基础知识(来自练习系统).doc

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1、基础知识来自练习系统1. 同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项，同业存放属于商业银行的负债业务。与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。2. 法定存款准备金政策被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。3. 商业银行冻结单位存款的期限不超过（6个月）。6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过6个月。4. 消费指标主要包括（社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额）。5. 银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责

2、任的是（银行保函）。6. 非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。7. 目前较为通行的是（欧式期权）。8. 票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。9. 城镇企业、事业单位按照本单位工资总额2%缴纳失业保险费。城镇企业事业单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。10. 单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账为大额交易；交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易为大额交易；个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币5

3、0万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转为大额交易。11. 贷后管理是从贷款发放之时到贷款本息收回之时为止的贷款管理。12. 按（清偿方式）可以划分为信用卡、借记卡。13. 银行业从业人员职业操守由中国银行业协会制定并公布，其解释权必然属于中国银行业协会。14. 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（处置阶段）。15. 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中（协助执行）的规定。1

4、6. 1998年12月，全国人大常委会颁布了（关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定），增设了（骗购外汇罪）。17. 要约可以撤销和撤回。18. 陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份）。19. 存款准备金政策是以商业银行的（货币创造功能）为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。20. 以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。以公司的外部控制或附属关系为标准，可将公司分为母公司和子公司。21. 物权法由全国人民代表大会于2007年3月通过，自20

5、07年10月1 日施行。22. 针对同一动产同时存在抵押权、质权和留置权的情况，规定留置权人优先受偿。23. 发行金融债券的主体有（政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构）。24. 城市商业银行的三个发展趋势:1、引进战略投资者； 2.跨区域经营； 3.联合重组25. 国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目包括贸易收支、劳务收支（如旅游、运输等）、单方面转移(如汇款、捐赠)。资本项目包括直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。26. 商业银行的（内部控制要素）包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。27. 巴塞尔新资本协议要求（银行披露信

6、息的范围）包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。28. 商业银行的（利益相关者）除了包括股东、董事、高级管理人员及监事以外，还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。29. 巴塞尔条约的三大支柱是最低资本要求(第一支柱)、外部监管(第二支柱)、市场约束(第三支柱)。30. 荒地等承包经营权可以作为抵押物。31. 商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足三个条件：商业银行若未行使混合资本债券的赎回权 ，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属瓷本的数量每年累计折旧20%；商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保；商业银行提前赎回

7、混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准。32. 中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构构成。33. 破产程序实行一审终审；破产清算是企业破产的审核工作。34. 按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了（分类实施、分层推进、分步达标）原则。35. 人寿保险单属于间接融资工具。36. 商业银行提高资本充足率可以采取的措施有（）。A. 缩小资产总规模B. 发行可转换债券C. 发行普通股D. 贷款证券化37.38.39. 按照反洗钱法的规定，客户身份资料

8、在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（至少保存5年）。40. 单位活期存款账户分为：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。一般存款账户可以办理现金缴存，不得办理现金支取。41.42. 客户开立用途为（日常转账结算和现金收付）的账户名称是（基本存款账户）。一般存款账户：41.42. 一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的新用证称为（背对背信用证）。43. 现汇买入价与现钞买入价往往不同，一般情况下，钞买价比汇买价要低。44. 中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（中间价）。45. 某客户于2007年12月1

9、日在银行新开立了一个存款账户，并存人一笔10000元的活期存款，假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2007年l2月18日通过ATM机查询账上余额，假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则该客户将在ATM机上看到下列哪一个数字（10000）。析：46.47.48.49.50. 时间价值的定义是：没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率。51. 可见，项目贷款并不都是中长期贷款。52.53.54. 2004年的巴塞尔条约主要创新：第一，新增了对操作风险的资本要求；第二，提出了监管部门监督检查的规定；第三，提出了市场约束的规定。55.56. 根据金融犯罪的（行为方

10、式）的不同来区分，金融犯罪包括（）。57.58. 中国人民银行公布的当天外汇牌价是（中间价）。59. （公司资本制度特点）为：资本法定，公司必须有相当的财产与其资本总额相维持(非货币出资不得高估作价、非货币出资的实际价格不得显著低于公司章程所定价额、股票发行价格不得低于票面金额)；公司资本不得任意变更，新的公司法允许公司资本的分批缴纳。60. 零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。61. 在我国，活期存款通常1元起存，本金的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。62. 上海银行间同

