南京银行研究报告：六朝古都活力显_大零售加小微企业双轮发展.docx

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1、南京银行研究报告：六朝古都活力显_大零售加小微企业双轮发展一、 有活力、区位优势显著的城商行1.1 总资产位列城商行第五，资产规模加速扩张总资产规模位列上市城商行第五，资产呈加速扩张趋势。截至 2021Q3，上市城 商行中，南京银行总资产 1.71 亿元，同比增加 14.33%，资产规模位列上市城商行第 五，北京银行、上海银行、江苏银行分别位列第一、第二、第三；就增速来看，南京 银行与江苏银行相近，高于北京银行和上海银行，位列上市城商行第八，处于中位。 2017 年至 2021Q3，南京银行总资产呈现加速增长趋势，从 7.26%上升至 14.33%， 2016 年至 2020 年末 CAGR

2、为 9.28%。1.2 战略愿景：成为中小银行中一流的综合金融服务商公司以“做强做精做出特色，成为中小银行中一流的综合金融服务商”为战略愿景， 围绕客户和科技两大主题，以公司金融、零售金融、金融市场三大业务板块为驱动， 打造产业实体生态圈、政企银生态圈、零售生态圈、金融市场生态圈四大特色，构建 高效协同的南京银行。公司制定坚定清晰的战略定位，以五年战略规划（2019-2023） 为引领，立足区位优势，推进“两大战略”、“三大计划”战略转型。两大战略包括：大 零售战略 2.0 改革加速推进，围绕“以客户为中心”经营理念，对零售客户进行分 层服务管理；交易银行围绕“现金管理、供应链金融、国际业务”

3、三条业务主线，融 入产品和科技两大核心手段。三大计划包括：“鑫伙伴计划”聚焦小微实体企业，为 小微企业量身定制金融服务方案；“淘金计划”聚焦重点行业，紧跟“一带一路”、长 江经济带、长三角一体化等国家重大发展战略，积极布局区域主导产业和战略性新兴 产业的实体客户；“鑫火计划”则是服务大中型实体企业，构建综合金融服务体系。1.3 上市 14 年，新一届管理层确定南京银行前身为南京城市合作银行股份有限公司，于1996年2月6日注册成立， 2007 年在上海证券交易所上市。股权结构分散，国有股东为主。截至 2021Q3，前十大股东由境外法人、国有法 人、境内非国有法人和其他构成，共计持有59.32%

4、股份，国有法人持股占比34.37%， 南京高科虽为境内非国有法人性质，其控股股东为南京新港开发总公司，实际控制人 为南京市国资委（国有法人）；第一大股东为法国巴黎银行，持股占比 13.92%，2005 年通过受让股份成为第二大股东；持股比例超过 5%的股东有法国巴黎银行、南京紫 金投资集团、江苏交通控股、南京高科。理财子公司顺利开业盈利，子公司经营范围涵盖基金、资管、股权投资。控股 机构四家，分别为南银理财有限责任公司、鑫元基金管理有限公司、宜兴阳羡村镇银 行和昆山鹿城村镇银行。全资设立南银理财，是江苏省内首批开业的城商行理财子公 司，于 2020 年 8 月 27 日开业，2020 年净利润

5、 0.32 亿元；持股鑫元基金 80%，2020 年净利润 2.60 亿元；持股宜兴阳羡村镇银行 50%，2020 年净利润 0.50 亿元；持股 昆山鹿城村镇银行 45.23%，2020 年净利润 0.60 亿元。公司通过鑫沅基金间接控股 鑫沅资产管理有限公司和上海鑫沅股权投资有限公司。截至 2020 年 10 月新一届管理层已确定。胡升荣先生曾任中国人民银行南京分 行营业管理部货币信贷统计处副处长、处长，2013 年任南京银行行长，2017 年上任 南京银行董事长，较早提出“两大战略”大零售和交易银行。林静然先生曾任中国银 行玄武支行行长，民生银行苏州分行行长、南京分行行长，2020 年

