2020年中级银行从业考试《银行管理》真题模拟试题B卷-含答案.docx

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1、鼠翅杷K-M邹浦胡 中以物如 M裁 (凶旧)触2020年中级银行从业考试银行管理真题模拟试题B卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险2、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时3

2、、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介4、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金5、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险6、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷7、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性

3、原那么C、全而性原那么D、合理性原那么8、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督9、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款 的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）第I页共18页C、发行市场D、长期市场87、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元88、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款

4、B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款89、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或笫三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题90、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检杳的频率、 范围和深度，检杳的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度

5、的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）第10页1、宋体常备借贷便利的主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖而广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求2、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）A、经济责任B、社会责任C、环境责任I）、普惠责任E、公益责任3、内部审计的质量控制，说法正确的选项是（）A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可符局部内部审计

6、工程外包，但需 事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性， 不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行4、商业银行的战略

7、风险主要表达在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷共18页C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当5、我国的金融机构体系包括（）A、货币当局B、金融监管机构C、银行金融机构D、非银行金融机构E、司法监督机构6、行政许可实施程序包括（）A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议7、信息与沟通的基本要求有哪些？（）A、信息收集B、信息整合C、信息处理D、信息加工E、信息传递8、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设 计形成包括普惠金融（）的指标体系，用于统计、分

8、析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。A、可得情况B、使用情况C、服务质量D、服务水平E、服务效果9、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金平安D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访10、以下银行绩效考评指标不包括（）A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展改革类指标D、盈利潜力类指标E、社会责任类指标11、非银行金融机构包括（）A、资产管理

9、公司B、消费金融公司C、典当行D、金融租赁公司E、汽车金融公司12、财务公司的负债业务有（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券第11页共18页D、同业资产业务E、投资业务13、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率14、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理15、中国银监会于2015年9月发布了新的商业银行流动性风险管理方法（试行），该方法要求流动性风险管理的基本要素包括（）A、有效的流动性风险管理治理结构B、完善的流动性风险管理策略C、

10、完善的流动性风险管理程序【）、完备的管理信息系统E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制16、以下关于存款保险制度的说法，正确的选项是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定第12页E、增加存款人的收益17、货币政策由（）构成。A、货币传导机制B、货币政策工具C、货币法定政策D、货币政策目标E、货币政策效果18、金融费产管理公司的主要业务包括（）A、不良资产业务B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务19、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的开展规模和速度B、借助货币资金

11、的流动和配置可以影响经济结构和布局C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置E、借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道20、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控制的第一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线21、根据银行业监督管理法的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要有（）共18页A、制定并发布监管规章、规那么B、实施行政许可

12、C、非现场监管D、报告和处置突发事件E、现场检查22、宋体消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金23、在银行绩效考评指标体系中，开展转型类指标包括（）A、业务及客户开展指标B、利润指标C、资产负债结构调整指标D、收入结构调整指标E、本钱控制指标24、市场定位的步骤有（）A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位【）、制作定位图E、定位选择25、向中央银行借款的主要风险点表达在（）A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规D、核算不真实E、向中央银行借款业务26、

13、COSO委员会于1992年发布内部控制一一整体框架，该框架规定内部控制的要素主要包括（）A、控制环境B、风险评估C、控制活动D、内部监督E、信息与沟通27、中国银监会在关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知中明确规定，对符合以下条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）A、依法合规经营B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为E、原流动资金周转贷款为正常类，旦符合新发放流动资金周转贷款条件和标准28、以风险为本的合规管理计划，包括（）等内容。A、合规风险评估B、合规风险框架C、

14、特定政策和程序的实施与评估D、合规性测试E、合规培训与教育29、货币市场的主要特点有（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性强、风险性小第13页共18页C、交易量大D、主要是个人投资者参与E、交易频繁30、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A、债权工具B、股权工具C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具31、消费金融公司可以经营以下（）局部或者全部人民币业务。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款D、经批准发行金融债券E、境内同业拆借32、信用风险缓释功能可以表达为（）的降低。A、违约概率B、违约损失率C、预期损失【）、违约风险暴露E、有

15、效期限33、一般认为，产业政策包括（）A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策E、产业优化政策34、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（）A、提高商业银行的利率B、提高现有市场的占有率C、吸引现有市场之外的新客户D、以更低的本钱提供相同或类似的产品E、降低商业银行的经营本钱35、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供

16、应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱36、以下关于合规风险说法，正确的有（）A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B、合规风险包括商业银行因没有遵守规那么和准那么可能遭受监管处分的风险C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准那么，导致不能履行合同而造成经济损失 的风险D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险E、合规风险一般独立于法律风险讨论37、对于商业银行，在以下（）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。A、对集团客户多头授信B、集团客户经营不善C、对集团客户过度授信I）、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原那么转移资产E

17、、对集团客户不适当分配授信额度第14页共18页38、根据商业银行金融创新指引，以下关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（）A、应坚持合法合规的原那么，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原那么，鼓励低价竞争E、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么39、商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，借款人应承当的违约责任和贷 款人可采取的措施（）A、未按约定用途使用贷款的B、未按约定方式进行贷款资金支付的C、未遵守承诺事项的D、突破约定财务指标的E、发生

