中国绿色金融浅析_赵培培.doc

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1、2016 年第 11 期下旬刊 时 代 金 融 NO. 11， 2016 （总第 643 期） T imes Fin ance （ Cum ulativety NO. 643） 中国绿色金融浅析 赵培培 （山西财经大学财政金融学院，山西 太原 ） 【 摘要 】 随着 关 于构建绿色金融体系的指导意见 的发布，绿色金融被提高到一个前所未有的重要地位 。 在经济新常态下，绿色发展是经 济发展模式的一个重大转型，是一个巨大的发展机遇，而绿色金融发展则成为绿色经济发展的必然选择 。 虽然如此，但在发展初期，仍不可避免 的会存在一些问题 。 本文对绿色金融进行了解释，并就现存问题提出了相关的建议 。 【

2、 关键词 】 绿色金融 绿色经济 可持续发展 近几年来，我国雾霾现象严重，范围不断扩大，与此同时空气污 放方式为主 。 目前绿色保险多指环责险，但是其保险覆盖范围比较 染 、 水资源污染和土地污染问题也日 趋严重，能源资源不合理利用 狭窄 。 绿色证券的发展仅在部分金融市场发展比较发达的地区进行 和低效使用等仍然比较普遍 。 自十六届三中全会提出 “可持续发展 ” 了环评绩效的试点 。 绿色风险投资基金由于中小企业风险较大，收 之后，我国经济由粗放式增长进入了集约式增长的时期，绿色经济 益周期较长也没有得到很好的实施 。 的发展是重中之重，绿色产业的发展和传统产业的绿色改造对金融 （三）绿色金

3、融发展配套的人才和中介机构缺乏 的需求日以强劲，使得绿色金融成为绿色经济发展的重要一环 。 在绿色金融的发展 过程中，由于缺乏相应的专业人才和中介服 2016 年 8 月 31 日，中国七部委印发 关于构建绿色金融体系的指导 务机构，使得绿色金融不能很好地发展 。 例如，环责险的评估制度因 意见 （以下简称 意见 ），该 意见 的出台对于绿色金融的发展有 为缺乏专业性的人才和专门的环境宛然损害鉴定机构等因素从而 着极其重要的意义，这也说明中国将成为全球首个建立了比较完整 不能很好地得到落实，这就使得绿色保险的发展受到了很大的阻 绿色金融政策体系的经济体 。 碍 。 而商业银行由于对环保行业的发

4、展缺乏了解，从而影响绿色信 一 、 绿色金融概述 贷的发放等 。 绿色金融指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资 三 、 对于发展绿色金融的建议 决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报 、 （一）完善绿色金融发展环境 风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重 就法律环境而言，应当以立法的形式确定绿色金融制度，明确 对生态环境的保护以及环境污染 的治理，通过对社会经济资源的引 企业的义务，加强企业的社会责任 。 要对现行的金融法律法规进行 导，促进社会的可持续发展 。 适当修正，将绿色金融的部分完善其中 。 要贯彻落实环保法的相关 在政府的积极推动下，

5、我国绿色金融已经成为了现如今经济发 制度，责任到人，加大实施力度 。 就市场环境而言，政府要加大推动 展的一大热点 。 十八届三中全会提出了 “加快生态文明建设 ”，这为 的力度，实施配套的政策方针，充分发挥中国绿色金融政策体系，加 绿色金融的发展创造 了一个更广阔的发展空间 。 在发展绿色金融的 快落实的进度和强度 。 无论是对绿色金融本身发展的政策还是其所 过程中，参与者主要有政策性金融机构 、 商业性金融机构和互联网 依托的外部配套政策，都应当积极地推进 。 金融等各类金融主体 。 绿色金融的的产品一般以绿色信贷 、 绿色保 （二）激励金融机构进行绿色产品业务开展 险 、 绿色证券和绿色

6、风险投资基金为主，绿色信贷是指银行等金融 对于绿色信贷，银监会可以将绿色评估指标加入到金融监管体 机构为支持绿色发展而投放资金，将杠杆利用到环保工具的一种金 系 ，对于符合条件的绿色信贷，可以降低比例甚至不计入存贷比的 融工具 。 绿色保险是将污染的隐性成本显性化 、 负外部性内部化从 资本结构中，对绿色信贷提供优惠政策的同时也可以创新抵押担保 而实现环境风险管理的金融工具 。 绿色信贷是以高信用级别获得优 的方式 。 绿色保险的推广首先要健全环责险的配套服务设施，政府 惠利率的金融工具，它直接对企业的融资进行环保控制 。 绿色风险 应当支持和鼓励保险机构对绿色金融业务的发展，对相关业务进行