6、5 月担任南京银 行行长，具有多年大行管理经历。2020 年 10 月，宋清江、江志纯、陈晓江就任南京 银行副行长，以一位行长、八位副行长为新一届的管理团队自此敲定，领导层的固定 为南京银行的发展带来契机。（报告来源：未来智库）1.4 区位优势显著，立足江苏辐射长三角、北京江苏省 GDP 总量第二、人均 GDP 第三。2021 年上半年，江苏省 GDP 总量 5.52 万亿元，位列 31 省第二名，同比增速 18.14%，位列第八，GDP 总量与第一名广东 省接近，与第三名山东省拉开较大差距；人均 GDP 为 6.51 万元，位列各省/直辖市 第三，第一、第二分别为北京市、上海市，同比增长 1

7、2.5%。总体来看，江苏省 GPD 不仅在体量上庞大，人均 GDP 也呈现高水平，2021 年上半年受疫情影响后经济恢 复较快。南京人均可支配收入金额、增速均高于江苏城镇居民和江苏全体水平。将南京 市单独分出来看，2021 年上半年，南京、江苏城镇居民、江苏全体人均可支配收入 分别为 34124 万元、30419 万元、25119 万元，同比增长 13.86%、13.53%、12.6%， 南京人均可支配收入水平与江苏城镇居民、江苏全体拉开较大差距；从 2016 年至 2021H1，南京人均可支配收入同比增速高于江苏全体增速，高于江苏城镇居民增速。立足江苏，辐射长三角经济带及北京。截至 2021

8、H1，南京银行营业网点共计 204 家（包括总行营业部），其中南京占 81 家，苏南（除南京）29 家、苏中 27 家、 苏北 23 家，江苏省外（上海、北京、杭州）共计 44 家；苏南经济最为发达，截至 2021 年上半年，GDP 排名前三的市为苏州、南京、无锡，均属于苏南，苏南 GPD 合计 31286.13 亿元，占比 57%，苏中、苏北占比分别为 20.78%、22.22%，南京银 行网点在江苏省内布局基本符合其经济强弱分布。数量上，未来网点数量还将持续提 升，计划 2023 年达到 300 家；质量上，引入数字化的厅堂管理理念和智能化机具 设备，提供“非接触式服务”，进一步提升网点

9、7*24 小时服务水平，2020 年末智能 设备业务替代率达 85.6%。约 80%的业务及营收来源于江苏。2021 年上半年，南京银行营收中，南京、江 苏（除南京）、北上浙（北京、上海、浙江）营收分别占比 49.57%、38.15%、12.28%； 贷款余额中，南京、江苏（除南京）、北上浙贷款余额占比分别为 35.02%、48.23%、 16.66%。南京银行贷款及营收地区分布以南京为核心，覆盖整个江苏省，向长三角 及北京地区等主要经济带辐射。2021H1 江苏省本外币存款余额、贷款余额均在 15 万亿元以上，近 5 年贷款余 额增速在 10%以上。截至 2021H1，江苏省本外币存款余额为

10、 19.62 万亿元，2016 年至 2020 年，本外币存款余额 CAGR 为 9%，近 2 年本外币存款余额加速增长，2020、 2021H1 同比增速分别为 13.26%、10.68%。截至 2021H1，江苏省本外币贷款余额 为 17.22 万亿元，2016 年至 2020 年，本外币贷款余额增速一直保持在 10%以上， CAGR 为 13.59%，近 3 年本外币贷款余额加速增长，2020、2021H1 同比增速分别 为 15.86%、14.92%。整体来看，江苏省存贷款余额保持稳定向好的增长趋势。二、 盈利能力较好，资产质量优秀2.1 净利润释放，ROE 较高2021Q3 营收、净