18、重大交叉违约事件的40、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错2、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对第15页B、错3、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错4、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对

19、B、错5、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错6、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错7、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错8、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错9、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。共18页A、对B、错10、宋体（）在非金融类不良资产业务

20、中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错11、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用而广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错12、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错13、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等 级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对B、错14、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生

21、的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的 风险。A、对B、错15、末体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、【答案】A3、【答案】B4、【答案】C5、【答案】C6、I正确答案B7、正确答案：B8、【答案】D9、【答案】D10、【答案】B11、A12、【答案】A13、【答案】A14、【答案】C15、【答案】B16. AB17、【答案】D18、正确答案：C19、【答案】A20、【答案】A21、【答案】A22、A23、【答案】B24、【

22、答案】C25、【答案】C26、【答案】C27、【答案】B28、正确答案：D29、C30、【答案】A31、A32、【答案】D33、C34、正确答案：B35、【答案】B36、A37、【答案】A38、【答案】C39、正确答案：A40、C41、【答案】B42、【答案】B43、【答案】D44、【答案】A45、【答案】C46、正确答案：B47、C48、I正确答案D49、B50、【答案】A51、C52、【答案】D53、【答案】D54、【答案】B55、【答案】C56、【答案】B57、【答案】C58、【答案】A59、【答案】D60、【答案】D61、C62、【答案】C63、【答案】C64、【答案】D65、正确答案

23、：B66、【答案】B67、【答案】C68、【答案】B69、【答案】B70、【答案】A71、【答案】C72、【答案】A73、参考答案：B74、C75、C第17页共18页76、【答案】D77、I正确答案A78、【答案】B79、【答案】B80、【答案】C81、【答案】A82、正确答案：C83、正确答案：B84、【答案】A85、【答案】B86、【答案】D87、B88、【答案】C89、正确答案：A90、正确答案：D二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C2、【正确答案】ABC3、【答案】B,C,D,E4、【答案】A,B,C,D5、【答案】A,B,C,D6、【答案】A,

24、B,C7、【答案】A,D,E8、【正确答案】ABC9、参考答案:A, C,E10、【答案】CD11、【答案】A,B,D,E12、【正确答案】ABC13、【答案】A,B,D,E14、【答案】A,B,D15、【正确答案】ABCDE16、【答案】A,C,D17、【答案】B,D18、【答案】A,B,D19、【答案】A案,C,E20、【答案】A,B,C21、【正确答案】ABODE22、【答案】A,B,C,D23、【正确答案】ACD24、【答案】A,C,D,E25、【答案】A,E26、【正确答案】ABCDE27、【正确答案】ABCDE28、【答案】A,C,D,E29、【正确答案】ABCE30、I正确答案A

25、BC31、【答案】A,B,C,D,E32、【答案】A,B,D33、【止确答案】ABCD34、【答案】B,C,D35、【答案】A,C,E36、【答案】A,B,E37、【答案】A,B,C,D,E38、【答案】A,B,C,E39、【正确答案】ABCDE40、【正确答案】ACD三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、B4、B5、A6、B7、A8、A9、B10、B11、A12、A13、A14、B15、A第18页共18页A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方10、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（A

26、、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展11、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ 按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会12、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例13、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资14、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性

27、B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性）15、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借）16、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年17、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险18、以下哪些属于资本

28、市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小19、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。2页共18页A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资20、三大类审计不包括（）A外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计21、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款22、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购

29、买与承接D、兼并收购23、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销24、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行25、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革26、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险27、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负

30、首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工28、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外29、商业银行的代理业务不包括（）第3页共18页A、代发工资A、可以B、代理财政性存款B、不可以C、代理财政投资C、只要银行接受就可以D、代销开放式基金D、有相应的财产能力就可以30、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金 35、金融会计具有（）两项主要功能。第4页共18页融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风

31、险D、法律风险31、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行32、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开33、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款【）、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务34、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、核凫和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督36、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促

32、进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）37、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次38、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月39、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）44、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险40、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实

33、际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险【）、流动性风险41、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币42、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途43、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标A、银行业监督管理机构B、银行

34、业协会C、人民银行D、国务院45、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动46、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化47、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票48、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行第5页共18页49、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部

35、门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权50、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性51、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益

36、 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率52、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过 建立考评指标、设定考评标准，时考评时象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果53、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构54、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经

37、济资本B、经济增加值C、资本预期收益率I）、税后净利润55、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售56、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲57、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露共18页D、金融机构风险暴露58、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通

38、过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放59、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资55B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付【）、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付60、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律61、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票62、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A

39、、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司63、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权第事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督64、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合

40、规风险报告是合规文化的核心65、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险异 B、信用风险C、操作风险D、市场风险66、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务67、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查7页共18页B、专项检查C、稽核调查D、临时检查68、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方而。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式

41、定位69、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%70、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本71、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款72、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A

42、、3.0%B、2. 5%C、20. 0%D、25.0%73、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会74、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益75、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元76、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期I）、重组后的贷款仍然逾期第8

43、页共18页77、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）78、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10 口内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会79、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位80、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较

44、少B、较大：很多C、很小;较少D、较小;很多81、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体82、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%83、平衡计分卡（BAL/nCEDSCorE?CArr）,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长84、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司85、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户86、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场第9页共18页