货币银行学电子课件1--西北师范大学经济管理学院.pdf

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1、第一篇第一篇 范范 畴畴第一章第一章 货币与货币制度货币与货币制度 第二章第二章 信信 用用 第三章第三章 利息与利息率利息与利息率 第四章第四章 外汇与汇率外汇与汇率西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院第一章第一章 货币与货币制度货币与货币制度第一节第一节 经济生活中处处有货币经济生活中处处有货币 第二节第二节 货币的起源货币的起源 第三节第三节 货币形态的演变货币形态的演变 第四节第四节 货币的职能货币的职能 第五节第五节 货币定义（本质货币定义（本质 ）第六节第六节 货币制度货币制度 第七节第七节 国际货币体系国际货币体系 第一节第一节 经济生活中处处有货币经济生活中处处有货

2、币西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院1. 钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？是货币吗？2. 现代市场经济中，极难找出与货币没有任何现代市场经济中，极难找出与货币没有任何联系的事物和地方。联系的事物和地方。西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院货币在对外交往中货币在对外交往中外汇外汇1. 一切外国的货币都是一切外国的货币都是“外汇外汇” (foreign exchange, exchange) 。2. 对于所有外国人来说，人民币对于所有外国人来说，人民币RMB 是他是他们国家的们国家的“外汇外汇”。西北师范大学经济管理学

3、院西北师范大学经济管理学院货币流通货币流通个人有货币收支，经营单位有货币收支，财政、个人有货币收支，经营单位有货币收支，财政、机关、团体有货币收支，金融机构有货币收支，机关、团体有货币收支，金融机构有货币收支，有对内的货币收支，有对外的货币收支。这些有对内的货币收支，有对外的货币收支。这些货币收支构成整个国民经济中所有的现实的货货币收支构成整个国民经济中所有的现实的货币收支。币收支。这些收支紧密连结在一起，此收彼支，此支彼这些收支紧密连结在一起，此收彼支，此支彼收，由此及彼，连绵不断。收，由此及彼，连绵不断。 这个连绵不断、割裂不开的货币流，称之为货这个连绵不断、割裂不开的货币流，称之为货币流

4、通。币流通。西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院 第二节第二节 货币的起源货币的起源西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院对货币起源的论证对货币起源的论证主流观点：物品交易的发展，导致货币的出现。主流观点：物品交易的发展，导致货币的出现。 也多有人强调，货币是由睿智的统治者制定的。也多有人强调，货币是由睿智的统治者制定的。但这样的论点也并不否定交换发展的背景但这样的论点也并不否定交换发展的背景 物物交易为什么必然演进到通过货币的交易？物物交易为什么必然演进到通过货币的交易？ 对此，有种种论证：对此，有种种论证：西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院在西方古典经济

5、学的基础上，马克思从商品和商在西方古典经济学的基础上，马克思从商品和商品交换着手，对货币问题作了系统的理论阐明。品交换着手，对货币问题作了系统的理论阐明。 基础理论：劳动价值学说；基础理论：劳动价值学说； 具体推导：价值形式的发展必然导致货币的产生具体推导：价值形式的发展必然导致货币的产生 。西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院货币的产生货币的产生逻辑的线索逻辑的线索:商品及其价值二重性与货币产生商品及其价值二重性与货币产生的关系的关系:商品定义与产生的原因商品定义与产生的原因;商品是使用价值和价值的统一体商品是使用价值和价值的统一体货币成为商品价值的外在表现货币成为商品价值的外在

6、表现.历史的线索历史的线索:交换发展过程浓缩为价值形态的交换发展过程浓缩为价值形态的演化过程演化过程:简单价值形态简单价值形态扩大价值形态扩大价值形态一般价一般价值形态值形态货币形态货币形态.西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院第三节第三节 货币形态的演变货币形态的演变 西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院实物货币或商品货币实物货币或商品货币实物货币的含义：如果作为货币的价值与作为实物货币的含义：如果作为货币的价值与作为商品的价值相等，那么，则称这种货币为实物商品的价值相等，那么，则称这种货币为实物货币。货币。 演进：演进：原始货币原始货币贵金属货币贵金属货币铸币铸币纸

