畫資本增值投資計畫第四順位第四順位夫妻退休金規劃夫妻退休金規劃第五順位第五順位購屋自備款購屋自備款2021/9/11108Life line2021/9/11109子女教育金規劃子女教育金規劃規劃年期規劃年期 ：大學教育基金 16年 出國留學基金 20年理財屬性理財屬性 ：穩健風險承受度風險承受度 ：中年通貨膨脹率

30、：年通貨膨脹率：5%計算財務需求財務需求 ：大學教育基金大學教育基金 1616年後儲蓄終值年後儲蓄終值NT$192NT$192萬萬出國留學基金出國留學基金 2020年後儲蓄終值年後儲蓄終值NT$525NT$525萬萬2021/9/11110子女教育金規劃子女教育金規劃 大學學費以每年現值NT$10萬計算，生活費用則以每年現值 NT$12萬做計算標準。大學教育基金大學教育基金 NT$22NT$22萬萬44年年(1(15%)5%)1616NT$192NT$192萬萬 出國留學費用以每年現值US$3萬計算，匯率則為33：1做計算標準。出國留學基金出國留學基金 US$3US$3萬萬22年年 匯率匯率3

31、3(133(15%)5%)2020NT$525NT$525萬萬 2021/9/11111夫妻退休金規劃夫妻退休金規劃預計退休年齡預計退休年齡 ：55歲退休後生活所需退休後生活所需 ：每月現值NT$35,000退休生活規劃年限：退休生活規劃年限：55歲75歲退休金儲蓄年期退休金儲蓄年期 ：24年理財屬性理財屬性 ：穩健風險承受度風險承受度 ：中年通貨膨脹率年通貨膨脹率 ：3%計算 5555歲達成退休金儲蓄準備歲達成退休金儲蓄準備NT$1708NT$1708萬的目標萬的目標(退休金準備NT$3.5萬12月24年(1+3%)24=NT$1708萬)2021/9/11112方案比較方案比較理財目標子女

32、大學教育金子女出國留學金夫妻退休金工具建議規劃年期16年20年24年儲蓄目標192萬525萬1708萬年獲利5%6,441/月12,602/月30,462/月儲蓄險年獲利10%4,046/月6,944/月14,621/月共同基金年獲利15%2,497/月3,714/月6,720/月共同基金2021/9/11113購屋自備款規劃購屋自備款規劃規劃年期規劃年期 ：6年理財屬性理財屬性 ：積極風險承受度風險承受度 ：高理財期望報酬：理財期望報酬：年平均複利20%年通貨膨脹率：年通貨膨脹率：0%計算財務需求財務需求 ：購屋自備款購屋自備款(100%)6(100%)6年後儲蓄終值年後儲蓄終值NT$500

33、NT$500萬萬 2021/9/11114購屋自備款規劃購屋自備款規劃2021/9/11115投資工具建議與比較投資工具建議與比較子女教育金子女教育金&退休金儲蓄退休金儲蓄儲蓄險v.s.共同基金v.s.變額萬能壽險購屋自備款購屋自備款XXX基金v.s.躉繳投資型保險v.s.結構式債券2021/9/11116理財規劃實例說明二理財規劃實例說明二傳統商品行銷傳統商品行銷v.s.需求導向需求導向業務員業務員v.s.理財顧問理財顧問一次銷售一次銷售v.s.永續經營永續經營2021/9/11117全方位理財顧問服務實例二全方位理財顧問服務實例二客戶基本背景客戶基本背景(2002.05.06)性別 ：女年

34、齡 ：41婚姻狀況：已婚子女 ：2名，男年齡9歲 女年齡14歲 附註:先生於去年癌症病逝2021/9/11118客戶財務現況一客戶財務現況一2021/9/11119客戶財務現況二客戶財務現況二2021/9/11120客戶家庭資產配置客戶家庭資產配置2021/9/11121生涯理財需求生涯理財需求第一順位第一順位 子女教育金規劃子女教育金規劃第二順位第二順位 退休養老規劃退休養老規劃 第三順位第三順位 購屋規劃購屋規劃2021/9/11122生涯理財需求生涯理財需求2021/9/11123建議財務重分配一建議財務重分配一2021/9/11124建議財務重分配二建議財務重分配二2021/9/111

