2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力测试试题D卷.docx

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1、圜趣是中堪物一K-M邹篇搦N教 (凶旧)融2020年初级银行从业资格证银行管理能力测试试题D卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密时线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以2、在国际结算的儿种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款3、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在

2、挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销I）、情感营销4、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立5、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元6、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、己经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益7、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在

3、公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率I）、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放8、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计9、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款页共18页A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途88

4、、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6089、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷90、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、根据流动资金贷款管理暂行方法，流动资金贷款不得用于（）A、股权投资B、国家禁止生产的领域第10页C、借款人日常生产经营周转D、国家

5、禁止的用途E、固定资产投资2、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）A、视频B、 会议培训C、计算机培训【）、内部交流E、网络培训3、根据中国银监会商业银行信用卡业务管理方法相关规定，商业银行应加强信用卡收单业 务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加皿对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金平安D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访4、以下属于金融债券发行方式的是（）A、私募B、公募C、直接发行【

6、）、间接发行E、直接公募5、向中央银行借款的主要风险点表达在（）A、办理再贴现业务B、利率风险共18页C、业务不合规D、核算不真实E、向中央银行借款业务6、宋体存款保险条例规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中资银行的海外分支机构的存款7、非银行金融机构包括（）A、资产管理公司B、消费金融公司C、典当行D、金融租赁公司E、汽车金融公司8、银行业金融机构应当从（）方面做好从业人员行为管理。A、招聘和任职B、从业人员管理信息系统C、行为守那么和行为细那么D、举报和问责E、评估和监测9、一

7、般认为，（）是产业政策的核心。A、产业升级政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业结构政策E、产业布局政策10、货币市场的主要特点有（）A、低风险、低收益）B、期限短、流动性强、风险性小C、交易量大D、主要是个人投资者参与E、交易频繁11、中央银行提高再贷款或再贴现利率，时商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱）等方面提出了12、银行业监督管理机构还对内部

8、审计人员应具备的专业从业资格，从（ 基本要求。A、胜任能力B、专业水平C、从业经验D、道德准那么E、执业资格13、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（）A、内部欺诈事件B、外部欺诈事件C、实物资产的损坏D、经营中断和系统瘫痪E、客户、产品和业务活动事件第II页共18页14、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的缺乏，为应对新形势，巴塞尔委 员会于2012年9月正式发布第三版核心原那么，该原那么主要反映了危机后银行监管的以下 （）变化趋势。A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、扩大资本覆盖面，增

9、强风险捕捉能力15、信用卡的收单业务包括（）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息16、商业银行合规风险管理的目标有（）A、建立健全合规风险管理框架B、实现对合规风险的有效识别和管理C、确保股东回报D、促进全面风险管理体系建设E、确保依法合规经营17、以下属于单位存款的有（）A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款D、协定存款E、保证金存款18、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属19、宋体实施犷张性财政政策的手

10、段主要是（）A、增加财政支出B、减少财政支出C、增加才兑收D、减少税收E、降低存款准备金率20、一般认为，产业政策包括（）A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策E、产业优化政策21、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（）A、自我对冲B、市场对冲C、内部对冲D、外部对冲E、整体对冲22、中国银监会于2015年9月发布了新的商业银行流动性风险管理方法（试行），该方法要求流动性风险管理的基本要素包括（）第12页共18页A、有效的流动性风险管理治理结构B、完善的流动性风险管理策略C、完善的流动性风险管理程序D、完备的管理信息系统E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

11、23、宋体消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽年.经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金24、网点营销渠道主要可分为（）A、便民化网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、专业性网点机构营销渠道D、高端化网点机构营销渠道E、法人网点机构营销渠道25、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（）A、姓名B、住址C、印鉴D、电子邮箱E、联系 26、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施第13页C、制定并实施货币政

12、策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用27、信息与沟通的基本要求有哪些？（）A、信息收集B、信息整合C、信息处理D、信息加工E、信息传递28、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱29、以下属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）A、制定并执行风险为本的合规管理计划B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的

13、合规性C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准那么等合规指南D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标30、汽车金融公司的费产业务有哪些？（）A、发行金融债券B、向金融机构借款C、提供汽车融资租赁业务D、向汽车经销商发放汽车贷款共18页E、购车贷款31、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金缺乏B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求）的原那么。）的原那么。32、商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取

14、款自由E、为存款人保密33、重大声誉事件是指造成（）的事件。A、市场大幅波动B、银行业重大损失C、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稳定E、引发政局风险34、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率35、关于内部审计的质量控制，以下说法正确的有（）A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操

15、作系统、信息管理系统D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需事先 对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突 36、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原那么包括（）A、依法合规原那么B、风险收益匹配原那么C、集中管理原那么D、总量控制原那么E、实质重于形式原那么37、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资38、货

16、币经纪公司的核心业务主要有（）A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币市场交易经纪业务C、境内外债券市场交易经纪业务页共18页D、境内外股票市场交易经纪业务E、境内外衍生产品交易经纪业务39、财务公司的开展取向有（）A、做大资金归集B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务40、以下属于我国的金融调控监管机构的有（）A、中央银行B、银行业监督管理委员会C、证券业监督管理委员会D、保险业监督管理委员会E、银行业公会得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措