7、币纸币西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院 （一）原始货币（一）原始货币 在世界上不同的地区和国家，随着商品交换在世界上不同的地区和国家，随着商品交换的发展而最早出现的货币被称为原始货币。的发展而最早出现的货币被称为原始货币。西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院（二）（二） 贵金属货币的产生贵金属货币的产生1、 成为原始货币的基本原因在于其使用价值。成为原始货币的基本原因在于其使用价值。 2、 要成为原始货币就必须具备为人们所普遍需要成为原始货币就必须具备为人们所普遍需要的特性，但具备这种特性的商品不一定适合要的特性，但具备这种特性的商品不一定适合在发展起来的商品流通中

8、充当货币。在发展起来的商品流通中充当货币。 3、 商品流通的发展推动着货币形式的不断发展，商品流通的发展推动着货币形式的不断发展，但充当货币的商品最终集中到贵金属但充当货币的商品最终集中到贵金属金银金银的身上。的身上。西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院充当货币的商品最终集中到贵金属充当货币的商品最终集中到贵金属金银的金银的身上。因为：身上。因为： （1）具有同质性，便于分割；）具有同质性，便于分割； （2）体积小，价值大，便于保管；）体积小，价值大，便于保管； （3）金银作为生产资料是有限的。）金银作为生产资料是有限的。 马克思：马克思：“金银天然不是货币，但货币天然是金银天然不

9、是货币，但货币天然是金银。金银。”西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院（三）铸币（三）铸币 铸币铸币(coin) ：就是得到国家的印记证明其重量就是得到国家的印记证明其重量和成色的金属块。和成色的金属块。 国家的印记，包括形状、花国家的印记，包括形状、花纹、文字等。纹、文字等。（1）铸币在其产生的初期是足值的）铸币在其产生的初期是足值的（2）流通过程中铸币会磨损、或人为的刮削铸）流通过程中铸币会磨损、或人为的刮削铸币、政府和私人伪造铸币等，使铸币的名义金币、政府和私人伪造铸币等，使铸币的名义金属含量与其实际含量分离，使铸币逐渐向价值属含量与其实际含量分离，使铸币逐渐向价值符号转化。

10、符号转化。西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院（四）纸币（四）纸币 纸币纸币(paper currency)(paper currency)，指用纸做的货币，指用纸做的货币，而未进一步表明它的性质。而未进一步表明它的性质。纸制货币产生于货币的流通手段职能纸制货币产生于货币的流通手段职能.纸制货币的历史发展纸制货币的历史发展. 纸币流通规律纸币流通规律:纸币发行量决定于流通中所必纸币发行量决定于流通中所必须的货币金属量须的货币金属量.西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院代用货币代用货币代用货币又称兑现纸币，代用货币本身的所含代用货币又称兑现纸币，代用货币本身的所含价值低于

11、它作为货币的价值，其特点是可与所价值低于它作为货币的价值，其特点是可与所代替的贵金属自由兑换。代替的贵金属自由兑换。 “ “交子交子”实际上是一种代用货币。实际上是一种代用货币。银行券银行券(banknote)(banknote)： 它是随着资本主义银行它是随着资本主义银行的发展而首先在欧洲出现于流通中的一种用纸的发展而首先在欧洲出现于流通中的一种用纸印制的货币。印制的货币。国家纸币是与银行券同时处于流通中的纸制货国家纸币是与银行券同时处于流通中的纸制货币。币。 国家纸币是指由国家发行并强制流通的国家纸币是指由国家发行并强制流通的纸制的价值符号。国家纸币既不同于一般纸币，纸制的价值符号。国家纸

12、币既不同于一般纸币，又不同于银行券。又不同于银行券。西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院代用货币是黄金等贵金属的替代品，代表黄金代用货币是黄金等贵金属的替代品，代表黄金等贵金属发挥货币的职能。等贵金属发挥货币的职能。代用货币本身的价值低于它作为货币的价值。代用货币本身的价值低于它作为货币的价值。 代用货币的出现是商品交换日益扩大的结果。代用货币的出现是商品交换日益扩大的结果。 代用货币解决了贵金属数量上的不足代用货币解决了贵金属数量上的不足西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院信用货币信用货币(fiduciary currency)(fiduciary currency)

