人大社商业银行简化0603讲课教案.doc

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1、Good is good, but better carries it.精益求精，善益求善。人大社商业银行简化0603-1、我国银行的主要从事的经营范围包括（BCD）A.股票承销B.吸收公众存款C.发放贷款D.提供票据结算业务2.银行控股公司制的两种类型包括（AB）A非银行控股公司B银行控股公司C集团控股公司D资产管理公司制3代表股东执行股东大会建议和决定的银行内部组织结构或人员是（B）A银行行长B董事会C股东大会D各业务部门4银行的监事会的主要职责是（B）A.对银行业务经营提出质疑，选举董事会B.代表股东大会对全部经营管理活动进行监督和检查C.核对银行的日常账务项目，核查银行会计，信贷及其他

2、业务是否符合当局的有关规定是否按照董事会的方针、纪律和程序办事。D.是经办各项银行业务直接面对客户提供服务5世界各国对银行的监管主要包括（ABCD）A.银行业的准入B.银行业资本的充足性C.银行的清偿能力D.银行业务的范围6下列公司属于金融控股公司的是(ACD)A.招商局集团B.中国人民银行C.工商银行D.首创集团1.银行借入资金的渠道主要包括（ABCD）A.再贷款B.发行大额可转让定期存单C.同业拆借D.票据再贴现2.银行的可以用来进行日常的各种支付和放贷活动的是（BC）A.法定存款准备金B.超额存款准备金C.库存现金D.储户活期存款3.以下各因素一定能够影响银行存款准备金比例的是（A）A央

3、行法定存款准备金比率变动B存款的增加C贷款的增加D银行成本的增加4.以下属于银行增加自身的银行的流动性供给的行为包括（ABCD）A卖出债券B争取储户存款C存放同业存款D向其他金融机构或者企业发债5.以下指标能够反映银行的流动性能力的有（AB）A流动资产比率B核心存款比率C资本充足率D股权回报率6.以下商业银行资产负债表上的项目可以归入广义的现金资产的是（ABCD）A同业银行存款B托收中的现金C超额准备金D法定准备金7.以下商业银行的各项资产中一般而言收益率最高的是（C）A法定存款准备金B一年期国债C一年期贷款D超额存款准备金8.银行借入资金的渠道主要包括（ABCD）A.再贷款B.发行大额可转让

4、定期存单C.同业拆借D.票据再贴现9.银行的可以用来进行日常的各种支付和放贷活动的是（BC）A.法定存款准备金B.超额存款准备金C.库存现金D.储户活期存款10.以下各因素一定能够影响银行存款准备金比例的是（A）A.央行法定存款准备金比率变动B.存款的增加C.贷款的增加D.银行成本的增加11.以下属于银行增加自身的银行的流动性供给的行为包括（ABCD）A.卖出债券B.争取储户存款C.存放同业存款D.向其他金融机构或者企业发债12.以下指标能够反映银行的流动性能力的有（AB）A.流动资产比率B.核心存款比率C.资本充足率D.股权回报率13.以下会增加银行流动性需求的因素有（AD）A.客户提取存款

5、B.客户偿还贷款C.银行贷款证券化D.向股东派发现金股利14以下会增加银行流动性供给的因素有（BC）A.向银行股东派发股票股利B.银行获得客户存款C.银行发行债券D.中央银行向银行进行正回购15银行需求预测的因素法中，影响预期贷款变化的主要因素有（AC）A.国民生产总值的预期增长率B.个人收入预期增长率C.企业预期利润率D.汇率1以下属于贷款协议的主要要数是（ABCD）A贷款金额、期限、贷款用途的规定。B利率与计息方式C担保与抵押品描述D违约约定2.商业银行的贷款审查通常由独立的部门去完成，基本的贷款的审查内容是（ABCD）A.借款人的财务状态与还款能力B.银行对于抵押和担保的控制程度以及抵押