7、投资基金是将资金引导至开展绿色金融但不具备上市资格的中小 政策扶持 。 证监会可以 将环保评价指标加入到现有证券的绩效评估 企业的金融工具 。 目前我国的绿色金融是以银行提供的绿色信贷产 中，也可以就绿色证券的发展开辟一个专用板块或者开通便捷途 品为主，其他绿色产品则相对滞后 。 径 。 政府可以对积极开展绿色金融业务的机构进行奖励或者补贴， 二 、 绿色金融发展中面临的问题 激励金融机构对绿色金融业务的开展 。 在期初，绿色产品业务的发 （一）绿色金融发展的环境还不完善 展要以政府推动为主，市场开发为辅，在开辟好产品市场后要逐渐 对于我国绿色金融的发展环境，无论是市场环境还是法律环境 转换为

8、以市场需求为主的发展模式 。 都还有一定的缺陷 。 就法律环境而言，我国关于绿色金融的法律 、 法 （三）培养专业型人才和完善中介机构 规和监管条例不是很完善，虽然对于环境保护有了一个较为完整的 加强培养环保技术和金融知识相结合的复合型人才，与高校建 法律体系，但是责任归属不是很明确，操作性不强 。 就市场环境而 立合作关系，定期进行讲座教育，或者对专门型人才进行输出 ，让理 言，绿色金融的发展需要政府的强有力推动，绿色金融的产品特性 论与实践更好地结合以促进绿色金融的发展 。 与此同时建立和完善 是前期的投入比较大，收益期相对来说比较长，并且风险较高，收益 配套的中介机构和基础设施，在充分发

9、挥现有中介机构的基础上， 率不定，这些特征与金融机构的盈利性目标相背离，这就决定了绿 建立绿色金融评估机构等 。 色金融的发展必须经由政府的大力支持 。 （四）借鉴国际经验 （二）绿色金融相关产品存在缺陷 德国 、 美国等发达国家对于绿色金融的发展相对比较完善，可 在绿色金融发展的四大类产品中，目前仅以绿色信贷的发放为 以借鉴其发展经验并与中国的实情相结合，从而更好地实现绿色金 主，其他类别的绿色金融产品覆盖范围还比较低 。 绿色信贷虽然相 融对经济的发展意义 。 以欧洲为例，强化面向投资者的风险披露，将 对来讲发展比较良好，但是渠道比较单一，仍然是以传统的贷款发 对环境的要求加入到公司的财报

10、披露中，且更多的着手于长期的融 （下转第 页） Times Finance 时 代 金 融 （总第 643 期） 信誉风险 。 信誉风险是指由于互联网金融企业信誉不佳，客 户关系不稳定，致使其金融业务出现难以顺利进行的风险 。 信誉风 险产生的原因有客户遇到问题不能及时解决；平台推出的产品或者 服务无法及时兑现，平台把客户个人信息外泄等等 。 （三）法律风险与 监管缺失 随着互联网金融发展在深度和维度上的高歌猛进，法律风险和 监管缺失的风险也暴露无遗 。 具体表现如下 : 法律风险 。 互联网金融的法律风险主要包括两个方面：一是 和传统金融相类似的法律风险，即在互联网金融业务中，因违反违 反国

11、家的相关法律法规而产生的风险，二是指因互联网金融立法的 相对模糊和滞后 。 易导致一些互联网金融企业在发展的过程中走向 法律监管的灰色地带 。 互联网金融的法律风险产生的原因主要有互 联网金融市场主体的投机 、 相关法律法规的缺失和滞后 。 监管缺失 。 我国互联网金融的监管缺失是由来已久的问 题， 但是由于互联网金融监管主体的模糊性和互联网金融业务的兼容 性，使得监管主体无从根本上确定 。 三 、 我国互联网金融风险的防范建议 （一）建立互联网金融市场准入制度 目前，在我国有很多非金融机构从事金融业务，由于其批准速度 快，导致我国互联网金融行业的风险叠加 。 所以，只有建立一套严格 有序的市

12、场的准入制度，才能引导互联网金融行业规范地从事互联 网金融交易 。 对此，笔者认为首先要考察其公司管理制度 、 组织结构 、 注册资本等是否符合互联网金融市场准入条件，其次对互联网金融 的各种业态模式实行分别管理，明确对各种模式 的管理标准 。 最后是 考察其信息技术能力是否达标，具体来说分为两方面，一是要考察该 互联网金融企业是否掌握先进的信息技术，二是要考察该企业是否 拥有一支专业的 、 核心的技术团队为其源源不断地提供技术支撑 。 （二）提高互网络金融信息技术的安全保障 目前，我国互网络金融信息技术仍然不成熟，各种信息泄露事 件频发，发展水平仍然有待提升，所以加强互网络金融信息安全对 促

