风险点检查操作手册1.pdf

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1、精品文档就在这里-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-风险点检查操作手册一、检查主体风险部的检查，目的是防范重大案件和操作风险的发生，是对业务部门现有工作的有益补充。业务部门应根据实际情况,在保证关键风险点监控检查工作独立性和有效性的前提下，采用相应的自我检查模式,承担业务自查工作.二、检查对象监控检查的业务部门,是指所有对外提供银行服务的业务经营机构。三、检查方式监控检查人员可通过抽查业务部门的文件资料或系统数据、网点营业监控录像、调阅网点相关文档等方式,对关键风险点进行监控检查,以提高工作质量和效率。在不影响正常业务办理的前提下，可选择现场检查的方式。四

2、、检查流程（一）检查前准备工作（一）检查前准备工作1提前办理检查所需必要手续。检查人员开展检查前,应预先联系相关部门(突击检查除外)，并提供业务检查提纲,相关部门应给予必要的配合和支持。2提前收集检查所需相关信息.检查人员应事先了解掌握与关键风险点检查相关的基本情况，包括但不限于信贷业务开展情况、柜员姓名、网点监控柜员的摄像头位置以及以往查库的具体时间等内容。(二二)开展检查开展检查-精-品文档精品文档就在这里-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-开展风险点检查时,应严格按照检查内容，通过查看业务部门系统数据和相关资料、抽查网点营业监控录像、调阅相关文档以及

3、现场检查等方式，实施对关键风险点的监控检查。（三（三)填制检查工作底稿填制检查工作底稿根据检查结果，检查人员填制风险点检查工作底稿（详见附件 1,以下简称工作底稿)，记录关键风险点监控检查情况。（四（四)检查问题的反馈与报告检查问题的反馈与报告检查人员检查发现问题应立刻向机构发出 风险点监控检查发现问题通知书（详见附件2，以下简称检查问题通知书），同时上报行长，并抄送相关业务主管部门落实整改。（五（五)检查问题的整改检查问题的整改对监控检查中发现的问题，被检查部门主要负责人，应按照有关规定及时落实整改措施，消除风险隐患，避免问题重复发生。对于确因客观原因无法在短期内整改的问题,要说明原因并制订

4、切实可行的整改计划，呈报行长审批同意后实施，同时抄送风险管理部。对于“已发现问题未整改或“屡查屡犯的情况,检查人员应及时按相关规定追究相关业务人员责任。业务部门应加强对风险点检查发现问题的整改落实工作，风险管理部应跟踪监控以往关键风险点检查发现问题的整改情况.（六）检查信息统计上报与存档（六）检查信息统计上报与存档检查人员应以工作底稿为基础，定期统计信贷业务和业务两个关键风险点的检查信息，编制风险点监控检查统计分析表(详见附件 3，以下简称统计分析表)，撰写分析报告，将本季度监-精-品文档精品文档就在这里-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-控检查情况的文字

5、分析报告正式行文上报行长。检查人员应将工作底稿、检查问题通知书定期整理归档保存,作为检查制度落实情况的考核依据。五、检查内容（一）现金柜员尾箱是否双人清点，双人封箱，加双锁寄库（一）现金柜员尾箱是否双人清点，双人封箱，加双锁寄库1检查依据：本风险点检查制度依据为龙口国开南山村镇银行出纳制度。2检查频率：对本风险点,检查人员每月检查网点不少于 1 次，每月覆盖所有现金柜员一次；如采用录像非现场检查方式,每次检查至少抽查每个现金柜员 2 段不同日期监控录像.3采用录像非现场检查方式的检查步骤：（1）了解现金柜员的姓名、监控摄像头位置和相应监控画面编号，抽查上次检查时间之后的营业监控录像,察看日终结