11、利润增速均超 20%，营收加速增长。截至 2021Q3，南京银行 营收、归母净利润分别为 303.02 亿元、123.44 亿元，同比增长 20.99%、22.36%。 2017 年至 2021Q3，营业收入呈加速增长趋势，除 2020 年受疫情影响增速下降，2016 年至 2020 年末 CAGR 为 6.67%。2016 年至 2020 年，归母净利润同比增速有所下 降，主要是因为计提减值损失增加，PPOP 呈加速增长趋势，2016 年至 2020 年归 母净利润的 CAGR 为 12.22%。2021Q3 南京银行 ROE 位列上市城商行第三。截至 2021Q3，南京银行 ROE 为 1

12、5.84%，较去年末上升 1.52 个百分点，处于上市城商行排名第三位，第一、第二分 别为宁波银行、成都银行；从 2016 年至 2021Q3，南京银行 ROE 处于较稳定水平； 与上市城商行平均、江苏银行相比，差距在拉大，2016 年高出两者 1.27%、1.78%， 2021Q3 高出两者 2.81%、1.81%，南京银行 ROE 远高于苏州银行，2021Q3 差距 在 5.21%。2.2 净息差较低，有改善空间净息差相对较低，近 2 年有小幅改善趋势。截至 2021Q3，南京银行净息差为 1.89%，2017 年至 2021Q3，净息差相对平稳，变化幅度不超过 0.06 个百分点，201

13、9 年至 2021H1 年，上升 0.06 个百分点；与江苏银行相比，近两年后者变化幅度较大， 2021Q3 相差 0.02 个百分点，与苏州银行相比，近两年后者处于下降趋势，2021Q3 低于苏州银行 0.06 个百分点，与上市城商行平均相比，变化幅度相近，2021Q3 低 于上升城商行平均0.18个百分点。近2年生息资产利率和计息负债利率均小幅下降， 负债端成本管控有效，下降幅度高于资产端利率。贷款占比不断提升带动生息资产维持高收益，近 2 年存款占比、利率均有所下 降。2016 年至 2021H1，贷款占比生息资产持续提升，从 28.04%上升至 49.96%， 上升幅度达 21.92%

14、，受 LPR 改革与宏观经济环境影响，贷款让利实体企业，近 2 年贷款利率小幅下降，2019 年至 2021H1 下降了 0.32 个百分点，变化幅度与生息资 产利率相近。2019年存款占比大幅提升至72.68%，2019年至2021H1下降至69.1%， 从 19 年末开始，存款利率、计息负债均有所下降，但存款利率下降水平不如计息负 债利率，2021H1 两者分别为 2.32%、2.42%，仅相差 0.1 个百分点，2016 年末两者 相差 0.28 个百分点。2.3 资产质量是城商行中的优等生，资本较充足2021Q3 不良贷款率位于上市城商行第三，连续 5 年维持稳定水平。截至 2021Q

15、3， 南京银行不良贷款率为 0.91%，2016 年至 2021Q3 变化幅度不超过 0.05 个百分点； 2021Q3，不良贷款率排名上市城商行第三，第一、第二分别为宁波银行、杭州银行； 与江苏银行、苏州银行、上市城商行平均相比，不良贷款率差距有所拉近，但南京银 行不良贷款率仍远低于三者，2021Q3 分别低于三者 0.21 个百分点、0.26 个百分点、 0.31 个百分点，南京银行资产质量在城商行中属于优等生。拨备覆盖率近 2 年有所下降但仍高于城商行平均水平，核心一级资本充足率连 续 5 年上升。2021Q3，南京银行拨备覆盖率 395.9%，位列上市城商行第四，第一、 第二、第三分别

16、为杭州银行、宁波银行、苏州银行；拨备覆盖率从 18 年末开始下降， 至 2021Q3 下降幅度为 66.78 个百分点，但仍高于城商行平均水平，2021Q3 高于后 者 74.24 个百分点。2021Q3，南京银行核心一级资本充足率 10.09%，2017 年至 2021Q3 核心一级资本充足率不断抬升，上升幅度为 2.1 个百分点，该时期内城商行 平均水平维持稳定，南京银行与城商行平均水平差距持续缩小至超过平均水平，南京 银行风险抵补能力不断增加。2.4 中收占比营收位列城商行第二2021Q3 中收占比位列上市城商行第二，近三年手续费及佣金收入加速增长。截 至 2021Q3，南京银行中收占比

