2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力测试试题C卷-含答案.docx

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1、题是K-M邹篇领中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年初级银行从业资格证银行管理能力测试试题C卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位2、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽乍购买者发放汽车

2、贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款3、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取口活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月4、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位5、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放6、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申 请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45I）

3、、607、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年8、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2I）、M39、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场页共18页D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作87、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类88、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制

4、评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反应89、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国90、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款：向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、以下属于财产信托的有（）第10页A、动产信托B、不动产信托C、有价证券信托D、财产权信托E、资金信托2、汽车金融公司的资产业务有哪些？（）A、发行金融债券B、向金融机构借款C、提供汽车

5、融资租赁业务D、向汽车经销商发放汽车贷款E、购车贷款3、金融租赁公司的资产业务包括（A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、接受承租人租赁保证金D、向金融机构借款E、发行金融债券4、属于操作风险缓释手段的有（）A、连续营业方案B、商业保险C、业务外包D、内部控制E、合规文化5、2014年中国银监会新修订的商业银行每部控制指引确定了商业银行内部控制的目标，包括（）A、保证商业银行风险管理的有效性共18页B、改善银行业金融机构的运营，增加价值C、保证商业银行开展战略和经营目标的实现D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整

6、和及 时6、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（）A、筛选B、识别C、评估D、测试E、监控7、信托公司的基本功能定位有哪些？（）A、探索混合所有制改革B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组C、优化股权结构和激励约束机制D、完善现代企业制度E、有效盘活存量资金8、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（）A、促进信贷结构调整B、增加工业信贷投放C、引导扩大县域和“三农”信贷投放D、提高居民消费水平E、扩大高新技术产业的信贷规模9、根据流动资金贷款管理暂行方法，流动资金贷款不得用于（）A、股权投资B、国家禁止生产的领域第II页C、借款人日常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投资10、中

7、国银监会在关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知中 明确规定，对符合以下条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）A、依法合规经营B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准11、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资12、在银行绩效考评指标体系中，开展转型类指标包括（）A、业务及客户开展指标B、利润指标C、资

8、产负债结构调整指标D、收入结构调整指标E、本钱控制指标13、以下银行绩效考评指标不包括（）A、合规经营类指标B、风险管理类指标共18页C、开展改革类指标D、盈利潜力类指标E、社会责任类指标C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率14、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（）等方面提出了18、货币市场的主要特点有（）基本要求。A、低风险、低收益A、胜任能力B、期限短、流动性强、风险性小B、专业水平C、交易量大C、从业经验D、主要是个人投费者参与D、道德准那么E、交易频繁E、执业资格19、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）15、根据银行业监督管理

9、法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责A、现货市场主要包括（）B、期货市场A、对银行业自律组织的指导、监督C、期权市场B、非现场监管D、公开市场C、制定并发布监管规章、规那么E、协议市场D、实施行政许可20、商业银行合规风险管理的目标有（）E、报告和处置突发事件A、建立健全合规风险管理框架16、产品开发的方法可分为（）B、实现对合规风险的有效识别和管理A、仿效法C、确保股东回报B、交叉组合法D、促进全面风险管理体系建设C、创新法E、确保依法合规经营D、补缺法21、货币政策由（）构成。E、低本钱法A、货币传导机制17、中央银行基准利率主要包括（）B、货币政策工具A、再贷款率C、

10、货币法定政策B、再贴现率D、货币政策目标第12页共18页E、货币政策效果22、互联网金融的主要特征包括（）A、本钱低B、效率高C、以客户为中心，尊重客户体验D、促进金融业务综合化，为混业经营助力E、风险复杂化，网络风险将难以掌控23、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）A、交易H期B、交易金额C、交易币种D、交易商户名称或代码E、本期还款金额24、全面风险管理的“全面”表达在（）A、基础性B、全面性C、全程性D、全员性E、系统性25、以下属于单位存款的有（）A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款D、协定存款E、保证金存款26、根据商业银行金融创新指引，以下关于商业银行开展金融创新

11、活动说法正确的有（A、应坚持合法合规的原那么，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原那么，鼓励低价竞争E、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么27、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求28、信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（）A、

12、委托人为合格投资者B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、信托资金有明确的投资方向和投资策略D、信托受益权划分为等额份额的信托单位E、信托合同应约定受托人报酬29、支付结算的原那么有（）A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谯支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户E、以上都正确30、关于巴塞尔协议III改革的主要内容，以下表述正确的选项是（）A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款） B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本3页共18页C、引入严格的、统一的资本扣减工程，并要求从核心一级资本中扣减D、对普通股、其他一级资木工具和二级资木工具分别建立严格的

13、合格标准E、界定并区分一级资本和二级资本的功能31、银行业金融机构的以下做法中，正确的有（）A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务【）、尊重银行业消费者的个人金融信息平安权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护E、应该披露收费工程和标准，可在适当范围内增加收费工程或提高收费标准32、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短【）、拆借利率市场化E、拆借资金无风险33、银行业监督管理机构有权实施的行

14、政强制措施包括（）A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务34、宋体消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券第 14 jjE、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金35、借款人申请流动资金贷款应符合的基木条件包括（）A、借款人依法设立B、贷款用途明确合法C、借款人具有持续经营能力D、借款人拥有中国国籍E、借款人信用状况良好36、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究方法B、优化产品结构，改进操作流程，重点开展以质押和抵

