反洗钱培训.ppt

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1、反洗钱知识培训反洗钱知识培训 2011年年主要内容主要内容l反洗钱相关概念反洗钱相关概念l反洗钱法律法规反洗钱法律法规l我国证券市场反洗钱现状及案例我国证券市场反洗钱现状及案例l证券营业部反洗钱现场检查中存在的问题证券营业部反洗钱现场检查中存在的问题l公司有关反洗钱工作要求公司有关反洗钱工作要求l营业部近期反洗钱工作重点营业部近期反洗钱工作重点反洗钱相关概念：洗钱洗钱反洗钱相关概念反洗钱相关概念洗钱洗钱是通过各种方式转换、转移、掩饰、隐瞒、占有和使用上游犯罪所得，以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质、去向、所有权或其他权利，使其获得表面的合法性而进行的活动或过程。洗钱罪洗钱罪 我国我国刑法刑法规

2、定，洗钱罪是指规定，洗钱罪是指明知明知是是毒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收的所得及其产生的收益，益，通过提供资金账户、协助将财产转换为现通过提供资金账户、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券、通过转帐或者其他金、金融票据、有价证券、通过转帐或者其他结算方式协助资金转移、协助将资金汇往境外结算方式协助资金转移、协助将资金汇往境外以及其他方式以及其他方式掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。掩饰、隐瞒其来源和性

3、质的行为。洗钱的上游犯罪洗钱的上游犯罪（7项）项）反洗钱相关概念反洗钱相关概念洗钱的三个阶段洗钱的三个阶段处置处置将犯罪收入的现金存入金融体系。将犯罪收入的现金存入金融体系。离析离析通过复杂的交易通过复杂的交易,模糊犯罪收入的非法特征，模糊犯罪收入的非法特征，掩盖犯罪收入的来源和去向目的过程。掩盖犯罪收入的来源和去向目的过程。融合融合将犯罪所得与合法财产融为一体，使犯罪所将犯罪所得与合法财产融为一体，使犯罪所得貌似合法的过程。得貌似合法的过程。反洗钱相关概念反洗钱相关概念反洗钱反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融

4、管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。反洗钱相关概念：反洗钱反洗钱反洗钱相关概念反洗钱相关概念l反洗钱相关概念反洗钱相关概念l反洗钱法律法规反洗钱法律法规l我国证券市场反洗钱现状及案例我国证券市场反洗钱现状及案例l证券营业部反洗钱现场检查中存在的问题证券营业部反洗钱现场检查中存在的问题l公司有关反洗钱工作要求公司有关反洗钱工作要求l营业部近期反洗钱工作重点营业部近期反洗钱工作重点我国反洗钱工作的主要监管者我国反洗钱工作的主要监管者中国人民银行中国反洗钱监测分析中心反洗钱法律法规反洗钱法律法规还有其他部门参与反洗钱管理工作吗？在国

5、家层面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、银监会、证监会、保监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。全国各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度。为什么强调金融业反洗钱？金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。我国反洗钱法律体系我国反洗钱法律体系反洗钱法律法规反洗钱法律法规反洗钱法反洗钱法 20072

6、007年年1 1月月1 1日实施日实施金融机构反洗钱规定金融机构反洗钱规定20072007年年1 1月月1 1日实施日实施金融机构大额交易和可疑交易报告金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法管理办法20072007年年3 3月月1 1日实施日实施金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法理办法20072007年年6 6月月1111日实施日实施金融机构客户身份识别和客户身份资料及金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法交易记录保存管理办法20072007年年8 8月月1 1日实施日实施中国证券业协会会员反洗钱工作指引中国证券业协会会员反洗钱工作

