P网上银行解决方案.docx

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1、HP网上银行解决方案-传统模式下的常见银行客户服务提交渠道主要包括 分支机构、自动柜员机ATM和 银行服务等。-随着Internet网络的飞速开展和普及所带来的人们 金融消费观念和方式的转变以及潜在的巨大客户群之外，银 行正面临着日益加剧的竞争压力，从而迫使银行要想在将来 生存和盈利，就必须在既能够充分满足客户需求又能够大幅 度降低本钱的新型业务渠道上投资，所以Internet网络就成 为必然的选择。据专家预测，在未来几年内传统的分支机构 数量会大幅度下降，自动柜员机的增长会减缓，而 银行 服务也会放缓增长速度，最其生命力和前途的将是网上银 行。-网上银行(Internet Banking)，

2、又称为网络银行、在 线银行，是指金融机构利用Internet网络技术，在Internet上 开设银行。这是一种全新的银行客户服务提交渠道，使得客 户可以不受上网方式(如PC、手机、PDA、顶置盒等)和时 空的限制，只要能够上网，无论在家里、办公室，还是在旅 途中，都能够平安便捷地管理自己的资产和享受银行的服 务。网上银行支持的银行业务-信息服务类-软件配置为：HP VirtualVault 文档和介质（2 License）Pre-packaged Internet Banking Core Application网上银行数据库系统SCO OpenServer Enterprise （2 份各

3、5 Licenses 和 1 年安装 /培训I）ISS Security Scanners and Services（Optional）-硬件配置为：外部 Web 服务器 HP R380/l（l 台）（1*CPU, 128MB 内 存，10GB H/D）VirtualVault 交易服务器 HP K370（2 台）（2*CPU, 512MB 内存，12GB H/D）数据库服务器HP N4000带MC/SG软件（2台）（2*CPU, 512MB 内存，64GB H/D）SCO UNIX 服务器 HPLH3 （2 台）存储器 HPAutoRAID（l 台）路由过滤器CISCO 2610 （1台）防

4、火墙CISCO PIX （1台）负载均衡器 CISCO Local Director LDIR-416（1 台）Security Scanners Workstation HP LH3 （1 台 Optional）系统集成和专业服务-惠普公司和其合作伙伴能够为银行就网上银行解决 方案提供强大的顾问咨询、专业培训、系统集成等服务，也 可以根据不同的工程情况，采用非常灵活的合作方式进行项 目的开发。工程管理PM解决方案的快速定制和安装业务流程/业务运用咨询现场顾问支持高可用HA的安装服务一年的保修维护技术转移和培训，如HP VirtualVault培训等响应中心的热线服务成功案例-SFNB美国平安

5、第一网缁银行SFNB ( Security FirstNetwork Bank)成立于1995年10月18日，总部设在美国亚特兰大,是世界上第一家在Internet上进行所有交易处理的开 放性银行，同时也是取得美国联邦银行管理机构FDIC批准的 的第一家网上银行。1998年10月SFNB成为皇家银行金融 集团(Royal Bank Financial Group)的新成员，并且已经跃 居美国第六大银行，拥有1260亿美元资产。平安第一网络银 行的所有银行业务都通过Internet网进行，其客户可以采用 电子方式开出支票和支付帐单，也可以上网了解当前贷币汇 率和升值信息等，而且该银行提供的是一种

6、联机服务，因此 客户的帐户始终是平衡的。-在获得联邦银行管理机构FDIC的许可之关,平安第 一网络银行必须使国家管理人员相信其操作的平安性。幸运 的是，该银行采用了 HP VirtualVault平安技术，而HP平安 技术已在美国国防部工程中得到了证实。-中国银行网上银行工程-中国银行总行在1996年12月成立工程组，负责网 上银行系统的调研、开发和实施。网上银行系统于1997年10 月投产，惠普公司提供的服务包括：VirtualVault现场操作培训开发环境的设置和维护银行应用程序和VirtualVault集成平安评估和平安策略分析-中国建设银行网上银行工程-中国建设银行网上银行工程组于19

