AFP考试金融理财基础第六章考点.doc

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1、个人生涯规划事业规划、家庭规划、居住规划、退休规划1、AFP考试知识点：生涯规划与理财活动期间学业事业家庭形态理财活动投资工具保险计划探索期 18-24岁升学或就业转业抉择以父母家庭为生活重心提升专业，提高收入活存定存，基金定投意外险、寿险、受益人-父母建立期 25-34岁在职进修确定方向择偶结婚有学前小孩量入节出，攒首付款活存定存，基金定投寿险、子女教育险，受益人-配偶稳定期 35-44岁提升管理技能，进行创业评估小孩上小学中学偿还房贷，筹教育金自用房地，投资组合依房贷余额保额递减的寿险维持期 45-54岁中层管理，简历专业声誉小孩上大学或出国深造收入增加，筹退休金建立多元投资组合养老险或投

2、资型保单高原期 55-64岁高层管理，偏重指导组织小孩已独立就业负担减轻，准备退休降低投资，组合风险养老险或长期看护险退休期 65岁以后名誉顾问，传承经验儿女成家，含饴弄孙享受生活，规划遗产固定收益，投资为主领终身年金至终老2、AFP考试知识点：案例分析紧急准备金：当客户在生活中有一些不时之需的时候，他必须要留下一部分流动性储备可以以活期存款的方式来储备，也可以以小额信贷的方式在需要的时候，凭借自己的信用向银行贷款。一般情况紧急准备金的额度为1、现有资产的10% 2、月支出的3-6倍购买保险的计算方法生命价值法：如果遇到保险事故，导致生命出现风险和危险，保额应该是他未来在一定阶段可以挣到的钱的

3、总额。-适合未婚客户遗属需要法：遗属的生活需要或者生活支出以及未来要保障的年数。双十的原则：每年的收入里面拿出10%作为保费负担。而购买的保额的总额的收入十倍。了解当前的财务状况-理财目标的设置(休闲、置产、事业、家庭)-客户的投资属性。理财价值观(一)AFP考试知识点：人生的价值取向1、每个人都希望有个幸福快乐的人生，幸福快乐是一种感觉：富足感、受偿感、安全感富足感-衡量理财积极程度的指标富足感=财富/欲望 富足感=已积累的财富资产/数据化的理财目标受偿感-衡量事业成就干感的指标受偿感=报酬/贡献 受偿感=薪酬收入或职业报酬/个人附加价值或生产力安全感-衡量保险需求强度的指标安全感=保障/危

4、险 安全感=保额/损失额或收入减少额(二)AFP考试知识点：理财价值观定义：当现有的资源无法满足所有理财目标时，人们对个别理财目标间的相对重要性或现实顺序的主管选择。1、义务性支出VS选择性支出义务性支出：(最应有限满足的现金流量)日常生活基本开销已有负债的本利摊还支出已有保险的续期保费支出选择性支出的4类客户：偏退休型(蚂蚁族)：先牺牲后享受、储蓄率高、偏目前享受型(蟋蟀族)：先享受后牺牲、储蓄率低偏购房型(蜗牛族)：为壳辛苦忙碌、购房本息支出在收入25%以上偏子女型(慈乌族)：牺牲当前与未来消费、子女教育支出占医生所得10%以上2、价值观与基金保险行销偏目前享受型-投资单一平衡基金、基本型

5、养老保险偏子女型-中长期表现稳定的基金、子女教育年金偏退休型区域型基金投资组合、养老险或投资型保单偏购房型中短期较看好的基金、短期储蓄险或房贷寿险风险属性(一)AFP考试知识点：影响投资风险承受度的因素1、年龄与风险承受度呈反方向关系2、资金与风险承受度呈正方向关系3、理财目标弹性大可冒险4、个人主观风险偏好其他因素：1、投资本人的工作收入情况及其工作的稳定性2、投资者配偶工作收入情况及其工作的稳定性3、投资者及其家庭的其他收入来源4、投资者年龄、健康、家庭情况及其负担情况5、任何可能的继承财产6、任何对投资本金的支出计划，如教育、退休或其他大宗支出计划7、生活费用支出对投资收益的依赖程度等(

6、二)AFP考试知识点：风险承受度简易量化分析年龄与投资股票的比例：以100减去年龄来计算。如：30岁可以投资70%的股票。冒险型+20%、积极型+10%、保守投资者20%、消极型10%、稳健者按标准计算。(三)AFP考试知识点：风险承受能力1、年龄满分50分;25岁以下50分，每多一岁少1分，75岁以上0分2、其他因素：总分50分分数10分8分6分4分2分就业状况公教人员上班族佣金收入自营事业事业家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养3代置产状况投资不动产自用住宅无房贷房贷50%无住宅投资经验10年以上6-10年2-5年1年以内无投资知识有专业证照财经专业毕业自修有心得懂一些空白(四

7、)AFP考试知识点：风险承受态度1、对本金损失的容忍程度：满分50分、不能容忍为0分、每增加一个百分点加2分，可容忍25%以上的为满分50分2、其他因素：总分50分分数10分8分6分4分2分首要考虑因素短期价差长期利得年现金收益抗通货膨胀保本保息过去投资业绩只赚不赔赚多赔少损益两平赚少赔多只赔不赚赔钱心里状态学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成寐目前主要投资期货股票房地产债权存款未来希望避免投资的工具无期货股票房地产债权(五)AFP考试知识点：风险矩阵对照组合表风险承受工具低能力20中低能力20-39中等能力40-59中高能力60-79高能力80-100低态度20货币债券股票预期报酬率

8、标准差70%20%10%3.4%4.2%50%40%10%4.0%5.5%40%40%20%4.8%8.2%20%50%30%5.9%11.7%0%50%50%7.5%17.5%中低态度20-39货币债券股票预期报酬率标准差50%40%10%4.0%5.5%40%40%20%4.8%8.2%20%50%30%5.9%11.7%0%50%50%7.5%17.5%0%40%60%8.0%20.0%中等态度40-59货币债券股票预期报酬率标准差40%40%20%4.8%8.2%20%50%30%5.9%11.7%0%50%50%7.5%17.5%0%40%60%8.0%20.0%0%30%70%8.

