助理理财规划师总复习资料教学内容.doc

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1、Good is good, but better carries it.精益求精，善益求善。助理理财规划师总复习资料-复习资料复习题一一、 单项选择题1、流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，以下关于流动性比率的说法正确的是（）。A、流动性比率=流动资产/流动负债B、流动性资产=结余/每月支出C、流动性比率=流动性资产/每月支出D、流动性比率=流动性资产/总资产2、房价是理财规划师为客户制定住房消费方案时须考虑的重要因素，房价取决于两个因素：一是（），二是面积A、区位B、厂商的偏好C、讨价还价的能力、利率3、在于客户进行面谈之前，理财规划师打电话与客户预约时提醒客户携带的相关资料中不包括（）

2、。A、个人的记账记录、对账单B、股票或债券C、保险单、重要的证件、单据的原件4、财务自由主要体现在（）A、投资收入额可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中介方出来，已有的财富成为创造更多财富的工具B、一个人或家庭是否有充足的现金准备C、一个人或家庭是否有适当的住房、一个人或家庭是否有适当、收益稳定的投资5、个人通知存款的最低起存金额和最低知趣金额本别为（）。A、5万，1万B、1万，5万C、1万，1万、5万，5万6、理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。购房的目标不包括要素为（）A、客户家庭计划购房时间B、区位C、希望的居住面积、届时房价7、下列关于货币市

3、场基金的说法不正确的是（）。A、为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款想替代，相对安全、收益稳定的投资方式B、就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零C、就流动性而言，货币市场基金比银行7天通知存款的流动性还要好、就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于7天通知存款8、信用卡、准贷记卡和借记卡的一种共同特点是（）A、可在国外透支外币消费B、持卡人不必为刷卡消费付任何手续费C、可免息透支、可支取现金而不付手续费9、中国人民银行从2006年4月28日起上调金融机构贷款的利率，6个月的贷款由原来的5.22%上升为（）。A、5.85%B、5.58%C、5.40%、5.25%1

4、0、理财规划客户使用信用卡消费应该提出相应的建议，下列说法不正确的是（）。A、不要用信用卡提取现金，一旦提取现金，应尽快还款B、将大额现金存入信用卡内C、记住每次的透支金额、消费时一定要注意两点，一是持卡人的消费日期；另一个就是银行对单日与还款日之间的天数11、留学贷款是指银行向出国留学人员或其直系亲属或配偶发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必须费用的个人贷款。对申请留学贷款的借款人的年龄要求是（）。A、在贷款到期日时的实际年龄不得超过50周岁B、在贷款到期日是的实际年龄不得超过55周岁C、在申请贷款时的实际年龄不得超过55周岁、在申请贷款时的实际年龄不得超过50周岁12、学生贷款

5、、国家助学贷款的一般商业性助学贷款在贷款额度方面的区别是（）A、学生贷款利息最高B、国家助学贷款利息最高C、一般商业性助学贷款利息最高、额度大小一样13、（）就是有父母委托一家专业信托机构帮忙管理自己的一笔财产，并通过合同约定这笔钱用于支付将来孩子教育和生活费用。A、子女教育信托B、投资基金C、政府债券、教育保险14、教育贷款不包括（）。A、商业性银行助学贷款B、政府贴息的国家助学贷款C、高校为无力支付学费的学生提供的学生贷款、民间机构资助15、国家助学贷款的利息方式是（）A、无息B、贷款利息全部自付C、在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部支付、按法定贷款利率执行16、不确定性是风险的

6、（）条件A、充分而非必要B、既非必要又非充分C、必要而非充分、充分必要17.风险的（）是指在有大量损失经历的情况下，人们往往可以在概率论和数量统计的基础上，利用损失分布的方法来计算风险损失发生的概率、损失的大小及损失的波动性。A、客观性B、不确定性C、普遍性、可测性18、（）是导致损失发生的媒介。A、风险事故B、风险因素C、风险损失、风险载体19、经济风险、政治风险和法律风险是值得高度重视的（）。A、投机风险B、纯粹风险C、社会风险、自然风险20、保险是指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。这是从（）角度

