2022年初级银行从业资格证《银行管理》题库练习试卷 附答案.pdf

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1、20222022 年初级银行从业资格证银行管理题库练习试卷年初级银行从业资格证银行管理题库练习试卷 附附答案答案考试须知：考试须知：1、考试时间：120 分钟，本卷满分为 100 分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：姓名：_考号：考号：_一、单选题（本题共一、单选题（本题共 9090 小题，每题小题，每题 0.50.5 分，共计分，共计 4545 分）分）1、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险2、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波

2、动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关3、宋体某银行的核心资本为100 亿人民币，附属资本为 50 亿人民币，风险加权资产为 1500第 1 页 共 45 页亿元人民币，则资本充足率为（）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%4、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款5、下列属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行6、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金7、下列选项中，不符合银行开

3、展同业业务要求的是（第 2 页 共 45 页）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权8、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务9、下列哪些属于资本市场的特点（）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小10、银行资产负债表中资产减去负

4、债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本11、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。第 3 页 共 45 页A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资12、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）13、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集

5、团资金风险14、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理15、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估第 4 页 共 45 页计（）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限16、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多17、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深

6、度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性18、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票第 5 页 共 45 页19、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场20、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润21、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用

7、状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲22、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1 个月B、2 个月C、3 个月D、6 个月第 6 页 共 45 页23、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10 日24、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人

8、的主办账户25、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多26、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查27、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）第 7 页 共 45 页）A、固定收益类证劵投资业务B、吸收股东 1 年期（含）以上定期存款C、经批准发行债劵D、同业拆借28、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会29、以下不属于银行业消费者权益保护主

9、要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律30、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查第 8 页 共 45 页31、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6032、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计33、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券

10、B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放34、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性第 9 页 共 45 页D、相关性35、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权36、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的

11、重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险37、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督38、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20B、50C、80第 10 页 共 45 页D、10039、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方40、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收

12、益低、风险低D、收益低、风险高41、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、M1C、M2D、M342、下列不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户第 11 页 共 45 页D、一般存款账户43、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立44、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销45、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说

13、法中，错误的是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革46、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险第 12 页 共 45 页47、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险48、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政

14、策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督49、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险50、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原则第 13 页 共 45 页B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则51、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，

15、其中M1 表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币52、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票53、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院54、下列商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控第 14 页 共 45 页）C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新55、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类

16、B、次级类C、可疑类D、损失类56、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务57、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途58、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）A、合规风险第 15 页 共 45 页B、信用风险C、操作风险D、市场风险59、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品

17、价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险60、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款61、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类62、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。第 16 页 共 45 页A、贷款风险B、操作风险C

18、、违约风险D、运营风险63、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例64、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险65、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过 500 万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过 1000 万元的流动资金贷款资金支付

19、D、单笔超过 500 万元的流动资金贷款资金支付66、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。第 17 页 共 45 页A、表内B、理财C、信贷D、表外67、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈68、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷69、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中

20、央银行D、国有银行70、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。第 18 页 共 45 页A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督71、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督72、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金73、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动74、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理第 19 页 共 45 页）B、维护支付、清

21、算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作75、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后 10 日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会76、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理77、宋体 2013 年末，假设某商业

22、银行相关指标为：人民币流动性资产余额125 亿元，流动性负债余额 500 亿元；人民币贷款余额4000 亿元，其中，不良贷款余额为100 亿元；提留的贷款损失准备为 120 亿元。该行贷款拨备率为（）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%第 20 页 共 45 页78、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行79、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、

23、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明80、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20 万元B、30 万元C、50 万元D、100 万元81、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务第 21 页 共 45 页82、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、683、（）是指经中国银保监

24、会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司84、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长85、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20 万元B、30 万元C、50 万元第 22 页 共 45 页D、60 万元86、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计87、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法

25、正确的是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题88、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国89、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性第 23 页 共 45

26、 页D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督90、下列（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标二、多选题（本题共二、多选题（本题共 4040 小题，每题小题，每题 1 1 分，共计分，共计 4040 分）分）1、金融工具的特点有（）A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性2、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用第 24 页 共