7、指引 20082008年年4 4月月2121日正式实施日正式实施内控制度建设内控制度建设1客户身份识别客户身份识别2客户身份资料和交易记录保存客户身份资料和交易记录保存3大额和可疑交易报告大额和可疑交易报告4保密义务保密义务6反洗钱宣传与培训反洗钱宣传与培训7配合反洗钱检查配合反洗钱检查5金融机构反洗钱义务金融机构反洗钱义务反洗钱内控制度建设反洗钱内控制度建设客户身份识别制度客户身份识别制度大额和交易报告制度大额和交易报告制度客户身份资料和交易记录保存制度客户身份资料和交易记录保存制度客户风险等级分类制度客户风险等级分类制度反洗钱岗位职责反洗钱岗位职责反洗钱业务操作规程反洗钱业务操作规程反洗钱

8、宣传制度反洗钱宣传制度反洗钱保密制度反洗钱保密制度反洗钱协助调查制度反洗钱协助调查制度金融机构履行反洗钱义务的三道防线金融机构履行反洗钱义务的三道防线1 1建立健全客户身份识别制度建立健全客户身份识别制度2 2建立客户身份资料和交易记录保存建立客户身份资料和交易记录保存制度制度3 3建立大额交易和可疑交易报告制度建立大额交易和可疑交易报告制度反洗钱法律法规反洗钱法律法规 识别环节识别环节识别阶识别阶段段业务业务分分类类业务关系建立环节业务关系建立环节初次识别初次识别资金账户开户资金账户开户业业务务关关系系存存续续环环节节 持持续续识识别别账账户户协协议议类类代办证券账户开户业务、代办基金账户开

9、户业务、签订交易结算资金第三方存管协议代办证券账户开户业务、代办基金账户开户业务、签订交易结算资金第三方存管协议 代理授权业务代理授权业务 开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式客户交易结算资金第三方存管变更存管银行、修改银行账户资料客户交易结算资金第三方存管变更存管银行、修改银行账户资料资金账户、基金账户、代办证券账户的挂失资金账户、基金账户、代办证券账户的挂失证券账户、基金账户销户证券账户、基金账户销户取消代理授权业务取消代理授权业务与客户签订融资融券、股指期货等证券、期货信用交易合同与客户签订融资融券、股指期货等证券、期货信用交易合同业业务务类类交易

10、密码、资金密码的挂失及重置交易密码、资金密码的挂失及重置资金存取资金存取转托管、指定交易、撤销指定交易转托管、指定交易、撤销指定交易代办股份确认代办股份确认风险等级较高客户或者账户风险等级较高客户或者账户客户身份证件有效期到期及更新客户身份证件有效期到期及更新重新识别重新识别修改客户身份的基本信息，资金账户、基金账户、代办证券账户的变更修改客户身份的基本信息，资金账户、基金账户、代办证券账户的变更客户日常交易情况异常客户日常交易情况异常客户日常行为异常客户日常行为异常业务关系终止环节业务关系终止环节终止识别终止识别资金账户销户资金账户销户证证券券业业客客户户身身份份识识别别索索引引表表 金融机

11、构客户身份资料与交易记录保存金融机构客户身份资料与交易记录保存反洗钱法反洗钱法和和金融机构客户身份识别和客户身金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法份资料及交易记录保存管理办法规定：客户身份规定：客户身份资料和客户交易记录在业务关系或交易结束后，应资料和客户交易记录在业务关系或交易结束后，应当至少当至少至少保存至少保存5 5年。年。证券法证券法规定：证券公司的客户身份资料和交易规定：证券公司的客户身份资料和交易记录保存期限记录保存期限不得少于不得少于2020年年。登记公司登记公司规定：证券账户各项业务资料保管期为规定：证券账户各项业务资料保管期为证券账户在登记结算系统证券账户

12、在登记结算系统注销后不少于注销后不少于2020年年。反洗钱法律法规相关规定反洗钱法律法规相关规定金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法大额交易标准及报送要求：大额交易标准及报送要求：单笔或者当日累计单笔或者当日累计人民币交易人民币交易2020万元以上万元以上或者外或者外币交易币交易等值等值1 1万美元万美元以上的现金缴存、现金支取、现以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。他形式的现金收支。金融机构应当通过金融机构应当通过其总部或者由总部指定的一个其总部或者由