7、来看保险而得出的结论。A、经济B、法律C、文化、政治21、（）就是根据客户的财务目标和可用投资额，以及风险承受能力等实际情况来确定投资目标，并通过资产配置、投资组合、证券选择等技术，结合具体的投资策略来显示投资目标。A、投资规划B、养老规划C、现金规划、消费支出规划22、从总体上看，购买彩票的行为一种（）。A、公益行为B、投资C、消费、赌博23、直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在投资者（）。A、融资成本的高低B、是否参与投资项目的经营管理C、投资风险的大小不同、投资的回报率不同24、就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管

8、理服务的公司主要是（）。A、商业银行B、基金管理公司C、保险公司、证券公司25、理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收规划、退休养老金规划、财产分配与传承规划等内容。其中，起重要基础性作用的是（）。A、消费支出规划B、风险管理规划C、投资规划、现金规划二、 多项选择题26、个人或家庭之所以进行现金规划师处于以下几个动机：（）A、交易动机B、预防动机C、谨慎动机、投机动机27、现金规划师个人或家庭理财规划中的一个重要内容。现金规划需要考虑的因素有（）。A、对金融资产流动性的要求B、个人或家庭的投资偏好C

9、、个人或家庭的风险偏好程度、持有现金及现金等价物的机会成本28、反映货币市场基金收益率高低有两个指标：（）A、每股收益率B、7日年化收益率C、每万份基金单位收益、到期收益率29、信用卡一般有广义行用卡和狭义信用卡之分，从狭义上说，信用卡主要是指：（）A、金融机构及商业机构发现的贷记卡，既无需预先存款就可贷款消费的信用卡B、实质是一种消费贷款，它提供一个有明确信用额度的循环信贷账户，借款人可以支取部分或全部额度C、偿还借款时须一次全额还款、包括准贷记卡和借记卡等30、运用信用卡理财可以从下列几个方向着手：（）A、支出记录与分析B、支出管理C、资金调度、建立信用31、教育贷款主要包括：（）A、国家

10、教育助学贷款B、高效为无力支付学费的学生提供的学生贷款C、商业银行的贷款、财政贴息的国家助学贷款32、申请留学贷款，借款人须提供贷款人认可的财务抵押、质押、或第三方保证。下列说法正确的是（）。A、抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产B、质押品目前仅限于国债、存单、企业债券C、保证人只能是具有代偿能力的自然人，并愿意承担连带还款责任、保证人只能是具有代偿能力的法人，并愿意承担连带还款责任33、我国高等教育包括哪三层次：（）A、专科B、本科C、研究生、博士生34、理财规划师在估算教育费用时应遵循以下步骤：（）A、确立教育消费计划时间和大学类型B、设定一个通货膨胀率C、按预计通货膨胀率计算所需要的

11、最终的费用、分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金35、理财规划师在考虑政府教育资助时，应考虑的问题有：（）A、理财规划师应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息B、由于政府拨款有限，拨款数量具有很大的不确定性，策划方案减少对该筹资渠道的依赖C、客户子女距离上大学时间长于5年时，策划方案应首先考虑以客户自由资源满足子女大学教育费用、客户本身有稳定收入时，策划方案不应首先考虑以客户自有资源满足子女大学教育费用36、家庭消费支出规划师理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家

12、庭出现财务危机。家庭消费支出包括：（）等内容。A、住房支出B、汽车消费支出C、信用卡消费支出、购买彩票的支出37、关于财务自由以下说法正确的是（）。A、主要包括是佛稳定、充足的收入B、个人是否有发展的潜力C、指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作、家庭有足够的收入可以保证基本雪球和更高层次的生活质量，并且这种收入不实通过领取薪水的工作获得的38、随着住房商品化政策的推行，住房住处在家庭消费支出结构中所占的比重越来越高，如何规划住房支出成为人们越来越关心的问题，对这方面的理财需求也正逐步增加。下列关于住房支出的说法正确的是：（）A、按照我国目前的税收制度，住房投资避税的作用很大B、根