17、施。A、对B、错2、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，时识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风 险。A、对B、错3、宋体（）定期回购信用风险比隔日回购大。第15页A、对B、错4、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错5、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错6、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错7、宋体（）外资在

18、华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错8、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。假设重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错9、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育枳蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错10、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对共18页B、错11、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错12、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行

19、微调。A、对B、错13、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错14、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错15、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、正确答案：B2、参考答案：D3、【答案】B4、正确答案：C5、C6、C7、【答案】A8、【答案】D9、【答案】C10、【答案】B11、【答案】C1

20、2、【答案】B13、C14、【答案】B15、【答案】A16、【答案】B17、【答案】A18、正确答案：D19、【答案】A20、A21、【答案】A22、【答案】C23、【答案】B24、正确答案：C25、【答案】A26、【答案】D27、【答案】A28、D29、【答案】A30、【答案】c31、【答案】A32 【答案】1）33、A34、【答案】B35、【答案】c36、【答案】B37、【答案】A38、【答案】A39、AB40、【答案】C41、【答案】D42、正确答案B43、【答案】B44、【答案】B45、【答案】C46、正确答案：C47、【答案】A48、【答案】D49、【答案】B50、参考答案：D51、

21、A52、I正确答案J A53、【答案】C54、【答案】A55、【答案】D56、正确答案：A57、【答案】I)58、正确答案C59、正确答案：A60、【答案】D61、正确答案：A62、正确答案：A63、正确答案：B64、正确答案：B65、【答案】C66、C67、正确答案：C68、【答案】D69、【答案】C70、参考答案：B71、【答案】B72、【答案】A73、正确答案：D74、C75、B第17页共18页76、【答案】A77、【答案】A78、【答案】C79、【答案】D80、【答案】C81、【答案】A82、B83、【答案】C84、B85、【答案】B86、【答案】C87、【答案】B88、正确答案：B8

22、9、【答案】C90、B二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,D,E2、【答案】A,B,C,D,E3、参考答案：4、【正确答案】ABCDE5、【答案】A,E6、ABC7、【答案】A,B,D,E8、【答案】A,B,C,D,E9、I正确答案BD10、【正确答案】ABCE11、【答案】A,C,E12、【答案】B,C,D13、【答案】A,B,C,E14、【正确答案】ABCD15、【答案】A,B,C,D,E16、【答案】A,B,D,E17、【答案】A,B,D,E18、【正确答案】ABCDE19、AD20、【正确答案】ABCD21、【答案】A,B22、【正确答案】ABCD

23、E23、【答案】A,B,C,D24、【答案】B,C,D,E25、【正确答案】ABDE26、【答案】A,C,E27、【答案】A,D,E28、【答案】A,C,E29、【答案】A,B,C,D,E30、【答案】C,D,E31、【答案】A,B,C32、【正确答案】ABDE33、【答案】A, B, C,D34、【答案】A,B,D,E35、【正确答案】BCDE36、【正确答案】ABCDE37、【答案】A,B,C,E38、【正确答案】ABCE39、【答案】A,B,C,D,E40、参考答案：A, B, C,D三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3 A4、B5、A6、B7、A8、B9、B

24、10、B11、A12、B13、A14、A15、B18页共18页B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款10、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户11、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本12、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借13、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务14

25、、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入15、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司16、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展17、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险

26、等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户18、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性第2页共18页19、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化20、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增

27、资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购21、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款22、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大：很多C、很小；较少D、较小:很多23、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润24、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C 75%D、25%25、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A

28、、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例26、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心27、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险28、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金29、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳

29、健运行的重要保障。页共18页A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险30、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险31、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体32、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律33、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以

30、决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会34、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入35、卜.列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革36、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普

31、惠金融开展37、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限38、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本共18页D、核心资本39、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（A 1年C、3年B、2年D、4年E、5年40、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动41、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B

32、、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构42、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率【）、信贷43、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务44、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲45、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政

33、策性银行C、中央银行D、国有银行46、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风限小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小47、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司48、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场第5页共18页C、发行市场D、长期市场49、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了

34、银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途50、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑51、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行52、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）53、处于补缺式地位的商

35、业银行资产规模（），提供的信贷产品（A、很大：较少B、较大：很多C、很小；较少D、较小；很多54、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时55、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育56、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险57、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国58、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0共18页B、MlC、M2D、M359、宋体某银行

36、的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6.7%D、3. 3%60、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方61、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因

37、、发生的形式、风险标的62、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题63、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度 的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、664、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性

38、原那么D、合理性原那么65、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督66、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流

39、动性风险67、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测共18页B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作68、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%69、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售70、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会71、银行市场

40、定位主要包括产品定位和（两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位72、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理73、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户74、债券投资

41、的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率75、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作76、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授

42、权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权共18页明，这种监管方式是（）A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时78、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金79、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标80、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险81、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投

43、资A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查83、（）是采用现场检行方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检杳C、稽核调查D、临时检查84、目前，我国个人投奥人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元）85、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位86、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司77、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。87、关于同业拆借说法不正确的选项是（）82、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说第9页共18页