27、 45 页3、银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构采取的监管措施包括（）A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、限制资产转让D、停止批准增设分支机构E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利4、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理5、实施行政许

28、可的具体内容有（）A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查6、宋体消费金融公司的负债业务包括（）第 25 页 共 45 页A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金7、根据流动资金贷款管理暂行办法，流动资金贷款不得用于（A、股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人日常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投资8、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场

29、利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量9、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短第 26 页 共 45 页）D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险10、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款11、产业布局政策一般遵循的原则有（）A、普遍性原则B、经济性原则C、合理性原则D、协调性原则E、平衡性原则12、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类D、金融

30、机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整13、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）第 27 页 共 45 页）A、视频B、电话会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训14、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）A、单个信托计划的自然人人数不少于50 人B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、委托人为合格投资者D、信托期限不少于 1 年E、信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定15、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（）A、信用等级B、所有者

31、权益C、流动性比率D、资本充足率E、资产收益率16、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（）A、增加财政支出B、减少财政支出第 28 页 共 45 页C、增加税收D、减少税收E、降低存款准备金率17、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有（）A、是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B、最高权力机构为会员大会C、会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D、常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E、以促进会员单位实现共同利益为宗旨18、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理19、互联网金融是传统金融机构与

32、互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算第 29 页 共 45 页）E、投资20、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融（）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。A、可得情况B、使用情况C、服务质量D、服务水平E、服务效果21、下列关于金融市场的表述，正确的有（）A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交

33、易价格等D、金融市场是金融体系的构成要素之一E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合22、下列属于资本市场的有（）A、政府债券市场B、公司债券市场C、商品市场D、股票市场第 30 页 共 45 页E、承兑汇票市场23、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（）A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务24、以下属于单位存款的有（）A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款D、协定存款E、保证金存款25、下列银行绩效考评指标不包括（）A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展改革类指标D、盈利潜力类指标E、社会责任类指

34、标26、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括（）第 31 页 共 45 页A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估D、调查用能单位经营情况E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款27、产品的开发管理是商业银行市场营销

35、的起点，那么产品开发的目标是（A、提高商业银行的利率B、提高现有市场的占有率C、吸引现有市场之外的新客户D、以更低的成本提供相同或类似的产品E、降低商业银行的经营成本28、下列各项中，属于我国基础货币的是（）A、存款准备金B、基础货币C、流通中的现金D、库存现金E、税率29、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款第 32 页 共 45 页）B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款30、信息科技风险监管的目标有（）A、维护社会稳定B、有效保障银行业持续运作和信息安全C、确保金融安全和保障公众利益D、提高行业竞争能力E、提升信息科技治理有效性31、非银行金融机构包括

36、（）A、资产管理公司B、消费金融公司C、典当行D、金融租赁公司E、汽车金融公司32、根据存款保险条例的规定，下列各项应当参加存款保险的有（A、外商独资银行B、中外合资银行C、农村合作银行D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构第 33 页 共 45 页）E、中资银行海外分支机构的存款33、个人贷款业务的还款方式包括（）A、等额本息还款B、一次性还款C、不定额还款D、约定还款E、等额本金还款34、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（A、交通运输B、农业C、建筑业D、金融业E、工业35、一般认为，（）是产业政策的核心。A、产业升级政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业结构政策E、产

37、业布局政策36、重大声誉事件是指造成（）的事件。A、市场大幅波动第 34 页 共 45 页）B、银行业重大损失C、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稳定E、引发政局风险37、网点营销渠道主要可分为（）A、便民化网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、专业性网点机构营销渠道D、高端化网点机构营销渠道E、法人网点机构营销渠道38、商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转E、合理的激励39、下列选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。A、国内市场B、国际市场C、货币市场D、外汇市场第 35 页

38、共 45 页）E、黄金市场40、财务公司的负债业务包括（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、办理成员单位产品的买方信贷D、发行金融债券E、财务公司票据承兑业务三、判断题（本题共三、判断题（本题共 1515 小题，每题小题，每题 1 1 分，共计分，共计 1515 分）分）1、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错2、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错3、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，