13、按照西方经济学的定义，信用货币是指足值货按照西方经济学的定义，信用货币是指足值货币及其代表物以外的任何一种货币，其币材的币及其代表物以外的任何一种货币，其币材的价值低于其作为货币的价值。价值低于其作为货币的价值。根据马克思的货币理论，马克思所谓的信用货根据马克思的货币理论，马克思所谓的信用货币实际上又是代用货币，这是因为马克思处在币实际上又是代用货币，这是因为马克思处在金本位时代。金本位时代。把信用货币定义为产生于债权债务关系的货币，把信用货币定义为产生于债权债务关系的货币，那么，信用货币又称不兑现货币，是指货币本那么，信用货币又称不兑现货币，是指货币本身的价值低于货币价值（面值），并不能与贵

14、身的价值低于货币价值（面值），并不能与贵金属兑换的货币。金属兑换的货币。西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院电子货币电子货币( (electronic money)electronic money)电子货币电子货币Electronic MoneyElectronic Money储值卡储值卡StordStord-Value Card -Value Card 借记卡借记卡Debit Cards Debit Cards 电子现金电子现金Electronic Cash Electronic Cash 电子支票电子支票Electronic Checks Electronic Checks 西

15、北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院币材币材币材(materialofmoney):充当货币的材料充当货币的材料或物品或物品.要从货币发展史来观察要从货币发展史来观察;商品交换对币材有内在要求商品交换对币材有内在要求;币材不具有完全的排他性币材不具有完全的排他性西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院按币材划分的货币种类按币材划分的货币种类 实物货币实物货币 商品货币商品货币 金属货币（铜、金、银）金属货币（铜、金、银） 货币货币 纸纸 币、银行券（现金币、银行券（现金） 信用货币信用货币 存款货币存款货币 电子货币电子货币西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院 第

16、四节第四节 货币的职能货币的职能西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院货币的职能货币的职能价值尺度价值尺度(unit of account)流通流通手段手段(means of circulation(means of circulation）价值贮藏价值贮藏(store of value)(store of value)支付手段支付手段(means of payment)(means of payment)世界货币世界货币(world currency)(world currency)西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院价值尺度价值尺度 (unit of account)

17、 1. . 赋予交易对象以价格形态；赋予交易对象以价格形态； 2. 2. 作为购买和支付的手段；作为购买和支付的手段； 3. 3. 作为积累和保存价值的手段。作为积累和保存价值的手段。 西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院货币单位货币单位任何价格，都是货币单位的倍数；没有货币单任何价格，都是货币单位的倍数；没有货币单位，谈不上货币的度量。位，谈不上货币的度量。抽象想来，度量单位越稳定越理想；抽象想来，度量单位越稳定越理想； 但能够保持稳定的，相对说来，只是货币但能够保持稳定的，相对说来，只是货币单位的名称；而货币的单位的名称；而货币的“值值”，不论人们做出，不论人们做出怎样的努力，

18、自古及今，却总是不停地波动。怎样的努力，自古及今，却总是不停地波动。 西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院价值尺度职能的实质价值尺度职能的实质: 货币执行价值尺度职能的意义在于：货币执行价值尺度职能的意义在于： 表现商品的价值，便于人们对众多商品的价值表现商品的价值，便于人们对众多商品的价值进行比较。进行比较。价值尺度职能的特点价值尺度职能的特点: 货币执行价值尺度的职能并不需要实际的货货币执行价值尺度的职能并不需要实际的货币，这决不意味着货币执行价值尺度的职能与币，这决不意味着货币执行价值尺度的职能与实际的货币没有关系，相反，价格的高低或者实际的货币没有关系，相反，价格的高低或者

19、取决于实在的货币材料，或者取决于货币购买取决于实在的货币材料，或者取决于货币购买力。力。西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院流通流通手段手段(means of circulation(means of circulation）流通手段也是货币的基本职能。流通手段也是货币的基本职能。 货币执行流通手段的职能就是为商品世货币执行流通手段的职能就是为商品世界充当交易媒介，使所有的商品通过它界充当交易媒介，使所有的商品通过它进行交换。进行交换。西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院商品流通商品流通 以货币为媒介的商品交换过程的总体就是商品以货币为媒介的商品交换过程的总体就是商品流