6、品的价值C.贷款文件的完整性和贷款政策的一致性D.贷款的手续合法性、合规性3.下列哪几种方法可以作为银行提取呆坏账准备金的方法（ABC）A按贷款组合余额的一定比例提取B对各类贷款按不同比例提取C 按贷款组合的不同类别提取的特别准备金D按实际贷款呆坏账发生来提取100%的准备金1以下属于短期贷款的是（D）A循环信贷B项目贷款C 流动资金贷款D.一年以下的贷款2按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括(A)。A自营贷款B.基本建设贷款C.技术改造贷款D、流动资金贷款3根据真实票据理论企业长期投资的资金不应来自(B)。A.留存收益B.流动资金贷款C.发行长期债券D.发行新股票4超货币供给理论的观点不包括

7、(C)。A.随着货币形式的多样化非银行金融机构也町以提供货币B.银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务C.银行不应从事购买证券的活动D.银行可以开展投资咨询业务5根据真实票据理论带有自动清偿性质的贷款是(D)。A.消费贷款B.不动产贷款C.长期设备贷款D.以商业行为为摹础的短期贷款6在评价借款人的经营风险的时候，下述的描述正确的是（B）A.甲企业是制造易拉罐的体液，如果甲企业通过兼并收购垄断了所有易拉罐的生产，那么甲企业暂时不会受到市场的竞争B.甲企业采用现代化的管理模式，各部门领导人能力出众，并且能够形成较好的互补，公司员工团结合作，并处于行业的高速发展期。银行应该对A企业高度

8、关注并给予恰当支持。C.甲企业董事长、总经理、总裁、财务总监由一人兼任，在董事长的英明指导下，甲企业发展迅速。乙企业董事长、总经理、总裁、财务总监分由各人兼任，乙企业由于四人意见经常相左，发展并不快，但是四人已经共事三年并愿意继续共事。相比之下同等条件下银行更可以放心给予甲企业贷款D.甲企业产品销售非常火爆，甲企业要求扩大规模进行生产，并向银行提出贷款，那么银行可以向甲企业进行贷款。7银行在考虑贷款的风险的时候会考虑担保的问题，银行应该考虑担保的哪几个方面？（ABCD）A.担保品的所有权以及合法性B.担保品的市场价值C.银行对担保品的价值的控制力D.担保品的变现能力8下列企业借款的理由银行可以

9、认为合理的是（BCD）A.实业企业进行股票投资缺乏资金B.企业更新设备，固定资产价格上涨，折旧不足以支付购买价款引起的借款C.企业由于季节性收购粮食引起的借款D.企业销售增长，占有较多资金，但是利润率未有下降9您认为以下物品银行可以视为A企业抵押品，给予A企业抵押贷款的是（AC）A.A企业拥有的债权投资、股票投资B.A企业已经与其他机构签署出售协议，但未完成过户手续的A企业土地以及土地上的房屋C.A企业于对外贸易中获得的外商的信用证D.A企业刚刚通过融资租赁所租入的设备10企业在获得银行贷款时，可以通过各种方式来增强信用等级，以下能够增强企业信用等级的行为有（AB）A.企业出质具有相当价值的应

10、收款项B.企业抵押足额属于自己的房屋以及厂房C.合伙企业让普通合伙人以自身所有的不属于企业的财产进行担保D.企业通过低价对产品进行销售，获得现金流11银行在审查企业的贷款的过程中，需要审查的项目主要有（ABCD）A.贷款的意图以及贷款企业的还款来源B.本项贷款的主要担保品C.贷款的期限、贷款的利率以及贷款的或有条件D.贷款人的合规性12企业发生以下行为，银行没有必要就此降低企业的资信评级的有（AD）A.前法定代表人因贪污被捕，法定代表人变更B.银行在审计期间，发现企业未经允许将向银行贷款时出示的抵押品以书面协议形式卖给了第三方，但在工商局尚未进行变更登记C.企业在贷款期间厂房发生火灾，企业40

11、%固定资产损毁，据查企业只对损毁资产中的50%向三家保险公司进行了商业保险。按协议规定，每家公司均需赔付企业固定资产现账面值。D.企业在申请贷款发生后不久对企业进行了资本公积转增股本的行为，并且派发了正常股利13银行给予下列贷款时，贷款利率最低的是（D）A.民营企业为购买设备向银行申请3年期贷款，并以设备作为抵押B.个人向银行借入一年期消费信用贷款C.个人以自己住房为抵押借入一年期消费贷款，抵押率50%D.中央企业为资金周转需要，以土地为抵押借入1年期流动贷款，抵押率50%14通常，流动资金贷款，固定资产贷款分别是(C)。A.短期贷款，周转贷款B.长期贷款，周转贷款C.短期贷款，长期贷款D.长

