国际卡卡片安全特征及受理程序培训.ppt

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1、国际卡卡片安全特征及受理程序培训国际卡卡片安全特征及受理程序培训银联商务有限公司四川分公司银联商务有限公司四川分公司 冯萍冯萍2021/9/271内容内容1、国际卡简介、国际卡简介2、信用卡简介、信用卡简介 2.1 信用卡的产生信用卡的产生 2.2 信用卡与借记卡的区别信用卡与借记卡的区别3、五大国际卡简介、受理流程及卡片特征五大国际卡简介、受理流程及卡片特征 3.1 VISA（威士）（威士）3.2 MasterCard（万事达）（万事达）3.3 AE（运通）（运通）3.4 DC（大莱）（大莱）3.5 JCB4、预授权交易、预授权交易5、芯片卡的受理、芯片卡的受理6、如何减少拒付、降低风险、如

2、何减少拒付、降低风险7、国际卡受理注意事项、国际卡受理注意事项8、常见问题与答疑、常见问题与答疑2021/9/2721、国际卡简介、国际卡简介国际卡收单业务的卡种有：VISA卡卡、MASTER卡卡、美美国国运运通通卡卡、大大来来信信用用证证（大大来来卡卡）、JCB卡卡。其中，这些卡种的发卡行均为境外发卡机构发行。国内银行发行以上卡种的双币种信用卡不在应用行列。2021/9/2732、信用卡简介、信用卡简介世界上第一张信用卡于1915年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司，为方便其VIP客户消费习惯，而发行的一种凭签名就可以赊账卡。1950年，美

3、国商人弗兰克麦克纳马拉与其商业伙伴在纽约创立了“大来俱乐部”(Diners Club)，即大来信用卡公司的前身，并发行了世纪上第一张以塑料制成的信用卡大来卡。1952年，美国富兰克林国民银行作为金融机构首先进入发行信用卡的领域，由此揭开了银行发行信用卡的序幕。到了60年代，信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。2.1 信用卡的产生信用卡的产生2021/9/2742.2 信用卡与借记卡的区别信用卡与借记卡的区别信用卡卡片一般采用凹凸印的方式，竖版卡除外。信用卡卡片一般采用凹凸印的方式，竖版卡除外。VISA、MasterCar

4、d、JCB的信用卡，卡片正面紧挨卡号的左下方有四的信用卡，卡片正面紧挨卡号的左下方有四位预印位预印PIN号与卡号前四位相同，号与卡号前四位相同，AE和和DC没有。没有。卡片有效期。卡片有效期。持卡人姓名或拼音。持卡人姓名或拼音。CVV2码或者保险密码。码或者保险密码。DC信用卡还有入会年份、发卡年月等信息，个别个性化卡还有持人的信用卡还有入会年份、发卡年月等信息，个别个性化卡还有持人的照片。照片。2021/9/2753、五大国际卡简介、受理流程及卡片特征五大国际卡简介、受理流程及卡片特征VISA简介简介 Visa是全球最富盛名的支付品牌之一，Visa全球电子支付网络VisaNet是世界上覆盖面

5、最广、功能最强和最先进的消费支付处理系统，不断履行使您的Visa卡通行全球的承诺。目前，全世界有超过2，000万个特约商户接受Visa卡，还有超过84万个ATM遍布世界各地。因此，Visa的全球网络让您不论身在何处，都能方便地使用Visa卡。Visa国际组织本身并不直接发卡。在亚太区，Visa国际组织有超过700个会员金融机构发行各种Visa支付工具，包括信用卡、借记卡、公司卡、商务卡及采购卡。这些产品都能让您在消费时倍感安全、便利和可靠。3.1 VISA2021/9/276VISA卡的受理流程卡的受理流程(1)、交易过程中不要将卡片还给持卡人、交易过程中不要将卡片还给持卡人审 卡核对卡号核对

6、签名2021/9/277(2)、查看卡片安全特征、查看卡片安全特征老版卡老版卡2021/9/278(3)、取得授权、取得授权刷卡刷卡比较卡号是否相同比较卡号是否相同老版卡老版卡2021/9/279(4)、核对签名、核对签名CLAWS&PAWS123 Main StreetAnytown,California 941111 lb Cat FoodTaxTotalAuth.No.8999Card No.4000 1234 5678 9010Exp.02/03SignatureX _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _John R.DoeI AGREE T

7、O PAY THE TOTAL AMOUNTACCORDING TO THE CARD ISSUER AGREEMENT(MERCHANT AGREEMENT IF CREDIT VOUCHER)$4.99.44$5.43AUTHORIZED SIGNATURE -NOT VALID UNLESS SIGNEDCard must be signed by authorized user in space above.Use of this card is governed by the terms and conditions set forth when issued.This card i

