2020年初级银行从业资格证《银行管理》考前练习试题D卷-附答案.docx

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1、题是K-M邹篇和中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年初级银行从业资格证银行管理考前练习试题D卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售2、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少耍对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一-次B、两次C、三次D、四次3、平衡计分卡（BALAnCEDSCo

2、rE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长4、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小5、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化6、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关7、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置

3、功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能8、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低I）、收益低、风险高9、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）第1页共18页86、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益87、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保88、金融工作的三大任务，不包

4、括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险89、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立90、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司第10页得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、银行业金融机构违反审慎经营规那么，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款 人和其他客户合法权

5、益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构 采取的监管措施包括（）A、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、限制资产转让D、停止批准增设分支机构E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利2、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（）A、提高商业银行的利率B、提高现有市场的占有率C、吸引现有市场之外的新客户D、以更低的本钱提供相同或类似的产品E、降低商业银行的经营成木3、根据银行业监督管理法的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要有（）A、制定并发布监管规章、规那么B、实施行政许可C、非现场监管D、报告和处置突发事件

6、E、现场检查4、信托公司可以根据市场需要，按照（）的不同设置信托业务品种。A、信托财产形态B、信托财产的种类C、对信托财产管理方式共18页D、信托目的E、信托委托人5、以下各项中，属于我国基础货币的是（）A、存款准备金B、基础货币C、流通中的现金D、库存现金E、税率6、资本市场主要包括（）A、回购市场B、票据市场C、基金市场D、股票市场E、债券市场7、合规文化的实现包括（）A、树立“有效互动”的理念B、树立“合规人人有责”的理念C、树立“合规从高层做起”的理念D、树立“主动合规”理念E、树立“合规创造价值”的理念8、（）是当前我国普惠金融的重点服务对象。A、小微企业B、农民C、贫困人群I）、残

7、疾人E、城镇高收入人群9、根据流动资金贷款管理暂行方法，流动资金贷款不得用于（）A、股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人日常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投资10、卜列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易本钱， 延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户 提供信息、资金、产品等全方位金融服务E、积极鼓

8、励网络支付机构服务电子商务开展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提 升支付效率11、根据商业银行合规风险管理指引的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、 规那么和准那么相一致，其中的法律、规那么和准那么包括（）A、行政法规B、自律性组织的行业准那么C、自律性组织的行为守那么和职业操守D、部门规章及其他规范性文件E、经营规那么12、商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原那么有（）A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作第II页共18页D、协调运转E、合理的激励 13、商业银行合规风险管理指引明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（ ）A、合规政策B

9、、合规培训与教育制度C、合规风险管理计划【）、合规风险识别和管理流程E、合规管理部门的组织结构和资源14、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户 的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（）A、信用等级B、所有者权益C、流动性比率D、资本充足率E、资产收益率15、绩效考评的基本原那么包括（）A、战略导向B、综合平衡C、合规引领D、统一执行E、稳健经营16、关于内部审计的质量控制，以下说法正确的有（）A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银

10、行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致第12页C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需事先 对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突17、以卜是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的 有（）A、债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张B、最小报

11、价变动为0. 01元或其整数倍C、申报数量为10张及其整数倍D、单笔中报最大数量应当不超过10万张E、计价单位为每百元资金到期年收益18、信用风险缓释功能可以表达为（）的降低。A、违约概率B、违约损失率C、预期损失D、违约风险暴露E、有效期限19、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事 项相关的单位和个人可以采取的措施有（）A、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项

12、有关的文件共18页20、财务公司的负债业务包括（A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、办理成员单位产品的买方信贷D、发行金融债券E、财务公司票据承兑业务21、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%22、财务公司的开展取向有（）A、做大资金归集B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长

13、服务链条E、做全中间业务23、以下属于财产信托的有（）A、动产信托B、不动产信托C、有价证券信托D、财产权信托E、资金信托24、对于商业银行，在以下（）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。A、对集团客户多头授信B、集团客户经营不善C、对集团客户过度授信D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原那么转移资产E、对集团客户不适当分配授信额度25、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率26、利率风险按照来源的不同，可以分为（）A、重新定价风险B、收益率曲线风险C、技术风险D、期权性风险E、基准风险27、银行内部审计的目标主要有（）A、

14、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营，增加价值E、实现对一般风险隐患的监督检查28、以下属于风险管理框架八大要素的有（）A、内部监督B、目标设定C、事项识别13页共18页D、风险评估E、风险应对29、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的本钱B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量30、货币政策由（）构成。A、货币传

15、导机制B、货币政策工具C、货币法定政策D、货币政策目标E、货币政策效果31、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和开展趋势进行监测分析，实现对各类 风险的及早发现、及时预警和有效监管B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反应监管情 况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发 展趋势进行分析，形成监管报告D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议E、比立监管评估制度和机

16、制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管 理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估 32、商业银行操作风险损失数据收集统计原那么包括（）A、重要性原那么第14页B、及时性原那么C、统一性原那么D、谨慎性原那么E、相关性原那么33、以下关于合规风险说法，正确的有（）A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B、合规风险包括商业银行因没有遵守规那么和准那么可能遭受监管处分的风险C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准那么，导致不能履行合同而造成经济损失 的风险D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险E、合