12、期贷款，长期贷款15在评价借款企业的信用时，非财务因素中描述正确的是（B）A、企业如果出于一个行业的成熟期，那么它面临的竞争就越小，企业盈利就会较高，这种企业是银行重点争取的对象B、银行评价企业信用时，如果遇到处于周期性行业的企业，那么企业就需要关注经济处于周期的位置然后综合考虑是否给予贷款C、在一个行业的扩张过程中，企业具有较大的发展空间，所以银行就要以更多的贷款资金来支持企业的发展，维护客户关系，银行不应该因为企业发展中存在问题而不给予贷款D、银行在给予企业贷款的时候会重点考察企业的股东方，只要股东方是国有央企，那么还款就有财政资金的保证，银行就可以给予该企业贷款16在贷款审查中，对贷款保

13、证人的审查内容不包括保证人(D)。A.是否具有合法资格B.是否具有较高的信用等级C.净资产和担保债务的状况D是否在银行开立了保证金专用存款账户17保证期间是指()主张权利的期限。(C)A.保证人向借款人B.保证人向债权人C.债权人向保证人D.债权人向债务人18质押合同的条款不包括(B)。A.被质押的贷款数额B.保证期间C.借款人履行债务的期限D.质物移交的时间19.借款企业不应将流动资金贷款用于(ABC)。A.购买固定资产B.职工福利C.弥补企业亏损D.支付供货商欠款20(B)是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。A.临时性贷款B.周转性贷款C.出口打包贷款

14、D.票据贴现1银行在个人住房贷款的贷款风险主要包括（ABC）A.信用风险B.抵押品贬值风险C.提前偿付风险D.利率下降风险2住房贷款的证券化设立过程中，需要参与的服务机构有（ABC）A.信用评级机构B.受托机构C.登记机构D.银行间交易机构3个人综合消费贷款的审批机构一般可以是（BC）A.银行网点柜员B.银行分行个人授信处或类似机构C.银行总行个人授信处或类似机构D.银行分行金融业务部4.我国现阶段，以下机构能够为个人办理贷款的机构有（ABC）A.小额贷款公司B.消费者金融公司C.典当行D.证券公司5以下信用卡组织发行的信用卡能够在全球使用的有哪一些（AB）A.Visainternationa

15、lB.MasterCardInternationalC.ChinaUnionpayD.Europay6以下个人贷款一般不需要担保或者抵押物的是（AB）A.信用卡透支贷款B.个人助学贷款C.个人购房贷款D.个人汽车贷款7个人贷款授信过程中以及授信完成之后银行所面对的主要风险有（BCD）A.道德风险B.逆向选择C.利率风险D.信用风险1.组建证券投资组合时，涉及到（B）。A决定投资目标和可投资资金的数量B确定具体的投资资产和对各种资产的投资比例C对投资过程所确定的金融资产类型中个别证券或证券组合具体特征进行考察分析D投资组合的修正和业绩评估2、用哪一种方法获得的信息具有较强的针对性和真实性？（C）

16、。A历史资料B媒体信息C实地访查D网上信息3、基本分析的优点有：（A）。A能够比较全面地把握证券价格的基本走势，应用起来相对简单B同市场接近，考虑问题比较直接C预测的精度较高D获得利益的周期短4、一般来说，债券的期限越长，其市场价格变动的可能性就：（A）。A越大B越小C不变D不确定5、下列哪项不是债券基本价值评估的假设条件：（C）。A各种债券的名义支付金额都是确定的B各种债券的实际支付金额都是确定的C市场利率是可以精确地预测出来D通货膨胀的幅度可以精确的预测出来6、在经济周期的某个时期，产出、销售、就业开始下降，直至某个低谷，说明经济变动处于：（B）。A繁荣B衰退C萧条D复苏7、当出现高通胀下