13、据目的的不同，住房支出可分为住房消费和住房投资两类C、住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房、住房投资，它是指将住房看成投资工具，通过往房价格上升来应对通货膨胀、获得投资收益以希望资产保值或增值39、购房者选用组合贷款融资时，保险费的计算分为两部分，它们分别是：（）A、房屋险按商业贷款方式交纳保费B、人身险按公积金贷款方式交纳保费C、房屋险按公积金方式交纳保费、人身险按商业贷款方式交纳保费40、下列关于保险费的说法正确的是（）。A、保险费用是贷款费用中额度最大的一笔费用。B、买房人选用公积金贷款，不论采用什么担

14、保形式，都是可以不够买保险的。C、贷款银行一般都要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押财产保险及贷款信用保险。D、保险费不是贷款费用中的额度最大的一笔费用。41、大型。商业保险购买者相比。小平商业保险购买者通常具有下列特征。A、对保险产品的保障性需求大约投资性需求。B、对保险条款很了解。C、在无充分保险的情况下。一旦家庭主要经济来源发生风险。事故。将给客户的家庭和个人带来极其重大的经济损失。D、他们把保险世视为一种生活必备品。42、下列关于风险。的说法正确的是：（）。A所有的不确定性都是风险。b。对于微观经济主体来说，只有可能影响到其经济利益的不确定性才是风险。c。广义上讲。这

15、种事件发生的不确定性。或者说未来结果的不确定性，既包括盈利发生的不确定。也包括损失发生的不确定性。d。狭义上讲，风险仅指损失发生的不确定性。43、风险的发展性主要表现为：（）。A、风险的性质是可以变化的。B、风险发生的概率大小可以随着人们对风险认识的提高。，管理措施的完善而发生变化。C、风险已经渗入到社会、企业、个人生活的方方面面。D、风险的种类会发生变化。44、风险损失是指偶然发生的。非预期的经济价值的减少和灭失。他包括（）。A、直接损失。B、关联损失C、间接损失。D、实质损失。45、下列关于基本风险和特殊风险的说法正确的是（）。A、基本风险是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险，它是由

16、非个人的、问我个人所不能阻挡的因素所引起的风险，涉及范围通常较大B、基本风险形成通常需要较长的过程，一旦形成，任何特定的个体都很难在短时间内遏制其蔓延，必须有阶段的预防才能克服C、特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风险。D、基本风险通常由特定的因素引起，是有个人或家庭、企业来承担的损失的风险。46、消费者在进行投资的时候，有多种选择来实现自身资产的保值增值，以下行为属于投资的是：（）A、购买基金B、购买电视C、购买古玩字画D、购买债券47、按照投资投入行为的直接程度，投资可分为：（）A、无风险投资。B、直接投资。C、间接投资。D、风险投资。48、客户个人的投资行为往往是通过金融体系中的投

17、资不能实现的，因此理财规划师应对，金融体系以及金融体系中的投资部门有一个基本认识。按照全球通行的划分方法，通常将金融业务分为：（）A、商业银行业务。B、保险业务。C、证券业务。D、资产管理业务。49、关于投资与投资规划的关系，以下说法正确的是：()A、投资更强调创造收益，而投资规划更强调实现目标。B、投资技术性更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致的分析。C、投资规划程序性更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具。D、当然两者的界限是明确的50、通常进行投资时，必须考虑的因素包括：（）A、投资风险。B、投资收益。C、投资成本。D、投资期限（时间）。三