8、s issued by XYZ Bank pursuant to a license from Visa U.S.A.Incorporated.老版卡老版卡2021/9/2710(5)、新老版、新老版VISA卡的区别卡的区别新版卡新版卡老版卡老版卡2021/9/2711卡号有16位，可采用凸印、凹印、光刻及热传印等VISA认可的个性化方式处理。用紫光灯照射VISA新标识，在其中间部位可见一“V”字。在卡片的正面或背面有“飞鸽”镭射激光防伪图标。卡号前4位应与下方4位预印号码相符。新版VISA卡签名条上包含有多组重复出现的隐形防伪字符“VISA”，通过紫光灯照射可以识别VISA签名条上包含有多组

9、重复出现的隐形防伪字符“VISA”，通过紫光灯照射可以识别。“CVV2（一组3位代码）的印制位置有两种选择：1、位于紧邻签名条右侧的特定白色区域内；2、仍然连同整个帐号或帐号的最末4为数字直接印制在签名条上。(6)、VISA卡的卡片特征卡的卡片特征2021/9/2712(7)、伪卡识别、伪卡识别看看以下卡片有什么问题？看看以下卡片有什么问题？签名条上没有预印的向右上方倾斜的签名条上没有预印的向右上方倾斜的签名条上没有预印的向右上方倾斜的签名条上没有预印的向右上方倾斜的VISAVISA字样字样字样字样2021/9/2713没有特别的没有特别的没有特别的没有特别的“V”V”字符字符字符字符这张卡有

10、什么问题？这张卡有什么问题？2021/9/2714卡号打印有误，最后卡号打印有误，最后卡号打印有误，最后卡号打印有误，最后4 4位应在与防伪标识重叠位应在与防伪标识重叠位应在与防伪标识重叠位应在与防伪标识重叠这张卡有什么问题？这张卡有什么问题？2021/9/2715预印预印预印预印BINBIN号与卡号不一致号与卡号不一致号与卡号不一致号与卡号不一致这张卡有什么问题？这张卡有什么问题？2021/9/2716卡片真伪卡片真伪持卡人有问题持卡人有问题交易有问题交易有问题打代码打代码10授权电话授权电话(8)、商户商户如果怀疑如果怀疑2021/9/27173.2 MasterCard（万事达）万事达）

11、MasterCard简介 万事达国际组织于50年代末至60年代初期创立了一种国际通行的信用卡体系，旋即风行世界。1966年，组成了一个银行卡协会（Interbank CandAssociation）的组织，1969年银行卡协会购下了MasterCharge的专利权，统一了各发卡行的信用卡名称和式样设计。随后十年，将MasterCharge原名改名MasterCard。万事达卡国际组织是一个包罗世界各地财经机构的非牟利协会组织，其会员包括商业银行、储蓄与贷款协会，以及信贷合作社。其基本目标始终不渝：沟通国内及国外会员之间的银行卡资料交流，并方便发行机构不论规模大小，也可进军银行卡及旅行支票市场，

12、谋求发展。VISA和MASTERCARD是世界两大信用卡组织，没有谁好谁差的说法，看你个人喜欢。一般美国用visa比较多，欧洲用master比较多。2021/9/2718MasterCard卡片特征MasterCard与VISA的卡片特征基本相似老版卡老版卡MasterCard的标识的标识2021/9/2719老版卡老版卡卡号也是卡号也是1616位，也成位，也成4 4位一组均匀分布在卡片的中央位一组均匀分布在卡片的中央不同的是不同的是VISAVISA以以“4 4”开头，开头，MasterCardMasterCard以以“5 5”开开头头2021/9/2720老版卡老版卡也有预印也有预印PINP

13、IN号，与卡号前四位数一致号，与卡号前四位数一致2021/9/2721老版卡老版卡卡片有效期卡片有效期2021/9/2722老版卡老版卡凸印的凸印的“M M”字母字母2021/9/2723老版卡老版卡持卡人的姓名持卡人的姓名2021/9/2724新、老版卡对比新、老版卡对比老版卡老版卡新版卡新版卡新版卡无凸印的新版卡无凸印的M M字母字母2021/9/2725MasterCard卡片背面特征卡片背面特征激光镭射标识激光镭射标识2021/9/2726新版卡新版卡签名条主要有这两种格式有斜45。MasterCard英文字样的花纹签名条末尾加印卡号的后四位以及CVV2码2021/9/27273.3