17、GDP增长时，则：（B）。A上市公司利润持续上升，企业经营环境不断改善B如果不采取调控措施，必将导致未来的“滞胀”，企业将面临困境C人们对经济形势形成了良好的预期，投资积极性得以提高D国民收入和个人收入都将快速增加8下列关于通货膨胀对证券市场影响的看法中，错误的是：（B）。A严重的通货膨胀是很危险的B通货膨胀时期，所有价格和工资都按同一比率变动C通货膨胀有时能够刺激股价上升D通货膨胀使得各种商品价格具有更大的不确定性9.股票市场资金量的供给是指：（A）。A能够进入股市购买股票的资金总量B能够进入股市的资金总量C二级市场的资金总量D一级市场的资金总量10.用以反映短期偿债能力的指标是：（B）。A

18、利息支付倍数B流动比率C速动比率D应收账款周转率1.下面几种银行的资产负债管理思想中，属于从资产方做出建议的思想是（ABC）A.真实票据理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.持续期管理理论2.盈利能力监管指标不包括（C）。A.资本金收益率B.净利息收入率C.不良贷款率D.资产收益率3.下列（D）越高表明商业银行的流动性风险越高。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.流动资产与总资产的比率D.易变负债与总资产的比率4.银行治理结构和制衡机制，对于健全公司治理和防范声誉风险都是至关重要的。然而，对于银行以及银行的责任人来说，最终的保护方式是向所有员工逐步地灌输一种恪守高度的公平和道德行为准则的精神

19、；让银行上下都明确一点：不可因某项交易、销售、贷款、客户和盈利机会而牺牲银行的（D）。A.安全B.利益C.市场D.声誉5.被称为银行负债思想的创新的是（C）。A.银行券理论B.存款理论C.购买理论D.销售理论6.商业银行风险管理模式的演变过程是（D）。A.负债风险管理模式阶段-资产风险管理模式阶段-资产负债风险管理模式阶段-全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段-全面风险管理模式阶段-资产负债风险管理模式阶段-负债风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段-资产风险管理模式阶段-全面风险管理模式阶段-资产负债风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段-负债风险管理模式阶段-资产负债风险管理模

20、式阶段-全面风险管理模式阶段7.下列关于风险的说法，正确的是（B）。A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得8.下列关于操作风险的说法，不正确的是（D）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险1.国际银行业为了完成一项较大的贷款项目，常常会采用银团贷款的

21、方式，这种银团贷款的参与者有（ABCD）A.牵头行B.管理行C.代理行D.安排行2.以下可以作为银行进行国际结算工具的有（ABCD）A.信用证B.电汇C.支票D.信汇3、银行帮助企业进行国际业务的结算可以采用托收的方式，托收方式中汇票不附带货运票据的托收方式被称为是（B）A.电汇托收B.光票托收C.跟单托收D信汇托收4.国际结算业务中，信用证的特点有（A）A.只要信用证到期，不论进口商是否支付货款给银行，开立信用证的银行在出口方提出支付要求后必须支付B.信用证是不可撤销的，即开证行不能再不征得有关当事人同意的情况下撤销信用证C.信用证中的开立过程中，银行需要开证申请人拿现金或者其他资产抵押。D

22、.信用证付款期间最长可达6个月5.以下商业银行中间业务中含有弃权期货性质的业务有（BC）A.转账汇款B.银行保函C.贷款承诺D.网上银行业务6.银行进行资产证券化的过程中，以下描述正确的是（BC）A.银行只要对资产进行证券化，那么这项资产就不会在银行的资产负债表上进行显示B.银行贷款证券化参与人包括发起人和受托人以及购买者。C.如果银行对贷款证券化没有进行担保，银行进行贷款证券化成功之后，即使发起银行破产，该笔贷款的偿还都不会有实质影响D.银行进行资产证券化筹集资金之后，有助于银行分散信用风险，提高了变现昂贵的资产的流动性，并将其转换为银行吸收新资金的渠道7.银行进行中间业务的种类中，其中带有

23、或有债券或者债务性质的表外业务有（D）A.代理类业务，如代交水电费等B.银行转账汇款C.银行基金托管业务D.银行信用证业务8银行卡中具有透支功能的有（AB）A.信用卡B.准贷记卡C.转账卡D.储值卡9以下业务是银行中间业务的有（AC）A.结算业务B.债券投资业务C.咨询业务D.贷款业务10.某银行开展租赁业务，企业的要求银行方出资购买资产，然后租给企业，该资产的额定使用期限为10年，企业要求只支付资产的使用费，并且租约约定为3年，企业不承诺到期续租或者到期购买该资产，那么这种租赁方式可能是（CD）A.融资租赁B.售后回租租赁C.经营性租赁D.自营租赁1国际结算业务中，信用证的特点有（A）A.只