18、、案例选择题王先生拥有一张某银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月5日，到期还款日为23日。本月账单周期王先生仅有一笔消费5月25日，消费金额为人民币2000元。王先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元，“最低还款额”为100元。（根据以上内容回答51-55题）DBCAD51、若王先生于6月23日前，只偿还最低还款额100元，则在7月5日。的对帐单中循环利息为（）。A、11.4。B、17.4。C、30。D、40.4。52、若王先生于6月23日前，全额还款2000元，则在7月5日。的对帐单中循环利息为（）。A、11.4。B、0C、12。D、29。53、若王先生于6月2日消费200

19、0元，免息还款期为（）天。A、49。B、30。C、22D、1954、若王先生与6月5日消费2000元，免息还款期为（）天。A、49B、30C、22D、1955、王先生以信用卡办理预借现金时，须承担的费用不包括（）。A、按每笔预借现金金额的3%计算的手续费。B、手续费最低收费额为每笔30元人民币和或3美元C、由甲方记账日期起按日利率5%计收利息自清偿日止D、按每笔预借现金金额的5%计算的手续费。赵小姐欲购买100平方米的房子，目前市面上（全国范围来看）一般价格是5000元/平方米。赵小姐购房除了房款本身之外，还需缴纳契税、印花税，房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用。（根据以上材料回答56-

20、61题）ADCCAB56、赵小姐购房需要缴纳契税为。（）万元A、0.75B、1.5C、0.5D、157、若赵小姐利用商业贷款融资30万，银行为舵律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证后，赵小姐需要缴纳律师费或公证费（）元。A、100B、500C、750D、90058、若赵小姐选用公积金贷款，则住房公积金贷款的风险有由（）承担A、赵小姐。B、政府。C、住房公积金管理中心。D、三方共同59、若赵小姐办理抵押贷款，这她须承担的抵押登记费为（）元。A、200B、100C、30D、1060、赵小姐与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按照购销金额（）贴花。A、3%。B、5%。C、0.5%。D、0.3%

21、。61、赵小姐与商业银行签订个人购买贷款合同时，按借款额的（）贴花。A、3%。B、5%。C、0.5%。D、0.3%。方小姐是国内某高校的教师，最近收到了国外留学某大学的入学通知书，打算出国攻读博士学位，但资金不足，他准备向银行申请留学贷款35万人民币（根据以上内容回答。62-65题）CBDB62、若方小姐用其价值50万的房产证作为抵押，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是（）万人民币。A、10B、20C、30D、4063、若方小姐用其价值30万的银行存单作为质押品，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是（）万人民币。A、27B、24C、21D、1864、若方小姐所在单位准备为其提供信用担保，并且

22、提供连带责任保证（方小姐所在单位为银行认可的法人），则银行为她提供的留学贷款的最高限额是（）万人民币。A、10B、20C、30D、3565、若方小姐的朋友准备为其提供信用担保，并且提供连带责任保证。（兴业银行认可的自然人），则银行为她提供的留学贷款的最高限额是（）万人民币。A、10B、20C、30D、40万先生2003年买下一辆价值30万的奥迪A4，并对该车将某财产保险公司投了保。（根据题意回答66-71题）66、若2004年万先生的汽车被盗。当时奥迪A4的市价为32万元。若保险公司在向万先生支付的赔偿额是30万元来确保保险金额的，则万先生当时可能投的是（）。A、重置成本保险。B、定值保险。C

23、、施救费用的赔偿。D、实际成本保险。67、接上题，若万先生刚为汽车购买保险时，由于还未上牌照，保单尚未生效，他怕会发生损失，这可以通过（）来规避保单生效前的风险。A、投保单。B、暂保单。C、保险凭证。D、保险单68、接上题，若万先生办理了机动车辆险，2004年冬遭遇冰雹，万先生对汽车进行了及时的救助，车辆未全损。万先生进行救助是花费了5000元。则保险公司按()进行赔付。A、车辆实际价值。B、车辆购买价加上救助时的花费。C、按保额赔付。D、车辆的损失金额加上救助费。69、接上题，若万先生办了机动车辆损失险，不及免赔。一次不小心将车灯撞坏，且将车上留下划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，