20、通。流通。 商品流通较之物物交换的优越性来自买和卖的商品流通较之物物交换的优越性来自买和卖的分离。分离。 在商品流通中已经内在地包含着危机的可能性。在商品流通中已经内在地包含着危机的可能性。货币流通货币流通 货币不断地从一个商品所有者手里转到另一个货币不断地从一个商品所有者手里转到另一个商品所有者手里，从而形成货币流通。商品所有者手里，从而形成货币流通。西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院价值贮藏价值贮藏 (store of value)(store of value)某些商品所有者可能卖而不买，于是，执行流某些商品所有者可能卖而不买，于是，执行流通手段职能的货币在他们手中就会退出

21、流通，通手段职能的货币在他们手中就会退出流通，被当作价值保存，从而执行价值贮藏手段职能。被当作价值保存，从而执行价值贮藏手段职能。所谓退出流通，是指货币被搁置相当长的时间，所谓退出流通，是指货币被搁置相当长的时间，而不是几个小时或几天。而不是几个小时或几天。西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院货币贮藏的动机货币贮藏的动机 价值贮藏具有素扑的性质价值贮藏具有素扑的性质 货币量的有限性和质的无限性货币量的有限性和质的无限性 货币贮藏的作用货币贮藏的作用 在金属货币流通的经济中，货币贮藏具有自在金属货币流通的经济中，货币贮藏具有自发调节货币流通的作用，货币贮藏的发调节货币流通的作用，货币

22、贮藏的“蓄水蓄水池池”作用。作用。西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院现代货币的价值贮藏现代货币的价值贮藏 现代货币（纸币和支票存款）都是价值符号，现代货币（纸币和支票存款）都是价值符号，它们本身没有或几乎没有价值，但它们也能它们本身没有或几乎没有价值，但它们也能执行价值贮藏职能。但现代货币不是良好的执行价值贮藏职能。但现代货币不是良好的储藏价值的手段。储藏价值的手段。各种价值贮藏手段的比较各种价值贮藏手段的比较 在现代社会，执行价值储藏手段职能的并不在现代社会，执行价值储藏手段职能的并不只有货币。只有货币。西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院支付手段支付手段(mean

23、s of payment)(means of payment)支付手段：在商品的让渡同商品价格的实现在支付手段：在商品的让渡同商品价格的实现在时间上分离开来的现象中，货币执行的就是支时间上分离开来的现象中，货币执行的就是支付手段的职能。付手段的职能。支付手段职能的产生支付手段职能的产生 生产不同商品所需要的时间不同生产不同商品所需要的时间不同 房屋、工资和劳动报酬的取得时间与付出房屋、工资和劳动报酬的取得时间与付出劳动的时间不一致劳动的时间不一致 大宗交易的延期付款大宗交易的延期付款西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院世界货币世界货币(world currency)(world c

24、urrency)所谓世界货币，就是在世界市场具有普遍接受所谓世界货币，就是在世界市场具有普遍接受性的能够发挥价值尺度、流通性、支付手段、性的能够发挥价值尺度、流通性、支付手段、价值贮藏职能的货币。价值贮藏职能的货币。黄金曾经发挥过世界货币的作用，在国与国之黄金曾经发挥过世界货币的作用，在国与国之间，媒介商品劳务流通，执行货币的各种职能。间，媒介商品劳务流通，执行货币的各种职能。但目前，黄金只是一般的商品，偶尔在国与国但目前，黄金只是一般的商品，偶尔在国与国之间作为最后的清偿支付手段。之间作为最后的清偿支付手段。 西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院 第五节第五节 货币的定义货币的定

25、义西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院货币的含义货币的含义1. 最粗略的表述：可用来买东西的最粗略的表述：可用来买东西的What What ； 或：在购买、支付和储蓄中被普遍接受的。或：在购买、支付和储蓄中被普遍接受的。2. 202. 20世纪以前古典的说法：一般等价物。世纪以前古典的说法：一般等价物。3. 3. 始于凯恩斯：流动性；最具有流动性的。始于凯恩斯：流动性；最具有流动性的。4. 4. 社会计算工具或社会计算工具或“选票选票” ” 。 还有种种机智的说法：的确可以令人感兴趣，还有种种机智的说法：的确可以令人感兴趣，但却不见得有真正的理论价值。但却不见得有真正的理论价值。西