24、要信用证到期，不论进口商是否支付货款给银行，开立信用证的银行在出口方提出支付要求后必须支付B.信用证是不可撤销的，即开证行不能再不征得有关当事人同意的情况下撤销信用证C.信用证中的开立过程中，银行需要开证申请人拿现金或者其他资产抵押。D.信用证付款期间最长可达6个月2以下商业银行中间业务中含有期权期货性质的业务有（BC）A.转账汇款B.银行保函C.贷款承诺D.网上银行业务1.商业银行：依照中华人民共和国商业银行法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。2.同业拆借同业拆借要在会员银行之间通过银行间资金拆借系统完成，是流动性盈余的银行向流动性短缺的银行提供的

25、信贷3.向中央银行的贴现借款商业银行持中央银行规定的票据向中央银行申请抵押贷款。4.库存现金：这一部分现金是银行为了满足日常交易之需而持有的通货。5.法定准备金：是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。法定存款准备金具有强制性,商业银行必须按法律规定缴存，一般不得动用，并定期按银行存款额的增减而进行相应调整。6.超额准备金：是指在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那部分存款。银行可以用来进行日常的各种支付和贷放活动,如支票的清算、电子划拨和其他交易。7.基础头寸：是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。基础头寸是银行最具流动性的资产,商业银行可以随时动用,用于充当银行一

26、切资金结算的最终支付手段。8.可用头寸：是指扣除了法定准备金以后的所有现金资产,包括库存现金、在中央银行的超额准备金及存放同业存款。可用头寸也称可用现金。9.抵押贷款：是以特定的担保品作为保证的贷款,如果借款人不履行债务,银行有权处理用作担保的担保品。10.关系人贷款是对银行关系人发放的贷款。中华人民共和国商业银行法中规定,关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属,以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。11.贷款呆账准备金：任何一笔贷款在发放后,就已存在损失的可能。贷款呆账准备金是从银行收入中提取的,用于弥补贷款损失的一种价值准备。银行提取呆账准

27、备金的唯一目的就是弥补评估日贷款和租赁组合中的固有损失12.循环贷款：银行给借款人规定一个借款最高限额,在一定期限内(通常为15年),只要不超过限额,借款人可以随时获得贷款和偿还贷款。商业银行要根据贷款限额的大小收取承诺费,而贷款利息则按实际借款额和时间来计算。如果企业没有真正借款,就只需支付承诺费。13.保证：保证是指银行、借款人和第三方签订一个保证协议,当借款人违约或无力归还贷款时,由保证人按照约定发行债务或者承担相应的责任。14.质押。质押是指借款人或者第三人将其动产或权利移交银行占有,将该动产或权利作为债权的担保。当借款人不履行债务时,银行有权将该动产或权利折价出售来收回借款,或者以拍

28、卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿。15.个人住房贷款：个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买住房的贷款。16.个人综合消费贷款：向借款人发放的、用于指定消费用途的担保贷款,贷款用途包括住房装修、购买耐用消费品、教育支出、旅游和医疗等消费用途。17.国家助学贷款：国家助学贷款是指向高等院校中经济困难学生发放的,用于支付学杂费和生活费的贷款，国家助学贷款是指对符合中央和地方财政贴息规定的高等学校在校学生发放的人民币贷款18.分业经营：分业经营是指银行业与证券业相互分离,分别由不同的金融机构进行经营。其特点是两种业务严格分开,证券公司不得经营零售性存贷款业务,只能从事证券的承购、包销、分销、自营、

29、新产品开发以及充当企业兼并与收购的财务顾问、基金管理等业务。19.混业经营：混业经营，又称金融集团化，是指各金融业务通过并购、控股或是重组的方式形成的涵盖了银行、证券、保险、信托、基金等多种业务的金融集团公司，即在一个金融集团公司的范围内，为客户提供多种金融服务，实现业务的综合化经营。20.银行承兑汇票：BanksAcceptanceBill（BA）是商业汇票的一种。是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。21.国际结算：以