17、 2.69%，在城商行中排第二名，第一为宁波银行；2016 年至 2019 年中收占比大幅提升，从 20.25%上升至 34.1%，近 2 年维持相对平稳。 截至 2021Q3，手续费及佣金收入 49.38 亿元，同比增长 30.43%，同期营收 303.02 亿元，同比增长 20.99%；2017 年至 2021H1，手续费及佣金收入连续不断地加速增 长，增速从-15.59%扩大至 30.43%；2020 年开始手续费及佣金收入增速超过营收增 速；2019 年开始，其中的信用卡分期收入重新划分至利息收入。南京银行手续费及 佣金收入对营收贡献度不断增加。三、 大零售、私人银行 2.0 改革3.

18、1 消费贷、信用卡贷款增长推动零售营收高增长，个贷不良率保持较低南京银行大零售战略 2.0 改革加速推进，围绕“以客户为中心”经营理念，搭 建 “私行客户财富客户基础客户互联网客户”的全量零售客户分层管理架构， 健全零售板块专业分工与统筹协同相结合的机制体制，进一步提升零售客户精细化管 理、综合化的服务能力。构建零售业务“三四三”战略体系：树立大零售战略 2.0 三大 转型目标，增强分行零售条线四大管理职能，提升支行零售团队三大作战能力。零售营收高速增长，占比总营收不断增加。截至 2021Q3，零售营收 65.66 亿元， 同比增长 34%，同期营收 303.02 亿元，同比增长 20.99%

19、，零售营收在增速上远超 总营收；2016 年至 2020 年零售营收 CAGR 为 29.04%，2017 年至 2021Q3，零售 营收增速均在 20%以上，并且连续 5 年超过总营收增速，对总营收增长有正向作用。 零售营收占比逐年增加，2016 年至 2021H1，零售营收占比从 9%扩大至 21%，截 至 2021H1，零售营收、对公营收、资金业务占比分别为 21%、55%、24%。消费贷占比不断提升，2021H1 消费贷占比在城商行中排名第三。截至 2021H1， 个人贷款中住房贷款、消费贷款、经营贷款、信用卡贷款分别占比 35%、48%、14%、 3%；近 5 年消费贷款占比快速提升

20、，从 2016 年的 33%提升至 2021H1 的 48%，经 营贷款比例从 3%提升至 14%，住房贷款从 2016 年至 2018 年下降速度较快，近 2 年维持平稳。对比上市城商行来看，2021Q3，南京银行消费贷款占比位列第三，第 一、第二分别为宁波银行、西安银行，占比分别为 64.18%、52.78%。近几年个贷增速渐缓，消费贷、信用卡贷款是拉动个贷增长的主力军。截至 2021Q3，个人贷款余额 2336.01 亿元，同比增长 17.53%，同期总贷款余额 7821.19 亿元，同比增长 15.96%；2017 年至 2021Q3，总贷款余额保持 18%左右的平稳增 速，个贷增速有

21、所下降，从 2016 年的 43.84%下降至 2020 年 16.05%，2021 年前 三季度增速保持在 15%至 25%左右。截至 2021H1，信用卡贷款余额 70.32 亿元， 同比增长 62.85%，消费贷款余额 2283.96 亿元，同比增长 30.54%，；2016 年至 2020 年末，消费贷 CAGR 为 46.23%，信用卡贷款 CAGR 为 26.57%，两者保持高增速， 对个贷增长做出正向贡献。2021H1 信用卡新增发卡量同比增长 260%，主要是由于 2021 年 3 月 N Card 数字信用卡正式上线。截至 2021H1，信用卡累计发卡量 129.34 万张，