13、进整个互联网金融行业的发展显得尤为重要 。 为了提高互网络金 融信息的安全保障，笔者认为可以从三方面考虑：首先是建立健全 互网络金融信息的安全保保障体系 。 金 融监管部门 、 互联网金融机 （上接第 页） 国家统计局中国统计年鉴中国统计出版社， 李广众，陈平金融 中介发展与经济增长管 理世界， （： 李克强国务院常务会议，金融时报， Fi 别 n 高 an 的 c 信 e息服务平台，以此保证互联网金 u 融 u信 l息 at来 iv源 et的 y安 N全性 . 6与 4可 3） 靠性；二是促进信息技术产品的国产化 。 为保障用户信息 的安全，互 网络金融企业应该凭借自身的技术团队和技术实力积

14、极创新，开发 一些安全可靠 、 具有自主知识产权的信息技术产品 。 三是要加强对 相关金融知识的宣传与推广 。 金融监管机构 、 互联网金融企业要通 过网络 、 媒体来对相关的互联网金融的基础知识进行普及和网络信 息诈骗的事件给予曝光，以此作为反面教材来提高人们的自我保护 意识和能力 。 （三）促进行业自律组织的发展 互联网金融行业的稳健发展，不仅需要相关部门的监管，更需 要行业自律组织的约束 。 行业自律组织的优势主要在于针对性强 、 监管效果明显 。 所以促进行业自律组织的发展 势在必行 。 目前，互联 网金融协会是专门针对互联网金融行业成立的行业自律组织 。 该协 会成立的目的为了加强互

15、联网金融行业的自律管理 、 制定统一的服 务标准和严格的行业规章制度 。 此外，我国各级金融主管部门也应 积极培育互联网金融行业的自律组织，来引导互联网金融行业的健 康有序发展 。 （四）健全相关的监管体系 在互联网金融的创新和发展的过程中，一套完善和健全的监管 体系是十分必要的 。 对于互联网金融的监管体系的建设 。 笔者认为 首先要建立金融协调保护机制 。 各金融监管部门之间要密切地配 合，提高监督检查的力度 、 频度 、 深度与 深度，对其现有的风险和潜 在的风险和潜在的风险要进行及时的管控，制定符合实情的相关法 律 。 其次是颁布相关法律法规 。 对譬如 P2P、 众筹等一些新型的 、

16、 高 频风险的互联网金融模式应该及时制定针对性强 、 惩处力度大的法 律法规，同时要明确交易双方的权利义务 、 交易模式 、 和违约责任 。 参考文献 于小洋，高雪林基于第三方支付视角的互联网金融创新探 究电子试，（）： 李博，董亮互联网金融的模式与发展中国金融，（）： 冯静生网络金融 风险：我国的监管状况及完善对策金融教 学与研究，（）： 作者简介： 杨冬萍（），女，河北唐山人，山西财经大学 （金融学）学术硕士研究生，研究方向：金融理论与政策 、 国际金融； 王岚（），女，山西临汾人，山西财经大学 （金融学）学术硕 士研究生，研究方向：商业银行经营管理 。 （上接第 页） 资项目，更好地为经

17、济提供保障 。 美国还发展 了绿色债务市场，在保 险 、 信贷评级方法等方面进行了业务创新 。 中国在其发展的基础上 可以加入自己的特色，去粗取细，同时也要加强国际间的交流合作， 积极参与到国际绿色金融的大环境中 。 绿色金融的发展对于中国经济来说至关重要，在促进经济增长 的同时，对于环境的要求和资源的利用程度也十分严格 。 无论是绿 色新兴产业还是传统产业的绿色升级，只有将绿色金融和产业升级 高效结合才能走出一条绿色的经济之路 。 参考文献 张哲强 绿色经济与绿色发展 中国金融出版社，年 王起国 绿色证券法治研究 载于西南政法大学学报， 年 月 周道许 绿色金融中的政府作用 中国金融， 年 月 李仁杰 绿色金融的探索与实践 中国金融， 年 月 作者简介： 赵培培（），女，山西晋城人，山西财经大学 （金融学）学术硕士研究生，研究方向：商业银行经营管理 。 （ 2）柠檬市场 。 信息不对称的互联网金融市场，为 “柠檬市场 ”的 产生提供了先决条件 。 构和信息技术服务商要共同发力，密切配合，构建标准规范 、 安全级 Times Finance