30、货币收付来清偿国与国之间债权债务及实现资金转移的行为就是国际结算(internationalsettlement)。国际结算不是一家银行能够独立完成的,必须通过本行的海外联行、代理行等,即通过遍及全球的银行网络来传递支付信息、完成资金转账。22.本票：是一个人向另一个人签发的,保证于见票时或于一定时期向收款人或持票人支付一定金额的无条件书面允诺23.汇票：是一个人向另一个人签发的,要求对方于见票时或在将来的一定时间内对某人或持票人支付一定金额的无条件书面支付命令。汇票的流通使用要经过出票、背书、提示、承兑、付款等法定程序。如果汇票遭到拒付,持票人可做成拒付证书,依法行使追索权。24.信用证：信

31、用证方式是最主要、最广泛的国际结算方式,是指开证行根据申请人(进口商)的申请和要求,对受益人(出口商)开出的授权出口商签发以开证行或进口商为付款人的汇票,并提交符合条款规定的汇票和单据保证付款的一种银行保证文件。25.银团银行：通常是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册而组成的公司性质的合营银行,任何一个投资者所持有的股份都不超过50%。26.银行电子化：是指采用计算机技术、通信技术、网络技术等现代化技术手段,通过彻底改造银行业传统的作业方式,实现银行业务处理自动化、银行服务电子化、银行管理信息化和银行决策科学化,建立集业务处理、信息管理和经营决策为一体的现代银行信息系统的过程27.电话银

32、行也称客户服务中心(callcenter),是利用电话网络与计算机集成技术实现银行与客户之间安全、方便的连接,通过电话网络,借助语音和人工方式提供银行服务的一类电子银行业务产品28.手机银行(mobilebanking)：也称移动银行,是利用移动网络(GSM/CDMA)以及移动技术实现银行与客户之间安全、方便、友好连接,通过移动网络为客户提供各种金融服务的一类电子银行业务产品29.电子货币：电子货币是在支付机制中,通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的储值产品和预算支付机制。30.网上银行：又称网络银行,是利用互联网技术实现银行与客户之间安全、方便、友好的链接,通过网络为客

33、户提供各种金融服务的一类电子银行业务产品31.电话银行：也称客户服务中心(callcenter),是利用电话网络与计算机集成技术实现银行与客户之间安全、方便的连接,通过电话网络,借助语音和人工方式提供银行服务的一类电子银行业务产品。32.自助银行：是利用银行提供的机具设备,由客户自助操作,并获取银行提供的存取款、转账、账户查询等全方位金融服务的电子银行业务产品。判断题：1在分业经营制下只有银行能够进行贷款业务（错）2资本主义商业银行的产生主要途径是高历代性质的银行演变为资本主义银行（错）3最早的股份制商业银行出现在意大利（错）4商业银行也是一种企业（对）5在分业经营情况下，商业银行能够吸收存款

34、，投资银行、信托公司都不能吸收存款（对）6银行的贷款越集中其经营的风险必然越大（错）7联邦储备保险公司主要目的是确保金融机构的资本达到一定的充足率（错）8美国新金融监管改革中对场外衍生品市场进行了规范，纳入了监管的范围（对）9我国政府对银行业的监管采用分业经营制（对）10我国不允许存在金融控股公司（错）判断题：11我国商业银行发行优先股所得资金可以视为商业银行的核心资本（错）12在巴塞尔协议中，商业银行的资本核算中扣除了商誉（对）13商业银行发行普通股时一定会稀释商业银行原有股东的权利（错）14商业银行发行中长期债券所支付利息一般不缴纳所得税（对）15商业银行发行固定利率长期债券后，市场利率下

35、降，商业银行可以考虑重新发行债券回购现有长期债券（对）16巴塞尔协议中核心资本比率指的是核心资本除以风险加权资产，最低资本要求是4%（对）17银行业在扩张的过程中，只要银行能够做到新增业务利润大于零，银行就可以进行不停的扩张。（错）18银行倒闭时，银行次级债券持有人的偿还顺序排在银行存款人之后，但是在银行股东之前。（对）19一般而言，小银行的资本需要量会比大银行多，并且超额储备也会比大银行保有的多（对）银行在确定资本需要量时会考虑很多的因素，这些因素之间同时又相互影响，部分因素之间可能形成一个反馈的回路。（对）20银行出售短期政府债券给另一方时，出售债券的一方的资本充足率上升。（错）判断题：2

