2020年中级银行从业考试《银行管理》真题练习试题B卷-附答案.docx

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1、圜趣是 中堤抑K-M邹篇搦N教 (凶旧)融2020年中级银行从业考试银行管理真题练习试题B卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反响2、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷3、支票的特点不包括（

2、）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日4、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关5、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原那么.卜.应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲6、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元7、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要

3、对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次8、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动第1页共18页D、期限86、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查87、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检杳的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行堇事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银

4、行合规管理智能的独立性和权威性88、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高89、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司90、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能第10页D、经济调节功能得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、重大投诉处理基本原那么有（）A、积极应时、快速反响B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实

5、事求是、公平公正E、合规、谨慎2、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的第三道防线【）、高级管理层是内部控制的第一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线3、货币经纪公司的核心业务主要有（）A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币市场交易经纪业务C、境内外债券市场交易经纪业务D、境内外股票市场交易经纪业务E、境内外衍生产品交易经纪业务4、属于操作风险缓释手段的有（）A、连续营业方案B、商业保险C、业务外包D、内部控制共18页E、合规文化5、中国

6、银监会在关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知中明确规定，对符合以下条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）A、依法合规经营B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动费金周转贷款条件和标准6、以下人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属7、存款管理的原那么包括（）A、维护存款者权益原那么B、谁的前入谯的账、归谁支配C、存款自愿，取款自

7、由D、业务经营平安性原那么E、利益最大化原那么8、汽车金融公司的资产业务有哪些？（A、发行金融债券B、向金融机构借款C、提供汽车融资租赁业务I）、向汽车经销商发放汽车贷款E、购车贷款第II页9、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）A、单个信托计划的自然人人数不少于50人B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、委托人为合格投资者D、信托期限不少于1年E、信托资金有明确的投资方向和投资策略，U符合国家产业政策以及其他有关规定10、商业银行的战略风险主要表达在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要

8、的资源匮乏E、风险偏好不适当11、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资12、银行在金融创新中，须遵守的基本原那么有（）A、本钱可算原那么B、合法合规原那么C、客户适当性原那么D、维护银行利益原那么E、强化业务监测原那么13、根据修订后的商业银行流动性风险管理方法，流动性风险监管指标包括（）共18页第12页共18页A、杠杆率指标B、流动性比例C、核心负债比例D、流动性覆盖率E、净稳定资金比例14、COSO委员会于 1992年发布内部控制一一整体框架，该框架规定内部控制的要素主要包括（）A、控制

9、环境B、风险评估C、控制活动D、内部监督E、信息与沟通15、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金缺乏B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求16、按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（）A、个人投资贷款B、个人住房贷款C、并购贷款D、个人经营贷款E、个人消费贷款17、（）是内部控制的三大目标。A、所有钱物和账目正确无误B、开展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相容岗位与职务别离18、财务公司的开展取向有（）A、做大资金归集B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务19、作为中央银行货币政策工

10、具的再贴现政策，具体包括（）A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整20、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（）A、内部欺诈事件B、外部欺诈事件C、实物资产的损坏D、经营中断和系统瘫痪E、客户、产品和业务活动事件21、财务公司可以从事业务有（）A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、发放个人贷款C、同业拆借D、经批准的保险代理业务E、对成员单位提供担保22、根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责 主要包括（）A、对银行业自律组织的指导、监督B

11、、非现场监管C、制定并发布监管规章、规那么D、实施行政许可E、报告和处置突发事件23、信息科技风险监管的目标有（）A、维护社会稳定B、有效保障银行业持续运作和信息平安C、确保金融平安和保障公众利益【）、提高行业竞争能力E、提升信息科技治理有效性24、货币政策由（）构成。A、货币传导机制B、货币政策工具C、货币法定政策D、货币政策目标E、货币政策效果25、货币经纪公司可以经营以下（）全部或局部经纪业务。A、境内外外汇市场交易B、境内外股票市场交易C、境内外债券市场交易D、境内外衍生产品交易E、境内外货币市场交易 26、各商业银行根据客户和自身经营特点时个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款

12、包括（）A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人耐用消费品贷款D、个人消费额度贷款E、个人旅游消费贷款27、在银行绩效考评指标体系中，开展转型类指标包括（）A、业务及客户开展指标B、利润指标C、资产负债结构调整指标D、收入结构调整指标E、本钱控制指标28、根据银行业监督管理法的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要有（）A、制定并发布监管规章、规那么B、实施行政许可C、非现场监管D、报告和处置突发事件E、现场检查29、以下属于我国的金融调控监管机构的有（）A、中央银行B、银行业监督管理委员会C、证券业监督管理委员会D、保险业监督管理委员会E、银行业公会第13页共18页30、汽车金融公司发放

13、贷款的表述正确的有（）A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%31、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险32、合规文化的实现包括（）A、树立“有效互动”的理念B、树立“合规人人有责”的理念C、树立“合规从高层做起”的理念D、树立“

14、主动合规”理念E、树立“合规创造价值”的理念33、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告？（）A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业 监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应 直接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告第14页34、风险应对策略主要的基本类型包括（）A、风险规避B、风险降低C、风险分担D、风险转移E、风险承受35、资本监管的要求包括（）A、最低资本要求B、最高

15、资本要求C、监管当局的监督检查和市场约束D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管36、商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原那么有（A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转E、合理的激励37、金融资产管理公司的主要业务包括（）A、不良资产业务B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务38、绩效考评的基本原那么包括（）A、战略导向共18页B、综合平衡C、合规引领D、统一执行E、稳健经营39、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处分D、重大财务损失E、声誉损失40、以下选项中，（）