6、账时段录像，每段监控录像应通过录像快进等方式查看尾箱清点、封箱、以及加双锁全过程，审查现金柜员尾箱是否按规定双人清点、双人封箱、加双锁；（2）在工作底稿登记被检查的部门、被检查柜员姓名、录像画面的编号、具体录像时间或时段以及是否执行规定。4营业柜台现场检查方式的检查步骤：(1）了解现金柜员姓名、柜员号,在日终结账时段到网点营业柜台现场检查,审查现金柜员尾箱是否按规定双人清点、双人封箱、加双锁；(2）在工作底稿登记被检查的部门、被检查柜员姓名、柜员号、-精-品文档精品文档就在这里-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-检查时间或时段以及是否执行规定。（二）是否专

7、匣上锁保管、固定存放重要会计印章（二）是否专匣上锁保管、固定存放重要会计印章1检查依据：本风险点检查制度依据为龙口国开南山村镇银行会计核算印章管理办法)。2检查频率：对本风险点，检查人员每月检查网点不少于1 次,每季度覆盖所有保管会计印章柜员一次;每次检查至少任意抽查 2 个柜员，每个柜员至少察看 1 个监控录像画面。3检查步骤：（1）了解保管会计印章柜员的姓名、监控摄像头位置和相应监控画面编号，抽取检查人员上次检查时间之后的网点营业监控录像，任意抽查监控柜员的录像画面，锁定有柜员离柜的画面或柜员午休时段离柜画面作为被检查录像画面,审查确认在柜员离柜时,会计印章是否专匣上锁保管、固定存放,没有

8、随意放置在桌面等明显位置；（2)在工作底稿登记被检查的部门、被检查柜员姓名、录像画面的编号、具体录像时间或时段以及是否执行规定。（三（三)柜员印鉴卡管理是否符合要求柜员印鉴卡管理是否符合要求（1)检查依据:本风险点检查制度依据为 龙口国开南山村镇银行会计制度。（2）检查频率:对前两项内容，检查人员每月检查网点不少于1次，每季度覆盖所有保管印鉴卡的柜员一次；每次检查至少任意抽查2 个柜员，每个柜员至少查看 1 个监控录像画面；每季度必须覆盖事中监督一次，每个事后监督至少查看 2 个监控录像画面。（3）检查步骤：-精-品文档精品文档就在这里-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案

9、手册，应有尽有-抽取网点监控录像，检查以下 3 项内容：a。柜员临时离岗时，是否将印鉴卡装箱上锁,营业终了入保险柜（箱）保管。抽取检查人员上次检查时间之后的网点营业监控录像，任意抽查监控柜员的录像画面，锁定有柜员离柜的画面、柜员午休时段离柜画面或柜员营业终了的画面作为被检查录像画面，审查确认柜员在离柜时，是否将印鉴卡装箱上锁;营业终了时，是否将印鉴卡入保险柜（箱）保管。b.印鉴卡是否实行“分人保管，谁保管，谁使用的管理原则,柜员核对印鉴时，是否折角验印。抽取检查人员上次检查时间之后的网点营业监控录像,任意抽查监控柜员的录像画面,锁定有柜员使用印鉴卡的画面作为被检查录像画面,审查确认除检查人员外

10、，是否只有保管印鉴卡的柜员在使用自己保管的印鉴卡；核对印鉴时，是否进行了折角验印.C.会计主管是否按季对正常使用的印鉴卡和睡眠户印鉴卡进行检查，并在查库登记簿上登记。抽取检查人员上次检查时间之后的网点营业监控录像，锁定有会计主管检查印鉴卡的画面作为被检查录像画面，审查确认事中监督是否按季对印鉴卡（正常使用的印鉴卡、组合印鉴卡和睡眠户印鉴卡）进行了检查;是否逐项与系统打印出的资料核对;检查结束是否在查库登记簿上登记。在工作底稿登记被检查的网点、被检查主管姓名、录像画面的-精-品文档精品文档就在这里-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-编号、具体录像时间或时段以

11、及是否执行规定.（四）授权柜员是否按规定完成相关业务的授权（四）授权柜员是否按规定完成相关业务的授权(1）检查依据:本风险点检查制度主要依据为 龙口国开南山村镇银行业务授权管理办法。（2）检查频率:检查人员每月检查网点不少于 1 次，每季度覆盖所有授权柜员一次；每次检查至少任意抽查 2 个授权柜员，每个柜员至少察看 1 个监控录像画面.（3）检查步骤：抽取检查人员上次检查时间之后的网点营业监控录像，任意抽查授权柜员的录像画面，锁定有柜员授权的画面作为被检查录像画面,审查确认：A。是否在操作界面,是否审核操作情况后再进行授权；b.是否出现授权柜员只授权，未核对款项及相关凭证的现象；c.授权人员是