24、则保险公司依据的是（）原则A、最大诚信。B、可保利益。C、近因原则。D、损失补偿。70、2006年万先生欲买一辆新车，而将奥迪转手卖给了包先生。则与奥迪有关的保险合同变更属于A、投保人的变更B、被保险人的变更。C、受益人的变更D、保险人的变更。71、万先生为儿子小才，购买了健康保险，则在这份合同中，万先生是（）。A、投保人B、被保险人。C、受益人D、保险人张小姐有了一定积蓄，想买一些外汇产品，但她对外汇产品不甚了解，于是向理财规划师进行咨询。（根据以上内容回答72-75题）72、理财规划师首先向张小姐介绍了外汇的概念。外汇是以外币来表示的用来清偿国际间债权债务关系的（）工具。它包含两个方面:一

25、方面，“外汇”是一个动态的概念，他表示了从一国货币兑换成另一国货币并以此来清偿彼此间债权债务关系的过程;另一方面，“外汇”又是一个静态的概念，它是贸易双方用来清偿债权债务关系所凭借的手段和工具A、支付手段。B、购买手段。C、交换手段。D、兑换手段73、外汇汇率具有双向表示的特点：它既可用本币表示外币价格，又可以用外币表示本币价格。目前，除了英国、欧盟、美国、澳大利亚、新西兰等之外，世界上绝大多数国家，包括中国在内，都采用直接标价法来表示汇率。在直接标价法下，外汇汇率的升降和本国货币的价值变化关系是（）A、本币升值，汇率上升。B、本币贬值，汇率上升C、本币贬值，汇率下降D、两者成正比例关系。74

26、、按照国际汇率制度来划分，汇率可分为固定汇率和浮动汇率。由于各国情况的不同。，浮动汇率制度又可进一步氛围自由浮动，管理浮动、联合浮动、钉住浮动等。我国目前采用的汇率体制是（）。A、固定汇率。B、自由浮动汇率。C、有管理的浮动汇率。D、联合浮动汇率。75、按外汇交易中支付方式的不同，可以将汇率划分为不同的种类，其中汇率最高的是（）。A、信汇汇率B、票汇汇率C、即期汇率D、电汇汇率四、综合规划案例题小冯和小侯2004年大学毕业。小冯就职于一家外资企业，小侯就职于某大型国企。两人在2005年结婚。结婚时小冯每月工资8000，小红每月工资5000元，结婚时双方签订的书面协议。小冯每月的6000元工资和

27、小侯每月的5000元工资为双方共同所有，双方其他的收入为各自所有。小冯一家的每月平均支出为：家用固定电话费100元，小冯手机费300元，小侯手机费100元，上网费360元，水电费300元，购买日常用品开支约300元，交通开支约600元，此外，每月寄给小冯父母500元，小侯父母500元。另外，还有悠闲娱乐的开支800元。小冯和小侯对我国的企业年金和养老保险制度了解不多，于是向理财规划师进行了咨询。(根据材料回答76-80题)76、根据现金规划的基本原则，小冯一家可以准备的现金和现金等价物的额度为（）。A、8000B、10000C、20000D、2800077、理财规划师在为小冯制定现金规划方案时

28、，建议小冯选择的现金规划工具中不包括（）。A、定额定期储蓄B、可转换债券。C、现金。D、货币市场基金。78、理财规划师为了让小冯和小侯把企业年金同基本养老保险的区别开来，对两者进行了一个比较了解，相比于基本养老保险，理财规划师对企业年金的不同之处解释错误的是（）。A、覆盖面较窄B、企业年金是养老保险的重要补充部分。C、企业年金将逐步取代国家的基本养老保险制度。D、企业年金分配方案村多样化，差别化特征。79、按照我国社会保障体系建设总体方案的要求，社会养老保险就由（）、企业年金和个人储蓄性养老保险三个支柱组成。A、商业养老保险B、基本养老保险C、年金养老保险D、个人储蓄型养老保险80、小冯认为我

