2020年初级银行从业资格证《银行管理》过关练习试题B卷.docx

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1、题是K-M邹篇领中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年初级银行从业资格证银行管理过关练习试题B卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密时线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行2、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险3、优化资产负债品种结构的原那么就是要开

2、展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低I）、收益低、风险高4、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后 的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑5、宋体对银行业金融机构审查第事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申 请文件之口起（）口内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、606、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的

3、同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权7、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题8、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金9、银行业监管机构货彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）共18页87、（）是异地结

4、算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票88、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入89、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例90、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、向中央银行借款的主要风险点表达在（）A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规D、核算不真实E、向中央银行借款

5、业务2、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立并完善资金业务组织结构，表达权限等级、部门分工和职责别离原那么，做到（），建立岗位和部门之间的监督约束机制。A、前台交易与后台结算别离B、自营业务与代客业务别离C、业务操作与风险监控别离D、审贷别离E、建设与评价别离3、以下属于建立指标考核体系的核心的是（）A、主体B、客体C、目标D、指标E、奖惩4、根据中国银监会商业银行信用卡业务管理方法相关规定，商业银行应加强信用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强时特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格

6、的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金平安D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访5、2014年中国银监会新修订的商业银行每部控制指引确定了商业银行内部控制的目标，包括（）A、保证商业银行风险管理的有效性第10页共18页B、改善银行业金融机构的运营，增加价值C、保证商业银行开展战略和经营目标的实现D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及 时6、财务公司可以从事业务有（）A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、发放个人贷款C、同业拆借D、经

7、批准的保险代理业务E、对成员单位提供担保7、宋体存款保险条例规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（）A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中资银行的海外分支机构的存款8、商业银行债券投资的风险包括（）A、信用风险B、政治风险C、价格风险D、操作风险E、流动性风险9、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理10、信用卡的收单业务包括（）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息11、信息与沟通的基本要求有哪些？

8、（）A、信息收集B、信息整合C、信息处理D、信息加工E、信息传递12、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（）A、姓名B、住址C、印鉴D、电子邮箱E、联系 13、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（）A、信用等级B、所有者权益C、流动性比率第II页共18页D、资本充足率E、资产收益率14、货币经纪公司的核心业务主要布（）A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币市场交易经纪业务C、境内外债券市场交易经纪业务D、境内外股票市场交易经纪业务E、境内外衍生产品交

9、易经纪业务15、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控制的第一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线16、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（）A、增加财政支出B、减少财政支出C、增加税收D、减少税收E、降低存款准备金率17、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（）A、筛选B、识别C、评估D、测试E、监控18、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（A、自我对冲B、市场对冲C、内部对冲D、外部对冲E、整体对

10、冲19、同业业务的主要风险点有（）A、市场风险B、信用风险C、系统性风险D、操作风险E、流动性风险20、商业银行合规风险管理指引明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（ ）A、合规政策B、合规培训与教育制度C、合规风险管理计划D、合规风险识别和管理流程E、合规管理部门的组织结构和资源21、属于操作风险缓释手段的有（）A、连续营业方案B、商业保险C、业务外包D、内部控制E、合规文化22、2007年至今，信托业持续、快速开展，主要原因在于（）第12页共18页A、商业银行管理水平的不断上升B、灵活优势C、中国经济持续增长D、人们理财意识的提高E、跨界优势23、根据流动资金贷款管理暂行方法

11、，流动资金贷款不得用于（）A、股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人FI常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投资24、实施行政许可的具体内容有（）A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审杳25、金融租赁公司的资产业务包括（）A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、接受承租人租赁保证金D、向金融机构借款E、发行金融债券26、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（）等方面。A、合规执行B、内控评价C、违规处分D、本钱控制E、客户结构27、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究方法

12、B、优化产品结构，改进操作流程，重点开展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发 展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门别离28、委托贷款的主要风险点包括（）A、流动性风险B、操作风险C、市场风险D、信用风险E、政策风险29、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率30、行政处分的种类包括（）A、警告B、罚款C、没收违法所得第13页共18页D、责令停

13、业整顿E、撤消金融许可证31、以下关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本工程账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户利境外个人外汇账户32、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处分D、重大财务损失E、声誉损失33、消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发

14、行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金34、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求第14页35、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）A、现货市场B、期货市场C、期权市场D、公开市场E、协议市场36、以风险为本的合规管理计划，包括（）等内容。A、合规风险评估B、合规风险框架C、特定政策和程序的实施与评估D、合规性测试E、合规

15、培训与教育37、关于内部审计的质量控制，以下说法正确的有（）A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需事先 对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专

16、业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突 38、互联网金融的主要特征包括（）A、本钱低B、效率高C、以客户为中心，尊重客户体验共18页D、促进金融业务综合化，为混业经营助力E、风险复杂化，网络风险将难以掌控39、普惠金融的基本原那么有（）A、机会平等、惠及民生B、健全机制、持续开展C、防范风险、推进创新D、政府主导、市场引导E、统筹规划、因地制宜40、宋体消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）银

17、行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错2、宋体（）定期回购信用风险比隔日回购大。A、对B、错3、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低：期限长、流动性差。A、对B、错第15页4、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错5、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错6、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错7、宋体