13、总部指定的一个机构机构，及时以电子方式向，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心中国反洗钱监测分析中心报报送大额交易报告。送大额交易报告。反洗钱法律法规相关规定反洗钱法律法规相关规定金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法可疑交易的标准及报送要求可疑交易的标准及报送要求可疑交易可疑交易：（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。，明显逃避大额现金交易监测。（二）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金（二）没有交易或者交易量较小的客户

14、，要求将大量资金划转划转到他人账户到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。，且没有明显的交易目的或者用途。反洗钱法律法规相关规定反洗钱法律法规相关规定金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法可疑交易可疑交易：（三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生（三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。大额资金收付。（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。大量证券交易。（五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。（五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。证

15、券公司目前上报的典证券公司目前上报的典型情况型情况反洗钱法律法规相关规定反洗钱法律法规相关规定金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法可疑交易可疑交易：（六）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。（六）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。（七）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、（七）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑变造嫌疑。（八）其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经（八）其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的分析认为涉嫌洗钱的 。主动识别，不是信息系统提供的主动识别，不是

16、信息系统提供的反洗钱法律法规相关规定反洗钱法律法规相关规定公司反洗钱数据报送系统公司反洗钱数据报送系统l反洗钱相关概念反洗钱相关概念l反洗钱法律法规反洗钱法律法规l我国证券市场反洗钱现状及案例我国证券市场反洗钱现状及案例l证券营业部反洗钱现场检查中存在的问题证券营业部反洗钱现场检查中存在的问题l公司有关反洗钱工作要求公司有关反洗钱工作要求l营业部近期反洗钱工作重点营业部近期反洗钱工作重点证券业反洗钱现状证券业反洗钱现状普遍看法，我国证券业中洗钱活动的规模相当大。普遍看法，我国证券业中洗钱活动的规模相当大。我国外逃官员我国外逃官员40004000人，携款资金人，携款资金500500亿美元。亿美元

17、。中国大陆每年洗钱中国大陆每年洗钱20002000亿元人民币亿元人民币 （世界（世界40004000亿美元）亿美元）2020世纪世纪8080年代以来，我国成为第四大外逃国年代以来，我国成为第四大外逃国20072007年年8 8月，全行业实施月，全行业实施客户保证金第三方存管客户保证金第三方存管后，后，利用证券业洗钱的资金必须先被引入其他金融机构后利用证券业洗钱的资金必须先被引入其他金融机构后才能进入证券业。原来在证券市场上出现的支票换现才能进入证券业。原来在证券市场上出现的支票换现金、化名开立账户、个人转托管等洗钱手段实施困难金、化名开立账户、个人转托管等洗钱手段实施困难很大。很大。反洗钱相关

18、案例反洗钱相关案例案例未履行身份识别义务未履行身份识别义务营业部现场检查被处罚案营业部现场检查被处罚案可疑交易识别案可疑交易识别案200200年年1010月月2020日日,客户客户(刚刚满满1818岁岁)到该证到该证券公司开立了券公司开立了证券资金账户。证券资金账户。次日通过银次日通过银行转入行转入10001000万款项申购万款项申购新股，之后新股，之后购买了少量购买了少量证券证券次年次年1 1月，该月，该客户将客户将900900多多万元的款项万元的款项划回银行账划回银行账户户该交易金额和行为与其年龄身份和经济状况明显不符。该交易金额和行为与其年龄身份和经济状况明显不符。经查阅开户资料，经查阅

19、开户资料，发现该客户未提供其职业信息，发现该客户未提供其职业信息，且无法证明该客户的资金来源是否为该客且无法证明该客户的资金来源是否为该客户本人的收入或有合理来源的解释。户本人的收入或有合理来源的解释。未按规定履行客户身份识别义务未按规定履行客户身份识别义务相关法律法规常识及案例相关法律法规常识及案例案例一案例一案例一案例一案例二案例二 200200年，新加坡人年，新加坡人罗某罗某到上海某银行办理业务时，到上海某银行办理业务时，一直躲避银行监控镜头，银行工作人员向其询问资金一直躲避银行监控镜头，银行工作人员向其询问资金用途时，用途时，罗某罗某开始不愿回答，而后又声称是在做外贸开始不愿回答，而后