29、国已经有了基本养老保险和个人商业保险，企业年金是否还有必要存有的疑惑，理财规划师解释道在我国举办企业年金计划大体上出于以下几点考虑，其中不正确的是（）。A、减轻国家养老负担压力的需要。B、增强企业凝聚力和竞争力的需要。C、促进我国各类金融机构从混业经营向分页经营过渡的需要D、推动资本市场发育，促进经济发展的需要。81、目前，由于经济发展市场，市场主体发育和监管水平等原因，我估计金融业仍处于（）的阶段。而企业年金基金市场的建立与培育，要求各类金融机构在同一平台上运作，并可以担任不同种类的角色。这充分表明，企业年金制度是促进中国金融体制转向混业经营的技术通道，分业监管下的各类金融工具在一个企业年金

30、账户中实现了混合管理。A、混业经营、分业监管B、分业经营、混业监管C、混业经营、混业监管D、分业经营、分业监管82、企业年金的举办方式多种多样，对此理财规划师向小冯做了详细的介绍，其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任方式是（）。A、对外投保。B、建立养老基金。C、企业年金D、直接承付83、直接承付法可以采取基金式和非基金式是两种方式。（）这是企业为今后向退休职工支付年金而事先积累一笔基金。这种积累可以采取“内部积累法”，即把企业年金基金留在在企业的账面上；也可以采取“外部积累法”，即企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构。A、基金式B、内部积累式C、外部积累式D、

31、非基金式84、对外投保，即企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任有保险公司承担。通常情况下，（）去办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法。A、大型企业B、私营企业C、个体工商部D、中小企业85、建立养老基金，即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老基金计划。养老基金会（又称养老信托基金）是一个独立的、（）的法人实体（基金法人）。A、营利性。B、非营利性C、商业性D、非商业性86、（）主要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统，其可以在养老信托基金组织结构的内部或者外部，例如保险公司和投资公司都

32、可以充当养老基金的投资人。A、基金受托人。B、管理受托人C、操作受托人D、保管受托人87、（）只是负责持有证券和划拨款项，不负其他责任。充当养老基金保管受托人的可以是商业银行。A、基金受托人。B、管理受托人C、操作受托人D、保管受托人88、根据企业年金试行办法，企业交费每年不超过本企业上年度职工工资总额的1/12,企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的（）。A、1/8B、1/5C、1/6D、1/389、我国的企业年金为（），即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或代替率。A、确定缴费型B、确定支付型C、确定比例型D、未知型90、企业年金的受托人可以是企业成立的企业年金理事

33、会，也可以是符合国家规定的法人受托机构。企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加，其中职工代表应小少于（）。A、1/3B、1/2C、1/4D、1/691、受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司等法人受托机构。其注册资本不少于（）亿元。A、2B、3C、1D、1.592、法人受托机构不可以兼任（）。A、受托人B、账户管理人C、基金托管人D、投资管理人93、能够担任年金基金投资管理人的机构近（）年不能有重大违法违规行为，而且其取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数。A、2B、3C、1D、594、近几年来，我国企业年金规模发展迅速

34、。据劳动和社会保障部统计，截止到2004年3月底，我国企业年金的规模已达到（）亿元。A、522B、500C、近1000D、47495、目前我国企业年金的运营模式主要有三种：（）。从目前各类机构运作的企业年金规模来看，行业或大型企业自办的年金资产和覆盖人员所占份额均位居首位。A、行业或大型企业自办B、社保机构经办C、商业保险公司经办D、三者差不多96、我国实行的夫妻财产制度是（）。A、分别财产制B、法定财产制C、约定财产制D、法定财产制和约定财产制97、夫妻财产约定只能针对（）。A、夫妻婚前的个人财产。B、夫妻婚后的个人财产C、夫妻婚后的共有财产D、法律不显示夫妻对财产进行约定的内容，夫妻可以对