14、AE（运通）运通）AE简介 AE全称American Experess，自1958年发行第一张运通卡以来，迄今为止运通已在68个国家和地区以49种货币发行了运通卡，构建了全球最大的自成体系的特约商户网络，并拥有超过 6000万名的优质持卡人群体。成立于1850年的运通公司，最初的业务是提供快递服务。随着业务的不断发展，运通于1891年率先推出旅行支票，主要面向经常旅行的高端客户。可以说，运通服务于高端客户的历史长达百年，积累了丰富的服务经验和庞大的优质客户群体。1958年，美国运通推出第一张签账卡。凭借着百年老店的信誉和世界知名的品牌，当时红极一时的猫王成为第一批持卡人之一，很多经常旅行的生意

15、人成为美国运通卡这一新兴产品的积极申请者。在美国运通卡开业时，签约入网的商户便超过了17000多个，特别是美国旅馆联盟的15万卡户和4500个成员旅馆的加入，标志着银行卡终于被美国的主流商界所接受。2021/9/2728AE卡片特征古罗马武士头像2021/9/2729AE卡号是15位，成4-6-5分布AE卡片特征2021/9/2730Expiry Date 有效日期有效日期AE卡片特征2021/9/2731Members Since 入入會年份會年份AE卡片特征2021/9/2732Members Name 會員姓名會員姓名AE卡片特征2021/9/2733Security Code 保險密碼

16、保險密碼AE卡片特征2021/9/2734Account Number戶口號碼戶口號碼AE卡片特征美运的标识2021/9/27353.4 DC（大莱）大莱）DC简介简介 DC全称DinersClub International，1950年春天，麦克纳马拉与他的合伙人施奈德合伙投资，在纽约注册成立了第一家信用卡公司“大莱俱乐部”（DinersClub International），后改组为大莱信用卡公司。大莱俱乐部实行会员制，向会员提供一种能够证明身份和支付能力的卡片。最初他们与纽约市的14家餐馆签订了受理协议，并向一批特定的人群发放了“大莱卡”。会员凭卡可以在餐馆实行记账消费，再由大莱公司做支

17、付中介，延时为消费双方之间进行账务清算。信用卡的雏形由此诞生。2021/9/2736DC卡片特征卡片特征2021/9/27372021/9/27382021/9/27392021/9/2740DC与众不同卡片特征发卡日期2021/9/2741保安密码是字母2021/9/27423.5 JCBJCB简介 JCB卡和大莱卡是日本信用卡产业发展史上发行最早的两个卡品牌。当时美国的大莱信用卡公司于1960年在日本成立了日本大莱信用卡公司，主要向当地的高端客户发行大莱卡，发卡量微乎其微。JCB成立之后，决定选择与大莱发行的高端用户卡不同的道路，把卡片定位于大众化的JCB卡。处于日本信用卡产业的发展初期的

18、JCB，不论在发卡量，还是在交易额上都领先于其他信用卡公司，在70代至80年代间业务量成倍快速增长，JCB卡成为了日本使用最普及的信用卡。2021/9/2743JCB卡片特征卡片特征JCB卡样板卡正面2021/9/2744整张卡片应完整并无严重划伤或折皱卡号前4位应与下方4位预印号码相符持卡人姓名栏左下方印有4位生产号码卡片的左下端印有紫外线防伪商标右下断印有JCB卡标及镭射激光防伪标致镭射激光防伪标致左侧印有凸版字母“J”卡片应在有效期内（显示格式为“月/年”）JCB卡样板卡正面防伪标识介绍：卡样板卡正面防伪标识介绍：2021/9/2745JCB卡样板卡背面：签名条上印有JCB蓝、绿两种颜色

19、图案卡片左下方印有镭射激光防伪标致2021/9/27464、预授权交易、预授权交易此类交易仅限于酒店类商户使用。客人入住并使用银行卡作为支付工具时，收银员按入住天数根据酒店预交押金规定估算消费金额，使用此交易对客人账户资金进行冻结。客人离店时，商户对于此前的预授权做预授权完成交易，使商户对客人实际消费的资金进行确认，剩余的资金进行解冻。2021/9/27471)预授权只是对持卡人授权额度进行冻结，并不进行实际扣账,交易成功后要妥善保存单据，供离店结算时查阅预授权号、预授权日期等信息，完成收款。2)预授权交易成功，标志着商户正确操作的前提下，VISA、MasterCard、JCB以及银联卡，商户