26、北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院货币的本质货币的本质对于货币本质的认识对于货币本质的认识,东西方有各种学说东西方有各种学说,分歧分歧较大较大. 从货币的起源和逻辑分析的角度来把握本质是从货币的起源和逻辑分析的角度来把握本质是最重要的最重要的:货币是固定充当一般等价物的特殊货币是固定充当一般等价物的特殊商品商品.理解理解: 货币首先是一种商品货币首先是一种商品,具有商品的共性具有商品的共性; 货币是一种特殊的商品货币是一种特殊的商品,是一切商品价值的表是一切商品价值的表现材料现材料,具有与其他商品直接相交换的能力具有与其他商品直接相交换的能力; 货币外在形式的变化不改变货币的本质货

27、币外在形式的变化不改变货币的本质,也不也不改变货币与商品的对立均衡关系改变货币与商品的对立均衡关系.西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院 第六节第六节 货币制度货币制度西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院货币制度概念及其内容货币制度概念及其内容 货币制度货币制度(monetary system)是指国家做出的是指国家做出的关于货币本身及其流通的法律性规定。货币制关于货币本身及其流通的法律性规定。货币制度是国家权威介入货币流通的结果。度是国家权威介入货币流通的结果。 在货币形式的发展过程中并不是始终存在着货在货币形式的发展过程中并不是始终存在着货币制度。币制度。西北师范大

28、学经济管理学院西北师范大学经济管理学院货币制度货币制度1. 有史以来，各个国家都力图建立符合自己政策有史以来，各个国家都力图建立符合自己政策目标的货币制度。目标的货币制度。 2. 由由国家成文法、非成文法，政府法规、规章、国家成文法、非成文法，政府法规、规章、条例，以及行业公约、惯例所规范的条例，以及行业公约、惯例所规范的有关货币有关货币的方方面面，是一国的货币制度、货币体系。的方方面面，是一国的货币制度、货币体系。西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院货币制度的构成货币制度的构成1. 货币单位的确定：货币单位的确定：“名名”与与“值值”； 本币（本位币）和辅币；本币（本位币）和辅币

29、；2. 对钞票发行和存款货币创造的管理；对钞票发行和存款货币创造的管理；3. 对不同种类货币支付能力的规定对不同种类货币支付能力的规定无限法无限法定支付能力和有无限法定支付能力；定支付能力和有无限法定支付能力； 4. 其他，如实名制、反洗钱等规定。其他，如实名制、反洗钱等规定。西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院银本位制银本位制最早实行最早实行 19世纪末放弃世纪末放弃金银本位制金银本位制英国最早实行英国最早实行 “金银平行本位制金银平行本位制”“金银复本位制金银复本位制”“跛行本位制跛行本位制”金本位制金本位制劣币逐良币劣币逐良币 劣币劣币 良币良币纸币本位制纸币本位制英国最早实

30、行英国最早实行 “金银平行本位制金银平行本位制”“金银复本位制金银复本位制”“跛行本位制跛行本位制”货币制度的演进货币制度的演进西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院 第七节第七节 国际货币体系国际货币体系西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院国际货币体系国际货币体系1. 对货币制度作出国际性的安排时，则是国际对货币制度作出国际性的安排时，则是国际货币体系问题。货币体系问题。2. 国际货币体系指多种范围，如有涉及所有主国际货币体系指多种范围，如有涉及所有主要国家的；有涉及某一地区的；有仅涉及双要国家的；有涉及某一地区的；有仅涉及双边或有限多边的；边或有限多边的； 有多种层次，从某些方面的协调直至建有多种层次，从某些方面的协调直至建立超国界的地区统一币制。立超国界的地区统一币制。西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院国际货币体系国际货币体系1. 布雷顿森林货币体系：布雷顿森林货币体系： a.a.美元与黄金挂钩；美元与黄金挂钩； b. IMF成员国货币与美元挂钩。成员国货币与美元挂钩。2.布雷顿森林货币体系解体后的浮动汇率制与盯布雷顿森林货币体系解体后的浮动汇率制与盯住汇率制。住汇率制。3. 货币局制度；货币局制度；“美元化美元化”。4. .欧元。欧元。