2020年初级银行从业资格证《银行管理》题库练习试题C卷-附答案.docx

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1、圜趣是 中堤抑2020年初级银行从业资格证银行管理题库练习试题C卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）K-M邹篇搦N教 (凶旧)融1、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述,建议。A、B、C、D、并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了经济责任、社会责任、法律责任、社会责任、经济责任、社会责任、经济责

2、任、环境责任、环境责任环境贡任道德责任文化建设责任2、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保现融资D、买入返售3、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月4、）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行【）、国有银行5、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷6、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高7、宋体（）有利于中央银行有效调节

3、市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）8、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性共18页A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会86、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险87、以下关于我国银行监管机

4、构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构88、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币89、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务【）、其他业务90、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。第10页A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银

5、行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大时客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱2、普惠金融的基本原那么有（）A、机会平等、惠及民生B、健全机制、持续开展C、防范风险、推进创新D、政府主导、市场引导E、统筹规划、因地制宜3、财务公司可以从事业务有（）A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、发放个人贷款C、同业拆借D、经批准的保险代理业务E、对成员单位提供担保4、属于操作风险缓释手段的有（）A、连续营业方案共18页B、商

6、业保险C、业务外包D、内部控制E、合规文化5、我国的金融机构体系包括（）A、货币当局B、金融监管机构C、银行金融机构D、非银行金融机构E、司法监督机构6、以下关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本工程账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户7、2007年至今，信托业持续、快速开展，主要原因在于（）A、商业银行管理水平的不断上升B、灵活优势C、中国经济持续增长D、人们

7、理财意识的提高E、跨界优势8、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付第II页C、信息中介D、结算E、投资9、网点营销渠道主要可分为（）A、便民化网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、专业性网点机构营销渠道D、高端化网点机构营销渠道E、法人网点机构营销渠道10、根据银行业监督管理法的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要有（）A、制定并发布监管规章、规那么B、实施行政许可C、非现场监管D、报告和处置突发事件E、现场检查11、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额

8、存款准备金利率12、根据信托公司集合资金信托计划管理方法，信托公司管理信托计划，应当遵循的规定有（）A、不得向他人提供担保B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%共18页D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一工程E、不得以固有财产和信托财产进行交易13、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率14、客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（）A、借款人依法经税务机关核准登记B、借款用途及还款来源明确、合法C、借款人信用状况良好，无重大不良记录D、借款人应

9、为中国公民E、符合国家有关投资工程资本金制度的规定15、根据商业银行金融创新指引，以下关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（A、应坚持合法合规的原那么，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原那么，鼓励低价竞争E、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么16、合规文化的内涵包括（）A、老实B、正义C、敬业D、员工对银行负责E、银行对社会负责17、商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，借款人应承当的违约责任和贷 款人可采取的措施（）A、未按约定用途使用

10、贷款的B、未按约定方式进行贷款资金支付的C、未遵守承诺事项的D、突破约定财务指标的E、发生重大交叉违约事件的18、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）A、商业承兑汇票B、政府承兑汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承兑汇票19、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（） A、会提高商业银行向中央银行融资的本钱B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量20、以下关于合规风险说法，正确的有（）A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B、合规风险包括商业银行因没有遵守规那么和准

11、那么可能遭受监管处分的风险C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准那么，导致不能履行合同而造成经济损失 的风险D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险E、合规风险一般独立于法律风险讨论12页共18页21、现有的票据和结算方式包括（）A、汇票B、本票C、支票D、银行卡及汇兑E、托收承付22、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的开展规模和速度B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置E、借助于金融市场

12、的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道23、实施行政许可的具体内容有（）A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查24、商业银行的“展业三原那么”是指（）A、“了解你的客户”B、“了解你的业务”C、“了解你的银行”D、“尽职调杳”E、“扩张市场份额”25、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告？（A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业 监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真杳处整改的情况下

13、，应 直接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告26、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结 合的方法，运用的控制措施主要包括（）A、不相容职务别离控制B、授权审批控制C、会计系统控制D、运营控制E、绩效考评控制27、商业银行的财务管理总体可以分成哪几个局部？（A、财产管理B、外部资金管理C、本钱管理D、银行损益管理E、银行内部资金管理28、消费金融公司可以经营以下（）局部或者全部人民币业务。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款D、经批准发行金融债券）E、境内同

14、业拆借29、根据存款保险条例的规定，以下各项应当参加存款保险的有（）13页共18页A、外商独资银行B、中外合资银行C、农村合作银行D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E、中资银行海外分支机构的存款30、以下投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）A、收益率相关系数为0的两种资产B、收益率相关系数为T的两种资产C、收益率相关系数为-0、5的两种资产D、收益率相关系数为1的两种资产E、以上都对31、商业银行的战略风险主要表达在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当32

15、、关于高级管理层应当承当的内部控制职责，说法正确的有（）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测利评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行【）、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行处立并实施充分有效的内部控制体系33、以下不属于市场风险的特点的是（）A、数据充分B、可采用量化技术加以控制C、影响程度小D、易于计量E、作用时间缓慢34、有效银行监管的核心原那么的主要变化有（）A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、强

16、化监管资本基础35、（）属于个人住房贷款。A、个人耐用消费品贷款B、自营性个人住房贷款C、个人住房组合贷款D、公积金个人住房贷款E、个人权利质押贷款36、我国财务公司经过30多年的开展，为我国公司金融开展作出了重大贡献，主要表达在（）方面。A、防控企业集团资金风险B、节省了企业集团的融资本钱C、促进企业集团的产品销售D、催生了大型企业的财团意识E、丰富了金融机构体系37、风险应对策略主要的基本类型包括（）A、风险规避B、风险降低C、风险分担14页共18页D、风险转移E、风险承受38、根据商业银行合规风险管理指引的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规那么和准那么相一致，其中的法律、规那

