汽车金融行业市场前景如何_汽车金融行业市场分析报告.docx

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1、汽车金融行业市场前景如何_汽车金融行业市场分析报告汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，可以按照自身的个性化需求，来选择不同的车型和不同的支付方法。汽车金融模式以“租”代“售”也就是一种汽车融资租赁。最早出现在美国，现在已经成为美国的主流的汽车金融服务。他区别于传统的金融贷款购车。他是把车租给顾客，这时候汽车的所有权归汽车金融公司。等到租期满了，汽车的所有权归顾客。 这种以“租”代“售”创富汽车金融的优势在于：（1）打包租赁方式，降低购车门槛。创富汽车金融将裸车款、购置税、牌照费用、保险、其他税费全部作为分期付款对象，客户只需支付所有款项的20%作为

2、保证金和1年1%手续费，即可取得车辆的使用权，并且20%的保证金将在租赁期结束后返还。这种方式降低客户购车初期支付的负担，使客户可以将更多资金用于投资理财。（2）租金是一种费用，为企业提供增值税发票。可以作为报销车贴的凭证，也可以作为企业做账的依据 。汽车金融的发展现状汽车金融是以汽车主机厂为核心，向产业的上游和下游，直至终端消费者，所衍生出来的针对公司、个人、政府、汽车经营者等主体的各类相关金融产品，汽车金融产品的主要提供者包括商业银行、专业汽车金融公司、保险公司、租赁公司、保险公司等金融机构或相关机构。汽车金融服务是指金融机构为汽车产业发展所提供的多种金融服务，涵盖了汽车生产、流通、消费、

3、维护、回收等环节，包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行和交易、相关保险、投资等金融服务。汽车金融服务现已在世界发达国家成为重要的金融业务，并且成为各大汽车厂商争夺消费者的一个新的竞争手段。中国汽车金融市场一共经历了五个阶段的发展历程，分别有萌芽阶段、井喷阶段、停滞阶段、振兴阶段以及现在的多元化竞争阶段。监管机构对汽车金融公司的贷款比例设定了严格的标准一、汽车金融公司和银行经营的是贷款业务，汽车只是作为增信的抵押物而已，抵押权不等于所有权。所以，如果客户出现逾期，按照法律规定，任何企业和个人是没有资格收回客户车辆的，尤其在最近两年扫黑除恶的大社会背景下，汽车贷款业务只能对贷款人进行催收，不

4、能私自收回车辆进行处置。那么，一旦汽车金融公司和银行盲目的变相降低首付比例，在疫情影响客户收入的情况下，很可能造成大面积的系统性金融风险。二、汽车融资租赁公司直租业务（以租代购）是经营的融资租赁业务，融资租赁业务最显著的特点是使用权和所有权进行了分离，在合同期内融资租赁公司保留车辆所有权。如果客户出现租金交纳逾期的情况，一方面，融资租赁公司作为经营业务，不同于贷款的金融业务，可以在收取一定费用的基础上给客户延期或者缓期处理，不必像汽车贷款一样对于客户的时间限制那么严格。这就给客户留下了解决问题的时间和空间。另一方面，如果客户严重违约，融资租赁公司可以合理合法的收回车辆，进行快速收回和处置车辆，

5、提升处置效率。三、贷款业务和融资租赁直租业务的特点不同。汽车贷款业务适合信用较好，经济实力较好，首付比较高，收费比较低，产品标准化的客户。而融资租赁直租业务适合信用一般、经济实力一般、首付比例低、收费标高、产品灵活化的客户。四、贷款业务盲目降低首付比例，就是在突破界限，抢占不属于自己的客户群体和市场份额。这种行为，短时间内可能会提升业务量，但是到了中后期会面临着严重的贷后管理问题，甚至是严重的金融系统性风险。所以未来很可能会继续受到严格的监管政策来监管。汽车金融的发展趋势商业银行将同专业化的汽车金融服务公司联合发展由于外资汽车金融公司在国内刚刚开始起步，约束因素较多,扩张困难，因此,我国的银行

6、业在同汽车金融公司竞争的同时，各方会首先探索建立广泛的合作、合资关系,这种合作将分为外部合作与内部合作两种方式。内部合作是指汽车金融公司负资消费者的信用评价、贷款回收和还款保证，银行则负责放贷并向汽车金融公司支付一定的费用。金融服务向全方位方向发展随着我国汽车后市场的发展,竞争的加剧推动汽车金融服务商的业务向多方向发展。汽车消费者不仅能得到汽车信贷,还会享受到包括汽车消费过程中的融资性租赁、购车储蓄、汽车消费保险、消费信用卡、旅游信贷等在内的全方位的汽车金融服务。市场竞争不断加剧，融资模式不断变化目前,我国汽车金融市场仍由商业银行、汽车金融公司和汽车厂商财务公司占主导地位,但随若金融租赁公司、

7、汽车租赁公司、消费金融公司、互联网金融公司等机构广泛介人汽车金融活动,加之小货公司、担保公司、典当行、第三方支付机构等越来越多地充当货款中介,传统汽车金融市场主体将面临严峻的挑战。同时，在我国融资渠道不断扩展的背景下,汽车集团、经销商和汽车消费者的融资选择也发生了较为明显的变化。其中，比较明显的趋势是；经销商大集团向国际市场融资、汽车主机厂向市场融资、个体经销商向民间融资以及汽车消费贷款客户通过P2P平台融资，融资方式的改变也正在促使市场竞争更加激烈。市场规模不断扩大，金融渗透率不断提高据统计,过去4年，80后、90后消费者在汽车消费者中的占比提升了24.5个百分点至48.4%,成为推动汽车金融渗透率加速提升的主要力量，随着人口峰值逐渐从20岁向30岁靠近，80后、90后正逐渐进人事业高峰期,成为汽车的主要消费群体，他们对信贷消费和财务杠杆的接受度较高，也更愿意通过贷款、租赁等方式来买车。另据公开信息显示，中国汽车金融渗透率大幅低于发达国家水平，汽车金融业务在中国仍处于发展初期。根据中国银行业协会颁布的2020年中国汽车金融报告可知，2019年我国汽车金融渗透率达到43%左右，这一贷款渗透比例远远低于美欧日等发达国家。2020年汽车金融的渗透率将提升至49%左右,显而易见的是，我国汽车金融市场还蕴含若巨大增长潜力。