15、押为担保方式的个贷业务，审慎发 展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门别离37、财务公司的开展取向有（）A、做大资金归集B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务38、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款【）、农村存款E、企业单位活期存款工共18页39、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金缺乏B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解

16、决长期性资金需求E、解决投资性资金需求40、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（）A、姓名B、住址C、印鉴D、电子邮箱E、联系 得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错2、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错3、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错4、宋体（

17、）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错5、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错6、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错7、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错8、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错9、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错1（）、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、

18、错11、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。第15页共18页A、对B、错12、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低：期限长、流动性差。A、对B、错13、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错14、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错15、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计4

19、5分）1、【答案】B2、【答案】A3、【答案】C4、【答案】B5、【答案】A6、正确答案：B7、AB8、I正确答案C9、A10、【答案】C11、【答案】B12、【答案】B13、【答案】C14、【答案】A15、正确答案：B16、正确答案：B17、【答案】A18、【答案】D19、【答案】D20、【答案】C21、【答案】C22、【答案】C23、【答案】A24、【答案】C25、【答案】A26、【答案】B27、【答案】C28、【答案】B29、C30、【答案】D31、C32、【答案】C33、正确答案B34、C35、【答案】B36、正确答案：B37 【答案】C38、【答案】A39、【答案】D40、【答案】A

20、41、r正确答案j d42、参考答案：B43、正确答案：C44、【答案】C45、正确答案：C46、【答案】A47、正确答案：C48、【答案】c49、【答案】B50、【答案】A51、B52、正确答案：A53、B54、【答案】C55、【答案】A56、正确答案：D57、参考答案：D58、【答案】D59、【答案】A60、C61、【答案】D62、【答案】A63、【答案】B64、【答案】C65、【答案】A66、【答案】1)67、【答案】A68、正确答案：A69、【答案】A70、【答案】C71、【答案】B72 【答案】C73、【答案】A74、【答案】B75、【答案】C第17页共18页76、【答案】A77、【

21、答案】B78、正确答案：D79、【答案】D80、【答案】D81、C82、【答案】C83、【答案】C84、【答案】B85、C86、正确答案：C87、【答案】A88、【答案】D89、【答案】D90、【答案】D二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,D2、【答案】C,D,E3、【答案】A,B4、【答案】A,B,C5、【正确答案】ACDE6、【答案】B,C,D,E7、参考答案:A,B,C,D,E8、【正确答案】AC9、【答案】A,B,D,E10、【正确答案】ABCDE11、【答案】A,B,C,E12、【正确答案】ACD13、【答案】C,D14、【答案】B,C,D1

22、5、【答案】A,B,C,D,E16、【答案】A,B,C17、【答案】A,B,D,E18、【正确答案】ABCE19、正确答案DE20、【答案】A,B,D,E21、【答案】B,D22、【正确答案】ABCDE23、【正确答案】ABCDE24、【正确答案】BCD25、【答案】A,B,D,E26、【答案】A,B,C,E27、【答案】B,C,D28、【正确答案】ABCDE29、【答案】A,B,C30、【正确答案】ACDE31、【正确答案】ABCD32、【正确答案】ACD33、【答案】A,B,C34、【答案】A,B,C,D35、【答案】A,B,C,E36、【答案】A,B,D,E37、【答案】A,B,C,D,

23、E38、【答案】B,D,E39、【答案】A,B,C40、【正确答案】ABDE三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3、B4、B5、A6、B7、A8、A9、B10、B11、A12、B13、B14、B15、B第18页共18页第2页共18页资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLE）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）10、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险11、某人投资债券。买入价格

24、为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（A、20%B、30%C、40%D、50%12、以下不属于单位结免账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户13、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化14、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体15、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可

25、以16、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么17、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本18、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场19、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5$B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付20

26、、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性21、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行22、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金23、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司24、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款25、开发银行和政策性银行应当遵循

27、风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性26、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督27、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革28、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收第3页共18页C、在财政支出规模不变的情况下

28、，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入29、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元50万元D、100万元30、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计31、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率32、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来

29、损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险33、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷34、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明35、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不

30、需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途36、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、637、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大;很多C、很小；较少D、较小：很多共18页38、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险39、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违

31、反了法律、规那么利准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险40、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ 风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次41、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行42、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接膨响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款43、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D

32、、25%44、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款）整体 45、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院 提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可46、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司47、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司其实所

33、有人的信息第5页共18页D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立48、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本49、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币50、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类51、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的

34、同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一-授权D、同业业务专营部门不得进行转授权52、末体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3.3%53、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、1%C、5%D、8%54、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类

35、贷款D、自营性个人住房贷款55、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高56、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性57、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组共18页后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍

36、然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑58、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%59、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保60、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算：B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理61、以下关于合规文化的特点说法错误的选项

37、是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心62、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化63、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途64、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售65、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人

38、身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户66、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律第7页共18页D、全体员工77、67、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资68、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须

39、将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题69、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例70、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息71、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员72、外汇业务中较独特的风险是（A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险73、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立

40、审计D、政府审计74、银行业监管机构贯彻落实“I可归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展75、由于不完善的内部资金管理程序、行问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险76、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益【）、手续费和佣金收入（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。第8页共18页A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介78、中间业务是一

41、项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外79、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构80、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、羽组后的贷款仍然逾期81、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金82、根据商业银行合规风险管理指引，以下不

42、属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督 83、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险84、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润85、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益86、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求共18页