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1、第 五 编保 险 法第 二 十 章 保 险 法 概 述 第一节 保险概述 w一、危险与危险管理w（一）危险及其种类w1、危险的概念与特征w2、危险的种类w（二）危险管理w1、避免危险w2、预防危险w3、自担风险w4、转移危险w二、保险的概念w(一)保险的定义w保险是指由多数机构和个人，根据合理计算，共同建立保险基金，对因危险事故所造成的财产损失给予补偿或对人身约定事件的出现实行给付的一种经济保障制度。w（二）保险是一种经济补偿制度w（三）保险是一种具有经济内容的法律制度 w三、保险的特征w（一）储蓄与保险w（二）保险与救济w（三）保险与博彩w（四）保险与保证ww四、保险的分类w(一)财产保险和

2、人身保险 w(二)强制保险和自愿保险w(三)原保险和再保险w(四)社会保险和商业保险w（五）国内保险和涉外保险 w五、保险的功能和作用w(一)保险的功能 w(二)保险的作用 第二节 保险法的概念、地位与内容 w一、保险法的概念w保险法是调整保险关系的法律规范的总和。w二、保险法的内容w（一）保险合同法w（二）保险业法w（三）保险特别法w（四）保险监督管理法w三、保险法的性质与地位 第三节 保险立法 w一、国外保险立法概况w二、中国保险立法 第 二 十一章 保险合同法律制度 第一节 保险合同总论 w一、保险合同的概念和特征w（一）保险合同的概念w是投保人和保险人约定保险权利义务的协议。w（二）保

3、险合同的特征w1、保险合同是“射悻”合同w2、保险合同是双务有偿合同w3、保险合同是补偿性合同w4、保险合同是要式合同w5、保险合同是附合合同 w二、保险合同的分类w（一）财产保险合同和人身保险合同w（二）给付性保险合同和补偿性保险合同w（三）特定危险合同和一切危险合同w（四）单保险合同、共同保险合同和复合保险合同w（五）定值保险合同与不定值保险合同w（六）足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同 w三、保险合同的基本原则w（一）最大诚信原则w（二）保险利益原则w（三）代位求偿权原则w（四）重复保险的分摊原则w四、保险合同的主体w（一）保险当事人w1、保险人，也称承保人，是与投保人订立合同，

4、收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿损失责任的人。在我国专指保险公司。w2、投保人，又称为要保人、保单持有人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。w（二）保险合同的关系人w1、被保险人，指保险事故或事件在其财产或者其身体上发生而受到损失时享有向保险人要求赔偿或给付的人。w2、受益人，又称保险金领受人。受益人是指在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有赔偿请求权的人。w（三）保险合同的辅助人w1、保险代理人。即保险人的代理人，指依保险代理合同或授权书向保险人收取报酬，并在规定范围内，以保险人名义独立经营保险业务的人。w2、保险经纪人。保险经纪人是基于投

5、保人的利益，为投保人和保险人订立合同提供中介服务，收取劳务报酬的人。w3、保险公估人。保险公估人是指接受保险当事人委托，专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的单位。w五、保险合同的客体保险利益w（一）保险利益的概念与性质w是指投保人对保险标的或被保险人因具有各种利害关系而享有的经济利益或人身利益。w（二）保险利益的分类w1、财产保险利益的再分类w2、人身保险利益的再分类w（三）保险利益的构成w1、财产保险的保险利益的构成要件w2、人身保险的保险利益的构成要件w3、保险利益与保险合同生效的关系 w六、保险合同的内容w（一）保险合同内容与保险条款w（二）保险合同的法定条款w1、保险

6、人的名称和住所w2、投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所w3、保险标的w4、保险责任和责任免除w5、保险期间和保险责任开始时间w6、保险价值w7、保险金额w8、保险费以及支付方法w9、保险金赔偿或给付方法w10、违约责任和争议处理w11、订立合同的年、月、日 w七、保险合同的订立w（一）保险合同的形式w1、投保单w2、暂保单w3、保险单w4、其他保险凭证w（二）保险合同订立中的两个特别问题w1、告知义务w2、保险合同的成立与保险费的支付 w八、保险合同的履行w（一）保险合同的履行的概念w（二）投保人义务w1、交付保险费w2、危险增加的通知w3、预防危险w4、出险通知w5

7、、施救义务w6、索赔的举证义务w7、损余标的的转让w（三）保险人的义务w1、赔偿和给付w2、保密义务w（四）索赔w（五）理赔w（六）代位追偿 w九、保险合同的变更、解除和终止w（一）保险合同的变更w1、主体变更w2、客体变更w3、内容变更w4、效力变更w（二）保险合同的解除w1、投保人单方解除权w2、保险人单方解除权w（三）保险合同的终止 w九、保险合同的解释与无效w（一）保险合同的解释w1、文义解释原则w2、目的解释原则w3、有利于被保险人的解释原则w4、批注优于正文、后批优于先批的原则w5、对于合同的疏漏，按有关法律的任意性规定予以补充。w（二）保险合同的无效w保险合同的无效是指保险合同虽