17、么和准那么包括（）A、行政法规B、自律性组织的行业准那么C、自律性组织的行为守那么和职业操守【）、部门规章及其他规范性文件E、经营规那么39、银行内部审计的目标主要有（）A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营，增加价值E、实现对一般风险隐患的监督检查40、以下选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的选项是（）A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，

18、按支取日活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息D、存期超过一年（含的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率 打六折计息E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。第15页A、对B、错2、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。假设重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错3、宋体（）定期回购信用风

19、险比隔日回购大。A、对B、错4、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错5、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错6、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错7、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错8、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错共18页9、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对

20、B、错10、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规那么和准那么的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错11、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错12、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错13、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错14、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错15、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限

21、制等特点，可以异地办理。A、对B、错第16 !天共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、【答案】C3、【答案】C4、【答案】C5、正确答案B6、【答案】A7、I1正确答案A8、【答案】C9、【答案】A10、【答案】D11、【答案】D12、正确答案：B13、【答案】B14、【答案】A15、【答案】A16、C17、【答案】A18、【答案】C19、【答案】A20、【答案】B21、【答案】D22、C23、【答案】c24、B25、【答案】D26、【答案】B27、【答案】A28、【答案】A29、【答案】C30、【答案】A31、【答案】A32 【答案】C3

22、3、正确答案：D34、【答案】A35、【答案】A36、【答案】A37、【答案】B38、【答案】B39、正确答案：B40、正确答案：C41、正确答案：B42、【答案】A43、正确答案：B44、C45、正确答案：D46、【答案】B47、A48、【答案】D49、【答案】B50、【答案】C51、【答案】D52、【答案】A53、正确答案：C54、【答案】D55、参考答案：B56、C57、C58、参考答案：D59、【答案】B60、正确答案：C61、【答案】A62、【答案】D63、【答案】B64、【答案】A65、【答案】D66、【答案】C67、【答案】B68、【答案】D69、【答案】B70、【答案】C71、

23、正确答案：C72 A73、正确答案：C74、正确答案：A75、B第17页共18页76、【答案】D77、正确答案：A78、【答案】A79、【答案】A80、【答案】B81、【答案】A82、【答案】B83、C84、【答案】A85、【答案】D86、C87、【答案】D88、【答案】B89、参考答案：C90、【答案】C二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,C,E2、参考答案:A, B, C, E3、【答案】C,D,E4、【答案】A,B,C5、【答案】A,B,C,D6、【答案】B,E7、【答案】B,C,E8、【答案】A,B,C,E9、【答案】B,C,D,E10、【正确答案】A

24、BCDE11、【答案】A,B,D,E12、【答案】A,D,E13、【答案】A,B,D,E14、【答案】B,C,E15、【答案】A,B,C,E16、【答案】A,D,E17、【正确答案】ABCDE18、【答案】A,C19、【答案】A,B,C,E20、【答案】A,B,E21、【正确答案】ABODE22、【答案】A,B,C,E23、【答案】A,B,C,E24、【答案】A,B,D25、【答案】B,C,D26、【答案】A,B,C,D,E27、【答案】A,D,E28、【答案】A,B,C,D,E29、【正确答案】ABC30、【答案】A,B,C31、【答案】A,B,C,D32、【答案】A,B,C33、【答案】&

25、E34、【答案】A,B,C,D35、【答案】B,C,D36、【答案】A,B,C,D,E37、【答案】A,B,C,E38、【答案】A,B,C,D,E39、【答案】A,C,D40、【答案】A,B,D三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3 A4、A5、A6、B7、B8、B9、A10、B11、B12、A13、B14、B15、A18页共18页9、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司10、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、

26、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期11、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方12、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6013、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C

27、、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务14、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络信贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理15、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类16、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加

28、强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理17、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率【）、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放18、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）18页A、很大：较少B、较大；很多C、很小：较少D、较小;很多19、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票20、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收

29、益率D、税后净利润21、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计22、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益23、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化24、以下选项中不属于银监会监管职责的是()A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的革事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的

30、日常管理工作25、资本市场是指(A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场26、()策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销27、()管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险28、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款第3页共18页C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款29、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B

31、、较大；很多C、很小:较少D、较小：很多30、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、20. 0%D、25.0%31、商业银行应当在（要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本32、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险3

32、3、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）第4页:A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户34、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例35、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本36、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险

33、。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险37、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革【）、大力推进普惠金融开展38、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。D、期限A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工39、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和革事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长40、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）

34、A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立41、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、642、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计 （ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露43、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险44、存款保险

35、条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元45、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性46、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关47、支票的特点不包

36、括（）A、支票受金额起点限制第5页共18页B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日 48、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评 结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果49、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收

37、入50、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷51、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标52、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保53、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足

38、够清偿能力即可54、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心55、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会56、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、时金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就梯务活动和风险管理的共18页 重大事项做出说明57

39、、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票58、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑59、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会60、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控

40、C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新61、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司62、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开63、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查64、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体65

41、、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督66、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）共18页A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督67、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有

42、期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%68、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督69、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲70、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款71、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小72、（）有利于中央银行有效

43、调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）73、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作74、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本

44、充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3.3%75、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）共18页A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查76、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标【）、公众金融教育77、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考

45、试真题78、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计79、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户80、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途81、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固