12、否及时在相关业务凭证上签章，有无存在事后补签章的现象。在工作底稿登记被检查的网点、被检查柜员姓名、录像画面的编号、具体录像时间或时段以及是否执行规定.（五）（五）现金柜员是否定期进行岗位轮换现金柜员是否定期进行岗位轮换1检查依据：本风险点检查制度依据为龙口国开南山村镇银行综合柜员制度。2检查频率:对本风险点，检查人员每年第三季度对网点当年上半年现金柜员轮岗情况进行检查，每年第一季度对网点去年下半年现-精-品文档精品文档就在这里-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-金柜员轮岗情况进行检查。3检查步骤:（1）查阅工作交接登记簿或相关登记簿上有关柜员的岗位交接记录

13、；（2）从系统内打印现金柜员号、姓名；（3）核对登记簿中与实际操作人员的一致性，查看其实际在岗时间是否符合制度规定；（4）在工作底稿中登记被检查网点是否执行规定，即现金柜员每年轮岗一次.（5）在工作底稿登记被检查的网点、被检查柜员姓名、录像画面的编号、具体录像时间或时段以及是否执行规定。（六）两管库出纳是否同开库、同锁库（六）两管库出纳是否同开库、同锁库1检查依据：本风险点检查制度依据为龙口国开南山银行出纳制度。2检查频率:对本风险点，检查人员每月检查不少于1 次；每次检查至少抽查任意 2 段不同日期监控录像。3检查步骤:（1）抽取检查人员上次检查时间之后的监控录像,察看监控保险柜门的录像画面

14、,锁定出入库时段的录像画面,查看开库、锁库全过程，审查两管库出纳是否同开库、同锁库；（2）在工作底稿登记被检查的网点、录像画面的编号、具体录像时间或时段以及是否执行规定.（七）会计主管、部门负责人是否按规定实施现场检查（七）会计主管、部门负责人是否按规定实施现场检查-精-品文档精品文档就在这里-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-1检查依据：本风险点检查制度依据为龙口国开南山村镇银行出纳制度.2检查频率：检查人员每月检查不少于1 次；每次检查应察看部门负责人每次检查的 1 段监控录像,并抽查会计主管任意 1 周进入金库的该段监控录像。3检查步骤：（1）咨询或

15、调阅查库登记簿，了解会计主管、部门负责人已查库具体时间；(2）抽取检查人员上次检查时间之后的监控录像，逐一锁定会计主管、部门负责人查库时间的录像画面，审查会计主管、部门负责人是否查库。如会计主管、部门负责人确实查库,则认定其已按规定查库且查库记录正确;反之，则认定其未执行规定；（3）在工作底稿登记被检查网点、录像画面的编号、具体录像时间或时段以及是否执行规定。（十（十)采取抵质押方式办理的对公贷款是否取得相应押品权证采取抵质押方式办理的对公贷款是否取得相应押品权证1检查依据：本风险点检查制度依据为龙口国开南山村镇银行授信业务押品管理办法。2检查频率：对本风险点，检查人员每季度检查不少于1 次，每次检查覆盖上季度采取采取抵质押方式发放的全部对公贷款.3检查步骤:（1）从核心系统或采取其他方式获取上季度新签订贷款合同的对公贷款明细，从中筛选出采取抵质押方式发放的贷款,建立抵质押贷款明细帐;从押品权证保管部门调取“押品登记簿；-精-品文档精品文档就在这里-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-（2）采取帐帐核对方式，对照抵质押贷款明细帐与“押品及权证登记簿”，逐笔审核采取抵质押方式发放的对公贷款是否收取了相应的押品权证;(3）在工作底稿登记被检查的对公贷款是否收取了相应的押品权证,未收取的作为问题统计上报。-精-品文档