11、业拆放利率(Shibor)，20（07年）1月4日正式运行，是（单利、无担保、批发性利率），其品种有（隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年)。63. （风险管理的基础）应包括风险治理、风险文化。而组织架构对于风险也有很大的影响。64. （金融犯罪）侵犯的客体是金融管理秩序。65. （国家开发银行）是对“两基一支”发放贷款的政策性银行。66. 2006年12月11日，我国加入WTO的过渡期结束，标志着中国正式全面开放银行业。67. 2007年2月28日，我国正式启动实施巴塞尔新资本协议的工程。68. 生产者物价指数是指一组出厂产品（批发价格）的变化幅度。69. 个人外汇储蓄账户

12、只能用于外汇存取，不能进行转账 ；个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。但由于成本不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算；个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。70. 换手率，就是基金每年证券的（销售额）除以（基金资产总额）。它反映的是基金资产的（流通情况）。71. 存款是商业银行的被动负债。72. 信用证是独立文件，（开证申请人）是信用证第一付款人，开证行是第二付款人。73. 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（连带责任）保证承担保证责任。74. 直接融资中也有金融机构的参与。75. 商业银行

13、创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（金融产品创新）。76. 商业银行某支行运行的存贷款利率是由（该商业银行总行）根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的。77. 国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能（受到刑事处罚）。78. 单位也可以构成单位行贿罪的主体。79. 境内机构原则上只能开立（一个）经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（美元）核定。80. 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（A、B、C、D、E）。A. 向受益人进行付款或承兑B. 向受益

14、人的指定人进行付款或承兑C. 授权另一家银行向受益人付款或承兑D. 授权另一家银行议付E. 授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑81. 附生效条件的合同，自条件成就时生效；附解除条件的合同，自条件成就时失效；当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就；附生效期限的合同，自期限届至时生效；附终止期限的合同，自期限届满时失效；采用数据电文形式订立合同，收件人指定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时期；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间视为到达时间。82. （规范的现场检查）包括检查准备、检查

15、实施、检查报告、检查处理、检查档案整理。83. 完善的公司治理结构中，应披露的（公司治理信息）有：年度内召开股东大会的情况；董事会的构成及其工作情况；监事会的构成及其工作情况；高级管理层成员构成及其基本情况；银行部门与分支机构设置情况；独立董事的工作情况。84. 单位协定存款计息规则：对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型、对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息。85. 合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受（法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失）的风险。86. 个人贷款是指以自然人为借款人的贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、

16、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。87. 银行业从业人员职业操守的制订目的的是（为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展），制订本职业操守。88. 借款人应当按借款合同约定用途使用贷款；不得使用贷款从事股本权益性投资；借款人将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意；在订立借款合同过程中，借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件。89. （抵押权的实现）主要方式

17、有以抵押物折价受偿、拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿、变卖抵押物以变卖所得价款受偿。90. 民事法律行为指公民或法人（设立、变更、终止）民事权利和民事义务的合法行为。91. 狭义的贷款主体包括（借款人、贷款人）。92. （存单或进账单）是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。93. 保密天堂的特征是：严格的银行保密法、宽松的金融规则、自由的公司法(允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司)和严格的公司保密法。94. 个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期（本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质），由银行按权利凭证票面价值或记载价

18、值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。95. 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经（国务院银行业监督管理机构负责人）批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法（阻止）其出境；申请司法机关（禁止）其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。96. 衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有（A、B、C、D）。A. 资产收益率B. 资本收益率C. 银行利润率、市盈率D. 非利息净收入率97. 中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率和超额存款准备金利率。98.

19、 商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成。99. 最早和最后实行股份制的银行是（1987年，交通银行）和（2009年，中国农业银行）。100. 贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（贷款人）对此负通知义务和举证责任。101. （出口押汇）在国际上也叫议付，即给付对价的行为。102. （银监会或者其省一级派出机构负责人）批准，银监会有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。103. 增加交易账户业务能够提高市场风险资本要求。104. 存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。1

20、05. 设立行为在前，公司成立在后。106. 原则上经常项目外汇账户限额统一采用美元核定；单位外汇账户主要有单位经常项目外汇账户和单位资本项目外汇账户。107. 道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。108. 一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定。109. 溢价发行：发行价格大于面值，所以其即期收益率小于名义收益率。110. 反洗钱法2007年1月1日起施行。111. 巴塞尔新资本协议进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计-算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。112. 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构。113. 商业银行的短期借款是指，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。114. 贷款合同的当事人可采取以下保全措施来维护自己的债权：代位权、撤销权。115. 旅行支票若不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿。116.