17、规风险一般独立于法律风险讨论34、存款管理的原那么包括（）A、维护存款者权益原那么B、谁的前入谁的账、归谁支配C、存款自愿，取款自由D、业务经营平安性原那么E、利益最大化原那么35、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处分D、重大财务损失E、声誉损失36、任职资格终止的情形有（）A、撤销B、失效共18页C、取消D、解散E、被撤销37、汽车金融公司的负债业务主要有（）A、吸收股东3个月以上定期存款B、同业拆入C、向金融机构借款D、发行金融债券E、与汽车消费相关的贷款38、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当

18、明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金平安D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访39、支付结莽的原那么有（）A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户E、以上都正确40、同业业务的主要风险点有（）A、市场风险B、信用风险C、系统性风险D、操作风险E、流动性风险得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）信托公司不得以

19、卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错2、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错3、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。假设重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错4、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错5、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾A、对B、错6、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错第15页共18页7、宋体（）银行本票不允许背书转

20、让。A、对B、错8、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错9、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错10、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错11、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买 风险。A、对B、错15、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低：期限长、流动性差。A、对B、错卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错12、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错13、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法

21、人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错14、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】C2、【答案】A3、正确答案：B4、正确答案：C5、【答案】C6、【答案】B7、I1正确答案A8、【答案】A9、B10、A11、【答案】D12、【答案】B13、B14、正确答案C15、正确答案：B16、【答案】A17、参考答案：B18、【答案】C19、【答案】C20、【答案】C2

22、1、【答案】A22、正确答案：B23、【答案】B24、正确答案：B25、【答案】C26、【答案】A27、【答案】A28、【答案】A29、I正确答案J B30、【答案】C31、C32【答案】B33、正确答案：A34、【答案】A35、【答案】C36、C37 C38、C39、【答案】D40、【答案】C41、【答案】B42、B43、【答案】D44、【答案】C45、【答案】A46、B47、【答案】B48、【答案】C49、C50、D51、AB52、【答案】I)53、【答案】A54、【答案】A55、【答案】A56、C57、【答案】A58、【答案】D59、【答案】C60、【答案】B61、【答案】A62、正确答

23、案：C63、【答案】B64、【答案】A65、【答案】A66、【答案】C67、C68、【答案】B69、【答案】A70、正确答案：D71、【答案】I)72、正确答案：B73、【答案】B74、【答案】D75、【答案】B第17页共18页76、【答案】C77、【答案】C78、【答案】B79、【答案】C80、【答案】B81、【答案】A82、【答案】D83、【答案】B84、【答案】A85、【答案】A86、C87、【答案】A88、【答案】C89、正确答案：C90、【答案】A二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ABCDE2、【答案】B,C,D3、【正确答案】ABCDE4、【答案

24、】B,C,D5、【答案】A,C,D6、正确答案CDE7、【答案】A,B,C,D,E8、【答案】A,B,C,D9、【答案】A,B,D,E10、【正确答案】BCDE11、【答案】A,B,C,D,E12、【答案】A,B,C,D13、【正确答案】ABCDE14、【正确答案】AB15、【答案】A,B,C,D,E16、【正确答案】BCDE17、【答案】A,B,C,D18、【答案】A,B,D19、【答案】A,B,E20、【答案】A,B,D21、【正确答案】ABC22、【答案】A,B,C,D,E23、【答案】A,B,C,D24、【答案】A,B,C,D,E25、【答案】A,B,D,E26、【答案】A,B,D,E

25、27、【答案】A,C,D28、【答案】B,C,D,E29、【答案】A,B,C,E30、【答案】B,D31、【答案】A,B,C,D,E32、【答案】A,B,C,D33、【答案】A,B,E34、【正确答案】ABCD35、【答案】A,C,D,E36、【答案】A,B,C37、【正确答案】ABCD38、参考答案：A, C,E39、【答案】A,B,C40、【答案】A,B,C,D,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3、B4、B5、A6、A7、B8、A9、B10、B11、B12、B13、B14、B15、B第18页共18页A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务

26、专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权10、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日11、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开12、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交

27、易经纪业务13、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%【）、8%14、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、MOB、MlC、M2D、M315、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6016、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销

28、售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理17、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款18、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性快18页D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行

29、日常监督19、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息20、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款21、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险22、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追 求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专

30、业技能D、企业文化23、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入24、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以25、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查26、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限27、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大

31、十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例28、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本共18页B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本29、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷30、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（A、很大；较少B、较大；很多C、很小：较少D、较小；很多31、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险32、金融会计具有（

32、）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督33、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6.7%D、3. 3%34、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时35、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露36、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让

33、B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务37、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明第4页共18页38、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异 43、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委

34、托收款D、银行本票39、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利【）、英国40、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关犍是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革41、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务了经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展42、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职

35、资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作建立考评指标、设定考评标准,对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评 结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果44、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险45、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报转有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时46、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、6

36、0万元47、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审杳后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会第5页共18页C、监事会D、风险管理委员会48、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动49、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将费金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理50、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、

37、强制风险披露I）、直接冻结有关涉嫌违法资金51、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年52、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心53、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资54、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类55、宋体2013年

38、末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元：提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、20.0%D、25. 0%56、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率第6页共18页D、到期收益率57、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化58、（）承当银行业消费者权益保

39、护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员I）、银行董事会59、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金60、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币61、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户62、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过

40、（）A、50%B、8%C、75%D、25%63、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲64、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计65、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票66、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱第7页共18页C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金

41、风险67、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元50万元D、100万元68、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查69、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权70、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有

42、效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性71、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育72、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险73、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督74、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行

43、信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律75、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借76、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少共18页B、较大:很多C、很小；较少D、较小;很多77、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立

44、性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督78、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位79、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险80、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销81、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院

45、82、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%83、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途84、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款85、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确