7、99年1月成立， 中国惠普公司作为总承包商，负责整个工程的实施工作，包 括需求的调研、系统设计、应用开发和推广，北京和广州两 个网上银行区域中心已于1999年8月3日正式开通，所开 展的主要服务有：对私查询对公查询帐户转帐代理缴费网上支付银行帐户与保证金帐户之间的转帐 网上挂失信用卡服务-信息服务类主要用于为客户提供与银行相关的信 息，帮助客户更好地了解和使用银行业务，内容包括：银行 基本信息发布、银行业务品种的介绍、银行储蓄网点、自动 柜员机ATM网点和特约商户的分布情况等。-查询类 -查询类主要用于对银行交易和业务数据的查询，也可以包括相关信息的查询。内容包括：个人综合帐户余额查 询、个人

8、综合帐户交易历史查询、企业综合帐户余额查询、 企业综合帐户交易历史查询、支票情况查询、企业受信额度 查询、企业往来信用证查询、客户贷款帐户资料查询、汇兑 状态查询、利率查询等。-交易类-只要是除人员直接参与的现金交易之外的任何交易 均可通过网上银行进行，服务对象是网上银行业务的银行签 约用户。内容包括：网上转帐（即实现网上银行签约帐户之 间的转帐）、网间转帐（即客户可将网上银行帐户的款项转 入综合业务网络其它帐户）、代收和代付费业务（比方从活 期或信用卡帐户代扣代缴日常水费、电费、煤气费、 费 和公用事业付费等）、个人小额抵押贷款、个人外汇买卖、 企业外汇买卖、换兑等。-扩展业务类-包括企业银

9、行服务、中间业务如证券交易、网上购 物和网上支付、移动电子交易等，与Call Center和CRM结 合提供个性化金融服务。-以上并没有完全涵盖网上银行能够提供的所有银行 服务。用户可以增加新的业务到网上银行中，也可以根据银 行的具体情况有选择地开通其中的局部服务。网上银行带来的利益提升银行形象，增强客户对银行的信心 大幅度降低经营本钱专注于银行产品和服务的开发获得高价值的客户跨行业从事电子商务适用领域和市场-网上银行作为一种全新的服务提交渠道提供给客户，适合于现有的专业银行和商业银行等各类银行机构采 用。目前客户群主要集中在具有一定教育程度能够使用Internet网络的人群，而伴随着Inte

10、rnet网络被广泛的、迅速的普及和使用，一个庞大的潜在客户群体正在形成。惠普解决方案在业界的地位-惠普公司在电子商务领域一贯具有十分卓越的表 现，在网上银行方面也同样具有丰富的实施经验和大量的成 功案例。从世界第一家网上银行一美国平安第一网络银行(SFNB)采用惠普公司的网上银行解决方案开始到帮助国内 内多家银行开通了网上银行服务，惠普公司已经在国内外为 众多的客户成功实施了网上银行工程。解决方案的优势卓越超群的平安体系网上银行的五层平安体系结构，从网络平安/信息安 全到平安制度。成熟可靠的解决方案预配置(Pre-configured)网上银行解决方案，是在 成功经验基础之上开发实现的。平安稳

11、妥的高可用性功能强大的高可用性产品MC/ServiceGuard能够确 保在双机构下最小的非正常宕机时间，保 证业务的连续 运转。性能优异的硬件平台HP 9000系列小型机一贯以高性能、高稳定性与可 扩展性著称，其完善的产品系列可以充分 满足不同用户 的需求。解决方案的客户化支持能够根据客户需求，将预配置网上银行系统定制成 完全满足客户要求的网上银行系统。预先集成的软硬件，实施快速预配置网上银行解决方案预先集成了所有必需的 软件和硬件，并通过惠普公司的测试，确 保了工程的快 速实施。经验丰富的业务咨询能够为客房就网上银行业务的需求分析、业务流 程、管理制度、操作模式等提供顾问咨询服务。实力强大

