2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力提升试题D卷-附解析.docx

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1、题是K-M邹篇和中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年初级银行从业资格证银行管理能力提升试题D卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规

2、造成声誉损失不属于合规风险2、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑3、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展4、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的第1页一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司5、以下不属于金融企业会计的主要特点的是()A、核算方

3、法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性6、()承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行7、()是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款8、风险对冲是指通过投资或购买与标的费产收益波动()的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等共18页C、个别金融主体D、大型金融主体88、以

4、下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行89、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计90、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、2014年中国银监会新修订的商业银行每部控制指引确定了商业银行内部控制的目标，包 括（）A、保证商业银行风险管理的有效性B、改善银行业金融机构

5、的运营，增加价值C、保证商业银行开展战略和经营目标的实现D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及 时2、商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原那么有（）A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作【）、协调运转E、合理的激励3、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率4、商业银行的资产主要包括（）A、现金资产B、证券投资C、贷款D、固定资产E、其他资产5、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括（

6、）A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟 定应对措施B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案第10页共18页D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告6、根据商业银行金融创新指引，以下关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（A、应坚持合法合规的原那么，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原那么，鼓励低价

7、竞争E、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么7、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（）A、增加财政支出B、减少财政支出C、增加税收D、减少税收E、降低存款准备金率8、行政许可实施程序包括（）A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议9、网点营销渠道主要可分为（）A、便民化网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、专业性网点机构营销渠道I）、高端化网点机构营销渠道E、法人网点机构营销渠道10、以下关于存款保险制度的说法，正确的选项是（）A、保护存款人权益） B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益11、用卡收单

8、业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金平安D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访12、（）属于个人住房贷款。A、个人耐用消费品贷款B、自营性个人住房贷款C、个人住房组合贷款D、公积金个人住房贷款E、个人权利质押贷款13、向中央银行借款的主要风险点表达在（）A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规D、核算不真实E、向中央银行借款业务14、中央银行提高再贷

9、款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）II页共18页A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱15、互联网金融的主要特征包括（）A、本钱低B、效率高C、以客户为中心，尊重客户体验D、促进金融业务综合化，为混业经营助力E、风险复杂化，网络风险将难以掌控16、银行在金融创新中，须遵守的基本原那么有（）A、本钱可算原那么B、合法合规原那么C、客户适当性原那么D、维护银行利益原那么E、强化业

10、务监测原那么17、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属18、银行业金融机构应当从（）方面做好从业人员行为管理。A、招聘和任职B、从业人员管理信息系统C、行为守那么和行为细那么D、举报和问责E、评估和监测19、全而风险管理的“全面”表达在（）A、基础性B、全面性C、全程性D、全员性E、系统性20、金融创新的原那么包括（）A、合法合规、公平竞争原那么B、应充分尊重他人的知识产权C、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么D、应做到“认识你的业务”E、应遵守

11、职业道德标准和专业操守21、货币政策目标包括（）A、初始目标B、最终目标C、操作目标D、中介目标E、传导目标22、信用卡的收单业务包括（）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权第12页共18页E、处理交易信息23、（）是当前我国普惠金融的重点服务对象。A、小微企业B、农民C、贫困人群D、残疾人E、城镇高收入人群24、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的开展规模和速度B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置E

12、、借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道25、银行的风险应对策略包括（）A、风险规避B、风险分担C、风险承受D、风险降低E、风险补偿26、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险27、银行业金融机构的以下做法中，正确的有（）A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文木C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务D、尊重银行业消费者的个人金融信息平安权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护

13、E、应该披露收费工程和标准，可在适当范围内增加收费工程或提高收费标准28、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）A、交易日期B、交易金额C、交易币种D、交易商户名称或代码E、本期还款金额29、商业银行的战略风险主要表达在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当30、产品开发的方法可分为（）A、仿效法B、交叉组合法C、创新法D、补缺法E、低本钱法31、财务公司可以从事业务有（）A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、发放个人贷款13页共18页C、同业

14、拆借D、经批准的保险代理业务E、对成员单位提供担保32、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究方法B、优化产品结构，改进操作流程，重点开展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发 展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门别离33、宋体存款保险条例规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（）A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国银行在中国的

15、不具有法人资格的分支机构的存款E、中资银行的海外分支机构的存款34、根据银行业监督管理法的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要有（）A、制定并发布监管规章、规那么B、实施行政许可C、非现场监管D、报告和处置突发事件E、现场检杳35、银行业金融机构违反审慎经营规那么，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存 款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机 构采取的监管措施包括（ ）A、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务第14页B、限制分配红利和其他收入C、限制资产转让D、停止批准增设分支机构E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利36、信用

16、卡的收单业务包括（）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息37、以下关于金融市场的表述，正确的有（）A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格 等D、金融市场是金融体系的构成要素之一E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合 38、行政处分的种类包括（）A、警告B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿E、撤消金融许可证39、绩效考评的基本原那么包括（）A、战略导向

17、B、综合平衡共18页C、合规引领D、统一执行E、稳健经营40、（）是内部控制的三大目标。A、所有钱物和账目止确无误B、开展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相容岗位与职务别离得分评卷入 三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错2、宋体（）定期回购信用风险比隔日回购大。A、对B、错3、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错4、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管