35、25建議資產重配置建議資產重配置2021/9/11126理財建議方案理財建議方案2021/9/11127全方位理財顧問服務實例三全方位理財顧問服務實例三客戶基本背景客戶基本背景(2000.08.01)性別 ：女年齡 ：40婚姻狀況：已婚子女 ：2名，男年齡10歲 女年齡 4歲 附註:先生為自行開業的牙科醫師，月入60萬2021/9/11128客戶面對的理財問題客戶面對的理財問題投資的問題投資的問題 :國內股市國內股市&海外基金海外基金退休金儲蓄的問題退休金儲蓄的問題 :想在先生想在先生5555歲時歲時 到加拿大過退休生活到加拿大過退休生活買房子的問題買房子的問題 :不知是否該買房子不知是否該買

36、房子子女教育金的問題子女教育金的問題:資金如何分配的問題資金如何分配的問題 :2021/9/11129購屋分析購屋分析儲蓄年期：儲蓄年期：3 3年年理財屬性：非常保守理財屬性：非常保守風險承受度：非常低風險承受度：非常低理財期望報酬率：理財期望報酬率：5%5.5%5%5.5%建議理財工具：國內債券型基金建議理財工具：國內債券型基金購屋資金暫不考慮做房屋貸款購屋資金暫不考慮做房屋貸款2021/9/11130購屋分析購屋分析儲蓄目標：儲蓄目標：A1 NT$3,000A1 NT$3,000萬萬 A2 NT$4,000 A2 NT$4,000萬萬單筆儲蓄金額 NT$1,158萬 NT$1,158萬(原

37、始本金NT$1,000萬，年投資報酬5%計算)處理小套房一間 NT$400萬 NT$400萬3年內尚需儲蓄金額 NT$1,442萬 NT$2,442萬平均每年需儲蓄金額 NT$457萬 NT$775萬(年投資報酬5%計算)平均每月需儲蓄金額平均每月需儲蓄金額 NT$38.1NT$38.1萬萬 NT$64.6NT$64.6萬萬 2021/9/11131購屋分析購屋分析以以不不動動產產(房房屋屋)佔佔家家庭庭總總資資產產比比例例如如此此之之高高來來說說，購購屋屋後後3 3年年內內，將將是是整整個個家家庭庭承承受受風風險險能能力最薄弱的階段。力最薄弱的階段。所需承受風險有所需承受風險有天然災害風險天

38、然災害風險(尤其是地震、火災尤其是地震、火災)房房屋屋本本身身風風險險（如如偷偷工工減減料料、海海砂砂屋屋、輻輻射射屋屋等）等）流動性風險（變現能力不足）流動性風險（變現能力不足）事業風險事業風險國內政治與金融風險國內政治與金融風險投資風險投資風險2021/9/11132資產配置建議資產配置建議3 3年後年後動動產產：不不動動產產7 7：3 3(2125(2125萬萬:910:910萬萬)8 8：2 2(2405(2405萬萬:601:601萬萬)月收入月收入NT$60NT$60萬萬100.0%100.0%NT$60NT$60萬萬100.0%100.0%月支出月支出NT$20NT$20萬萬33

39、.3%33.3%NT$20NT$20萬萬33.3%33.3%購屋儲蓄購屋儲蓄NT$18.2NT$18.2萬萬30.3%30.3%NT$25.6NT$25.6萬萬42.7%42.7%動產儲蓄動產儲蓄NT$21.8NT$21.8萬萬36.4%36.4%NT$14.4NT$14.4萬萬24.0%24.0%應急準備金應急準備金NT$3.7NT$3.7萬萬6.2%6.2%NT$3.7NT$3.7萬萬6.2%6.2%退休金計劃退休金計劃NT$14.2NT$14.2萬萬23.7%23.7%NT$10.7NT$10.7萬萬17.8%17.8%子女教育金子女教育金NT$2.8NT$2.8萬萬4.7%4.7%-其他儲蓄其他儲蓄NT$1.1NT$1.1萬萬1.8%1.8%-2021/9/11133理財顧問所扮演的角色理財顧問所扮演的角色從客戶需求面找出客戶的理財問題從客戶需求面找出客戶的理財問題客觀分析各項解決方案的優缺點與客觀分析各項解決方案的優缺點與利弊得失利弊得失協助客戶作對自己最有利的選擇協助客戶作對自己最有利的選擇定期與客戶檢討成效，並作適時修定期與客戶檢討成效，並作適時修正正創造客戶與自己雙贏的永續關係創造客戶與自己雙贏的永續關係2021/9/11134總結總結