35、其财产进行自由约定。98、下列属于夫妻财产约定的是（）。A、已经结婚的私企老板和包养的小蜜之间的财产约定。B、重婚男女之间的财产约定。C、同居男女之间的财产约定D、登记结婚的夫妻对财产的约定99、夫妻财产约定的形式不包括（）。A、协议书B、信件C、电传D、口头约定100、不属于夫妻财产协议的有效要件的是（）。A、夫妻双方具有合法的身份B、夫妻双方必须具有完全行为能力。C、约定的财产范围必须是婚姻关系存续期间所得财产。D、夫妻对财产的约定是基于其真实意思的表示复习题一答案复习题二单项选择题1、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。A、5B、3C、2D、12、自2005年9月21日起，个人活期存

36、款按（）结息。A、月B、季C、半年D、年3、下列关于定额定期储蓄的说法不正确的是（）。A、定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务。B、定期定额储蓄存期为1年，到期凭存单支取本息C、是一种可记名挂失的储蓄种类D、一次取清，不办理部分支取4、下列关于信用卡的说法不正确的是（）。A、在免息期内信用卡是免收利息的，但在免息期之外的利息是相当高。B、客户最好采取预借现金的方式进行短期融资。C、信用卡的优点是取得资金方便快捷，而且还可以获取资金的时间价值。D、缺点是信用卡预借现金时，需要支付高额的手续费和利息。5、定额定期储蓄存期为（）A、3年B、2年C、1年D、6个月6、个人或家庭对自己

37、财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机，这就是所谓的（）。A、财务安全B、财务自由C、财务规划D、财务预算7、（）这贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式。A、保证贷款方式B、抵押（质押）加保证贷款方式C、质押贷款D、抵押贷款8、个人大额耐用消费品指的是单价在（）元以上的家庭耐用商品。A、5000B、4000C、3000D、20009、银行严格限制用信用卡支取现金，国内支取现金的手续费率为（）。A、1%。B、2%C、3%。D、10%。10、申请住房消费信贷时银行不会给予全

38、额贷款，一般会要求借款人支付房屋总价款的（），这笔资金成为首付款。A、10%30%。B、10%20%。C、20%30%。D、20%40%。11、一般商业性银行助学贷款的贷款期限是（）。A、最长为毕业后6年内。B、毕业后视就业情况，在12年内开始还贷、6年内还清C、各商业银行规定期限不同。D、每年有最低还款额限制。12、留学贷款进行房屋抵押的贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的（）。A、50%B、60%C、70%D、80%13、学生贷款的贷款对象（）。A、实行专业奖学金制度之专业的学生。B、无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专在校学生。C、无力支付学费、住宿费和生活费的全日制本、专科学

39、生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。D、年满18周岁，具有完全民事行为能力的在校大学生，研究生。14、风险的（）表现在可以用客观尺度来测度，既可以根据概率论来度量风险发生概率的大小，同时他决定了进行风险管理，并采取诸如保险之类化解风险的措施对任何团体和个人都具有必要性。A、客观性B、不确定性C、可测性D、普遍性15、（）是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。A、风险事故B、风险因素C、风险损失D、风险载体16、（）是指只会产生损失而不会导致收益的不确定性状态。这种风险只存在受损的可能性，而没有获利的机会。A、投资风险B、纯粹风险C、基本风险D、特色风险17、（）是指人们在经济交

40、往过程中，权利人和义务人之间由于一方违约或犯罪而导致对方经济损失的风险。A、人身风险B、财产风险C、责任风险D、信用风险18、保险的运行机制是全体投保者缴纳保险费，共同出资组成保险基金。当某一被保险人遭受损失时，由保险人从保险基金中对其进行补偿。因此，受损失人实际获得的是全体投保人共同的经济支持。这说明保险是一种（）。A、经济行为B、分摊损失的财务安排C、金融行为D、合同行为19、社会保险是社会保障制度的一个最重要组成部分。下列不属于社会保险的特点的是（）。A、强制性。B、低水平。C、广覆盖D、自愿性20、（）是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故的发生导致财产损失给予补偿的一种保

