合规建设知识竞赛题库.doc

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1、合规管理推进年活动知识竞赛题库1、 重要空白凭证管理应实行证帐分管、证印分管、证押分管的原则。会计印章实行专人使用、专人保管、专人负责。2、 正确使用会计科目，确保会计资料正确可靠，不得另立会计账册，不得伪造、篡改会计凭证、账簿，不得报送虚假会计报表。3、 对账单回执收回管理，重点户对账单回执收回率应达到（100%）；普通户对账单回执收回率应不低于（90%）；其他账户对账单回执收回率不纳入考核，各行应根据自身实际加强管理。对账单回执一般应于（十五）个工作日收回。4、 现金出纳业务，必须坚持的基本规定有哪些？钱账分管；先收款后记账，先记账后付款。双人临柜、双人管库、双人守库、双人押运。现金收付，

2、换人复核。凡现金、金银、有价单证，以及库房钥匙、业务公章等重要物品换人经管时，必须办理交接登记手续。及时核对库存，做到账款、账实相符。未经业务技术培训的人员，不得直接对外办理现金出纳业务。5、 会计档案的查询、调阅要严格执行安全和保密制度，严格执行会计档案查阅手续，会计档案一律不准外借，防止会计档案被替换、更换、毁损、散失和泄密。6、 存款单位支取定期存款只能以转帐方式将存款转入其基本存款帐户，不得将定期存款用于结算或从定期存款帐户中提取现金。7、 会计核算遵循及时性原则。会计核算应及时并序时进行，会计凭证传递、款项划拨不得积压延误，账务必须当日结平。8、 授信后的首次检查，应在每笔信贷资金使

3、用后（ 十个 ）工作日内。个人贷款采取到期一次性还本方式的，（一年）至少进行一次贷后检查 ，对即将到期的个人贷款，应在贷款到期前（三个月）个月增加一次贷后检查。9、 “三办法、一指引”主要是指：固定资产贷款管理暂行办法、项目融资业务指引、个人贷款管理暂行管理办法、流动资金管理暂行办法。10、 对于以落实债务、保全资产及完善法律手续为目的办理的借新还旧业务，五级分类形态不得上调。11、 银行不得以“贷后管理”为由为新增贷款客户查询信用报告，不得以“贷后管理”为由为贷款已结清或销户的客户查询信用报告。12、 有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：（一）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、

4、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；（二）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；（三）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；（四）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。13、 任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。14、 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。15、 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（一）资本充足率不得低于百分之八；（二）流动性资产余额及流

5、动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（三）对同一借款人的贷款余额及商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；（四）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。16、 办理协助查询业务时，本行经办人员应当核查执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询存款通知书。17、 办理协助冻结业务时，本行经办人员应当核查以下证件和法律文书：（一）有权机关执法人员的工作证件；（二）有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；（三）人民法院出具的冻结存款裁定书、其它有权机关出具的冻结存款决定书。

6、18、 交易同时符合大额交易和可疑交易标准的，本行反洗钱监管报送系统会自动分别抽取大额交易案例和可疑交易案例。19、 对于反洗钱监管报送系统未抽取到的既属于大额交易又属于可疑交易的交易，各营业网点应分别人工新增并提交。20、 反洗钱系统中“短期”系指1个工作日以内，含1个工作日。“长期”系指1年以上。“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。“以上”，包括本数。21、 为了对风险进行动态追踪，各级行应按照评级规则，对高风险、中高风险客户每半年评定一次，其他风险等级客户每年评定一次。22、 反洗钱系统白名

7、单内容仅包括各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包含其下属的各类企事业单位，在此范围之外的客户均不可设为白名单。23、 白名单的申请和初步审核由各一级支行负责完成，填写陕西秦农农村商业银行股份有限公司反洗钱白名单维护申请表，逐级签字盖章审批后，由总行反洗钱工作领导小组办公室进行系统维护。24、 内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参及的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制.25、 商业银行内部控制的目标：(一)保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行。(二)保证商业银行发展战略和经营目

8、标的实现。(三)保证商业银行风险管理的有效性。(四)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。26、 商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。27、 合规，是指使本行的经营活动及法律、行政法规、部门规章及其它规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守（以下简称“合规规则”）相一致。28、 商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管