18、、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错5、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地 办理。A、对B、错6、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错7、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错8、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错9、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错10、宋体（）存款准备

19、金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工具的一种。A、对B、错11、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错12、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。第15页共18页A、对B、错13、宋体（A、对B、错14、宋体（A、对B、错15、宋体（ 种。A、对B、错）银行本票不允许背书转让。）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、,网汇四第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】D2、参考答案：D3、【答案】B4、【答案】A

20、5、【答案】C6、【答案】C7、【答案】C8、【答案】B9、【答案】D10、【答案】B11、正确答案J A12、A13、【答案】D14、【答案】C15、正确答案：B16、【答案】B17、【答案】A18、【答案】D19、【答案】B20、【答案】B21、【答案】C22、【答案】B23、参考答案：D24、【答案】C25、【答案】A26、【答案】D27、C28、【答案】C29、参考答案：B30、正确答案：A31、【答案】A32【答案】A33、【答案】A34、【答案】A35、【答案】C36、【答案】D37 【答案】A38、【答案】A39、B40、A41、【答案】B42、C43、【答案】A44、正确答案A

21、45、【答案】B46、【答案】A47、【答案】C48、【答案】c49、参考答案：C50、【答案】B51、【答案】A52、【答案】D53、正确答案：B54、D55、【答案】A56、正确答案：C57、【答案】A58、【答案】D59、正确答案：C60、B61、【答案】B62、【答案】c63、【答案】D64、【答案】A65、【答案】A66、【答案】B67、【答案】B68、【答案】B69、正确答案：C70、正确答案：D71、【答案】c72 【答案】D73、【答案】1)74、【答案】B75、【答案】A第17页共18页76、【答案】C77、【答案】D78、【答案】D79、【答案】A80、C81、【答案】A8

22、2、正确答案C83、【答案】C84、【答案】A85、【答案】B86、【答案】A87、【答案】A88、正确答案J D89、【答案】A90、C二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ACDE2、【答案】A,B,C,D3、【答案】A,B,D,E4、【正确答案】ABCDE5、【正确答案】ABCDE6、【答案】A,B,C,E7、AD8、【答案】A,B,C9、【答案】B,C,D,E10、【答案】A,C,D11、参考答窠：A,C,E12、【答案】B,C,D13、【答案】A,E14、【答案】A,C,E15、【正确答案】ABCDE16、【答案】A,B,C,E17、【正确答案】ABC

23、DE18、【答案】A,B,C,D,E19、【正确答案】BCD20、【正确答案】ABCDE21、【正确答案】BCD22、【答案】A,B,C,D,E23、【答案】A,B,C,D24、【答案】A,B,C,E25、【正确答案】ABCD26、【正确答案】ACD27、【正确答案】ABCD28、【正确答案】ABCDE29、【答案】A,B,C,D30、【答案】A,B,C31、【答案】C,D,E32、【答案】A,B,D,E33、 ABC34、【正确答案】ABCDE35、【正确答案】ABCDE36、【答案】A,B,C,D,E37、【答案】A,B,C,D,E38、【答案】A,B,C,D,E39、【答案】A,B,C,

24、D,E40、【答案】B,C,D三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、B4、A5、A6、B7、A8、B9、B10、A11、A12、B13、B14、A15、B第18页共18页D、不相关9、以下（）不属于商业银行绩效考评的基木要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督10、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位【）、市场营销方式定位11、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF

25、）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）12、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购13、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷 款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事第2页:C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方14、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款15、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追 求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行

26、（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化16、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入17、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权18、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督19、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（A、

27、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革【）、大力推进普惠金融开展20、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查21、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款22、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核和与监督23、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款2，1、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。） A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息25、重大声誉事件发

28、生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时26、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计27、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票【）、结算支票28、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小：较少页共18页D、较小:很多29、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会30、抵押是担保的一种方式，根

29、据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业费格考试真题31、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资32、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放33、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投

30、资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资34、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险35、卜.列不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售36、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过 建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、

31、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果37、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本38、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率页共18页C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放39、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检杳40、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让【）、支

32、票的提示付款期限为自出票日起10日41、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题42、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益43、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票4

33、4、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能45、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工46、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理47、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造

34、成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险共18页48、金融工作的三大任务，不包括（A、服务实体经济 B、深化金融改革 C、加强制度建设 D、防控金融风险49、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、费产业务C、负债业务D、其他业务50、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督51、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化52、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育53、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，

35、构建合理的运行体制, 协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么54、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金55、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户56、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院

36、提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可57、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高第6页共18页C、收益低、风险低D、收益低、风险高58、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%59、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小60、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行

37、同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权61、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途62、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露63、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是

38、（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开64、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院65、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例66、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入67、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审杳后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股

39、东大会B、董事会共18页C、监事会D、风险管理委员会68、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户69、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%70、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性71、以下不属于非现场监管的基本程

40、序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动72、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标73、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心74、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务75、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储

41、藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本76、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大;较少B、较大;很多C、很小;较少D、较小;很多77、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板共18页C、M2D、多设立银行监督管理机构78、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反应79、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。

42、A、一次B、两次C、三次D、四次80、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务81、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司82、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0D、M383、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大;很多C、很小；较少D、较小;很多84、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保85、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介86、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款87、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B. MlB、宏观金融主体第9页共18页