22、新增发卡量 48.61 万张，同比增长 262.49%，其中 N Card 信用卡累计发卡 36.81 万张，在新增 发卡量中占比 75.73%；2017 年至 2021H1，信用卡新增发卡量同比增速不断升高， 从 38.54%上升至 262.49%。N Card 信用卡突破了传统实体卡的介质和支付场景的 局限，以小程序为主要载体和运营平台，实现线上申卡用卡全流程体验，具有线上获 客、场景支付、笔笔返现、账务管理、游戏式交互生态圈等特色功能。下一阶段，公 司将推出更丰富的产品选择以满足客户全生命周期的消费信贷需求，构建全新生态圈， 优化等级权益体系，强化零售业务交叉营销，进一步推动游戏交互升级

23、，为用户带来 更好的体验感。近几年个人不良贷款率低于总不良贷款率，信用卡贷款、消费贷不良率稳中有 降。截至 2021H1，个人不良贷款率 0.86%，不良贷款率 0.91%，2016 年至 2021H1， 个人不良贷款率在 0.7%-0.9%之间，连续 5 年低于总不良贷款率。从个人贷款细分 项来看，不良贷款率从高到底依次是：信用卡贷款、消费贷、经营贷、住房贷，2021H1 分别为 1.72%、1.22%、0.57%、0.38%，2020 年至 2021H1，占比最大的消费贷款 不良率维持在 1.22%，快速增长的信用贷款不良率从 2.14%下降至 1.72%。3.2 持续发力财富管理，加码高

24、净值客户客群零售 AUM 增速渐缓，占总资产比例与江苏银行水平相近。截至 2021H1，零售 AUM5376.32 亿元，同比增长 10.88%，从 2019 年至 2020H1，南京银行零售 AUM 增速从 15.01%下降至 10.88%。从同业对比来看，截至 2021H1，南京银行零售 AUM 占比总资产 32%，江苏银行零售 AUM8723.4 亿元，占比总资产 34%。个人存款增速高于总存款增速，个人定期存款比例持续增加。截至 2021Q3，个 人存款 2276.4 亿元，同比增长 18.84%，同期总存款 10478.29 亿元，同比增长 14.32%； 2016 年至 2020

25、年末，个人存款 CAGR 为 21.93%，总存款 CAGR 为 9.62%，个人 存款始终保持总存款的增长速度，对存款总额增长具有正向贡献。截至 2021Q3，个 人定期存款 1898.15 亿元，活期存款 378.25 亿元，分别占比总存款 18.12%、3.61%； 2016 年至 2021Q3，个人定期存款占比连续 6 年上升，从 10.67%上升至 18.12%， 个人活期存款占比基本维持在 4%左右。私人银行启动 2.0 改革，高净值客户数、AUM 实现高增长。截至 2021H1，私 人银行客户数 33455 户，同比增长 15.59%，私人银行客户 AUM1698 亿元，同比增

26、长 16.8%，2018 年至 2020H1，私人银行客户数量和 AUM 均保持 15%以上的增长 速度。2017 年公司深化大零售改革，正式启动公司私人银行品牌建设，在 17 家分行 相继成立了私人银行或财富管理中心。2018 年公司围绕“客户增长”与“利润增长” 两大目标推进私人银行业务发展。2019 年私人银行业务专业化发展：公司继续深化 客户经营，推动私人银行业务转型发展。2020 年启动私人银行业务 2.0 改革，强化 私人银行中心建设，建立覆盖全行各网点的专职私行顾问队伍，推进私行顾问主管户， 逐步向“1+N”经营模式转型，打造 1 名私行顾问加 N 个专家团队的“1+N”服务模式

27、。理财产品销售额增速渐缓，理财产品净值化转型逐步完成。截至 2021H1，理财 产品销售额 1743 亿元，同比下降-16.92%，增速较 2020 年末上升 4.04%；2011 年 至 2017 年末为南京银行理财业务高速扩张期，理财产品销售额增速在 8%-55%； 2018 年资管新规出台，加速银行理财业务回归资产管理业务本源，南京银行坚持稳 健发展理念，逐步开始理财产品净值化转型，净值型理财产品占比从 2018 年的 12.88% 上升至 2021H1 的 96%，受该因素影响理财产品销售额有所下降。四、 对公贷款占比重，科技文化金融服务再出新模式4.1 对公贷款占比高，贷款质量维持较