9、理体系建设，确保依法合规经营。29、 合规风险管理体系应包括以下基本要素：（一）合规政策；（二）合规管理部门的组织结构和资源； （三）合规风险管理计划；（四）合规风险识别和管理流程；（五）合规培训及教育制度。30、 总行按照全面风险管理、独立性、协调及效率的原则建立合规管理架构，即董事会及其下设的风险管理委员会、高级管理层、合规管理部履行合规管理职能，并在其他职能部门和各分支机构设立合规管理人员，明确各部门、分支机构的合规管理职责及合规报告路线。31、 合规风险的识别,是指本行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理本行所有的合规风险点形成合规

10、风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。32、 合规风险的评估,是指本行在合规风险识别的基础上，应用一定的方法估计和测定发生因合规风险而可能导致法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失等相关风险损失的概率和损失大小，以及对本行整体运营产生影响的程度。33、 合规管理部对相关业务部门拟定的规章制度及法律性文件的合规性负有识别、评估、监测职责，包括但不限于：1.规章制度和规范性文件；2.对外产生权利义务关系的合同、协议、信函、证明、声明、承诺及其它相关文件；3.重要的授权决定；4.产品和业务创新事项；5.向外界披露的重要信息等。34、 合规风险管理重点包括三方面工作：一是加强合

11、规文化建设，确立“全员主动合规、合规创造价值”的合规理念，在全行推行诚信及正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识。二是加强合规管理体系建设，建立并完善合规审核制度、合规检查和评价制度、合规风险监控报告制度、违规整改制度、反洗钱制度、合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度等合规风险管理基本制度。三是要按有业务就有流程、有岗位就有手册的原则，编写和修订各类合规手册，指导员工正确履行职责、合规开展业务。35、 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。36、 操作风险的类型主要分为内部欺诈、外部欺诈、雇用合同以及工作状况带来的风险事件，

12、客户、产品以及商业行为引起的风险事件，有形资产的损失、经营中断和系统出错、涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件等。37、 商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括：评估操作风险和内部控制、损失事件的报告和数据收集、关键风险指标的监测、新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试和审查以及操作风险的报告。38、 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。39、 重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。40、 声誉风险管

13、理遵循统一领导、对口监测、主动规范、预防为主的原则，并按照全员参及、上下联动、分级控制、正确引导、及时处置的要求做好工作。41、 声誉风险管理的重点是机制建设。建立并加强声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制、投诉处理监督评-4-估机制、信息发布和新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制、声誉风险内部培训和激励机制、声誉风险信息管理制度和后评价机制。42、 银行业金融机构应坚持“了解你的客户”原则，加强开户真实性审核，包括开户文件和印鉴的真实性、开户申请人意愿的真实性和开户办理人身份的真实性等；对客户实行分类管理，对于重点关注客户和异地客户开户应坚持上门核实。在本行已开立基本账户的

14、企业申请开立一般账户，应及开立基本账户时留存的开户文件、印鉴进行核对，如核对不一致应及客户进行核实确认。43、 我行商业秘密分为“本行绝密”、“本行机密”和“本行秘密”三级。44、 各操作系统账户密码应至少每三个月更换一次。45、 授信业务，指本行对符合条件的客户提供的直接资金支持，或对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、保理、信用证、保函等表内外业务。46、 按照授信业务先评级、后授信、再用信的原则，所有客户在本行办理具体授信业务均应按照总行客户信用等级评定办法及总行授信管理制度规定，先评级再报批授信额度。47、 授信调查坚持“双人调查”原则

15、，有明确的主、协办人员，实地调查为主，间接调查为辅。应全面了解授信业务信息，必要时，可通过外部机构对客户资料真实性进行核实。48、 授信审查以风险审查为核心，审查可采取现场、非现场或两者相结合等方式，并形成书面审查报告。授信审查部门对授信业务的合法性、合规性负责。49、 消费贷款主要用于借款人及家庭的住房装修、购置大额耐用消费品、教育、医疗、旅游和其他合理的消费。50、 消费贷款的额度不超过5万元人民币，且不超过消费总额度的70%。51、 贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月或按季付息、到期一次性还本的还款方式；贷款期限在1年以上的可采用按月等额本息还款法或按月等额本金还款法。52、 自助设

16、备、自助银行安防设施建设应坚持“夯实基础、统筹规划、强化安全、流程管理”的原则。53、 现金类自助设备是指涉及现金收付业务的自助设备，包括自动取款机（）、自动存款机（）、存取款一体机（）等设备。54、 本行案件责任追究工作遵循“依法依规、实事求是、权责对等、责任明确、逐级追究”的原则，根据案件性质、涉案金额、风险损失、社会影响程度等情况，在责任认定的基础上对相关人员进行责任追究。55、 因员工违规违纪行为导致发生案件或责任事故的，给予直接责任人记大过至开除纪律处分，给予主管责任人、其他责任人警告至撤职纪律处分。56、 发生重特大案件或重大责任事故的，给予直接责任人开除纪律处分，给予主管责任人撤