12、的开发队伍经历了国内外众多的网上银行工程，惠普公司已经 培养出一批精通网上银行系统开发的技术人员，为快速开发 和实施提供了坚强的保证。高效实用的技术培训惠普的教育解决方案为客户选择适当的时间提供 高水平的教育培训，可满足不同需求，帮助客户掌握新技术, 创造并适应新环境。解决方案描述体系结构-惠普公司建议的网上银行系统采用大区结构，每个 大区下设有一个区域性网上银行中心，每个区域网上银行中 心服务于多个分行。也可以只建立一个全国性网上银行中 心。-银行主页信息服务器-负责提供银行的主页服务，其中包括与网上银行系 统主页的连接，供客户了解各种公共信息。如：银行概况、银行提供的各种服务等内容。网上银

13、行中心网上银行中心外部网页服务器提供网上银行的相关信息如网上银行演示、网上银 行热点问题解答以及网上银行服务协议和申请方法，还包括 网上填写开户申请表等。过滤路由器过滤路由器除了作Internet和银行网络之间路由选 择功能外，还将起到对流入银行的数据流进行过滤的功能。 数据流分为两大类：送交交易服务器处理的对平安要求特别 高的交易数据流，如 s数据流；对平安要求不是特别高的 非交易数据流，如访问外部Web信息服务器和电子邮件。防火墙防火墙是一道平安墙，它通常设立在Internet和 Intranet之间，保护内部网络不受外界的入侵，而同时使得内 部的用户可以使用外部的各种资源。负载均衡器负载

14、均衡器能够智能地平衡用户流量负载，实时跟 踪网络任务和服务器的负荷，将每个任务分派到最适当的服 务器。平安监控工作站平安监控工作站用于对进出本区域性网上银行中 心的各种信息进行网络监控，可为平安管理员提供可疑信息 的”报警、记录和回放”等功能，并可提供相应的报告。交易服务器交易服务器是一个建立在符合美国国防部B1级安 全标准的可信操作系统（1也1丫11北05,简称丫丫05）之 上的平安的交易服务器。它直接面向网上银行用户。数据库服务器数据库服务器是一个通常的UNIX服务器，其上运 行数据库管理系统软件。该数据库上存放的数据包括：网上 银行用户开户信息、系统参数以及与用户定制服务相关的信 息等。

15、客户服务代表工作站客户服务代表工作站是供网上银行中心客户服务 代表使用的PC机。客户服务代表负责接收、解答网上银行 用户的反应意见、咨询和投诉等，客户服务代表的解答意见 也以电子邮件方式返回客户。加密和通讯网关服务器加密和通信网关服务器负责广域网的通信和加密。解决方案配置- -为了更好地满足客户不同层次的需求和适应中国金 融市场，中国惠普公司的网上银行解决方案提供三种配置： Entry-Level 配置、High-End 配置和 High-End HA 配置。Entry-Level配置（适用于中/小银行）-软件配置为：HP Virtual Vault 文档和介质（1 License）Pre-p

16、ackaged Internet Banking Core Application网上银行数据库系统SCO OpenServer Enterprise （2 份各 5 Licenses 和 1 年安 装/培训）-硬件配置为：外部Web服务器HPLH3 （1台）VirtualVault 交易服务器 HP D370 （1 台）（1CPU, 128MB 内存，8GB H/D）数2据库服务器HPL2000。台）（1CPU, 128MB内存, 16GB H/D）SCO UNIX 服务器 HPLH3 （2 台）路由过滤器CISCO 2610 （1台）防火墙CISCO PIX （1台）High-End配置（

17、适用于全国性网上银行中心/大型商业银行）- -软件配置为：HP Virtual Vault 文档和介质（1 License）Pre-packaged Internet Banking Core Application网上银行数据库系统SCO OpenServer Enterprise （2 份各 5 Licenses 和 1 年安 装/培训）ISS Security Scanners and Services （Optional）- -硬件配置为：外部 Wed 服务器 HP R380 （1 台）（1*CPU,128MBm 内 存，10GB H/D）VirtualVault 交易服务器 HP K370（l 台）（2*CPU, 512MB 内存，12GB H/D）数据库服务器HP N4000 （1台）（2*CPU, 512MB内存, 8GB H/D）SCO UNIX 服务器 HPLH3 （2 台）存储器 HP AutoRAID （1 台）路由过滤器CISCO 2610 （1台）防火墙CISCO PIX （1台）ecurity Scanners Workstation HP LH3 （1 台 Optional）High-End HA配置（适用于较高可用性要求的环境）