36、1商业银行在经济危机的时候为保证银行的流动性，所以其资产一般应该比正常的经济时期更多的放于短期的项目。（对）22商业银行放于中央银行的超额准备金是满足日常清算的需要（错）23商业银行的流动性管理不仅应该考虑商业银行的业务需求，还要考虑商业银行的资金来源（对）24商业银行不采取主动负债的方法而采取自身资产转换、出售方式来满足流动性的需要是一种保守型的管理方式，它比通过主动负债满足流动性需求的风险要低（错）25在我国，银行向中央银行存入超额准备金时，中央银行会付给银行利息（对）26商业银行在经济危机的时候为保证银行的流动性，所以其资产一般应该比正常的经济时期更多的放于短期的项目。（对）27商业银行

37、放于中央银行的超额准备金是满足日常清算的需要（错）28商业银行的流动性管理不仅应该考虑商业银行的业务需求，还要考虑商业银行的资金来源（对）29商业银行不采取主动负债的方法而采取自身资产转换、出售方式来满足流动性的需要是一种保守型的管理方式，它比通过主动负债满足流动性需求的风险要低（错）30在我国，银行向中央银行存入超额准备金时，中央银行会付给银行利息（对）31库存现金是一项不获得利息的资产，所以对于一家商业银行而言库存现金越少越好（错）32法定存款准备金是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金，不得动用，并定期按银行存款额的增减而进行相应调整。所以法定存款准备金已经失去了防范银行挤兑的作用（错

38、）判断题33商业银行可以在评估关系人信用后，只有信用合格的情况下，才能给关系人发放信用贷款;发放担保贷款的放款条件也不能优于其他借款人同类的贷款条件。（错）34信贷集中仅指的是贷款集中于某一个行业或集中于某一类贷款(如房地产贷款)。信贷集中有损于银行经营的安全,一旦借款人发生风险,银行会受到损失。（错）35普通呆账准备金无法反映贷款的真实损失程度,它不仅与贷款的总量有关,而且与贷款的实际质量有关，当总量越多，质量越差，那么普通呆账准备金就越多（错）36逾期（含展期后逾期）90天以内的不良贷款，应列为催收贷款，在逾期贷款项下单独统计和上报。（对）37中国人民银行按监管职责对商业银行不良贷款的认定

39、工作和贷款质量的真实性进行监管，中国人民银行总行负责对国有独资商业银行、股份制商业银行总行的监管，中国人民银行分支机构负责对辖区内国有独资商业银行、股份制商业银行分支机构和城市商业银行的监管。（对）38贷款未逾期则不需要列入呆滞贷款。（错）判断题39银行发放短期贷款可没有抵押品，但是发放长期贷款必须有抵押品（错）40在短期贷款中，初次借款的公司应提交公司章程。(对)41临时性贷款具有短期周转、长期使用的特点。(错)42在项目融资中，项目发起人负有无限债务责任。(错)43银行的公司信贷的对象只能是企业法人。(错)44商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。(对)45抵押协议一旦正式签署，

40、立即生效。(错)46保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。(对)47在长期贷款项目中，除非银行同意，提款期内未提足的贷款过后不能再提。(对)48在固定资产投资确实缺少资金时，借款人可以将流动资金贷款用于固定资产建设。(错)49银行有权检查借款人是否按协议约定的用途使用贷款。(对)50在我国，个人可以向银行申请信用卡，信用卡是给予个人借款使用的，个人不能在信用卡里面存取现金。（错）51消费者使用信用卡时可以不设置信用卡密码，而直接消费(对)52个人购买房产时可以向房屋所在地银行提出贷款申请，如果贷款逾期不偿还银行可以拍卖该处房产，所得款项银行可以全部拥有（错）53发放个人住房贷款一般期限较

