2020年初级银行从业资格证《银行管理》考前练习试题A卷-附答案.docx

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1、鼠翅杷K-M邹浦知中以物如 M裁 (凶旧)触2020年初级银行从业资格证银行管理考前练习试题A卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年2、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位3、以下哪项是国务院金

2、融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 4、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款5、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归 还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类6、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M37、教育储蓄存款属

3、于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息8、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）；I页共18页D、3. 3%87、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷88、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入89、银监会应根据商业银行

4、的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性90、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。第10页A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存

5、取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理2、网点营销渠道主要可分为（）A、便民化网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、专业性网点机构营销渠道D、高端化网点机构营销渠道E、法人网点机构营销渠道3、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）A、现货市场B、期货市场C、期权市场D、公开市场E、协议市场4、互联网金融的主要特征包括（）A、本钱低B、效率高C、以客户为中心，尊重客户体验D、促进金融业务综合化，为混业经营助力E、风险复杂化，网络风险将难以掌控5、以下属于建立指标考核体系的核心的是（）A、主

6、体B、客体共18页C、目标D、指标E、奖惩6、根据流动资金贷款管理暂行方法，流动资金贷款不得用于（）A、股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人日常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投资7、我国的金融机构体系包括（）A、货币当局B、金融监管机构C、银行金融机构【）、非银行金融机构E、司法监督机构8、内部审计的质量控制，说法正确的选项是（）A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需 事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相

7、一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性， 不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行第11页9、以下关于存款保险制度的说法，正确的选项是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益10、信用卡的收单业务包括（

8、）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理I）、获取交易授权E、处理交易信息11、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事 项相关的单位和个人可以采取的措施有（）A、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、行阅、复制银行业金融机构与检杳事项有关的文件12、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（）A、借款人依法设立B、贷款用途明确合法C、借款人具有持续经营能力D、借款人拥有中国国籍E、借

9、款人信用状况良好13、资本市场主要包括（）共18页A、回购市场B、票据市场C、基金市场D、股票市场E、债券市场14、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求15、汽车金融公司的负债业务主要有（）A、吸收股东3个月以上定期存款B、同业拆入C、向金融机构借款D、发行金融债券E、与汽车消费相关的贷款16、以下属于财政政策工具的有（）A、税收B、公开市场业务C、公共支出【）、政府投

10、资E、国债17、消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金18、合规文化的实现包括（）A、树立“有效互动”的理念）B、树立“合规人人有责”的理念C、树立“合规从高层做起”的理念D、树立“主动合规”理念E、树立“合规创造价值”的理念19、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的开展规模和速度B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C、借助利率、汇率.、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高D、通过充当资金融通媒介

11、，实现资源优化配置E、借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道20、银行不良资产处置的方式包括（）A、诉讼追偿B、押品处置C、委外清收D、破产清偿E、以资抵债21、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（）A、信用等级B、所有者权益C、流动性比率第12页共18页D、资本充足率E、资产收益率22、以下关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（）A、不得向他人提供担保B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%,但银保监会另有规定 的除外C、不得将信

12、托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于 股东或其关联人的除外D、不得以固有财产与信托财产进行交易E、不得将不同信托财产进行相互交易23、以下属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）A、制定并执行风险为本的合规管理计划B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准那么等合规指南D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标24、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、

13、拆借资金无风险25、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量第13页D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱26、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理27、银行业金融机构应当从（）方面做好从业人员行为管理。A、招聘和任职B、从业人员管理信息系统C、行为守那么和行为细那么D、举报和问责E、评估

14、和监测28、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求29、以下属于金融债券发行方式的是（）A、私募B、公募C、直接发行【）、间接发行E、直接公募共18页30、消费金融公司可以经营以下（）局部或者全部人民币业务。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款D、经批准发行金融债券E、境内同业拆借31、中国银监会在关于完善和创新小微企业贷款服

15、务提高小微企业金融服务水平的通知中 明确规定，时符合以下条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）A、依法合规经营B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准32、商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原那么。A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、为存款人保密33、2014年中国银监会新修订的商业银行每部控制指引确定商业银行内部控制的目标， 包括（）A、保证商业银行风险管理的有效性B、改善银行业金

16、融机构的运营，增加价值C、保证商业银行开展战略和经营目标的实现）、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及第14页34、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告？（）A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业 监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应 直接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告35、行政处分

17、的种类包括（）A、警告B、罚款C、没收违法所得I）、责令停业整顿E、撤消金融许可证36、非现场审计监测范围主要包括（）A、后续跟踪B、内部控制报告C、业务异动分析D、内部控制评价E、日常信息收集与监测37、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测共18页E、所采取的货币政策发挥作用38、以下属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易本钱， 延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和

18、深度C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户 提供信息、资金、产品等全方位金融服务E、积极鼓励网络支付机构服务电子商务开展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提 升支付效率39、银行在金融创新中，须遵守的基本原那么有（）A、本钱可算原那么B、合法合规原那么C、客户适当性原那么D、维护银行利益原那么E、强化业务监测原那么40、汽车金融公司的资产业务有哪些？（）A、发行金融债券B、向金融机构借款C、提供汽车融资租赁业务D、向汽车经销商发放汽车贷款E、购车贷款得分评卷入三、判断题（