41、险A、财产保险B、人身保险C、责任保险D、信用保证保险21、从总体上看，购买彩票的行为是一种（）。A、公益行为B、投资C、消费D、赌博22、直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在投资者（）。A、融资成本的高低B、是否参与投资项目的经营管理。C、投资风险的大小不同。D、投资的回报率不同23、就证券投资而言，目前我国向公众客户装门提供投资管理服务的公司主要是（）。A、商业银行B、基金管理公司C、保险公司。D、证券公司。24、理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划

42、、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。其中，起重要的基础性作用的是（）。A、消费支出规划。B、风险管理规划C、投资规划D、现金规划25、王先生购入一种股票，但现在该公司业绩欠佳，派息减少，股价下跌，此时黄先生面临的风险就是（）。A、购买力风险B、事件风险C、利率风险D、财务风险26、银行贷款是目前大众融资的重要渠道，比较适合个人或家庭的贷款方式有凭证式国债贷款和存单质押等，下列关于存单质押说法正确的是：（）。A、贷款期限不足6个月的，按6个月的法定贷款利率确定B、贷款逾期1个月以内的（含一个月），自逾期日起，按法定罚息向借款人计收罚息C、期限现在6个月以上1年以内的，按

43、1年的法定贷款利率确定。D、优质客户可以下浮10%27、货币市场基金应当投资于以下金融工具：（）。A、股票B、剩余期限为300天的债券C、期限在1年以内（含1年）的债券回购D、1年以上的中央银行票据28、下列关于房产典当的说法正确的是（）.A、一般两证齐全的房产放贷额度在50%以下。B、个人来进行房产典当时，房产所有人都要到场当户。C、承典人还必须提供第二住所证明D、签约时进行房地产抵押登记的共有人（满18周岁自然人）均要到场签字。29、下列关于资产的流动性和收益性说法正确的是：（）。A、资产的流动性与收益性通常成正比B、资产的流动性是指资产在保持价值的前提下，变现的能力C、资产的流动性与收益

44、性通常成反比D、对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首先要考虑的因素，可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。30、现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特定：（）A、现金在所有的现金规划工具中流动性最强。B、持有现金的收益率最高。C、现金的收益率低D、现金在所有的现金规划工具中安全性最强。31、假设不存在借贷市场和投资市场，大部分家庭主出除日常生活消费外，都会保留甚至节衣缩食，积攒一部分现金以防不测应付大宗开资。人们通常会感觉自己的消费自由受到了很大的限制，这主要表现在（）。A、在消费的时间上人们

45、无法有所选择，一个人可能穷其一生才积攒足够的钱买合意的房屋，但他已没有多少时间去享受B、积攒节约出来的资金不能够增值。C、为了达到特定消费目的和消费金额及累计时间过长，届时由于通货膨胀的因素反倒是家庭消费能力下降D、消费品种单一32、家庭消费模式有三种类型，它们主要是（）。A、收大于支B、收支无关C、收支相抵D、支大于收33、如何帮助客户选择适宜居住且经济上足以承担的住房，是理财规划师又一必备的技能。理财规划师应把握以下几个原则（）。A、一次到位B、不必盲目求大C、无需一次到位。D、量力而行。34、下列关于印花税说法正确的是（）。A、个人从国家有关部门领取房屋产权证每件贴花5元。B、个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额的0.5%贴花C、个人出租房屋，签定房屋租赁合同，按租赁金额1%交纳，不足元，按1元贴花D、个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额5%贴花35、理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度，其中最重要的两个指标是（）。A、房屋月供款与税前月总收入的比率B、房屋月供款与税后月总收入的比率C、所有贷款月供款与税前月总收入的比D、所有贷款月供款与税后月总收入的比36、留学贷款担保抵押方式：（）。A、房产抵押