17、职至开除纪律处分，给予其他责任人警告至开除纪律处分。57、 授意、指使、强令、胁迫工作人员违反贷款管理规定办理贷款的，给予记过至降级处分；情节严重的，给予撤职至开除处分。经办人不抵制、不报告的，给予警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至撤职处分。58、 全行柜员等级管理遵照“划分等级、量化考核、动态管理”的原则。59、 柜员等级管理由低到高设置四个级别：三级柜员、二级柜员、一级柜员、全能柜员。60、 柜员等级评定内容包括：业务知识考试、业务技能测定、综合能力评价三个部分。61、 柜员经考核后取得的等级有效期为一年，满一年后必须重新参加等级考核。若再次考核降至下一级别的，按下一级柜员标准享受各

18、项待遇。62、 全行普通凭证的设置及管理坚持“统一格式、统一审批、条线管理、集中印制”的原则。63、 对于总行制定的示范合同文本，一级支行需要根据辖内实际情况对其进行修改后使用的，应当报总行合同主管部门审核，并附填写完整的示范/格式合同文本修改审核表，详细说明拟修改的条款、建议和修改原因等。64、 总行合同主管（主办）部门负责示范合同文本制定过程中的起草工作，并送交合规管理部进行审核。65、 总行未制定相应示范合同文本的，一级支行可根据业务实际需要制定辖内示范合同文本，报总行合同主管部门和合规管理部审核同意后执行。66、 总行各部门、总行营业部、各一级支行、直属支行原则上只能在进入本行律师备选

19、库的律师事务所和律师中选择聘用律师。确遇特殊情况，必需在备选库外另行聘请律师的，应逐级报请审批。67、 流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。68、 “声誉风险管理”，是指通过日常声誉风险管理和对声誉风险事件进行识别、评估、报告和处置并最大程度地减少负面影响的全过程。69、 声誉风险管理遵循“主动预防、分级管理、分类处置、及时报告、持续维护”的原则。70、 融资性担保公司是指持有行业管理部门颁发的经营许可证，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司71、 融资性担保公司包括政策性担保公司、商业性担保公司和其

20、他性质的融资性担保公司。72、 本行及融资性担保公司开展业务合作遵循“严格准入、额度控制、风险监测、动态调整”的原则。73、 住房开发项目自有资本金比例不低于（30%）、商用房开发项目资金比例不低于（35%）、外资房地产开发项目自有资本金比例不低于（35%）。74、 按贷款方式划分的贷款种类有信用、担保、票据贴现。75、 全面风险管理的目标旨在按照银行业监管标准，在充分考虑各种资源的前提下，妥善管理各类风险，努力将损失控制在可承受的范围之内。76、 全面风险管理遵循的基本原则：（一）安全性、流动性、效益性原则；（二）全面性、有效性、独立性原则；（三）平衡制约、协调发展原则；（四）持续性、长远性

21、原则；（五）审慎性原则；（六）鼓励创新原则；（七）奖惩一致原则。77、 本行选择“风险规避型”风险偏好，按照“审慎、理性、稳健”原则处理风险及收益的关系，通过对风险的有效管理，在风险管控中获得适当的收益回报。78、 信用风险识别：（一）信用风险承担部门和信用风险管理部门要及时查找各业务、产品和资产组合所面临的信用风险，分析导致信用风险的具体因素及其不利影响程度等。（二）信用风险识别关键步骤。包括确定信用风险识别的范围、找出信用风险因素、确定信用风险的类别和分布部位、分析信用风险来源和形成原因、全面梳理信用风险因素并形成详细的识别清单等。（三）信用风险识别关注的重点内容。宏观调控政策或产业政策发

22、生重大变化导致的信用风险、业务各环节导致的信用风险、客户自身信用风险等。79、 流动性风险的类型主要分为资产流动性风险和负债流动性风险。80、 流动性风险管理的管理目标：通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制，将流动性风险控制在本行可以承受的合理范围之内，以维护本行安全、稳健运行，保护存款人利益。81、 流动性风险管理的管理模式：实行“统一管理、分级负责”的管理模式，确保对总体流动性风险水平和各业务条线、各分支机-3-构流动性水平进行有效识别、计量、监测和控制，并确保遵守各有关流动性风险监管要求。82、 全面风险管理中的其它风险是指信用风险、市场