39、只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错4、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额第 36 页 共 45 页不得超过其净资产的 20。A、对B、错5、宋体（）穆迪的 BBB 级及其以上级别，标准普尔的 Baa 级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“”进行微调。A、对B、错6、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A、对B、错7、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况

40、的“晴雨表”。A、对B、错8、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错9、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错10、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业第 37 页 共 45 页银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错11、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。A、对B、错12、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错1

41、3、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错14、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。A、对B、错15、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对第 38 页 共 45 页B、错第 39 页 共 45 页参考答案参考答案一、单选题（本题共一、单选题（本题共 909

42、0 小题，每题小题，每题 0.50.5 分，共计分，共计 4545 分）分）1、正确答案：A2、【答案】B3、正确答案：A4、参考答案：D5、正确答案D6、【答案】C7、B8、C9、正确答案：C10、【答案】C11、【答案】A12、正确答案A13、【答案】C14、C15、【答案】A16、【答案】C17、正确答案：D18、【答案】A19、【答案】D20、【答案】B21、【答案】B22、【答案】C23、A24、正确答案：D第 40 页 共 45 页25、【答案】C26、【答案】C27、【答案】B28、A29、【答案】D30、B31、正确答案：B32、【答案】A33、【答案】A34、【答案】A35、

43、【答案】A36、【答案】A37、【答案】B38、【答案】D39、【答案】D40、【答案】A41、正确答案C42、【答案】B43、正确答案：C44、【答案】B45、【答案】C46、【答案】C47、【答案】C48、【答案】C49、C50、正确答案：B51、【答案】B第 41 页 共 45 页52、C53、【答案】A54、正确答案：C55、【答案】A56、参考答案：C57、【答案】B58、正确答案：B59、【答案】A60、【答案】A61、【答案】A62、【答案】C63、【答案】A64、【答案】D65、【答案】D66、正确答案：D67、【答案】D68、【答案】C69、【答案】C70、【答案】D71、【

44、答案】D72、D73、【答案】C74、B75、【答案】B76、【答案】A77、【答案】A78、A第 42 页 共 45 页79、C80、C81、【答案】B82、正确答案：B83、【答案】C84、正确答案：B85、B86、【答案】D87、正确答案：A88、【答案】D89、【答案】C90、【答案】D二、多选题（本题共二、多选题（本题共 4040 小题，每题小题，每题 1 1 分，共计分，共计 4040 分）分）1、【正确答案】ABD2、【答案】A,C,E3、【正确答案】ABCDE4、【答案】A,B,C,E5、【答案】A,B,C,E6、【答案】A,B,C,D7、【答案】A,B,D,E8、【答案】A,

45、B,C,E9、【正确答案】ACD10、【答案】B,D,E11、【正确答案】BCDE12、【答案】A,C13、【答案】A,B,C,D,E14、【答案】B,C,D,E第 43 页 共 45 页15、【正确答案】AB16、AD17、【答案】A,D18、【答案】A,B,D19、【答案】A,B,C,E20、【正确答案】ABC21、【答案】A,B,C,D,E22、【答案】A,B,D23、【答案】A,B,C24、【答案】A,B,D,E25、【答案】C,D26、【正确答案】ABCDE27、【答案】B,C,D28、【答案】A,C,D29、【答案】B,D,E30、【答案】A,B,C31、【答案】A,B,D,E32、【正确答案】ABC33、【答案】A,B,C,D,E34、【答案】A,C,E35、正确答案BD36、【答案】A,B,C,D37、【答案】B,C,D,E38、【答案】A,B,C,D39、【答案】C,D,E40、【答案】A,B,D三、判断题（本题共三、判断题（本题共 1515 小题，每题小题，每题 1 1 分，共计分，共计 1515 分）分）第 44 页 共 45 页1、B2、A3、B4、A5、B6、B7、A8、B9、B10、B11、A12、B13、A14、A15、B第 45 页 共 45 页