28、好对公贷款加速成长，占比总贷款超 70%。截至 2021Q3，对公贷款 5485.18 亿 元，同比增长 28.23%，占总贷款比例 70.13%，同期总贷款 7821.19 亿元，同比增 长 15.96%；2016 年至 2020 年末，对公贷款增速低于总贷款，2019 年开始对公贷 款加速增长，2021Q3 超过总贷款 12.27 个百分点；2016 年至 2021Q3，对公贷款 占比在大约在 65%-75%之间变化。对公贷款以租赁和商务服务业为主，占比前五行业相加超过 80%。截至 2021H1， 占比前五的行业为租赁和商务服务业、批发和零售业、制造业、房地产业、（水利、 环境和公共设施

29、管理业），占比分别为 47.99%、11.57%、11.41%、6.47%、3.9%， 租赁和商务服务业为南京银行对公贷款主要行业，占比接近 50%；2016 年至 2021H1， 租赁和商务服务业占比从 30.41%上升至 47.99%，比重连续 5 年上升，占比第二的 批发和零售业从 16.51%下降至 11.57%，制造业占比保持平稳，房地产业占比近几 年有所提升，从 2018 年的 3.97%上升至 2021H1 的 6.47%；占比前五的行业相加比 重持续提升，至 2021H1 已超过 80%。从同业对比来看，南京银行租赁和商务服务 业占比远超同行业，江苏银行、苏州银行、上海银行分别

30、为 24.24%、19.12%、28.89%， 制造业占比较江苏银行（20.52%）、苏州银行（32.18%）低。（报告来源：未来智库）房地产业不良贷款率稳中有降，整体对公贷款质量保持得较好。租赁和商务服 务业为南京银行第一大对公贷款来源，近 5 年不良贷款率不超过 0.92%，最低为 0.17%，维持在较低水平；批发和零售业不良贷款率相对较高，但比较稳定，2021H1 为 2.13%，较上年末下降了 0.78 个百分点；制造业不良贷款率在 1%-2.5%之间， 2021H1 为 1.16%较上年末上升了 0.34 个百分点；房地产业不良贷款率从 2019 年的 0.82%下降至 2021H1

31、 的 0%，水利、环境和公共设施管理业不良贷款率不超过 0.16%。4.2 重点发力普惠小微贷款，再出“政银园投”新投贷联动模式小微贷款增速渐缓，授信金额 1000 亿元以下的普惠型小微贷款为主要贷款对象。 截至 2021H1，小微贷款余额、普惠型小微贷款余额分别为 2121.05 亿元、627.07 亿元，同比增速为 5.53%、24.65%，占对公贷款比例 41.95%、12.4%；2016 年至 2021H1，小微贷款增速从 38.32%下降至 5.53%，2018 年至 2021H1，普惠型小微 贷款增速从 79.97%下降至 24.65%，普惠型小微贷款依然保持较高增速， 2020、

32、 2021H1 全年普惠型小微企业累放贷款年化利率分别为 4.88%、4.78%，支持实体企 业经营方针更加聚焦授信金额在 1000 亿元以下的普惠型小微企业贷款，普惠利率稳中有降。小微产品体系完善涵盖多个领域。公司目前的小微产品包括：鑫活力，专门为小 企业服务的金融产品；鑫智力，针对科技企业“轻资产、高发展”特点，专门为处于 初创期和成长期的科技小微企业量身设计的专属金融服务品牌；鑫微力，专门为微型 企业、个体工商户及微型企业主量身设计的金融服务品牌；鑫动文化，为支持文化创 意企业的发展，专门推出的文化企业金融服务品牌。鑫伙伴计划持续推进，提供更加符合小微企业需求的综合金融服务。2016 年