20、又声称是在做外贸生意。之后生意。之后罗某罗某立即通过电话将其账户内的资金全部立即通过电话将其账户内的资金全部转至该行另一客户转至该行另一客户陈某陈某的账户。的账户。相关法律法规常识相关法律法规常识案例二案例二 由于由于陈某陈某账户资金交易比较大，该银行希望为账户资金交易比较大，该银行希望为陈陈某某办理一涨办理一涨VIPVIP卡，卡，陈某陈某欣然应允。而此时在旁的欣然应允。而此时在旁的罗罗某某立即进行了阻止。此举引起银行怀疑，立即进行了阻止。此举引起银行怀疑，立即向当地立即向当地人民银行递交了可疑交易报告人民银行递交了可疑交易报告。根据这一线索，当地。根据这一线索，当地人民银行配合警方一举破获了

21、这起我国最大的地下钱人民银行配合警方一举破获了这起我国最大的地下钱庄案，经司法认定该案的涉案金额超过庄案，经司法认定该案的涉案金额超过5050亿元亿元。相关法律法规常识相关法律法规常识案例三（未严格履行反洗钱义务）案例三（未严格履行反洗钱义务）相关法律法规常识及案例相关法律法规常识及案例20072007年年1111月，中国月，中国人民银行某派出机构人民银行某派出机构对某证券营业部对某证券营业部进行现场检查进行现场检查未按规定保存机构未按规定保存机构客户组织机构代客户组织机构代码证及税务登记证码证及税务登记证复印件等复印件等未对在校学生客户未对在校学生客户的大额资金交易进的大额资金交易进行分析并

22、报送可疑行分析并报送可疑交易交易个别客户未登记住址个别客户未登记住址信息、个别客户的信息、个别客户的登记住址与职业存在登记住址与职业存在不符不符未按反洗钱规定进未按反洗钱规定进行客户身份识别行客户身份识别未按规定保存客户未按规定保存客户身份资料身份资料未按规定上报未按规定上报可疑交易报告可疑交易报告案例四（未严格履行反洗钱义务）案例四（未严格履行反洗钱义务）相关法律法规常识及案例相关法律法规常识及案例营业部申辩，但营业部申辩，但无书面记录无书面记录最终被实施行政处罚最终被实施行政处罚罚款罚款4848万万案例给我们的启示案例给我们的启示关注内幕交易、关注内幕交易、关注内幕交易、关注内幕交易、对敲

23、等行为对敲等行为对敲等行为对敲等行为了解大资金、异了解大资金、异了解大资金、异了解大资金、异常资金来源常资金来源常资金来源常资金来源关注异常交易、关注异常交易、关注异常交易、关注异常交易、如大宗交易如大宗交易如大宗交易如大宗交易认真履行认真履行认真履行认真履行反洗钱义务反洗钱义务反洗钱义务反洗钱义务不为身份不明的不为身份不明的不为身份不明的不为身份不明的人提供金融服务人提供金融服务人提供金融服务人提供金融服务反洗钱法行政处罚之一反洗钱法行政处罚之一相关法律法规常识相关法律法规常识条条款款违法情形违法情形 涉及处罚涉及处罚 31 31 金融机构未按照规定建立金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制

24、度的、反洗钱内部控制制度的、未按照规定设立反洗钱专未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的未按照负责反洗钱工作的未按照规定对职工进行反洗钱培规定对职工进行反洗钱培训的训的 责令限期改正；情节严重的，责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分接责任人员给予纪律处分 反洗钱法行政处罚之二反洗钱法行政处罚之二相关法律法规常识相关法律法规常识条款条款违法情形违法情形 涉及处罚涉及处罚 32 32 金融