20、将在预授权金额115%范围内做预授权完成，AE、DC卡可以在110%的范围内做预授权完成。3)借记卡（即通常人们所以说的储蓄卡）在做预授权交易时，银行将冻结交易金额的115%，以保证商户的利益。注意事项2021/9/27481)建议商户印制入住单，并要求持卡人在入住单签字；如商户尚未印制入住单，应要求持卡人在预授权凭证签字。建议入住单提示以下内容：持卡人同意通过冻结其银联卡账户资金作为入住押金，在持卡人未结账离店时，商户可在押金金额115%的范围内，依据该入住单及其他在本商户消费的且经持卡人签名确认的单据，按实际应结账金额通过发卡机构扣收。2)在做预授权完成、外卡离线交易时，要正确输入授权码，

21、VISA、MasterCard、JCB授权码为6位数，DC为4位数，AE为2位数。3)所有消费及预授权交易必须在POS上做联机消费操作，严禁直接进行离线消费的操作。注意事项2021/9/27495、芯片卡的受理、芯片卡的受理什么是芯片卡？正面有芯片，背面有磁条的卡，就是芯片卡。如下图：2021/9/2750注意事项：芯片卡受理时，必须从芯片上读取数据。在受理芯片卡时，如POS机未打印出单据、未提示“请拔出IC卡”之前，不能拔出芯片卡。在插入芯片卡，第一次读取数据失败时，请拔出芯片卡，认真检查芯片是否有异物，用柔软的布料轻轻擦拭，然后再次插入芯片卡，如果连续三次提示“读IC卡错，请刷卡”，这时才

22、能用磁条读取数据。如果商户不严格执行此项规定造成的资金损失及国际卡组织每笔回退交易的1美金罚款均由贵商户承担。2021/9/27516、如何减少拒付、降低风险、如何减少拒付、降低风险签购单据的正确填写与保存签购单据应正确填写一般签购单应包含:卡号、有效期、交易金额（币种）、授权码、交易日期、商户名称（地址）、持卡人签名及货物（服务）描述酒店帐单应包含:+入住日,退房日,房费,授权号码,金额,日期人工取现单据：卡号前四位，证件号码2021/9/2752签购单据的正确填写与保存应保证单据清晰可读,不得对原始单据做任何涂改商户Logo 位置不应与交易内容重迭经常检查打印机设置，避免打印内容与预印资料

23、重叠小心保存压感打印纸，以免产生折痕商户联应尽量用白底，以保证复印效果2021/9/2753签购单据的正确填写与保存单据应在规定期限内保存完好:签购单:至少18 个月T&E单据:至少180 天附加收费的处理Visa 不允许针对卡片交易加收任何附加收费任何针对卡片交易加收的附加收费都可能导致持卡人投诉获发卡行的依从请求任何的商品或服务附加费均应包含在交易金额内2021/9/27547、国际卡受理注意事项、国际卡受理注意事项I.外卡若无签名，商户可以直接拒绝受理；II.所有外卡交易必须于当日在POS机上进行结算操作，否则我行将无法完成交易上送，延误资金清算并有可能造成资金损失，后果商户自负；III

24、.酒店类商户，餐厅、娱乐、住宿等POS机具不可混合使用。IV.POS单签名允许签在POS单后面。2021/9/27558、常见问题与答疑、常见问题与答疑如出现单边账如何处理？什么是单边账？卡片在交易时，由于有来电、或者电信网络突发故障，未打印出POS单据，商户无法确认该笔交易是否已成功，此类交易叫单边账。处理办法：1）持卡人、商户双方在无法确认交易是否成功的情况下，建议商户再给持卡人做一笔消费，如果日后发现两笔消费都已成功，商户须写一个退款申请交予我卡中心进行处理，从而已保证商户的利益；2）在双方都已确认交易已经成功的情况下，建议商户手工写一张POS单据，让持卡人签名，避免持卡人日后调单拒付，

25、造成资金损失。2021/9/2756问：若客人的卡片有涂改痕迹或签名不符，是否继续进行交易？答：否。可以拒绝该笔交易。问：授权限额是否就是客人的消费限额？答：绝对不是。授权限额只是发卡行与商户之间所订立的一个金额，以减低风险保障双方利益。2021/9/2757问：当持卡人所使用的信用卡背面的签名栏没有签名时该如何处理？答：该卡不能使用。万一持卡人没有其他付款工具时，就应把信用卡交回持卡人签署，并与护照上的签名核对。如持卡人仍不签署，应拒绝接受。请持卡人改用其他方式支付。问：同一持卡人在同一家商户购物时，可否多次刷卡付款？分单交易有怎样的规定？答：客人在同一商户购物时，只要其所使用的卡在每一笔交易分别获得授权后便可以使用。而分单的规定为不可将本来为同一笔较大金额的交易，分拆为数笔金额较少的交易以容易获得授权，或避免申请授权。2021/9/2758Thank you！2021/9/2759