8、已订立,但由于某些原因而导致合同在法律上自始不发生效力的情形。ww十一、保险欺诈的法律责任w（一）保险欺诈行为w（二）保险欺诈的民事责任、行政责任 第二节 保险合同分论 w一、财产保险合同w（一）财产保险的概念w财产保险又称财物保险、损害保险，是以补偿财产的损失为目的的保险。w（二）财产保险合同的特征w（三）财产保险合同的主要内容w1、保险标的w2、保险责任w3、保险利益w4、保险金额w5、保险费和保险费率w6、保险期限w（四）财产保险合同当事人的权利与义务w1、投保人的权利义务w2、被保险人的义务w3、保险人的权利义务 w二、责任保险合同w（一）责任保险合同的概念与种类w责任保险是指以被保险

9、人依法对第三者应负的民事损害赔偿责任为保险标的的一种财产保险。主要有：产品责任保险、公众责任保险、雇主责任保险、职业责任保险。w（二）责任保险的承保方式w1、责任保险作为各种物质财产保险的组成部分承保。w2、责任保险作为各种物质财产保险的附加险承保。w3、责任保险单独承保。w（三）责任保险的保险标的w责任保险的保险标的是被保险人依法应承担的对他人的民事赔偿责任。w1、责任保险损害赔偿责任的构成要件w（1）须为法律责任；w（2）须为民事责任；w（3）须为过失责任或法定的无过失责任；w（4）须有因果关系。w2、责任保险的责任范围w3、责任保险的除外责任w（四）责任保险的保险金额w（五）责任保险的赔

10、偿处理w三、保证保险合同w（一）保证保险的概念w保证保险是保险人为被保证人向权利人提供担保，如果由于被保证人的作为或不作为致使权利人遭受经济损失，保险人负赔偿责任。w（二）保证保险的特征w（三）保证保险的种类w1、诚实保证保险w2、确实保证保险w（四）保证保险的赔偿处理 w四、人身保险合同w（一）人身保险合同的概念 w人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。w（二）人身保险的特征w1、保险标的的人格性和不可估性w2、人身保险的期限具有长期性w3、人身保险承保的危险具有稳定性和有规律的变动性w4、人身保险的保险金额主要是由双方当事人在订立保险合同时，根据被保险人的经济收入水平和危险发

11、生后经济补偿的需求协商确定。w5、人身保险的保险金的定额给付性w6、人身保险不仅是一种社会保障制度，还是一种半强制性的储蓄。w（三）人身保险的分类w1、人寿保险、意外伤害保险和疾病（健康）保险w2、单独保险和团体保险w3、自愿保险和强制保险 w（四）人身保险合同的主要条款w1、保险利益条款w2、年龄误告条款w3、保险费条款w4、宽限期条款w5、复效条款w6、受益人条款w7、贷款条款w8、保险单转让条款w9、自杀条款w10、保险人免责条款 第二十二章 保 险 业 法 第一节 保险公司 w一、保险业及其组织形式w（一）保险业的概念w所谓保险业，又称保险机构，是指从事保险专业经营业务和保险相关业务的

12、金融机构的总称。w（二）保险业的组织形式 w二、保险公司的设立、变更、终止与清算w（一）保险公司的设立w1、设立条件w2、设立程序w（二）保险公司的变更w（三）保险公司的终止与清算 w三、保险经营规则w（一）保险公司的经营范围w1、财产保险公司的经营范围w2、人寿保险公司的经营范围w（二）保险业务经营规则w1、属地经营w2、强制再保险w3、规范关联交易w4、监管保险代理人w5、特别提示义务w6、公平竞争 w四、保险条款和保险费率w（一）保险条款和保险费率的审批或者备案w（二）保险条款和保险费率的修改与废止 w（三）保险条款和保险费率的规范与解释w五、保险资金及保险公司偿付能力w（一）保险资金管

13、理及运用规则w（二）保险公司偿付能力充足率监管w六、对保险公司监督检查w（一）监管原则w（二）现场监管与非现场监管w（三）报告与谈话 第二节 保险代理人 w一、保险代理人概述w（一）保险代理人的概念w（二）保险代理的特征w（三）保险代理人的组织形式 w二、保险代理机构的设立、变更与终止w（一）保险代理机构的设立w（二）变更和终止ww三、保险代理机构的管理w（一）从业资格与执业资格管理w（二）经营管理w（三）监督检查 第三节 保险经纪人 w一、保险经纪人概述w（一）保险经纪人的概念与特征w保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。具有以下特征：

14、w1、保险经纪的性质是居间法律行为；w2、保险经纪是基于投保人利益的中介行为；w3、保险经纪人是以自己的名义独立进行保险中介行为，对自己的行为承担完全责任。w（二）保险经纪人的组织形式与种类 w二、保险经纪公司设立、变更和终止w（一）保险经纪公司的设立w（二）保险经纪公司的变更和终止ww三、保险经纪公司的监督管理w（一）从业资格与执业资格管理w（二）经营管理w(三)监督检查 第四节 保险公估人 w一、保险公估人概述w（一）保险公估人的概念w（二）保险公估人的分类w（三）保险公估人的组织形式w二、保险公估机构的设立、变更和终止w（一）保险公估机构的设立w（二）保险公估机构的变更和终止w三、保险公估机构的监督管理w（一）从业资格与执业资格管理w（二）经营管理 w(三)监督检查 第五节 保险监管法律制度 w一、保险监管概述w二、保险监管体制w三、中国保监会的性质、职责和机构设置