25、机构未按照规定履行客户金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的、未按照规定身份识别义务的、未按照规定保存客户身份资料和交易记录保存客户身份资料和交易记录的、未按照规定报送大额交易的、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的、与报告或者可疑交易报告的、与身份不明的客户进行交易或者身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账为客户开立匿名账户、假名账户的、违反保密规定，泄露有户的、违反保密规定，泄露有关信息的、拒绝、阻碍反洗钱关信息的、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的、拒绝提供调查检查、调查的、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的材料或者故意提供虚假材料的 责令限期改正责令限期改正；情节

26、严重的，；情节严重的，处处二十万元以上五十万元以下二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任高级管理人员和其他直接责任人员，处人员，处一万元以上五万元一万元以上五万元以以下罚款。下罚款。反洗钱法行政处罚之二反洗钱法行政处罚之二相关法律法规常识相关法律法规常识条款条款违法情形违法情形 涉及处罚涉及处罚 32 32 金融机构未按照规定履行客户金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的、未按照规定身份识别义务的、未按照规定保存客户身份资料和交易记录保存客户身份资料和交易记录的、未按照规定报送大额交易的、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报

27、告的、与报告或者可疑交易报告的、与身份不明的客户进行交易或者身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账为客户开立匿名账户、假名账户的、违反保密规定，泄露有户的、违反保密规定，泄露有关信息的、拒绝、阻碍反洗钱关信息的、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的、拒绝提供调查检查、调查的、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的材料或者故意提供虚假材料的 致使洗钱后果发生致使洗钱后果发生的，处的，处五十五十万元以上五百万元万元以上五百万元以下罚款，以下罚款，并对直接负责的董事、高级管并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；五万元以上五十万

28、元以下罚款；可以建议有关金融监督管理机可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法处分，或者建议依法取消其任取消其任职资格、禁止其从事有关金融职资格、禁止其从事有关金融行业工作行业工作 l反洗钱相关概念反洗钱相关概念l反洗钱法律法规反洗钱法律法规l我国证券市场反洗钱现状及案例我国证券市场反洗钱现状及案例l证券营业部反洗钱现场检查中存在的问题证券营业部反洗钱现场检查中存在的问题l公司有关反洗钱工作要求公司有关反洗钱工作要求l营业部近期反洗钱工作重点营业部近期反洗钱工作重点一、一、建立健全反洗钱工作机制，成立建立健全反洗钱工作机制，成立反洗钱工作

29、小反洗钱工作小组组。证券营业部负责人为组长，主要组员合规经理、理财总证券营业部负责人为组长，主要组员合规经理、理财总监、营销总监、运营总监、财务经理、技术经理、柜台监、营销总监、运营总监、财务经理、技术经理、柜台业务主管。业务主管。工作小组工作小组指定专人负责指定专人负责反洗钱各项工作。反洗钱各项工作。对反洗钱相关人员的对反洗钱相关人员的考核考核应增加反洗钱工作完成情况的应增加反洗钱工作完成情况的内容。内容。公司有关反洗钱的最新要求公司有关反洗钱的最新要求二、制定符合实际的二、制定符合实际的反洗钱工作流程及细则反洗钱工作流程及细则u客户身份识别程序及具体岗位职责；客户身份识别程序及具体岗位职责

30、；u大额交易及可疑交易识别、报送程序及具体岗位职责；大额交易及可疑交易识别、报送程序及具体岗位职责；u反洗钱非现场监管信息报送程序及具体岗位职责；反洗钱非现场监管信息报送程序及具体岗位职责；u反洗钱培训及宣传程序及具体岗位职责；反洗钱培训及宣传程序及具体岗位职责；u反洗钱工作文档及资料保存办法；反洗钱工作文档及资料保存办法；其他有关工作。其他有关工作。公司有关反洗钱的最新要求公司有关反洗钱的最新要求三、加强客户身份识别及客户资料保存三、加强客户身份识别及客户资料保存（一）规范保存客户资料（一）规范保存客户资料 公司有关反洗钱的最新要求公司有关反洗钱的最新要求20072007年年8 8月月1 1