23、风险、操作风险、流动性风险、信息科技风险之外的其它风险。其它风险主要包括声誉风险、合规风险等。83、 风险管理报告在分支机构层面的应用：（一）通过建立辖内风险报告机制，提高支行经营管理机构及部门的风险识别能力，提升支行风险管理水平。（二）充分利用风险管理报告成果，定期召开会议审议报告，学习先进经验，研究形势、查摆问题、分析原因、布置工作、评估效果，有效解决风险管理工作中的实际问题。84、 信贷资产包括表内各类信贷资产（包括本外币贷款、贴现、贸易融资、银行卡透支、信用垫款等）和表外信贷资产（包括信用证、银行承兑汇票、银行保函、贷款承诺等）。85、 信贷资产风险分类目的：（一）促进本行树立审慎经营

24、、风险为本的管理理念。（二）揭示本行信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。（三）及时发现信贷管理中存在的问题，切实加强信贷资产风险的管理。（四）为充分计提资产减值准备提供充足依据，增强抗风险能力。86、 公司类贷款客户包括经工商行政管理机关登记或主管部门核准的企事业法人（含其授权借贷的分支机构），以及不具备法人资格的其他经济组织（包括合伙企业、个人独资企业、经济合作组织等）。87、 对自然人类客户实行信贷资产风险五级分类；对公司类客户实行信贷资产风险十级分类。88、 信贷资产风险五级分类类别为：正常、关注、次级、可疑、损失。89、 五级分类核心定义：正常：借款人能够

25、履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。90、 十级分类分为：正常1、正常2、正常3，关注1、关注2、关注3，次级1、次级2，可疑，损失。91、 十级分类及原五级分类的对应关系如下：正常1、正常2、正常3对应原五级分类的正常类。关注

26、1、关注2、关注3对应原五级分类的关注类。次级1、次级2对应原五级分类的次级类。可疑、损失分别对应原五级分类的可疑、损失类。次级1、次级2、可疑和损失统称为不良信贷资产。92、 对信贷资产进行风险分类，主要考虑以下因素：（一）借款人的还款能力。（二）借款人的还款记录。（三）借款人的还款意愿。（四）信贷资金的使用效益或贷款项目的盈利能力。（五）贷款的担保。（六）贷款偿还的法律责任。（七）信贷管理状况。93、 对次级类贷款，在监控其经营情况的同时，要加强贷款本息的催收，保证贷款的诉讼时效，密切注意贷款保证人及抵质押物的情况；每月要现场检查企业经营情况以及抵质押物的情况，尽可能压缩贷款余额。94、

27、重大突发信用、市场及操作风险事件指及本行信用风险、市场风险、操作风险有关的、难以预见的、影响或可能影响本行正常经营管理活动及本行声誉，造成或可能造成本行较大经济损失的事件。95、 重大突发风险事件应急预案的工作原则：（一）控制风险、减少影响、降低损失、恢复正常工作秩序的原则。（二）依法、快速、高效、稳妥的原则。（三）保守秘密原则。（四）统一指挥、措施得力、条块结合、明确责任的原则。96、 重大突发风险事件按事件的严重程度、可控性和影响范围等因素，划分为三个等级：（一）特别重大突发风险事件（I级）：涉及合同金额5000万元（含）以上；或预计损失2000万元（含）以上；且可能影响本行正常经营管理活

28、动和声誉的突发事件。（二）重大突发风险事件（级）：涉及合同金额2000万元（含）至5000万元；或预计损失1000万元（含）至2000万元；且可能影响本行正常经营管理活动和声誉的突发事件。（三）较大突发风险事件（级）：涉及合同金额2000万元以下；或预计损失1000万元以下；且可能影响某个经营单元的正常经营管理活动的突发事件。97、 总行管理的信息系统发生突发事件时，由总行负责开展应急处置工作；总行营业部、各一级支行、直属支行（以下简称“各一级支行”）管理的信息系统发生突发事件时，由该一级支行负责开展应急处置工作。98、 突发事件发生后，由总行办公室负责向媒体统一发布相关信息，严禁其它组织、部门、支行或者个人随意接受新闻媒体采访或对外发表个人意见。99、 非税收入主要包括：行政事业性收费、政府性基金、-2-国有资源有偿使用收入、国有资本经营收益、彩票公益金、罚没收入、以政府名义接受的捐赠收入、主管部门集中收入及政府财政资金产生的利息收入等。100、 中国人民银行西安分行是西安市市级财政非税收入资金的清算部门，负责监督管理代理银行收缴资金向国库单一账户的清算。第 16 页