33、开 始推出“鑫伙伴”三年计划，“鑫伙伴计划”聚焦小微实体企业，针对“鑫伙伴”客户， 提供产业链上下游整合机会，量身定制了涵盖企业融资、综合结算、现金管理、财富 管理、投贷联动等多方面的综合金融服务方案。2021 年，公司深化“鑫伙伴”成长计 划，组织首期 “鑫伙伴”企业家高级研修班，搭建民营小微企业资源共享、经验交流 和信息沟通的平台圈子，进一步创新“鑫伙伴”客户服务模式和服务内容。2021 上半 年，公司进一步提高“鑫伙伴”客户认定标准，“鑫伙伴”企业数量达到 2976 户，其 中基础客户 2674 户，较年初增加 593 户，同比增长 28.50%。科技文化金融业务在南京市占率超一半，推出

34、具有创新性的“政银园投”模式。 2011 年，公司成为首批 7 家设立科技文化支行的银行之一；2020 年 12 月，公司再 度创新推出新型投贷联动模式“政银园投”。政银园投是通过银行、政府机关合作，为 园区内科创企业提供“股权投资+信贷资源+政策支持”的全方位服务，从源头锁定优质 客户，充分享受客户成长过程中的各类服务收益，该模式已相继在苏南、苏中、苏北 及省外实现突破和落地，已落地 5 支基金。公司在南京、杭州、无锡等地区共建设立 14 家科技支行，培养了一支深耕行业研究多年的专业团队，以投贷联动模式与企业 成长共赢。科技文化金融业务在南京市场份额保持在一半以上。截至 2021 年 6 月

35、末， 公司全行科技文化金融贷款余额近 500 亿元、有贷户数约 6800 户，占全行所有小微 对公信贷户数 50%以上，其中高企客户 326 亿元、4648 户，整体客户质态优良。4.3 交易银行以现金管理和供应链金融为抓手交易银行两大核心竞争力是现金管理和供应链金融。交易银行以“现金管理、 供应链金融、国际业务”为三大业务主线，外部搭建多方合作渠道体系，内部联动公 司金融板块，实现从全渠道到全场景的生态经营。在客户分层分类基础之上，针对性 的为不同客户设计不同产品，覆盖从结算到融资的全方位需求。交易银行业务有助于 沉淀对公客户活期存款，降低公司负债成本。截至 2021 年上半年，交易银行业务

36、量 1087 亿元，交易银行实现手续费及代客汇兑衍生收入 3.15 亿元，其中手续费 2.5 亿 元，汇兑及衍生收入 5107 万元，同比增长 32.5%，有效客户 6561 户，较去年同期 增长 1530 户。现金管理业务方面，针对集团类大客户，财资端对接银企互联服务，新上线“账 单付”和“回单通”两大功能，增加了资金管理的手段；针对中小型企业，主推企业 手机银行“鑫 e 伴”产品，以移动化、便捷化为主打亮点。现金管理财资客户数较年 初增长近 50%，覆盖的活期结算存款近 600 亿元，较年初增长近 40%，“鑫 e 伴” 客户实现新增近 6000 户。供应链金融方面，公司主推的“数据供应链 2.0”打造更加灵活、便捷、丰富的 批量供应链模式；针对下游客户，重点推广全线上化的“鑫微贷”产品。启动“供应 链金融业务双百计划”，将进行全行与七大供应链场景中的 100 户产业龙头核心客户 建立深度供应链金融合作关系，与全行 100 亿元的供应链金融投放。“双百计划”有助 于在全行范围内形成合力，提升供应链金融服务能力，逐步形成南京银行供应链金融 品牌效应。“数据供应链 2.0”龙蟠科技项目、“鑫微贷”立邦项目和德施曼项目、“E 企 链动”海澜之家项目等各大场景约 42 个项目相继落地。首个供应链金融产融一体公 共服务平台海安平台在南通地区顺利上线。