31、日日后新开账户后新开账户最新质量标准最新质量标准规范规范20072007年年8 8月月1 1日日后曾到柜台办后曾到柜台办理业务客户的理业务客户的账户账户（二）认真做好客户尽职调查及洗钱风险等级标识工作（二）认真做好客户尽职调查及洗钱风险等级标识工作 1 1、加强对客户身份资料信息的维护管理、加强对客户身份资料信息的维护管理 2 2、做好客户洗钱风险分类和风险等级标识工作、做好客户洗钱风险分类和风险等级标识工作 各证券营业部应根据各证券营业部应根据身份识别办法身份识别办法的有关规定，的有关规定，按照以下时间顺序，完成客户洗钱风险等级划分工作：按照以下时间顺序，完成客户洗钱风险等级划分工作：（1

32、1）对于）对于20072007年年8 8月月1 1日至日至20092009年年1 1月月1 1日之间开户或到营日之间开户或到营业部临柜办理过业务的客户业部临柜办理过业务的客户，应于，应于20092009年年底完成等级年年底完成等级划分工作；划分工作；公司有关反洗钱的最新要求公司有关反洗钱的最新要求（2 2）对于）对于20072007年年8 8月月1 1日以前开户，且日以前开户，且20072007年年8 8月月1 1日后没有日后没有到营业部柜台办理业务的客户，应于到营业部柜台办理业务的客户，应于20112011年底前完成等年底前完成等级划分工作；级划分工作；（3 3）对于）对于20092009年

33、年1 1月月1 1日之后开户或到营业部临柜办理过业日之后开户或到营业部临柜办理过业务的客户，应在客户办理业务的务的客户，应在客户办理业务的1010个工作日内完成等级个工作日内完成等级划分工作。划分工作。公司有关反洗钱的最新要求公司有关反洗钱的最新要求四、重视客户身份重新识别四、重视客户身份重新识别 以下情况需要进行客户身份重新识别：以下情况需要进行客户身份重新识别：客户身份的基本信息，资金账户、证券账户变更，或客户身份的基本信息，资金账户、证券账户变更，或真实性、有效性、完整性存在疑点的；真实性、有效性、完整性存在疑点的；客户行为或者交易情况出现异常的；客户行为或者交易情况出现异常的；客户有洗

34、钱、恐怖融资活动嫌疑的；客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；本单位获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存本单位获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；在不一致或者相互矛盾的；客户姓名或者名称与相关机关依法要求协查或者关注客户姓名或者名称与相关机关依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；相同的；认真配合监管部门反洗钱现场检查认真配合监管部门反洗钱现场检查 人民银行现场检查一般程序人民银行现场检查一般程序公司有关反洗钱的最新要求公司有关反洗钱的最新要求报告地区报告地区合规专员合规专员负责人负责人一

35、线岗位一线岗位 反洗钱负反洗钱负责人员责人员组织结构组织结构内控制度内控制度 培训宣传培训宣传资料资料 报送的报表报送的报表 内部审计内部审计资料资料客户资料客户资料大额交易登大额交易登记本记本发现场通知单发现场通知单进场约见谈话进场约见谈话调阅资料取证调阅资料取证事实认定书事实认定书 报告地区报告地区 合规专员合规专员减少减少“负面负面事实认定事实认定”合规网站（合规网站（合规网站（合规网站（http:/10.8.9.193)http:/10.8.9.193)http:/10.8.9.193)http:/10.8.9.193)四、营业部反洗钱工作开展四、营业部反洗钱工作开展反洗钱工作会不会侵

36、犯个人隐私和商业秘密？不会的。中华人民共和国反洗钱法重视保护个人隐私和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。中华人民共和国反洗钱法还规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查；司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。个人如果发现了洗钱线索怎么办？该如何举报？是否有保密措施？每个公民都有举报的义务和权利。可以选择多种形式进行举报，可以向本营业部举报，也可以选择中国反洗钱监测分析中心，举报电话是01088092000；举报信箱是北京西城区金融大街35号，32124信箱，接收单位是邮政编码：100032；举报传真电话：01088091999；电子信箱地址：；举报网址：。所有的举报信息及举报人姓名等都是严格保密的。谢谢大家!