16、属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。A、国内市场B、国际市场C、货币市场D、外汇市场E、黄金市场得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）定期回购信用风险比隔日回购大。A、对B、错2、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错3、宋体（银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错4、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错5、宋体（）不管商业

17、银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错6、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错7、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，旦同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错8、末体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风 险。A、对B、错9、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错第15页共18页10、宋体（）

18、银行本票不允许背书转让。A、对B、错11、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错12、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错13、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错14、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错15、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B

19、、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】D2、正确答案B3、A4、【答案】B5、【答案】B6、C7、【答案】A8、【答案】C9、【答案】C10、参考答案：B11、【答案】D12、【答案】C13、B14、正确答案：B15、【答案】A16、【答案】D17、【答案】D18、正确答案：B19、C20、【答案】A21、【答案】D22、【答案】D23、【答案】D24、【答案】B25、B26、【答案】A27、【答案】C28、【答案】C29、【答案】D30、【答案】B31、C32、正确答案J C33、A34、【答案】A35、C36、【答案】A37、【答

20、案】A38、【答案】D39、B40、正确答案D41、【答案】A42、C43、【答案】B44、【答案】B45、正确答案：C46、【答案】D47、【答案】C48、【答案】C49、正确答案：B50、A51、【答案】B52、【答案】A53、【答案】D54、【答案】B55、【答案】A56、正确答案：A57、【答案】A58、正确答案：D59、【答案】A60、D61、【答案】B62、B63、【答案】A64、C65、【答案】A66、【答案】C67、【答案】B68、【答案】C69、F正确答案A70、【答案】D71、【答案】I)72、【答案】C73、【答案】B74、【答案】B75、【答案】C第17页共18页76、

21、正确答案：B77、【答案】B78、【答案】C79、正确答案：A80、【答案】A81、正确答案：C82、【答案】C83、【答案】A84、【答案】A85、【答案】A86、【答案】B87、止确答案：D88、【答案】A89、【答案】C90、正确答案A二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C2、【答案】A,B,C3、【正确答案】ABCE4、【答案】A,B,C5、【正确答案】ABCDE6、【答案】A,B,C,D,E7、【正确答案】ABCD8、【答案】C,D,E9、【答案】B,C,D,E10、【答案】A,B,C,D11、【答案】A,B,C,E12、【答案】A,B,C,E1

22、3、【答案】B,D,E14、【正确答案】ABODE15、【答案】A,B,C16、【答案】B,D,E17、【答案】B, CJ）18、【答案】A,B,C,D,E19、【答案】A,C20、【答案】A,B,C,E21、【答案】C,D,E22、【答案】A,B,C,D,E23、【答案】A,B,C24、【答案】B,D25、【答案】A,C,D,E26、【正确答案】ABCDE27、【正确答案】ACD28、【正确答案】ABCDE29、参考答案：A,B,C,D30、【正确答案】ABC31、【正确答案】ACD32、【答案】A,B,C,D,E33、【答案】B,C,D34、【答案】A,B,C,E35、【答案】A,C,D,

23、E36、【答案】A,B,C,D37、【答案】A,B,D38、【答案】A,B,C,D,E39、【答案】A,C,D,E40、【答案】C,D, E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3 A4、B5、A6、B7、A8、B9、B10、B11、B12、B13、B14、B15、B第18页共18页9、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金10、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款11、以下（）不属于银行绩效考评的指标。

24、A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标12、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大：很多C、很小；较少D、较小:很多13、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%14、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以15、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落

25、实授信、后实施授权16、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育17、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险18、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追 求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化第2页共18页19、以下（

26、）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益20、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资21、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督22、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、羽组后的贷款仍然逾期23、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行

27、市场D、长期市场24、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入）25、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权26、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用

28、风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险27、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求利其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款28、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借第3页共18页C、保理融资D、买入返售29、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国30、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部

29、控制的第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题31、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审杳核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明32、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M333、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，

30、促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具(SLO)B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(MLF)D、抵押补充贷款(PSL)34、商业银行应当认真遵循()的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户35、()适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票36、()是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化37、以下关

31、于各监管机构职责划分说法不正确的选项是()A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理共18页C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理38、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计39、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票40、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行4

32、1、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入42、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金43、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务44、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督45、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定

33、该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可46、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心47、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险第5页共18页D、防控企业集团资金风险48、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及

34、时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会卜.设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督49、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么I）、合理性原那么50、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会51、银行市场定位主要包括产品定位和（

35、两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位52、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资53、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构54、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10 口内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会55、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的

36、票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票56、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3. 3%共18页57、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司58、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外59、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特

37、色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司60、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金61、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途62、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行

38、任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作63、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计64、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结和支票65、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类66、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷第7页共18页B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷67、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是种比拟纯

39、粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱【）、同业拆借资金只能作短期的用途68、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督69、宋体（）有利于中央银行有效

40、调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）70、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律71、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款：向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方72、处于补缺式地位的商业银行资产规模（A、很大；较少B、较

41、大:很多C、很小；较少D、较小;很多73、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位74、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、后净利润75、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金这里所指的关系人不包括（）,提供的信贷产品（）两个方面。共18页76、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD, BSC），是基于商业银行（）视角的重要评价工具。D、25. 0%A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长77、金融会计

42、具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督78、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性79、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险80、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额400（）亿元，其中，不良贷款余额为10（）亿元：提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%81、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）

43、A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作82、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以卜.不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露83、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本84、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院85、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、2. 5%B、违约损失率C、20. 0%C、违约风险暴露第9页共18页