19、此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。第15页A、对B、错2、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错3、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错4、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错5、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行

20、分析和排序，确定关注重点和优先控制的风 险。A、对B、错6、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错7、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工具的一种。A、对B、错8、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务共18页能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错9、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错10、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错11、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错1

21、2、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错13、末体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错14、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低：期限长、流动性差。A、对B、错15、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等 级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对第16 B、错天共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小

22、题，每题0.5分，共计45分）1、AB2、【答案】B3、正确答案：C4、【答案】C5、【答案】A6、I正确答案C7、【答案】C8、正确答案A9、【答案】A10、【答案】D11、C12、C13、正确答案：B14、【答案】B15、【答案】A16、B17、【答案】D18、【答案】C19、参考答案：D20、【答案】C21、正确答案：D22、【答案】B23、【答案】D24、B25、【答案】A26、【答案】B27、【答案】B28、【答案】A29、【答案】B30、【答案】D31、【答案】A32、【答案】A33、【答案】A34、【答案】D35、【答案】B36、【答案】D37、【答案】c38、【答案】C39、【

23、答案】A40、【答案】B41、C42、B43、【答案】B44、B45、【答案】A46、【答案】c47、【答案】C48、正确答案：c49、C50、【答案】C51、【答案】B52、A53、【答案】c54、【答案】B55、正确答案：A56、【答案】A57、【答案】A58、A59、正确答案：C60、【答案】A61、【答案】B62、正确答案：c63、【答案】c64、【答案】1)65、【答案】B66、正确答案：B67、C68、【答案】B69、【答案】C70、正确答案B71、【答案】A72、【答案】c73、参考答案：D74、【答案】D75、C第17页共18页76、【答案】A77、【答案】C78、【答案】D7

24、9、【答案】A80、参考答案：B81、A82、正确答案：B83、【答案】B84、A85、【答案】D86、正确答案：A87、【答案】C88、【答案】A89、正确答案：D90、【答案】A二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,E2、【答案】B,C,D,E3、I正确答案DE4、【正确答案】ABCDE5、【答案】CD6、【答案】A,B,D,E7、【答案】A, B, C,D8、【答案】B,CJ）,E9、【答案】A,C,D10、【答案】A, B, C,D, E11、【答案】A,B,E12、【答案】A,B,C,E13、正确答案CDE14、【答案】B,C,D15、【正确答

25、案】ABCD16、【正确答案】ACDE17、【答案】A,B,C,D18、【答案】A,B,C,D,E19、【答案】A案,C,E20、【答案】A,B,C,D,E21、【正确答案】AB22、【答案】A,C,D,E23、【答案】A,B,C,D,E24、【正确答案】ACD25、【答案】A,C,E26、【答案】A,B,D27、【答案】A,B,C,D,E28、【答案】B,C,D29、【正确答案】ABCDE30、【答案】A,B,C,D,E31、【正确答案】ABCDE32、【正确答案】ABDE33、【止确答案】ACDE34、【答案】B,C,D35、【答案】A,B,C,D,E36、【正确答案】ABCDE37、【答

26、案】A,C,E38、【正确答案】BCDE39、【答案】A,B,C,E40、【答案】C,D,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3、A4、A5、B6、A7、A8、A9、B10、B11、B12、A13、B14、B15、A第18页共18页9、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院10、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行聿事会11以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业

27、务、停止批准开办新业务12、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率13、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么14、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准

28、备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途15、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本16、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元17、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期【）、重组后的贷款仍然逾期18、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大:很多C、很小：较少D、较小;很多19、在国际结党的几种方式中，

29、属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款20、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行21、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户22、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”）、内控管理职能部门负责时商业银行内

30、部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题23、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心24、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%25、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融卞体C、个别金融主体D、大型金融主体26、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责

31、人C、高管人员D、全体员工27、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位28、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低第3页共18页B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高29、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途30、商根银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款：向关系人发放担保贷 款的条

32、件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方31、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险32、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2.5%C、20. 0%D、2

33、5.0%33、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资34、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板I）、多设立银行监督管理机构35、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借36、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国37、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理

34、财政投资D、代销开放式基金共18页38、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售39、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款40、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查41、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同

35、业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理42、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权43、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督44、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票45、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务

36、的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理46、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月47、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大：很多C、很小；较少D、较小：很多共18页48、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（53、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、创新中保证本钱能够

37、比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新49、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票50、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化51、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关52、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、

38、股权风险暴露D、金融机构风险暴露54、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销55、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险56、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计57、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司第6页共18页58、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，卜 按照法律规定的程序依法宣告破产。A、

39、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会59、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%【）、25%60、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ 风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次61、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务【）、境内外债券市场交易经纪业务62、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真.

40、实所有人的信息h（ ） d、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立63、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本64、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标I）、盈利潜力类指标）整体 65、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%66、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险6

41、7、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款第7页共18页C、代理财政投资D、代销开放式基金68、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介69、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权堇事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会

42、对商业银 行合规风险管理进行日常监督70、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷71、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司72、商业银行的代理业务不包括（）第8页三A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金73、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑74、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过

43、资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%75、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准【）、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明76、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票挥18页77、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风

44、险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险78、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险79、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本80、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款81、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行）、中国农业开展银行82、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度 的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、683、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户84、（）有利于中央银行有效调节市场短期发金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、