18、（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错8、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错9、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错10、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错共18页11、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错12、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政

19、策工具的一种。A、对B、错13、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错14、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等 级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对B、错15、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、

20、【答案】C2、正确答案：A3、【答案】A4、参考答案：D5、正确答案：B6、B7、正确答案：A8、【答案】C9、【答案】B10、C11、【答案】A12、【答案】A13、【答案】B14、正确答案B15、【答案】C16、A17、【答案】B18、参考答案：D19、正确答案C20、【答案】C21、【答案】B22、【答案】B23、【答案】C24、【答案】B25、【答案】C26、【答案】D27、【答案】A28、【答案】C29、正确答案：B30、I1正确答案A31、【答案】A32【答案】B33、【答案】A34、【答案】B35、【答案】B36、【答案】C37、38、39、40、41、42、43、44、45、4

21、6、47、48、49、50、51、52、53、54、55、56、57、58、59、60、61、62、63、64、65、66、67、68、69、70、71、72 73、74、75、正确答案：D 【答案】D【答案】CAB正确答案：A 参考答案：C 【答案】A 【答案】C 【答案】B正确答案：B 【答案】A 【答案】D 【答案】A正确答案：C 【答案】B 【答案】C 【答案】A正确答案：C 【答案】C 【答案】C 【答案】C 【答案】C 【答案】C 【答案】A正确答案：C 【答案】A 【答案】I) 【答案】D 【答案】D 【答案】B 【答案】C 【答案】B 【答案】A 【答案】1) 【答案】C【答案

22、】D第17页共18页76、【答案】C77、【答案】B78、正确答案：C79、【答案】A80、【答案】A81、正确答案：B82、A83、正确答案：C84、C85、正确答案：B86、A87、B88、【答案】A89、【答案】A90、【答案】C二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,E2、【答案】A,B,C3、【答案】C,D4、参考答案：A, C,E5、【正确答案】ACDE6、【答案】C,D,E7、ABC8、【答案】A,B,C,D,E9、【答案】A,B,D10、【答案】A,B,C,D,E11、【答案】A,D,E12、【正确答案】ABDE13、【正确答案】AB14、【正确答

23、案】ABCE15、【答案】A,B,C16、AD17、【答案】B,C,D,E18、【答案】A,B19、【答案】A,B,C,D,E20、【正确答案】ABCDE21、【答案】A,B,C22、【答案】B,C,E23、【答案】A,B,D,E24、【答案】A,B,C,E25、【答案】A,B26、【正确答案】ABC27、【答案】A,B,D,E28、【答案】B,D29、【答案】A,B,D,E30、【答案】A,B,C,D,E31、【答案】B,E32、【答案】A,C,D,E33、【答案】A, B, C,D34、【答案】B,C,D35、1正确答案J DE36、【答案】A,C,D,E37、【正确答案】BCDE38、【

24、正确答案】ABCDE39、参考答案:A, B,C,E40、【答案】A,B,C,D三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3、B4、B5、A6、B7、B8、A9、A10、B11、B12、A13、A14、A15、B18页共18页A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展10、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率11、宋体（）是我国经济

25、体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司12、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化13、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系D、金融中介14、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷15、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本16、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购17、银行业监

26、管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展18、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证C、金融工具D、汇款第2页共18页19、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M320、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司21、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利

27、润22、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途23、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检杳B、专项检查C、稽核调查D、临时检查 24、以下不属于单位结算账户是（A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户25、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售26、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C

28、、评价对象D、评价监督27、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款28、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息29、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制,协调制作，实现合规管理的最大效能。第3页共18页A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么30、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促

29、进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）31、商业银行应当在（要求的基础上计提储藏及本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本32、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督33、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类34、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规

30、管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工35、卜.列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入36、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大;很多C、很小：较少D、较小;很多37、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地杳阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构芾事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和

31、风险管理的 重大事项做出说明38、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财第4页共18页C、信贷D、表外39、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金40、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会41、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金42、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（A、1年C

32、、3年B、2年D、4年E、5年43、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的44商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金45、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务46、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本47、目前，商业银行的经营开

33、展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化48、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务第5页共18页D、尽职调查53、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（49、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追 求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化50、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损

34、失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、20. 0%D、25.0%51、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%52、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户A、50%B、8%C、75%D、25%54、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督55、由于不完善

35、的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险 B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险56、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次57、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小第6页共18页58、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大:很多C、很小：较少D、较小；很多59、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷

36、款D、贸易融资贷款60、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险61、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷62、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责

37、人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督63、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、D、经济责任、环境责任、文化建设责任64、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能

38、力即可65、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时66、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员共18页D、集团客户中关联方67、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计68、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（A、内部控制评价制度B、内部控制

39、评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反应69、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位70、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（A、很大：较少B、较大；很多C、很小:较少D、较小；很多71、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml月A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币72、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资73、以下（）属于社会责任类的指标。）A、收入结构调整指标B

40、、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育74、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险75、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。）A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督76、金融工作的三大任务，不包括（）殳示（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设【）、防控金融风险77、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）第8页共18页A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借78、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职贵（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督

41、、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作79、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类80、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资81、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以82、以下各项，（）不是政策性银行。A、中

42、国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行83、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新84、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票85、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险86、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会第9页共18页