9、5%22.4%中高态度60-79货币债券股票预期报酬率标准差20%30%50%5.9%11.7%0%50%50%7.5%17.5%0%40%60%8.0%20.0%0%30%70%8.5%22.4%0%20%80%9.0%24.9%高态度80-100货币债券股票预期报酬率标准差0%50%50%7.5%17.5%0%40%60%8.0%20.0%0%30%70%8.5%22.4%0%20%80%9.0%24.9%0%10%90%9.5%27.5%家庭的生命周期(一)AFP考试知识点：家庭的生命周期1、家庭形成期(筑巢期)起点：结婚 终点：子女出生特点：家计支出增加、保险需求增加、股票基金投资增加

10、、追求收入成长、避免透支现代2、家庭成长期(满巢期)起点：子女出生 终点：子女独立特点：家计支出固定、教育负担增加、保险需求高峰、购房偿还房贷、投资股债平衡3、家庭成熟期(离巢期)起点：子女独立 终点：夫妻退休特点：收入达到巅峰、支出逐渐减少、保险需求降低、准备退休基金、控管投资风险4、家庭衰老期(空巢期)起点：夫妻退休 终点：一方身故特点：理财收入为主、医疗休闲支出、终身寿险节税、领用退休年金、固定收益为主(二)AFP考试知识点：不同家庭生命周期的理财重点周期形成期成长期成熟期衰老期夫妻年龄25-35岁30-55岁50-65岁60-90岁保险安排随家庭成员增加提高寿险保额以子女教育年金准备高

11、等教育金以不同养老险或年金产品储备退休金投保长期看护险受领即期年金信托安排购置房产信托子女教育金信托退休安养信托遗产信托核心资产配置股票70% 债券10% 货币20%股票60% 债券30% 货币10%股票50% 债券40% 货币10%股票20% 债券60% 货币20%信贷运用信用卡小额信贷房屋贷款、汽车贷款还清贷款无贷款(三)AFP考试知识点：家庭生命周期在理财上的运用根据家庭生命周期设计合适的保险、信托、信贷理财套餐。理财性格一、AFP考试知识点：根据客户对钱的态度分类客户类型对钱的态度特性应如何对此种客户储藏者量入为主，买东西会精打细算从不向人借钱也不用循环信用有储蓄习惯，仔细分析投资方案

12、提供选择性解决方案分析利弊得失供其评估收入储蓄目标=支出预算积累者担心钱不够用，致力积累财富量出为入，开源重于节流有赚钱机会时不排斥借钱滚钱慎选投资目标，分散风险评估开源渠道，提供建议支出+储蓄=收入预算修道士嫌铜臭，不让金钱左右人生命运论者，不担心财务保障缺乏规划概念，不量出量入争取信任，认同规划是有用的从记账开始，逐步引导规划收入支出=储蓄，做财务诊断挥霍者喜欢花钱的感觉，花的比赚的多常借钱或信用卡循环额度透支未来，冲动型消费让其认知透支挥霍日子不长久减掉信用卡，停止透支失血收入还债额=支出，限期还清逃避者讨厌处理钱的事也不求助专家不借钱不用信用卡，理财单纯化除存款外不做其它投资，烦恼少一

13、例子说明理财的必要性由简单的产品切入较易被接受收入基金定投=支出，可先试行二、AFP考试知识点：客户的接受信息类型与沟通方式1、听觉型客户2、视觉型客户3、触觉型客户三、AFP考试知识点：客户的思考阶段及引导方式1、线性思考阶段2、矛盾思考阶段3、抽象思考阶段4、高认知思考阶段四、AFP考试知识点：客户的其他性质1、私密性-坚持为客户守密的原则2、依赖性-私密性低而依赖性高的人，是理财顾问的最好客户3、冲动性-建议以独立冷静的态度操作4、纪律性-纪律性决定理财方案的成效五、AFP考试知识点：理睬性格与基金保险行销1、精打细算型：果断、谨慎2、赌徒型：果断、冲动3、赶流行型：冲动、犹豫4、保本至

14、上型：谨慎、犹豫六、AFP考试知识点：各类型客户的服务方式1、追踪式理财顾问代客操作：依赖、公开2、交互式理财服务专线：依赖、私密3、邮寄基金手册、加强自动传真、语音电话、网站等媒体的信息提供：私密、独立4、面对面理财诊断服务提供选择性方案七、AFP考试知识点：理财的性别差异-女性的理财特点1、女性的平均寿命较长、退休年龄比男性早，需要准备的退休金比男性多2、同年龄的女性投保寿险费率比男性低，投保退休年金费率比男性高3、女在职场上的劳动参与率比男性低，但是掌控家庭财务大权的比率比男性高4、女性在投资上的绩效表现比男性高，但消费负债的比率也比男性高八、AFP考试知识点：宗教的差异九、AFP考试知识点：文化的差异十、AFP考试知识点：客户属性的归类1、客户价值观属性：配置理财目标的优先顺序，资源有限时顺序在先的先满足2、客户风险属性：短期行情波动对心理的负面影响，对风险的正确认知3、客户专业属性：对投资理财知识的涉猎程度，对行情信息的关切程度4、客户自律属性：自行运行规划方案的执行力，从记账与预算开始的可行性5、客户私密属性：愿意提供个人收入资产资料供诊断，期望定期检讨财务改善状况