41、长，并且风险较高，所以一般贷款的利率比同期公司贷款利率高（错）54银行发放住房抵押贷款，将住房抵押贷款证券化后，则这些贷款就不会反应在银行的资产负债表上（错）55在我国小额贷款公司股东不能超过50人，注册资本不能低于5000万元。（错）个人为经营需要可以向银行借入贷款，个人经营贷款不会设定具体用途，借款人只要能够到期偿还贷款，可以将贷款用于自己合意的用途。（错）56汽车抵押贷款是以汽车为抵押物的贷款，银行不能对车辆所有人进行连带追偿。（错）汽车贷款模式中的间客模式的优点是购车人能够自由的在多家汽车经销商之间进行比较。（错）57个人综合消费贷款是我国还未有全面发展起来的一种贷款类型，银行为了安全

42、要求使得消费贷款的借款人的年龄不能超过六十岁。（错）判断题：1、资产负债外管理理论的兴起否定了资产负债综合管理理论。（错）2、当银行预测利率将会上升时，应当建立一个负的资金缺口，即负债大于资产。（错）3、银行资金缺口的绝对值越大，银行承担的利率风险也就越大。（对）4、资产转移理论认为，银行流动性强弱取决于资产的迅速变现能力。（对）5、我国商业银行进行资产负债管理的具体管理方法是资产负债比例管理（对）。6、资金分配法进行资金分配时，认为资金周转速度快，法定存款准备金率要求高的，资金的稳定性较差，这类资金分配给流动性较强的资产项目（对）7、通常来讲，持有期间不支付利息的金融工具，其持续期等于偿还期

43、；分期付息的金融工具，其持续期短于偿还期。（对）8、决定金融工具利率风险的因素是持续期，金融工具的持续期越长，其现值的利率弹性越大，面临的利率风险越大。（对）判断题1、为提高银行的担保可信度，银行信用证的议付行必须与开证行不同（错）2、银行的信用证不像支票那样可以背书转让，受益人只能自己去议付行提取资金（错）3、银行对企业进行经营性租赁之后，银行可以将该资产从银行的资产负债表中转出（错）4、银行本票是银行银行签发给其在同一票据交换区内进行商品交易、劳务供应、支取现金或办理转账的票据,银行承诺在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人。（对）5、银行租赁类业务的租赁物的使用权和所有权产生了分离

44、，承租人在承租期间只有租赁物的使用权，而没有所有权，所以承租人不能够将该资产任意卖出。（对）6、为控制银行的风险，银行在对企业进行的租赁过程中，银行购买设备直接租给承租人的过程中，银行不得引入第三方资金。（错）7、银行在出具银行保函中，银行如果出具见索即付类保函，受益人在未提供符合保函要求的单据的情况下，银行可以有三个工作日时间考虑是否撤销这份保函。（错）8、银行利用自己的网点优势开展中间业务，极大的方便了人民群众的生活，同时改善了银行的资产负债表的结构（错）判断题：1银行开展电子银行业务需要银行建立一套比较完整的电子银行操作程序，不然容易引起意外损失和法律纠纷（对）2转账业务指的是个人客户通

45、过银行从本人账户向同行异地或者同城异行的账户进行资金划转的业务。（错）3开展电子银行业务的银行在银行不具备系统开发经验以及开发实力的时候可以外包给其他信息技术公司，但是银行还是需要IT部门对技术进行更深入的了解和跟踪，确保技术的合理应用和IT系统的稳定性（对）4电子银行是银行的新兴业务，在发展电子银行的时候银行可以成立独立的事业部门，独立核算风险，而不用与传统的银行业务做过多的衔接。（错）银行在引入信息技术发展之后引入了电子银行业务，电子银行业务增加了银行之间的竞争性（对）5由于电子银行由客户自主操作完成，由此可见，因电子银行发生客户损失，银行就可以不必进行法律赔偿（错）6电子银行是终端开放的银行系统，所以银行不得对电子银行的任何信息私自进行修改。（对）7由于电子银行具有初始成本巨大但是边际成本低的特点，所以银行发展电子银行业务可以更好的巩固银行的垄断经营。（对）1、如何认识一般商业银行在经济生活中的作用？（1）信用中介（2）支付中介（3）信用创造（4）金融服务2、请简要谈谈商业银行实行分行制的优缺点？分行制的优点在于：分支机构多、分布广、业务分散，因而易于吸收存款、调剂资金；可以充分有效地利用资本，同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性分行制的缺点在于：容易造成大银行对小银行的吞并，形